הנושאים החמים
כלים טיפים והתייעצות לניהול נבון של משק הבית וכלכלת המשפחה.
חרם צרכנים. חסכנות והתייעלות פיננסית. וכל מה שיעזור לכם לגמור את החודש בתוך מסגרת התקציב.
מנהל הפורום: הון ובית
חרם צרכנים. חסכנות והתייעלות פיננסית. וכל מה שיעזור לכם לגמור את החודש בתוך מסגרת התקציב.
מנהל הפורום: הון ובית
חברי פרוג היקרים!
שוב תודה למנהלים היקרים ובראשם @הכלבויניק שנתן לנו מקום של כבוד ללמוד, להחכים, להיוועץ, וגם "לשפוך.." קצת על העניין.
פרולוג..
העניין שהוביל לפתיחת פורום ייעודי זה - נבע מהרגשת הצורך שהשתקפה מתוך אשכולות רבים, בעניין המצוקה של יוקר המחייה, עליית ריבית המשכנתאות וההחזרים החודשיים שלא נעצרים [
], ובכלל שוועת בת עמי..
ומכיון שאני בתוך העניין עמוק ביום יום, וזוכה לעזור ולסייע למשפחות רבות באימון וייעוץ - החלטתי שלא ייתכן שידע כזה שיכול לעזור לאחרים וממש להציל לפעמים מייאוש, מצוקות נפשיות, ענייני שלום בית, כו כו' [ע"ע כמה אשכולות לאחרונה..] יישאר אצלי, ולא יעבור אליכם.
אז נרתמתי, וביקשתי, והבוס' נענה.
ומכאן, השמיים הם הגבול! עליי!!
נעבור ביחד חורף מאתגר, מלא באקשנים של למידה, תרגול, החכמה - יחד אתכם, בזכותכם, וממכם.
והמשבר הזה שהמדינה והעולם בתוכו - יהפוך לכולנו להזדמנות לצאת ממנו חזקים פי כמה משנכנסנו לתוכו.
נלמד היטב בעז"ה:
---
אבל לפני שמתחילים - מספר הבהרות חשובות:
1. מכיון שלצער כולנו , קרה לא אחת שהיו אשכולות בהן התפתח שיח שאינו מכבד [אחד גם ננעל] - אני מוסר הודעה מראש! אשכול שיתפתח שם שיח מזלזל ובוטא שיפגע חלילה בכותבים - יאבד את מטרת הפורום שהיא 'עזרה הדדית', ודינו להינעל במקום, או להמחק. מאד מקווה שחלילה לא תופנה אצבע מאשימה בעניין אל ניק מסויים..
2. אני ממש מבקש - כל ענייני "השקפה טהורה" נשארים מחוץ לפורום. הכותבים כאן רבים, ומגיעים מרקעים והשקפות שונות. כל ויכוח כזה לא יוביל לשום מקום, ועלול שוב רק לפגוע. ע"כ בואו נתמקד בפן המקצועי, וכל אחד יעשה כהוראת והשקפת רבותיו. ניתן להביא אי אלו מקורות כלליים, אך בלי פרשנות אישית!
3. במקרה שיש מישהו שרוצה לעלות נושא לדיון - ולהחכים מהרבים כאן, אך מתבייש וחושש להיחשף, יוכל לפנות אליי לפרטי, ואני אעלה זאת באנונימיות.
4. בואו נשתדל לא לפתוח אשכולות מקבילים מיותרים - אלא לבדוק לפני, ולהשתדל להישאר ממוקדים בנושא האשכול.
5. מעבר לזה כמובן שכל חוקי הפורום הכלליים של פרוג חלים גם כאן..
לאלה שלא מכירים אותי..
שמי ינאי יקואל (39) נשוי ואב ל-8 בלעה"ר, מתגורר בטלז-סטון.
בבקרים אני עובד בייעוץ משכנתאות (חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות), אחה"צ [סדר ב', בכולל], ובערבים - יושב עם משפחות בלוויים של כלכלת המשפחה. מטעם מסילה, ומטעם גוטפלוס - ישראל גוטמן (חבר באגוד המאמנים והיועצים לכלכלת המשפחה בישראל).
שוב תודה למנהלים היקרים ובראשם @הכלבויניק שנתן לנו מקום של כבוד ללמוד, להחכים, להיוועץ, וגם "לשפוך.." קצת על העניין.
פרולוג..
העניין שהוביל לפתיחת פורום ייעודי זה - נבע מהרגשת הצורך שהשתקפה מתוך אשכולות רבים, בעניין המצוקה של יוקר המחייה, עליית ריבית המשכנתאות וההחזרים החודשיים שלא נעצרים [
], ובכלל שוועת בת עמי..ומכיון שאני בתוך העניין עמוק ביום יום, וזוכה לעזור ולסייע למשפחות רבות באימון וייעוץ - החלטתי שלא ייתכן שידע כזה שיכול לעזור לאחרים וממש להציל לפעמים מייאוש, מצוקות נפשיות, ענייני שלום בית, כו כו' [ע"ע כמה אשכולות לאחרונה..] יישאר אצלי, ולא יעבור אליכם.
אז נרתמתי, וביקשתי, והבוס' נענה.
ומכאן, השמיים הם הגבול! עליי!!
נעבור ביחד חורף מאתגר, מלא באקשנים של למידה, תרגול, החכמה - יחד אתכם, בזכותכם, וממכם.
והמשבר הזה שהמדינה והעולם בתוכו - יהפוך לכולנו להזדמנות לצאת ממנו חזקים פי כמה משנכנסנו לתוכו.
נלמד היטב בעז"ה:
- איך בונים תקציב משפחה באופן מקצועי, ומגיעים למודעות נכונה במצב הכלכלי האמיתי. חודשי-שנתי-רב שנתי.
- איך מתמודדים עם בלתמי"ם, מתארנים נכון לשמחות עתידיות, ועוד.
- איך מפרידים נכון בין חשבונות והתנהלות בית ועסק [כ"כ חשוב למשפחות שמתפרנסות/מנהלות עסק עצמאי].
- נתרגל באשכולות ספציפיים ויעודיים חיים בתוך מסגרות תקציב מותאמות שבחרנו לבד לבד.. שבהם נחייה בשלווה וברוגע.
- נערוך אשכולות מסודרים [נרכז מידע] לתועלת הכלל - בנושאי טיפים להתייעלות בהוצאות, קנייה חכמה, תימחורי ארוחות, שימוש באמצעי התשלום השונים, שינויים ברמת חיים בכייף, ועוד..
- נדבר על המשכנתא [מה לעשות אני גם מנהל פורום ייעוץ משכנתאות.. ]- כחלק מתקציב המשפחה, וככלי לסידור חובות אופציונאלי, ועזרה בחתונות ילדים, ודרך להתמנף ולהתקדם, וכו'. מתי כן - מתי לא, ומה עושים כשהבנק לא מאפשר.
- נביא לכאן בעז"ה מומחים בסדר גודל ארצי [לאו דווקא אנ"ש] - שיגיעו לערב מסויים לענות על שאלותיכם.. ניתן מראש הודעה, ותהיה לכם ההזדמנות. החל מהרב גוטמן היקר [מנכ"ל גוטפלוס], נחום ברוק [כותב טור כלכלי ביתד, ומנהל מחלקת משפחות במסילה], ועוד ועוד..
- נביא כאן סיפורי משפחות [אמיתיים לחלוטין!!] - שהפכו את הקערה, וכיום חיות בשלווה ורוגע כלכלי. גם אברכים בני תורה, שתורתן הייתה ונשארה אומנותן ב"ה.
- נלווה בלייב משפחה [ללא פרטים מזהים כמובן], שתתחיל כאן יחד איתנו את התהליך, ונעבור איתה שלב שלב, עד לסוף המשמח!! [אגב, אם יש כאן משפחה מתנדבת להיות 'משפחת סימולציה' - וכמובן שנשמור על פרטיותה בשלימות מוחלטת (נפתח לה אף ניק חדש ואנונימי לחלוטין). שתרים את היד (בפרטי/מייל שבחתימה)! מקבלת לווי מלא מלא..].
- כל נושא 'נתוני אשראי' של בנק ישראל המכונה BDI - מקום להסביר, להבין, וכמה זה חשוב, ולמי. איך משפרים דירוג, מה מותר - ובעיקר מה אסור לעשות!!
- חינוך פיננסי לילדים ובני בית.
- ועוד, ועוד, ככל שתערה הרוח - ולפי בקשותיכם [אם יש תציפו באשכול זה], ומעל הכל סייעתא דשמיא.
---
אבל לפני שמתחילים - מספר הבהרות חשובות:
1. מכיון שלצער כולנו , קרה לא אחת שהיו אשכולות בהן התפתח שיח שאינו מכבד [אחד גם ננעל] - אני מוסר הודעה מראש! אשכול שיתפתח שם שיח מזלזל ובוטא שיפגע חלילה בכותבים - יאבד את מטרת הפורום שהיא 'עזרה הדדית', ודינו להינעל במקום, או להמחק. מאד מקווה שחלילה לא תופנה אצבע מאשימה בעניין אל ניק מסויים..
2. אני ממש מבקש - כל ענייני "השקפה טהורה" נשארים מחוץ לפורום. הכותבים כאן רבים, ומגיעים מרקעים והשקפות שונות. כל ויכוח כזה לא יוביל לשום מקום, ועלול שוב רק לפגוע. ע"כ בואו נתמקד בפן המקצועי, וכל אחד יעשה כהוראת והשקפת רבותיו. ניתן להביא אי אלו מקורות כלליים, אך בלי פרשנות אישית!
3. במקרה שיש מישהו שרוצה לעלות נושא לדיון - ולהחכים מהרבים כאן, אך מתבייש וחושש להיחשף, יוכל לפנות אליי לפרטי, ואני אעלה זאת באנונימיות.
4. בואו נשתדל לא לפתוח אשכולות מקבילים מיותרים - אלא לבדוק לפני, ולהשתדל להישאר ממוקדים בנושא האשכול.
5. מעבר לזה כמובן שכל חוקי הפורום הכלליים של פרוג חלים גם כאן..
לאלה שלא מכירים אותי..
שמי ינאי יקואל (39) נשוי ואב ל-8 בלעה"ר, מתגורר בטלז-סטון.
בבקרים אני עובד בייעוץ משכנתאות (חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות), אחה"צ [סדר ב', בכולל], ובערבים - יושב עם משפחות בלוויים של כלכלת המשפחה. מטעם מסילה, ומטעם גוטפלוס - ישראל גוטמן (חבר באגוד המאמנים והיועצים לכלכלת המשפחה בישראל).
0 תגובות
0 תגובות
310 תגובות
142 תגובות
מקס מגבירה את הלחץ על הבנקים: מציעה ריבית של 3% בשנה לכסף שיופקד בחשבון דמוי עו"ש
חברת כרטיסי האשראי משיקה חשבון חוץ-בנקאי שיעניק ללקוחותיה ריבית אוטומטית על יתרה של עד 500 אלף שקל • שגית דותן, מנכ"לית מקס: "נציע ללקוחות להפסיק לתת לכסף להישחק בעו"ש ולקבל ריבית על כל הסכום, ללא תנאי מינימום" • חלק מהבנקים הודיעו לאחרונה על הענקת ריבית של 2%-3% בתנאים מסוימים
בימים אלה, כאשר המפקח על הבנקים דני חחיאשוילי מקדם את רפורמת הבנקים הרזים, שעוד תצריך שינויי חקיקה מורכבים בכנסת, יש גופים שמקדימים להגביר את הלחץ על הפיקדונות בבנקים. חברת כרטיסי האשראי מקס, שבבעלות כלל ביטוח ובניהולה של שגית דותן, פיתחה חשבון דמוי-עו"ש בשם "צובר ושב", שבו כספים שיפקידו הלקוחות יזכו לריבית שנתית של 3%, והם לא יהיו "נעולים" לשם כך בניגוד לפיקדונות של הבנקים. שם כדי לקבל ריבית גבוהה, ביחס לריבית האפסית של חשבון העו"ש, יש צורך להתחייב לסגירת הכסף לתקופה קצובה בזמן.
מקס תאפשר ללקוחות שלה, החל מחודש נובמבר הקרוב, לפתוח את חשבון ה"צובר ושב", חשבון חוץ -בנקאי אשר יפוקח על-ידי בנק ישראל. בחשבון הזה יוכל הלקוח לנהל יתרה נושאת ריבית, כאשר במקס מכוונים את המוצר כתחרות ישירה ומוצר משלים לניהול חשבון העובר ושב בבנק.
חשוב לציין כי זה יהיה חשבון מוגבל שאינו דומה לחשבון העו"ש המסורתי, כלומר ניתן יהיה לצבור בו סכום כסף שיקבל ריבית, ובעיקר לשלם ממנו את חשבון כרטיס האשראי החודש, או אם רוצים לבצע רכישה גדולה אחרת. הכסף יצבור ריבית בכל רגע נתון ויהיה נזיל וזמין למשיכה.
הציבור מפסיד הרבה כסף
התחרות על הפיקדונות בבנקים הולכת ומתגברת. כיום המוצר הפופולרי ביותר הן קרנות הנאמנות הכספיות, שמנוהלות על-ידי בתי ההשקעות צברו נכסים מנוהלים בהיקף של 180 מיליארד שקל. אלה מכשירי השקעה סולידיים יחסית, שהם נזילים וניתנים למשיכה בהוראה מדי יום (הקרנות הכספיות נסחרות במהלך ימי המסחר בבורסה כמו קרנות נאמנות אחרות), אך הקרנות אינן יכולות להתחייב על ריבית שנתית כמו שעושה מקס. בפועל הן תלויות בריבית בנק ישראל, משום שהן מפקידות את עיקר הכספים בחשבונות בבנקים.
בשנה האחרונה העניקו הקרנות הכספיות תשואה של מעל ל-4% למי שהפקיד אצלהן את כספו. גם בניכוי דמי הניהול של אותן קרנות שהם נמוכים למדי, מדובר במוצר אטרקטיבי יותר החשבון החדש של מקס. כמו כן, בנק ישראל מנפיק גם מק"מ, מלווה קצר מועד, לתקופה של עד שנה. זו אגרת חוב בניכיון שמעניקה ריבית שקרובה יחסית לריבית בנק ישראל, גם היא כיום מעל ל-4% בשנה. אך בניגוד למקס הכסף במק"מ יכול להיות מופקד עד לשנה, וסדרות חדשות יציעו בעתיד ריבית שגם היא נגזרת מריבית בנק ישראל ולכן עלולה לפחות.
במקס מזכירים כי על-פי נתוני בנק ישראל, סך הכסף שהציבור מחזיק בחשבונות העובר ושב עומד על למעלה מ-225 מיליארד שקל שאינם נושאים ריבית, וסך הכסף שהציבור מחזיק בפיקדונות בבנקים עומד על כ-406 מיליארד שקל. שיעורי הריבית על הכספים ששוכבים בחשבונות העו"ש בבנקים, כלומר על יתרת זכות, נעים בין 0% ל-0.4% בשנה - סכום אפסי שנשחק ריאלית בשל האינפלציה.
במקס הוסיפו כי לאחרונה הבנקים החלו להציע ריבית על היתרה בעו"ש, אבל היא מוצעת עד לגובה סכום מסוים בלבד לרוב בין 10,000 ל-20,000 שקל. במקרה של מקס, יוכלו הלקוחות להזרים לחשבון צובר ושב עד חצי מיליון שקל.
האותיות הקטנות
היתרה בחשבון הצובר ושב של מקס תצבור ריבית שנתית קבועה בשיעור אטרקטיבי של 3%. הריבית אינה צמודה לפריים או למדד ואחידה לכל הלקוחות, ללא קשר לגובה הסכום שיופקד בחשבון. אך למקס "שמורה הזכות לשנות את הריבית, בין היתר, בהתאם לשינויים במשק". מה זה אומר? הרי בעוד כחודש הנגיד ירון עשוי להחליט להפחית את גובה הריבית במשק (4.5%). ככל הנראה שהפחתה אפשרית תוריד אותה ל-4.25%, כפי שסבורים כחלק גדול מהכלכלנים.
במקס אומרים כי הריבית שהם מציעים "לא צמודה לריבית בנק ישראל", לכן מדובר בריבית של 3% בשנה עד להודעה חדשה. אך ההערה נועדה לאפשר להם גמישות במידה ויהיה שינוי חריג בסביבה המאקרו-כלכלית.
תנאים נוספים שחשוב לדעת הם שהריבית תצטבר מדי יום והלקוחות יוכלו לעקוב אחריה ואחר היתרה שלהם באתר ובאפליקציה. בנוסף, החשבון יהיה נזיל וזמין למשיכה, כך שהלקוחות יכולים לבצע מספר לא מוגבל של הפקדות או משיכות באמצעות הכרטיס, והכול ללא עמלות או דמי ניהול. כמו כן, כאשר לקוחות יבקשו למשוך את הכסף, הם יוכלו לבחור בין זיכוי לחשבון הבנק - מהלך שעשוי לקחת עד שני ימי עסקים ממועד בקשת המשיכה, או לבצע זיכוי מהיר יותר לכרטיס האשראי עצמו.
עוד לא בנק קטן
האפשרות של מקס להעניק ריבית על חשבון חוץ-בנקאי נובעת מחקיקה שנכנסה לתוקף לפני כשנה, המסדירה את עולם התשלומים החוץ-בנקאיים. האפשרות להעניק ריבית נכללה בחקיקה על אף ההתנגדות של בנק ישראל.
למעשה, חברת כרטיסי אשראי כבר נותנת הלוואות ומאפשרת מעין חשבון עו"ש, כך שפעולתה לכאורה מדמה פעילות קלאסית של בנק. עם זאת, יש הבדל משמעותי. נכון להיום, חברת האשראי לא תוכל להשתמש בכספים שיפקידו הלקוחות כדי לתת את ההלוואות. האפשרות להשתמש בחשבון העו"ש כדי לתת הלוואות, שהיא פעילות בנקאית קלאסית, מאפשרת להוזיל את הריבית שגובים הבנקים על הלוואות.
בדו"ח שפורסם לאחרונה של הצוות להגברת התחרות במערכת הבנקאית הוצג מתווה לפיו גופים כמו חברות כרטיסי אשראי יוכלו לקבל רישיון בנק קטן. עם זאת, המהלך דורש תיקון חקיקה שטרם קודם.
גלובס, ודה מרקר
חברת כרטיסי האשראי משיקה חשבון חוץ-בנקאי שיעניק ללקוחותיה ריבית אוטומטית על יתרה של עד 500 אלף שקל • שגית דותן, מנכ"לית מקס: "נציע ללקוחות להפסיק לתת לכסף להישחק בעו"ש ולקבל ריבית על כל הסכום, ללא תנאי מינימום" • חלק מהבנקים הודיעו לאחרונה על הענקת ריבית של 2%-3% בתנאים מסוימים
בימים אלה, כאשר המפקח על הבנקים דני חחיאשוילי מקדם את רפורמת הבנקים הרזים, שעוד תצריך שינויי חקיקה מורכבים בכנסת, יש גופים שמקדימים להגביר את הלחץ על הפיקדונות בבנקים. חברת כרטיסי האשראי מקס, שבבעלות כלל ביטוח ובניהולה של שגית דותן, פיתחה חשבון דמוי-עו"ש בשם "צובר ושב", שבו כספים שיפקידו הלקוחות יזכו לריבית שנתית של 3%, והם לא יהיו "נעולים" לשם כך בניגוד לפיקדונות של הבנקים. שם כדי לקבל ריבית גבוהה, ביחס לריבית האפסית של חשבון העו"ש, יש צורך להתחייב לסגירת הכסף לתקופה קצובה בזמן.
מקס תאפשר ללקוחות שלה, החל מחודש נובמבר הקרוב, לפתוח את חשבון ה"צובר ושב", חשבון חוץ -בנקאי אשר יפוקח על-ידי בנק ישראל. בחשבון הזה יוכל הלקוח לנהל יתרה נושאת ריבית, כאשר במקס מכוונים את המוצר כתחרות ישירה ומוצר משלים לניהול חשבון העובר ושב בבנק.
חשוב לציין כי זה יהיה חשבון מוגבל שאינו דומה לחשבון העו"ש המסורתי, כלומר ניתן יהיה לצבור בו סכום כסף שיקבל ריבית, ובעיקר לשלם ממנו את חשבון כרטיס האשראי החודש, או אם רוצים לבצע רכישה גדולה אחרת. הכסף יצבור ריבית בכל רגע נתון ויהיה נזיל וזמין למשיכה.
הציבור מפסיד הרבה כסף
התחרות על הפיקדונות בבנקים הולכת ומתגברת. כיום המוצר הפופולרי ביותר הן קרנות הנאמנות הכספיות, שמנוהלות על-ידי בתי ההשקעות צברו נכסים מנוהלים בהיקף של 180 מיליארד שקל. אלה מכשירי השקעה סולידיים יחסית, שהם נזילים וניתנים למשיכה בהוראה מדי יום (הקרנות הכספיות נסחרות במהלך ימי המסחר בבורסה כמו קרנות נאמנות אחרות), אך הקרנות אינן יכולות להתחייב על ריבית שנתית כמו שעושה מקס. בפועל הן תלויות בריבית בנק ישראל, משום שהן מפקידות את עיקר הכספים בחשבונות בבנקים.
בשנה האחרונה העניקו הקרנות הכספיות תשואה של מעל ל-4% למי שהפקיד אצלהן את כספו. גם בניכוי דמי הניהול של אותן קרנות שהם נמוכים למדי, מדובר במוצר אטרקטיבי יותר החשבון החדש של מקס. כמו כן, בנק ישראל מנפיק גם מק"מ, מלווה קצר מועד, לתקופה של עד שנה. זו אגרת חוב בניכיון שמעניקה ריבית שקרובה יחסית לריבית בנק ישראל, גם היא כיום מעל ל-4% בשנה. אך בניגוד למקס הכסף במק"מ יכול להיות מופקד עד לשנה, וסדרות חדשות יציעו בעתיד ריבית שגם היא נגזרת מריבית בנק ישראל ולכן עלולה לפחות.
במקס מזכירים כי על-פי נתוני בנק ישראל, סך הכסף שהציבור מחזיק בחשבונות העובר ושב עומד על למעלה מ-225 מיליארד שקל שאינם נושאים ריבית, וסך הכסף שהציבור מחזיק בפיקדונות בבנקים עומד על כ-406 מיליארד שקל. שיעורי הריבית על הכספים ששוכבים בחשבונות העו"ש בבנקים, כלומר על יתרת זכות, נעים בין 0% ל-0.4% בשנה - סכום אפסי שנשחק ריאלית בשל האינפלציה.
במקס הוסיפו כי לאחרונה הבנקים החלו להציע ריבית על היתרה בעו"ש, אבל היא מוצעת עד לגובה סכום מסוים בלבד לרוב בין 10,000 ל-20,000 שקל. במקרה של מקס, יוכלו הלקוחות להזרים לחשבון צובר ושב עד חצי מיליון שקל.
האותיות הקטנות
היתרה בחשבון הצובר ושב של מקס תצבור ריבית שנתית קבועה בשיעור אטרקטיבי של 3%. הריבית אינה צמודה לפריים או למדד ואחידה לכל הלקוחות, ללא קשר לגובה הסכום שיופקד בחשבון. אך למקס "שמורה הזכות לשנות את הריבית, בין היתר, בהתאם לשינויים במשק". מה זה אומר? הרי בעוד כחודש הנגיד ירון עשוי להחליט להפחית את גובה הריבית במשק (4.5%). ככל הנראה שהפחתה אפשרית תוריד אותה ל-4.25%, כפי שסבורים כחלק גדול מהכלכלנים.
במקס אומרים כי הריבית שהם מציעים "לא צמודה לריבית בנק ישראל", לכן מדובר בריבית של 3% בשנה עד להודעה חדשה. אך ההערה נועדה לאפשר להם גמישות במידה ויהיה שינוי חריג בסביבה המאקרו-כלכלית.
תנאים נוספים שחשוב לדעת הם שהריבית תצטבר מדי יום והלקוחות יוכלו לעקוב אחריה ואחר היתרה שלהם באתר ובאפליקציה. בנוסף, החשבון יהיה נזיל וזמין למשיכה, כך שהלקוחות יכולים לבצע מספר לא מוגבל של הפקדות או משיכות באמצעות הכרטיס, והכול ללא עמלות או דמי ניהול. כמו כן, כאשר לקוחות יבקשו למשוך את הכסף, הם יוכלו לבחור בין זיכוי לחשבון הבנק - מהלך שעשוי לקחת עד שני ימי עסקים ממועד בקשת המשיכה, או לבצע זיכוי מהיר יותר לכרטיס האשראי עצמו.
עוד לא בנק קטן
האפשרות של מקס להעניק ריבית על חשבון חוץ-בנקאי נובעת מחקיקה שנכנסה לתוקף לפני כשנה, המסדירה את עולם התשלומים החוץ-בנקאיים. האפשרות להעניק ריבית נכללה בחקיקה על אף ההתנגדות של בנק ישראל.
למעשה, חברת כרטיסי אשראי כבר נותנת הלוואות ומאפשרת מעין חשבון עו"ש, כך שפעולתה לכאורה מדמה פעילות קלאסית של בנק. עם זאת, יש הבדל משמעותי. נכון להיום, חברת האשראי לא תוכל להשתמש בכספים שיפקידו הלקוחות כדי לתת את ההלוואות. האפשרות להשתמש בחשבון העו"ש כדי לתת הלוואות, שהיא פעילות בנקאית קלאסית, מאפשרת להוזיל את הריבית שגובים הבנקים על הלוואות.
בדו"ח שפורסם לאחרונה של הצוות להגברת התחרות במערכת הבנקאית הוצג מתווה לפיו גופים כמו חברות כרטיסי אשראי יוכלו לקבל רישיון בנק קטן. עם זאת, המהלך דורש תיקון חקיקה שטרם קודם.
גלובס, ודה מרקר
0 תגובות
3 תגובות
24 תגובות
0 תגובות
48 תגובות
אז אם אתם נפלתם במינוס 'חינם' של בנק דיסקונט עד אלפיים שקל שהיה בשנה האחרונה
- הלילה זה מסתיים.
ומהלילה אתם הולכים לשלם על זה ריבית במיטב כספכם..
זה היה בור ידוע לרבים מראש.. וגם אני הסברתי כאן בטוב טעם (לטעמי לפחות..) למה זה פח שאסור אבל ממש אסור להתפתות אליו
וגם אני נפלתי בו בהמשך...
אז זהו, הלוואי ואצליח לסגור את החור הזה ומהר, ולחסום את המינוס לצמיתות..
ומוזמנים גם, לקחת את ההזדמנות הזאת להבין שוב שמינוס זה טעות אמיתית, לא מתנהלים ככה בחיים האמיתיים
בטח לא משלמים על זה אחוזים יקרים של ריבית. וכמו שהאריכו כאן שוב ושוב בהרבה שרשורים.
לדוגמא (ממה שקופתץ לי ב'נושאים דומים' של הפרוג)
www.prog.co.il
- הלילה זה מסתיים.
ומהלילה אתם הולכים לשלם על זה ריבית במיטב כספכם..
זה היה בור ידוע לרבים מראש.. וגם אני הסברתי כאן בטוב טעם (לטעמי לפחות..) למה זה פח שאסור אבל ממש אסור להתפתות אליו
וגם אני נפלתי בו בהמשך...
אז זהו, הלוואי ואצליח לסגור את החור הזה ומהר, ולחסום את המינוס לצמיתות..
ומוזמנים גם, לקחת את ההזדמנות הזאת להבין שוב שמינוס זה טעות אמיתית, לא מתנהלים ככה בחיים האמיתיים
בטח לא משלמים על זה אחוזים יקרים של ריבית. וכמו שהאריכו כאן שוב ושוב בהרבה שרשורים.
לדוגמא (ממה שקופתץ לי ב'נושאים דומים' של הפרוג)
עזרה - המינוס בבנק התייקר!! הגיע הזמן להפסיק איתו
כמו שהרבה כבר עודכנו - אתמול עלתה ריבית בנק ב0.75% והשלימה עלייה של 2.15% בפחות מחצי שנה האחרונה. כמו שהפנימו כאן הרבה מהמשתמשים - המשכנתא של כולנו התייקרה בעשרות אלפי/מאות אלפי ש"ח, ובעשרות/מאות ש"ח בחודש. ומלבד להתחזק באמונה וביטחון במי שזן ומפרנס לכל, אין מה לעשות עם זה כרגע.. אבל יש תחום...
www.prog.co.il
0 תגובות
3 תגובות
58 תגובות
טוב מהצפי: המדד עלה ביולי ב-0.3%, מחירי הדירות החדשות ירדו עוד 0.6%
אלה בשורות טובות למשק (בחודש הבא צפויה עליה חד פעמית, אל תופתעו), אבל במקביל הדולר בשיא של 4 שנים, הפד העלה ריבית, והשאלה אם אלה יגרמו לבנק ישראל להעלות את הריבית ב-4 בספטמבר; החדשות הרעות: מחירי השכירות למחליפי דירה המשיכו לעלות בעוד 0.5%
היעד העליון של בנק ישראל הוא 3%
ואנחנו היום ב3.3%.
או טו טו...
מחכים לירידת הריביות
שלום וברכה
אשמח אם יהיה מי שיוכל לייעץ לי מה לעשות עם החשבון בבנק הדואר שמשום מה התחילו לגבות ממנו עמלות כל חודש ללא כל אפשרות להתנגד! למרות שיש פעילות כל חודש.
רציתי לסגור את החשבון ולכן רוקנתי אותו לחשבון אחר שלי, ואז התברר שבבנק הדואר כן אפשר להיות במינוס... בשביל שירדו עמלות זה נכנס למינוס. הגעתי לבנק ובקשתי לסגור את החשבון והם דרשו בסביבות ה16 ש"ח עמלת סגירה. יש למישהו מושג אם זה חוקי?
אם אפשר להגיש תביעה ייצוגית? (אולי @עו"ד נתן רוזנבלט ...)
אשמח אם יהיה מי שיוכל לייעץ לי מה לעשות עם החשבון בבנק הדואר שמשום מה התחילו לגבות ממנו עמלות כל חודש ללא כל אפשרות להתנגד! למרות שיש פעילות כל חודש.
רציתי לסגור את החשבון ולכן רוקנתי אותו לחשבון אחר שלי, ואז התברר שבבנק הדואר כן אפשר להיות במינוס... בשביל שירדו עמלות זה נכנס למינוס. הגעתי לבנק ובקשתי לסגור את החשבון והם דרשו בסביבות ה16 ש"ח עמלת סגירה. יש למישהו מושג אם זה חוקי?
אם אפשר להגיש תביעה ייצוגית? (אולי @עו"ד נתן רוזנבלט ...)
1 תגובות
2 תגובות
כך תוכלו להעביר כסף בלי לדעת את מספר חשבון הבנק של המוטב
בנק ישראל מעדכן על גיבוש עקרונות לשירות חדש להעברת כספים בין חשבונות ללא צורך בשימוש במספר חשבון מלא של המוטב, אלא באמצעות פרט מזהה כגון מספר טלפון נייד או כתובת דוא"ל
www.jdn.co.il
בנק ישראל מעדכן על גיבוש עקרונות לשירות חדש להעברת כספים בין חשבונות ללא צורך בשימוש במספר חשבון מלא של המוטב, אלא באמצעות פרט מזהה כגון מספר טלפון נייד או כתובת דוא"ל
בנק ישראל מעדכן על גיבוש עקרונות לשירות חדש להעברת כספים בין חשבונות ללא צורך בשימוש במספר חשבון מלא של המוטב.
בנק ישראל סיים ללוות תהליך של גיבוש עקרונות שיאפשרו תשלום מידי מהחשבון באמצעות פרט מזהה (PROXY). התהליך הושלם במסגרת צוות Fast Payments, יחד עם שחקנים בנקאיים וחוץ בנקאיים ומפעילת המערכת, חברת מס"ב. מטרת העקרונות האחידים היא לאפשר ללקוחות להעביר זיכויים מידיים ובהמשך גם בקשות תשלום (Request to Pay) באמצעות פרט מזהה, שאינו מספר החשבון של המוטב, כמו – כתובת דוא"ל, מספר טלפון נייד, ת.ז או מספר לצרכי מס.
גיבוש העקרונות הוא צעד נוסף לקידום התשלום המידי בישראל, בהתאם לסטנדרטים הבינלאומיים ולשירותים הנלווים המקובלים בעולם. שירות תשלום באמצעות פרט מזהה הוא אחד השירותים הנפוצים ביותר במערכות תשלומים מידיים בעולם ומסייע במניעת טעויות הקלדה של לקוחות וכן מייעל ומפשט את תהליך התשלום עבורם. עולם תשלומים דיגיטלי ומתקדם מחייב ביצוע התאמות נדרשות על-מנת לתמוך בתשלומים מהירים שניתן לבצע אותם בפשטות ובמינימום מאמץ מצד לקוחות הקצה.
העקרונות כוללים את סוגי הפרטים המזהים שבאמצעותם ניתן יהיה לבצע העברות מחשבונות וזאת תוך הבחנה בין חשבון פרטי לחשבון עסקי. כמו-כן, הם כוללים את הצעדים שעל המשתתפים במערכת התשלום המידי לבצע על-מנת לתמוך בשירות ולהנגיש אותו ללקוחותיהם. העקרונות ייושמו באופן אחיד על ידי כלל נותני שירותי התשלום הפועלים במערכת התשלום המידי של חברת מס"ב עד לסוף יוני, 2024.
בנק ישראל ומחלקת מערכות תשלומים וסליקה ימשיכו לקדם את יעילות ויציבות מערכות התשלומים בישראל, תוך שימת דגש על עמידה בסטנדרטים בינלאומיים ואמות המידה המקובלות בעולם לשירותי התשלום השונים.
גב' נועה ששינסקי, מנהלת אגף הפיקוח על מערכות התשלומים: "מדובר בשינוי שוק משמעותי שמטרתו לייעל את הדרכים המקובלות והמסורתיות כיום להעברות כספים מחשבון לחשבון. תשלום באמצעות פרט מזהה, הינו הראשון מתוך שירותים נלווים נוספים אשר יאפשרו למשתתפי המערכת להציע שירותים מתקדמים וחדשניים ללקוחותיהם. שירותים אלו ישפרו משמעותית את חווית הלקוח בישראל ואת מגוון אפשרויות התשלום עבורו".
9 תגובות
הצטרפות לניוזלטר
איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!
מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!
לוח לימודים
מסלולי לימוד שאפשר להצטרף
אליהם ממש עכשיו:
לוח מודעות
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- דודושש
- נוצר:
- ברוריה2266
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- דירת גן ירושלים
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- תמי בוקסבוים צלמת
- נוצר:
- הקומיקס
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- יצחק ג.
- נוצר:
- הקומיקס
- נוצר:
- מיומנו של ...
- נוצר:
- שרוש ב
- נוצר:
- קיצור דרך לעבודה
- נוצר:
- חיים מוטי
- נוצר:
- barbur
- נוצר:
- מיני מאוס
- נוצר:
- קיצור דרך לעבודה
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
Royal Water Villa – סוויטה עם בריכה פרטית
🌊 Royal Water Villa – סוויטה עם בריכה פרטית 🌊...
וילה גדולה ומפנקת לשבת הגדול ולפסח במרכז
וילה גדולה יפהפיה ונקיה עם נוף פנורמי באוירה...
וילה משפחתית עם נוף קסום ואווירה מיוחדת
דירת נופש גדולה מפנקת ומאובזרת
נמצאת בישוב...
נופש משפחתי בסטנדרט שלא הכרתם - פנוי לפסח!
רוממותא הוא מתחם נופש חרדי פרימיום למשפחות...
מתחם אירוח לימי גיבוש, שבתות חתן וקבוצות
5 וילות מחוברות בלב בית שמש
המקום המושלם...
וילה ענקית בירושלים עם נוף מטורף להר הבית - מקלט פרטי בוילה
וילה ענקית
240 מ"ר בנוי בסגנון עתיק עם קשתות...
וילת ''נופש בגבעה” – חופשה ברמה אחרת באשקלון!
וילת “נופש בגבעה” אירוח ברמה אחרת...!!
פתוחה...
סוויטות נוף להרים 5 דקות מהציון!
מתחם הצימרים המפנק שלנו ממוקם במרחק 5 דק הליכה...
דירת נופש ענקית ומפנקת בלב ירושלים
דירת נופש משופצת מהיסוד, ברמה הגבוהה ביותר, 5...
חופשה משפחתית יוקרתית: 5 חדרים בקו הים 🌊
נופש יוקרתי על הים: דירת 5 חדרים מרווחת (2...
צילום ניו־בורן מקצועי במחירים נגישים (החל מ־550 ₪)
היי אני תמי
צלמת ניו בורן,
מזמינה אתכם לזמן...
תיק לספר תורה ספרדי מרהיב ביופיו במבצע !!
תיק לספר תורה ספרדי חדש בחצי מחיר , כל הקודם...
יחידה לזוג באזור גן ורשא
יחידה מהממת ומטופחת נקיה לפסח עם ממ"ד!!
במרכז העיר
שליחויות לפני פסח: ממודיעין עילית לבית שמש, לאשדוד ולקרית-גת
דרוש משלוחן לקחת שקית ממודיעין עילית, לכתובות...
שלום לכולם! אני מחפש יוצרי AI וקנבה בתחילת דרכם !
שלום לכולם!אני מחפש יוצרי AI בתחילת דרכם...
נמצאו 2 זוגות נעליים חדשות ע"ש הלברשטאם
השבת אבידה
נמצא 2 זוגות נעלי נשים חדשות בתוך...
למכירה: Wacom Intuos Pro - הלוח הגרפי המושלם! (מצב חדש)
לוח גרפי מקצועי Wacom Intuos Pro במצב מצוין...
בק אופיס, אדמיניסטרציה ושירות עם שכר גבוה!
מיומנ.ת במחשבים?
יודע.ת לתת שירות ולתקשר עם...
למכירה כירה חשמלית זוגית חדשה באריזה
נקנתה בטעות במכירה השנה ב-89 ש"ח
לפרטים
0583280808
למרפאת שיניים מובילה דרושה מנהלת מרפאה להובלת הפעילות - מודיעין עילית
ניהול כולל של פעילות המרפאה
הובלת צוות העובדים...
למכירה שמלה ירוקה של רחל סיטבון מידה 46
שמלה ממש יפה הלבשה פעם אחת
יש מכפלת שבאה עם...
דרוש/ה איש/ת קופי מוכשר/ת לעבודה במשרד פרסום מוביל!!
יש לך את זה בעצמות?
אוכל.ת קופי 3 ארוחות ביום...
דירת נופש משופצת ונקיה ברמה!
דירה נקיה מאוד, אפשר לקבל במייל תמונות, צמודה...
אהבת את הפורום? שתף>>
Reactions: יעקב ויצמן, תלתל תלתל, איש ברמה ועוד 72 משתמשים75 //