Title

איש את רעהו • מידע ועזרה הדדית

ברוכים הבאים למעצמת החסד של פרוג!
פורום אא"ר - הלב הפועם של פרוג הוא המקום בו מתרכזים כל תחומי העזרה והסיוע: פתרונות, עזרה הדדית, טיפים, מידע חיוני ושיתוף ידע אנושי של חכמת ההמונים. עם מיליוני הודעות ואלפי פרוגיסטים פעילים שמעניקים יד זה לזה מדי יום - איש את רעהו יעזורו.
התורה חסה על ממונם של ישראל ואפי על פרוטה כ"ש על אלפי שקלים...


המלצה שלי לכל מי שלקח משכנתא לא משנה קבועה או משתנה, אם זה צמוד מדד שימחזר בהקדם לפריים - מינוס 1 או 0.8 . ואפילו ללא מינוס כדאי להזדרז למחזר עם ירידת המדד הזמנית בחודש זה זה משמועתי באלפי שקלים.
למרות שהקנסות גבוהות בכל אופן חובה. בעיקר עכשיו שהמדד ירד מעט וההצמדההופחתה. והפריים נמוך ביותר.

אל תאמינו לבנקאים שלא כדאי פרייים.....

ואסביר בקצרה.
הלוואה צמודדת מדד משמעותה 3.5 אחוז ( במקרה הטוב ) + פלוס מדד.
המדד הוא תמיד בעליה. ובמצב תקין נע בן אחוז ל3 אחוז לשנה . בפועל הוא עולה יותר מ3 אחוז לשנה.ז"א תוך שנה אתה משלם 6.5 אחוז רבית מהקרן. לאחר שנתיים 9.5 וכן הלאה.

הלוואת פריים אינה צמודדת מדד אלא לפי מה ש
בנק ישראל קובע מוסיפים על זה אחוז וחצי. וזהנקרא פריים הפריים היום הוא 2.25 .בנוסף בפריים אין עמלת פרעון.
.בנק ישראל לבנק ישראל יש אינטרס לא להעלות את הריבית כדי לא להפיל את הדולר ואת היצוא , ולכן בצורה יחסית בשנים האחרונות הריבית ירדה.

תעשו השוואה בין ריבית 2.25 אפי אם לא השגתם פריים עם מינוס. לבן 6.5 ומעלה ...

נניח הלוואה של 200000 ש"ח עם אפשרות תשלום תשלום חודשית 1200 ש"ח..
בריבית פריים 2.25 ההלוואה תגמר ב200 חודשים אם הריבית לא תעלה. ואם תעלה קצת גם לא משמעותי כ"כ.
בריבית קבועה אחרי שנה נוצר מצב שאלולא הגבהת התשלום החודשי זה431 חודשים! אפי אם הממדד לא ימשיך לעלות. והרי ודאי שהוא יעלה!
לא לדבר שאם זה קבועה ומדד הממוצע ירד משעת ההלואה שיש קנסות של אלפי שקלים בעת הפרעון.


למעשה אני מכיר יהודי שלווה כ190000 ש"ח לפני כמעט4 שנים, וחילקם ל,3 חלק של המדינה - קבועה 4 אחוז. חלק משלימה 4.9 אחוז. וחלק משתנה כל שנתיים וחצי. כולם צמודות מדד.
בתשלום חודשי שהתחיל ב1130 ל20 שנה ועוד 600 שממשיכים עוד כ5 שנים.
כיום עקב עליית המדד התשלום החודשי אוחז 1260 בנתיים!
תנחשו לאחר תשלום של כ50000 כמה זה אוחז? 199800 כולל קנס פרעון של7500 ש"ח זה אומרכאילו לא שלם כלום! ועוד חייב קנס! מה יהיה אחרי 20 שנה? הרי המדד עוד עולה!

משהוא נוסף שלווה 200000 ש"ח ברבית פריים מינוס 0.9 . באותה תקופה זה יצא כ4.5 אחוז ובתשלום של1200 לחודש ל260 חודשים כ22 שנה.
כיום הוא משלם לחודש כ877 ש"ח לחודש בלבד. כשנשאר לו כ178000בערך.
וכשהוא בא להעלות את התשלום החודשי ל1250, קיצרו לו את ההלוואה לפחות מ15 שנה כולל מה שכבר שילם. וגם אם נגיד שלשם שנוי בנק ישראל יעלה את הריבית.לא מסתבר שיעלה ביותר מאחוז לשנה. ואפי א"כ יעלה זה שווה יותר מצמוד מדד.


לסיכום בצמוד מדד החסרונות 1. הריבית הגבוהה. 2. עליית המדד הקבועה. 3. הקנסות בעת פרעון מוקדם.
בפריים המעלות. 1. ריבית נמוכה שבקושי זזה ובשנים האחרונות ירדה. 2. לא צמוד מדד.3. אין קנסות בפרעון מוקדם.
החסרונות בפריים שאם יהיה שינוי ברבית זה יכול לשנות אפ" ב100 ש"ח לחודש בעוד שהמדד עולה לאט יותר בשקלים בודדים
. בכל אופן זהשטויות שעליהם הבנקים מבלבלים את כולם, ועושים על זה את הכסף ,

הארכתי המון כי זה נושא מסובך ועדין קשה להבנה למי שלא מבין בכלכלה. בכל מקרה אני מקווה שכל מי שלווה צמוד למדד יקבל שכל ויבין את החשיבות למחזר.

באם הבנתם ואתם מסכימים איתי תנו תודה. באם לאו תגיבו....

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה