עמלת פרעון מוקדם/עמלת היוון בקל"צ

[אגס סברס תפוח]

יש מה לנהל מו"מ עם הבנקים לבטל או להפחית את זה?
או שאין דבר כזה בקל"צ?

 

[ניק 0348]

אין אפשרות לנהל מו״מ לגבי עמלות פרעון מוקדם.
זה חישוב קבוע של הבנק..

יש מה לנהל מו"מ עם הבנקים לבטל או להפחית את זה?
או שאין דבר כזה בקל"צ?

 

[ז.א.ב משכנתאות]

לבטל בלתי אפשרי
לחכות שיהיה עוד עלייה בריבית ואז לא יהיה קנס
(או להפוך את זה לפחות שנים ואז יהיה פחות עמלת היון. לא סגור על זה)

 

[ניק 0348]

בהמתנה לעליית ריבית אפשר גם לקבל את ההיפך...
ההחלטה אם להמתין תלויה בסבירות שהריבית אכן תעלה ולא תרד.
קיצור תקופה נחשב כמיחזור לכל דבר, כך שגם אז יהיה קנס זהה.

מה שכן כדאי לבדוק, לפני כמה זמן בוצעה המשכנתא?
היות ואחרי 3 שנים יש הנחה של 20% מהקנס ואחרי 5 שנים הנחה של 30%,
כך שאם בקרוב אמורה לעבור התקופה הנ״ל בהחלט כדאי להמתין.

 

[ז.א.ב משכנתאות]

בהמתנה לעליית ריבית אפשר גם לקבל את ההיפך...
ההחלטה אם להמתין תלויה בסבירות שהריבית אכן תעלה ולא תרד.
קיצור תקופה נחשב כמיחזור לכל דבר, כך שגם אז יהיה קנס זהה.

מה שכן כדאי לבדוק, לפני כמה זמן בוצעה המשכנתא?
היות ואחרי 3 שנים יש הנחה של 20% מהקנס ואחרי 5 שנים הנחה של 30%,
כך שאם בקרוב אמורה לעבור התקופה הנ״ל בהחלט כדאי להמתין.

צודק

 

[מדד משכנתאות]

בהמתנה לעליית ריבית אפשר גם לקבל את ההיפך...
ההחלטה אם להמתין תלויה בסבירות שהריבית אכן תעלה ולא תרד.
קיצור תקופה נחשב כמיחזור לכל דבר, כך שגם אז יהיה קנס זהה.

מה שכן כדאי לבדוק, לפני כמה זמן בוצעה המשכנתא?
היות ואחרי 3 שנים יש הנחה של 20% מהקנס ואחרי 5 שנים הנחה של 30%,
כך שאם בקרוב אמורה לעבור התקופה הנ״ל בהחלט כדאי להמתין.

יש עוד דרכים לקיצור תקופה... ואז הקנס לא יהיה זהה..

בקיצור צריך לקחת איש מקצוע על מנת שיבחן את כל האופציות לחיסכון מירבי..

 

[beni.]

תוציא מסמך יתרות מהבנק, שם מפורט הכל,
אם לקחת ב-10 שנים האחרונות קרוב לוודאי שאין!

 

[אגס סברס תפוח]

אני עדיין לא לקחתי משכנתא, השאלה שלי במסגרת המו"מ ללקיחת המשכנתא,
אם אפשר לבקש מראש שאני לוקח קל"צ 2 שליש, או הכל, בתנאי שיתנו לי פטור מעמלת פירעון מוקדם, למקרה שארצה לפרוע ב5 שנים הקרובות?

 

[beni.]

תנסה,
בעיקרון לא

 

[הבית]

לא ניתן לבקש פטור מעמלת פירעון מוקדם בבנקים למשכנתאות, זה חלק מעסקת חבילה כשלוקחים קל"צ.
אם עדיין לא לקחת משכנתא ואתה מתכנן לפרוע ב5 שנים הקרובות , ייתכן וכדאי לך לקחת מסלולים אחרים אם תחנות, לפחות על חלק מהמשכנתא.

 

[סימה שלי]

צריך פשוט להבין ממה נובע הקנס בקל"צ.
הבנק מוכר לך מוצר שהם קנו (+ מרווח).
ז"א לוקח את הכסף מאנשים שהכניסו פקם וכו'.
והוא מחוייב לתת להם ריבית שהבטיחו בעת הכנסת הפיקדון,
(גם אם משהו הכניס פקם לכמה שנים, ורוצה למשוך קודם יש קנס )
אם אתה מחזיר את זה קודם והריבית בשוק יורדת, הם מפסידים את הרווח שתיכננו.
אבל אם הריבית עולה,
הם אוטומטי מוותרים לך על הריבית, כי כעת הם יכולים להרוויח הרבה יותר.

 

[הון ובית]

יש מה לנהל מו"מ עם הבנקים לבטל או להפחית את זה?
או שאין דבר כזה בקל"צ?

אין דבר כזה.

לחכות שיהיה עוד עלייה בריבית ואז לא יהיה קנס

הפוך. ככל שהקל"צ עולה ההיוון מתייקר. ואם התכוונת לחכות לפני לקיחת המשכנתא - אז מראש הוא ישלם ריבית יקרה יותר.

או להפוך את זה לפחות שנים ואז יהיה פחות עמלת היון. לא סגור על זה

זה בעייתי. כיון שלםי עמודות עקום 0, ובממוצע שלהם - הוא עלול לפתוח פער גדול יותר, ולחטוף יותר.

היות ואחרי 3 שנים יש הנחה של 20% מהקנס ואחרי 5 שנים הנחה של 30%,
כך שאם בקרוב אמורה לעבור התקופה הנ״ל בהחלט כדאי להמתין.

נכון. ואם זה מחיר למשתכן, בכלל חגיגות..

אם אפשר לבקש מראש שאני לוקח קל"צ 2 שליש, או הכל, בתנאי שיתנו לי פטור מעמלת פירעון מוקדם, למקרה שארצה לפרוע ב5 שנים הקרובות?

אתה לא עושה טובה לבנק שאתה לוקח יותר קל"צ. ממש להיפך!
תוכל לבקש, אבל זה רק יצחיק אותם..

אם עדיין לא לקחת משכנתא ואתה מתכנן לפרוע ב5 שנים הקרובות , ייתכן וכדאי לך לקחת מסלולים אחרים אם תחנות, לפחות על חלק מהמשכנתא.

מאד מאד נכון!

 

[הון ובית]

צריך פשוט להבין ממה נובע הקנס בקל"צ.
הבנק מוכר לך מוצר שהם קנו (+ מרווח).
ז"א לוקח את הכסף מאנשים שהכניסו פקם וכו'.
והוא מחוייב לתת להם ריבית שהבטיחו בעת הכנסת הפיקדון,
(גם אם משהו הכניס פקם לכמה שנים, ורוצה למשוך קודם יש קנס )
אם אתה מחזיר את זה קודם והריבית בשוק יורדת, הם מפסידים את הרווח שתיכננו.
אבל אם הריבית עולה,
הם אוטומטי מוותרים לך על הריבית, כי כעת הם יכולים להרוויח הרבה יותר.

קלצי"ם לא מגיעים מכסף של הפקדות.
הפקדות בנקים הן עוגן פריים, וקלצי"ם לא.
קלצי"ם הבנק קונה ומגייס דרך שווקי האג"ח, ויש לו עלויות גיוס!
ללא קשר כלל לכמה הוא משלם לאנשים על ההפקדות שלהם.

וכשהריבית עולה - זה לא וויתור, אין היוון בחישוב.

 

[zmmb]

הפוך. ככל שהקל"צ עולה ההיוון מתייקר

בטוח?
אם הממוצעים עולים אז העמלות יורדות.

נכון. ואם זה מחיר למשתכן, בכלל חגיגות..

או כל דירה ראשונה שלקחו גם הלוואת זכאות.

 

[הון ובית]

בטוח?
אם הממוצעים עולים אז העמלות יורדות.

או כל דירה ראשונה שלקחו גם הלוואת זכאות.

סליחה.
התבלבלתי בלשוני, צודק זכאות.
ולגבי ההיוון -
אם כבר לקחת בעבר משכנתא, ככל שתפרע בתקופה זולה יותר = היוון גבוה יותר.
אם לא לקחת, ותיקח בתקופה יקרה כמו היום = הסיכוי להיוון גבוה יותר, לעומת אם תיקח בתקופה זולה.

 

[zmmb]

אם כבר לקחת בעבר משכנתא, ככל שתפרע בתקופה יקרה יותר = היוון גבוה יותר.
אם לא לקחת, ותיקח בתקופה יקרה = הסיכוי להיוון נמוך יותר.

בטוח?
אם לקחתי משכנתא ב-6%, והיום הריבית היא 5% אז אני משלם את פער של 1%.
אם הריבית הממוצעת תעלה ל-5.5% ואז אני יפרע, אני ישלם רק פער של 0.5%.
לא?

 

[הון ובית]

רשמת בטעות הפוך

נכון.
תיקנתי

 

[הון ובית]

גם בשורה השניה

צודק!
חח אני לא מרוכז..
תיקנתי.

 

[abc321]

צודק!
חח אני לא מרוכז..
תיקנתי.

סימן שאתה עובד קשה

 

[ז.א.ב משכנתאות]

אין דבר כזה.

הפוך. ככל שהקל"צ עולה ההיוון מתייקר. ואם התכוונת לחכות לפני לקיחת המשכנתא - אז מראש הוא ישלם ריבית יקרה יותר.

זה בעייתי. כיון שלםי עמודות עקום 0, ובממוצע שלהם - הוא עלול לפתוח פער גדול יותר, ולחטוף יותר.

נכון. ואם זה מחיר למשתכן, בכלל חגיגות..

אתה לא עושה טובה לבנק שאתה לוקח יותר קל"צ. ממש להיפך!
תוכל לבקש, אבל זה רק יצחיק אותם..

מאד מאד נכון!

כשנשאל השאלה הבנתי שיש כבר משכנתא קיימת
ואז כשהקל"צ עולה יש פחות עמלת היוון