השקעות

כל נושאי ההשקעות! החל מחיסכון פנסיוני והשתלמות, השקעות בשוק ההון ונדל"ן, ועד להשקעות בסטארטאפים וכו'.
מנהל הפורום: השקעות R הון, מקצועי בלבד

מאמרים אחרונים באתר

כללים וחוקים

  1. חל חובת דיווח שנתית על כל הכנסה מעל 15,750 דולר שנתי. [אפשר להגיש לבד וישנם כאלו שעושים זאת בכמה מאות שקלים]
  2. באם היה לך במהלך השנה בסך כל החשבונות שלך יחד [אפי' ליום אחד] סכום של 10000 דולר חל עליך חובה בנוסף לדיווח השנתי לדווח FBAR משהו כעין הצהרת הון.
  3. לארה"ב יש הסכם פטור ממס כפול עם ישראל - כלומר על מה ששילמת מס בישראל לא תשלם מס בארה"ב [וכן להיפך]. (יותר מדויק שיתנן בארה"ב נקודות זיכוי על המס ששלמת בישראל).

  4. מוצרים שפטורים ממס בישראל [לדוג' קרן השתלמות או גמל להשקעה בגיל 60] לא תמיד פטורים ממס בארה"ב ויש עליהם מס. [וכן קופות גמל להשקעה המס מחושב בצורה שונה וכדלהלן]
  5. לארה"ב יש חוק שמחייב מס עצום על רווחי שוק ההון שאינם קרנות אמריקאיות [זה יוצא 37 אחוז + ריבית על הסכום מעת חובת התשלום לפי כללי המס בארה"ב].
  6. אחוז המס על השקעות שוק ההון ברשות המיסים ישראל הוא 25% [ויש ניכוי מס במקור, וישנם מקרי פטור], ואילו בארה"ב הוא לפי מדרגת המס בה אתה חייב, שהרבה פעמים זה יוצא פחות, כמו"כ ישנם הבדלים בצורת ובזמן החישוב [וכן בארה"ב חובה לדווח על הרווח בכל שנה והוא נחשב להכנסה בדוח השנתי].
  7. יש הסכם שיתוף מידע בין ארה"ב לישראל. -וכל בעל רישיון פיננסי בישראל חייב לדווח על דברים מסוימים לארה"ב. [כלומר מוסד אמריקאי [לדוג' בית השקעות אמריקאי] מדווח מעצמו לרשויות, ומוסד ישראלי צריך להביא לך את הטופס הרלוונטי, וכן אם מקבל בקשה מהרשויות בארה"ב הוא חייב להעביר להם את המידע המבוקש].
  8. ניתן לפתוח תיק השקעות לאזרח אמריקאי - באיטרקטיב, מיטב איביאי
  9. יש כאן קישור לרשימת הקרנות וההשקעות פולריות שאזרח אמריקאי יכול לרכוש דרך בתי ההשקעות הנ"ל. קרדיט @השקעות R הון

  10. אף שיש הסכם פטור ממס כפול, אין הסכם בין הביטוח לאומי של שתי המדינות, כך שזכויות וחובות של הביטוח לאומי הינם כפולים, ולכן אזרח ארה"ב שעובד בישראל כעצמאי חייב לשלם לארה"ב דמי ביטוח לאומי [15.3%, 2.9% מס בריאות, ודמי ביטוח לאומי של 12.4%] מלבד מה שמשלם לביטוח לאומי בישראל.
  11. מה שחייב בדמי ביטוח לאומי בארה"ב - נחשב כצבירה לקבלת קצבת זקנה בבא העת בס"ד - כמובן בכפוף לתנאים שבהודעה הקודמת.

  12. מיסוי נדל"ן - בעת מכירת דירה יש פטור ממס על נכס שהוא היה המגורים הראשיים של המתגורר בשנתיים מתוך ה5 האחרונים - ויש להוכיח זאת [יש לזה כל מיני פתרונות ויש להיוועץ]
  13. אזרח אמריקאי שמגיש דוחות שנתיים זכאי לקבל עד כ1800 דולר לילד לשנה בהתאם לדוח השנתי - יש בזה הרבה פרטים. [אפשר לקבל בשיק ואפשר ישר לחשבון בנק אמריקאי, ואז להשקיע ישר בשוק ההון האמריקאי... וכל ילד יקבל לחתונתו סכום נחמד.. (אולי סכום ראשוני להשקעה עבור חתונות ילדיו...)]
  14. אזרח אמריקאי ונשוי לאזרח ישראלי - עדיף שקרן השתלמות וכן תיקי השקעות יפתח ע"ש הבן זוג שאינו אמריקאי [אם הרעיון הזה מתאים להם..] - וכן החשבון בנק שממנו מגיעים ההפקדות צריך להיות ע"ש הבן זוג שאינו אמריקאי בלבד.
  15. מי שהוא אזרח אמריקאי ועשה לבן זוג שאינו אמריקאי מספר ITIN - בכדי שהכנסות הבן זוג ישראלי יחושבו בדוח השנתי [לדוג' בכדי לקבל יותר דולרים על הילדים], אז הבן זוג הישראלי נחשב במקצת כאזרח אמריקאי ובמקצת לא, לגבי תשלום לארה"ב כעצמאי אינו נחשב כאמריקאי (רק כשכיר במדינה זרה שלא משלם ביטו"ל), אך לגבי הלכות מיסוי שוק ההון שאינם ניירות ערך אמריקאיות (י"א) שנחשב כאזרח ארה"ב.
  16. אזרח שאינו אמריקאי ויש לו ITIN - ישנם מצבים שהוא יהיה זכאי לקצבת זקנה אמריקאית - עד ל50% מהקצבה של הבן זוג האמריקאי.
המלצות משתמשים, ודברים לא חתוכים.

  1. י"א שחסכון לכל ילד כשמוציאים בגיל 21 אם מדווחים מיד לארה"ב [כיון שבד"כ אין בגי זה הכנסות וזה דיווח ראשון, זה עובר בשתיקה] כמובן שבתשלום מס קטן מאוד בד"כ, תלוי כמה הרווח, וי"א שלכן לא רצוי להוסיף מעבר למה שהמדינה נותנת, וכן להניח במסלול שאינו מנייתי, וי"א שהאירוע של חיסכון לכל ילד הוא לרוב כלל לא חייב בדיווח . עיי' בפורום זה.
  2. י"א שקרן כספית ניתן למשוך אותה ב31/12, ולהפקיד ב1/1 - ואז זה לא בעיה - יש בזה כמה פרטים [בשם רוטמן מהמתורגמן הפיננסי]. עיי' בפורום זה.
  3. יש ממליצים להשתמש באתרים אמריקאים לתיק השקעות בגלל עלויות נמוכות, ולמי שאינו מבין אנגלית י"א שעדיף בחברה ישראלית שהממשק בעברית... עיי' בפורום זה.
  4. י"א שאם לא תגלה לבנק ולבית ההשקעות שאתה אמריקאי - זה עצה שאינה הוגנת וי"ח.
  5. יש נידון לגבי הכשרות של מניות אמריקאיות - עיי' בפורום זה.
  6. באינטרקטיב צריך SMS בפתיחת החשבון או תוכנת אימות אופליין על המחשב עיי' בפורום זה.
  7. יש שמועות שבארה"ב בודקים כ1% מהדוחות ואולי ניתן לקחת את זה בחשבון בפרט למי שאינו חושב לבקר שם... - אך יש להיוועץ.
הנוסח לא מדויק משפטית אבל בשפה שרוב הציבור מבין.
שלום לכולם אשמח שתתרמו מהידע שלכם לטובת כולם
מציעים לי לקנות דירה להשקעה [דירה שניה] שהיא בעצם מיועדת לפינוי בינוי לטענת המציעה מאוד מתקדם !!
מצורף קישור של הדירה
כמו גם כתבה שבאמת זה עבר אישור ותמל ויש כבר בחירת יזם

כאן כתוב שזה אושר להפקדה

זה נקרא שלב מתקדם ?אשמח למידע

כמו כן למי שיש מידע על העיר לוד גם אשמח ואסביר למה
כי את אותם מחירים שיש באשקלון בפרוייקט שמיועד לפינוי בינוי זה אותם מחירים כמעט בלוד רק ששם יש סוכרייה בצד
"10 דקות מתל אביב" ותכלס זה "המרכז"
וגם שם יש דברים מענינים למי שרוצה אצרף קישורים
תודה
היו לי מניות באורביט שהניבו תשואה פנטסטית בשנים האחרונות
עכשיו אני מגלה שהמניות פשוט נמכרו ללא ידיעתי.
האם זה קשור לזה?
והאם זה אומר שאין לי עוד אפשרות להשקיע בחברה הזו?
  • וואו!
Reactions: העץ הרענן1 //
2 תגובות
עד היום ידענו, שבשביל אינטראקטיב, צריך אנדרואיד.
אנדרואיד, זה מכשיר בעייתי.
ולכן ניסינו להסתדר עם אימולטור.
אימולטור זה גם לא נוח.

אז בקצור, הבשורה היא, שאפשר לשכוח מהאמולטור.
ותודות מעומק הלב להרב
@אינטראקציה על זיכוי הרבים.

מה שנדרש הוא -
1. להתקין מנהל סיסמאות.
2. לייצר שם רשומה מתאימה
3. להגדיר אימות של Mobile Authenticator App במקום אימות של ib key

אז קדימה -
1. מורידים ומתקינים את התוכנה KeePassXC (הקישור הוא לאתר הרישמי)
2. נכנסים לתוכנה ולוחצים על יצירת מסד נתונים חדש.
3. נותנים לו שם ומאשרים.
4. לוחצים המשך.
5. בוחרים ומאשרים סיסמא.
שימו לב! אתם מגדירים פה מסד נתונים, עם פרטי כל סיסמא שתרצו לשמור, זכרו את הקוד, ותדאגו שלא תהיה גישה לאנשים אחרים.
6. לוחצים על סיום, ושומרים בתיקייה במחשב.
7. בכרטיסייה רשומה של מסד הנתונים לוחצים על 'רשומה חדשה'
8. מזינים את התיאור (כגון - אינטראקטיב) את שם המשתמש והסיסמה וכתובת האינטרנט של קליינט פורטל IB ולוחצים על אישור.
9. לאחר שזה יוצא מעריכת הרשימה, לחיצה ימנית על תצוגת הרשימה במסד הנתונים ובוחרים 'עריכת TOTP'
10. נכנסים לאינטראקטיב להגדרות החשבון
11. באיזור Security או אבטחה, בוחרים Secure Login System או מערכת כניסה בטוחה.
12. אמור להופיע שם קוד QR ומעליו רצף ארוךךךךךךךךךךך של מספרים ואותיות, מעתיקים אותם.
13. מדביקים לתוך התוכנה, בחלון שנפתח בסעיף 9 ומאשרים.
14. לוחצים לחיצה ימנית על הרשומה, לוחצים TOTP ואח"כ העתק TOTP.
15. מדביקים במהירות לתוך התיבה שמופיעה מתחת לקוד הQR ומאשרים.
16 מכאן ואילך, בכל כניסה לאינטראקטיב, צריך להיכנס למסד הנתונים ששמרת, ולהעתיק את הTOTP ולהדביק לאינטראקטיב.
17. זהו.

את מסד הנתונים מומלץ לגבות במייל\אונקי\דרייב\וואנדרייב (קרדיט: @אמת מארץ תצמח)

ניסית והצלחת? השאר תגובה.. אל תסתפק בלייק.
שלום לכל חכמי פורום השקעות ובראשם @השקעות R הון @מקצועי בלבד
אני אברך צעיר, וממש עכשיו נולדה לי בתי הראשונה למז"ט.
אני רוצה להתחיל להשקיע בשוק ההון כדי שיהיה לי איך לחתן אותה.
אבל אין לי שום מושג איך משקיעים ובמה להשקיע.
אמרו לי שכדאי להשקיע ב S&P 500.
אז פתחתי אתר אקראי של בית השקעות וחטפתי מבול של סוגי קרנות - מחקה, מנייתית ועוד כל מיני שמות.
אשמח לקבל ייעוץ איפה כדאי להשקיע.
ועוד משהו, אין לי כרגע סכום גדול כי ממש עכשיו קנינו דירה.
מה שאני רוצה זה להפקיד כל חודש סכום של 100-200 ש"ח.
יש אפשרות לעשות את זה בהוראת קבע.
תודה מראש לכל מי שיעזור לי
עוזיהו המשקיע המתחיל יש לו כ1,000,000 ש"ח בעו"ש,
והוא מעוניין להתחיל להשקיע לטווח ארוך (30 שנה) בשוק ההון S&P500.

הוא ראה בפורום את דברי
@מקצועי בלבד שכתבה כמה פעמים שניתן למנף בשוק ההון יותר מנדל"ן,
(נראה לו שכך כתבה).

ואחרי שהוגיע את מוחו עלה לו הרעיון הבא, וישמח לשמוע את דעת המומחים על כך:

הרעיון להפקיד את כל ה1,000,000 בפוליסת חסכון (כמובן מה שאפשר בקופת גמל),
ולקחת על זה הלוואה של 80% שזה 800,000 ש"ח

ולהפקיד את כל ה 800,000,
ולקחת שוב הלוואה של 80% שזה 640,000,
ולהפקיד את כל ה 640,000,
ולקחת שוב הלוואה של 80% שזה 512,000,
ולהפקיד את כל ה 512,000,
ולקחת שוב הלוואה של 80% שזה 409,600,
ולהפקיד את כל ה 409,600,
וכן הלאה לעשות 16 פעמים כנ"ל,

ויצא סה"כ בערך כ 5,000,000 ש"ח להשקעה שזה מינוף של פי 4,


(ולבעלי דמיון מפותח אפשר להוסיף שאם אחרי 7 שנים הכסף הוכפל ל10,000,000 ש"ח,
יכפיל שוב פי 4 ויפקיד 50 מיליון,
ואחרי עוד 7 שנים אם יכפיל שוב,
יקח את ה 100 מליון ויעשה שוב כך וכו' וכו' ),

אבל אליה וקוץ בה,
נשאר חשש אחד לעוזיהו:
והוא ממצב שמחירי המניות ירדו מאד כגון אם ירדו 50%, ואפילו שעוזיהו משקיע לטווח ארוך-
הוא מפחד ממכירה כפויה שחברת הביטוח תעשה,

ועוזיהו שאל לסוכן ביטוח ידוע
שטען שאין זכות לחברת הביטוח לעשות מכירה כפויה גם בירידת מחיר המניות,
אמנם סוכן ביטוח אחר טוען שיכולים למכור מכירה כפויה,
ומביא מלשון החוזה של חברת הראל (מצורף)כתוב בערך כך:
"החברה רשאית לעשות מכירה כפויה של המניות במקרים דלהלן: ...
ה: חשש ממשי לאי פרעון ההלוואה.
ו: הסיכון לאי פרעון ההלוואה גדל"


ונשמח למי שיש בידו מידע מוסמך האם לשון זה נותן להם זכות למכירה כפויה במקרה של ירידת ערך המניות,
וכן מהפרקטיקה, האם בירידת הגדולות בשנת 2000 ו2008 הם עשו מכירה כפויה,
נשמח לדעת המומחים כאן @מקצועי בלבד @השקעות R הון @ה. שלמה @דניאל נבון @אמת מארץ תצמח ועוד

נ.ב. הלוואה של 80% במגדל ובהראל במסלול סולידי, ואחרי שמקבל ההלוואה מעביר למסלול S&P500.


הראל מכירה כפויה.png
האם כדאי?
ההשקעה בהלוואות חברתיות דומה רעיונית להשקעה באג"ח. אחרי שמבינים את זה זה מייתר את הצורך להשקיע בהלוואות חברתיות. בודאי לא לפני השקעה באג"ח.

הלוואות חברתיות בישראל
תחום ההלוואות החברתיות מאוד מצליח בארצות הברית שם הלווים פונים לP2P כדי להוזיל עלויות אשראי. כאן בישראל ניסו לחקות את ארצות הברית, אך בארץ האשראי הצרכני זול או חינמי.
ולכן אפשר לשער שבישראל פרטיים שפונים לP2P לרוב זה מפני שהלווה חסום/מיצה את האפשרות לאשראי זול ופונה לקבלת אשראי יקר.
אם כן מובן שעדיף להשקיע בפלטפורמות בארצות הברית שיכולות לתת תשואה עודפת בפחות סיכון.

הבעייה היא שלמשקיע שאינו אזרח אמריקאי (ואינו כשיר) אין אפשרות להשקיע ישירות בפלטפורמות בארצות הברית.
אבל יש פתרון אחד, אפשר להשקיע בפלטפורמות בארצות הברית דרך הפניקס VALUE (הלמן אלדובי לשעבר). מינימום השקעה 150,000 ש"ח. לטעמי זאת הדרך הבטוחה.
במגזר הפרטי בארצות הברית הלוואה חברתית זאת שיטת ההלוואה הנוחה והזולה. ואינה מעידה על לווה גרוע.
החיסרון: כ0.5% עלות גידור מט"ח. (משקיע לטווח קצר צריך לשקול גידור מט"ח בחיוב)

סיכונים בהלוואות חברתיות
להלן 4 סיכונים משמעותיים בפלטפורמות חברתיות:
  1. חדלות פירעון. שהלווים לא ישלמו את החוב.
  2. עליית ריבית. כמו בכל חוב כאשר הריבית במשק עולה כדאיות אחזקה בהלוואות ישנות פוחתת.
  3. אינפלציה גבוהה. כסף שיושב בהלוואה ואינו צמוד למדד האינפלציה פוגעת בו כמו בכסף מזומן.
  4. סיכון מנפיק. בגלל שאין הרבה רווח יש סיכון שהחברות האלו יקרסו. בקיצור המודל העיסקי לא "יושב" טוב. יש בארצות הברית כמה חברות שקרסו. כמובן שחברה שקורסת לא מקריסה איתה את הזכויות של המלווים בחוב של הלווים אבל זה כבר פחות נעים.

נזילות
על חלק מהכסף הנזילות נמוכה בגלל 'הלוואות בפיגור'. בעצם אין מה לצפות לקבל את כל ההשקעה חזרה. אבל יש אפשרות למכור את ההלוואות ה"אדומות" בזול.

תשואה
משקיעים מדווחים שקיבלו בפלטפורמות בישראל תשואה של כ5.5% לאחר ניכוי הפסדים של חדלות פרעון. אבל לפני מס.
חשוב לשים לב שבהתחלה יתכן שלב של המתנה ללווים. ולחלק מהכסף יקח זמן "למצוא" הלוואות ובינתיים ימתין ללא תשואה.
התשואה בהתחלה גבוהה ופוחתת בהמשך כשמתחילות לצוץ בעיות חדלות פרעון.

מס
15% לא צמוד מדד. או 25% צמוד מדד. (משתנה מחברה לחברה)
המס על כל רווח (קבלת ריבית בפרעון). אין אפשרות להשקיע בקרן צוברת ולדחות את המס.
אין קיזוז מס על הפסדים מהלוואות בחדלות פרעון. רק לאחר שההלוואות ימכרו בהפסד או שנמתין לפרעון החוב.

דמי ניהול
יקרים.

לטעמי אפשר גם לשקול השקעה קרן מחקה ת"א בנקים.
כתחליף להשקעה בפלטפורמות P2P
גם בנקים בארץ מתעשרים בעיקר מהלוואות.
ולכן לטעמי אפשר להיחשף לסקטור מימון והלוואות דרך רכישת מניות הבנקים. הבנקים מלווים הלוואות פחות מסוכנות ויודעים היטב לתמחר הלוואה ללקוח בהתאם לסיכון.
בעצם הבנקים לא מלווים למי שלא יכול להחזיר.
כמו כן ניתן גם לרכוש מניות של 'ישראכרט' 'שוהם ביזנס' 'מלרן' שנותנות אשראי חוץ בנקאי וכדומה
או קרן שעוקבת אחר חברות אשראי חוץ בנקאי.

מהפן ההילכתי
הלוואה בריבית לישראל מותרת בכפוף להיתר עיסקה.
וכן צריך לשאול מורה הוראה לפני השקעה בחוב.

אולי מעניין אותך גם...

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה