השקעות האשכול המרכזי למתעניינים במינוף בשוק ההון

  • הוסף לסימניות
  • #21
איך שההיסטוריה חוזרת...

לפני כמה שנים פרוג היה מפוצץ בשאלות כאלו כמה כדאי למנף בSַ&P
אחרי זה בזמן הנפילות הגדולות אף אחד לא העלה את הנושא (למרות שבדיוק בזמן הנפילות זה הזמן להיכנס לשוק ההון..)
עכשיו שוב..
אחרי תקופה של עליות חוזרים השאלות האם כדאי למכור את הבית כדי להשקיע וכו וכו

שלא יובן לא נכון - השאלות כדי ללמוד הם מצוינות
מכאן ועד לעשות מעשים כמו השאלה שבפתיחת האשכול... כדאי לחכות שנה - שנתיים לפני שעושים כזה דבר.
אם אחרי זה החלטתם שזה כדאי - ספרו לנו :)
נשמח להסבר למה לא ?
 
  • הוסף לסימניות
  • #22
איך שההיסטוריה חוזרת...

לפני כמה שנים פרוג היה מפוצץ בשאלות כאלו כמה כדאי למנף בSַ&P
אחרי זה בזמן הנפילות הגדולות אף אחד לא העלה את הנושא (למרות שבדיוק בזמן הנפילות זה הזמן להיכנס לשוק ההון..)
עכשיו שוב..
אחרי תקופה של עליות חוזרים השאלות האם כדאי למכור את הבית כדי להשקיע וכו וכו

שלא יובן לא נכון - השאלות כדי ללמוד הם מצוינות
מכאן ועד לעשות מעשים כמו השאלה שבפתיחת האשכול... כדאי לחכות שנה - שנתיים לפני שעושים כזה דבר.
אם אחרי זה החלטתם שזה כדאי - ספרו לנו :)
יש כאן הנחה רווחת שמינוף מתאים בעיקר לזמני שפל.
את הגישה הזאת מוביל @השקעות R הון.

השנקל שלי: (דל"פ)
המינוף לא מסוכן פחות או יותר בזמני שפל.
ואחוזי מינוף קבועים בכל הזמנים גם בשוק דובי וגם בשוק שורי וגם במדשדש, תניב כנראה יותר מתיזמון המינוף לפי מצב השוק.
 
  • הוסף לסימניות
  • #23
ואחוזי מינוף קבועים בכל הזמנים גם בשוק דובי וגם בשוק שורי וגם במדשדש, תניב כנראה יותר מתיזמון המינוף לפי מצב השוק.
תסביר . או שזו השעה ומחר אני יבין
ואתה זורם עם תרחיש תיארטי כזה של למנף את הקופת חיסכון פי 5?
 
  • הוסף לסימניות
  • #24
  • הוסף לסימניות
  • #25
אם אני הייתי ממנף לטווח ארוך . ואני לא ולעולם לא אעשה את זה .
הייתי ממנף רק לתוככי העליות . לא בדשדוש ולא בשפל
 
  • הוסף לסימניות
  • #28
כתבתי כמה פעמים . כל התיק שלי על ארהב ספיי ונאסדק. ביטקוין . ומחזיק 4 מניות בלבד לטווח ארוך
השהות שלך בפרוג, עשתה משהו לנשמה שלך.
עוד חודשיים ואתה זורק את נאסדק וביטקוין...

פשוט מאוד, משקיע פאסיבי, לעולם לא מנסה לתזמן את השוק, אם מינוף נחוץ לו, הוא לא יתזמן גם בזה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #29
השהות שלך בפרוג, עשתה משהו לנשמה שלך.
עוד חודשיים ואתה זורק את נאסדק וביטקוין...
לא ממש לא. התיק שלי לא השתנה
קצת התבלבל פה הנושא של פאסיביות עם השערת השוק היעיל. גורלם נקשר זה בזה . וזה ממש לא בהכרח.
אני מ 2017 משקיע פאסיבי בדיוק בתמהיל הנל. והם רוב המוחלט של התיק . יש עוד חלק קטן שאני שם על 4 מניות לטווח ארוך.
ויש כסף נזיל תמיד לסיבובים בינוניים ולקניות בנפילות שלאחרונה כמעט ולא באות

פשוט מאוד, משקיע פאסיבי, לעולם לא מנסה לתזמן את השוק, אם מינוף נחוץ לו, הוא לא יתזמן גם בזה.
הבנתי. היה נשמע או שרק אני הבנתי כאילו הוא בהכרח ירצה מינוף באחוז מסוים. שכוייח
 
  • הוסף לסימניות
  • #30
כשאני חושב על זה הדבר היחיד שהשתנה ממתי שאני בפרוג זה שגיליתי פה שמיטב עברו ל ספ 500 בחיסכון לכל ילד. ועברתי מאיניפיניטי שאליה הצטרפתי ממש בחודש הראשון כאחד שלא מאמין במסלולים המנוהלים.
אז החשיפה היחידה שהייתה לי למדד העולמי גם כבר לא קיימת
במילים אחרות מבחינתך השהות שלי בפרוג מדרדרת אותי ;)
 
  • הוסף לסימניות
  • #31
ונשמח למי שיש בידו מידע מוסמך האם לשון זה נותן להם זכות למכירה כפויה במקרה של ירידת ערך המניות,
וכן מהפרקטיקה, האם בירידת הגדולות בשנת 2000 ו2008 הם עשו מכירה כפויה,
שמעתי שבחברת הביטוח כלל בירידות 2020 (קורונה)
הדפיסו מכתבים לנוטלי ההלוואות.
אך בסוף לא שלחו את המכתבים כי השוק התאושש.
לא ראיתי את תוכן המכתב המדובר.
 
  • הוסף לסימניות
  • #32
באמת אשמח לדעת האם יש למומחים פה מידע
על קרן ממונפת פי 2 לטווח הארוך,

האם משתלם גם אם יהיו ירידות חזקות, ויכול הקרן להצטמצם מאד,

האם ישנו גרף סימולציה של עשרות שנים (תיאורטי כמובן,
שאם היה אז קרן ממונף כמה היה עושה בעשורים אחרונים,
ואיך היה שורד את המשברים של שנת 2000 ו 2008) ?
@השקעות R הון ועוד
כתבתי על זה סדרת מאמרים
 
  • הוסף לסימניות
  • #34
מה שידוע לי שניתן להלוות בפריסה ל 7 שנים,
משלמים כל חודש רק את הריבית, ובסוף ה7 שנים צריך להחזיר את כל הקרן,
ואפשר לפני שצריכים למחזר לעוד 7 שנים וכן הלאה,
אבל צריך לשמוע את המומחים @מקצועי בלבד @השקעות R הון @ה. שלמה ועוד
אשמח להבין נקודה מסוימת. אם אתה משאיר את הקרן ומשלם רק ריבית, פירושו של דבר שאתה משלם כל חודש [או שנה] ריבית על כל סכום ההלוואה נכון?
יש לזה חיסרון ביכולת החזר למי שמחזיר גם את הקרן. אך ברשותך אדייק את השאלה.
אדייק את השאלה, אם הריבית נניח היא פריים מינוס חצי, כלומר חמש וחצי אחוזים. אז הרווח שלך יהיה במקרה האופטימי שהקרן עושה 10%, ארבע וחצי אחוז? [אכן יש ריבית דריבית, משא"כ בפירעון של ההלוואה, אבל זה הרווח]
 
  • הוסף לסימניות
  • #35
אשמח להבין נקודה מסוימת. אם אתה משאיר את הקרן ומשלם רק ריבית, פירושו של דבר שאתה משלם כל חודש [או שנה] ריבית על כל סכום ההלוואה נכון?
יש לזה חיסרון ביכולת החזר למי שמחזיר גם את הקרן. אך ברשותך אדייק את השאלה.
אדייק את השאלה, אם הריבית נניח היא פריים מינוס חצי, כלומר חמש וחצי אחוזים. אז הרווח שלך יהיה במקרה האופטימי שהקרן עושה 10%, ארבע וחצי אחוז? [אכן יש ריבית דריבית, משא"כ בפירעון של ההלוואה, אבל זה הרווח]
בהחלט
 
  • הוסף לסימניות
  • #36
נשמח להסבר למה לא ?

יש כאן הנחה רווחת שמינוף מתאים בעיקר לזמני שפל.
את הגישה הזאת מוביל @השקעות R הון.

השנקל שלי: (דל"פ)
המינוף לא מסוכן פחות או יותר בזמני שפל.
ואחוזי מינוף קבועים בכל הזמנים גם בשוק דובי וגם בשוק שורי וגם במדשדש, תניב כנראה יותר מתיזמון המינוף לפי מצב השוק.
אני יסביר את עצמי...

דבר ראשון לא התכוונתי לומר שמינוף מתאים בעיקר לזמני השפל (למרות שלגופו של עניין לכאורה זה נכון...)

מה שכן התכוונתי לומר - בדרך כלל כאשר מישהו שומע לראשונה על השקעה כלשהי שמצליחה (נדלן/שוק ההון וכו וכו) דבר ראשון הוא נכנס ללחץ שכולם מרוויחים עכשיו ואם הוא לא יצטרף לחגיגה עכשיו אז עוד שנה כבר יהיה מאוחר מידי...
וזה ממש לא נכון! עד כמה שיש עיסקה/השקעה כלשהי טובה, היא תהיה טובה גם עוד חצי שנה.
ובחצי שנה הזאת מומלץ מאד ללמוד, לחקור, לקרוא ספרים, לחפש בגוגל וכו' ואחרי זה לעשות עיסקה טובה עם רווחים יפים.

ועוד נקודה, הדחף הראשון של כל מי ששומע על השקעה מצליחה זה להיכנס בכל הכוח ולמנף עוד ועוד ועוד (למכור את הבית, לקחת הלוואות מטורפות וכו')
וזה לא כדאי בכלל! כאשר מישהו נכנס להשקעה שהוא רק עכשיו שמע עליה כדאי מאד מאד להיכנס בהדרגה איטית גם בסכום וגם בזמן, וככל ורואים שזה השקעה טובה אפשר אם רוצים למנף עוד ועוד...

כמו שלמשל אם מישהו רק עכשיו עבר טסט, לא הייתי ממליץ לו לנהוג על מרצדס ששווה חצי מיליון שקל אלא להתחיל לנהוג על רכב פשוט יותר...

זאת היתה כוונתי...
לשאול זה מצויין! להשקיע זה מעולה!
רק בחכמה ולא בפזיזות..
 
  • הוסף לסימניות
  • #37
לפעמים אני נהנה להיכנס לאיזה אשכול ישן בפרוג לפני חצי שנה - שנה שאיזה מישהו שאל בלחץ אטומי על השקעות מטורפות בנדלן או קרקע כלשהי / קבוצות רכישה... מה כדאי לעשות ושיוכיחו לו למה זה לא משתלם ולמה לא זורמים איתו ביאכטה החלומית שהוא כבר מדמיין מהרווחים..
ופשוט לשאול אחרי חצי שנה/שנה מה המצב :sneaky: כמה הוא הרוויח;)
 
  • הוסף לסימניות
  • #38
בדיוק האשכול שרציתי לפתוח:cautious:
אבל למה אין תעודת סל מחקה סנופי פי 2 למה?
הרי לכאורה הרווח הוא כפול,
והמינוף לא מספיק קיצוני בשביל ליצור מכירה כפויה בזמני נפילות,
כלומר בעברית, תעודה כזאת ככל שיש מהמרת בעצם שהנפילות לא יהיו חזקות מאוד
ולא יגרמו למחוק את הקרן
מישהו מהמבינים כאן יכול להסביר את האחוזים וכמה?
[מסתמא תלוי בצורת המינוף גם]
עריכה באמת זה הסיכון במינוף קיצוני של פי 4 אני מדבר על פי שניים
שלכוארה רק ירידה של 50 אחוז תמחק את הקרן
פה יש פירוט לתעודות ממונפות, לגבי כשרות אני לא יודע
יש כאן הנחה רווחת שמינוף מתאים בעיקר לזמני שפל.
את הגישה הזאת מוביל @השקעות R הון.

השנקל שלי: (דל"פ)
המינוף לא מסוכן פחות או יותר בזמני שפל.
ואחוזי מינוף קבועים בכל הזמנים גם בשוק דובי וגם בשוק שורי וגם במדשדש, תניב כנראה יותר מתיזמון המינוף לפי מצב השוק.
ההנחה הזו בעיני נכונה מאוד, כיון שישנה הסכמה שהחזקה של נייר מחקה ממונף לאורך זמן ארוך לא תניב תשואה גדולה בהרבה מנייר לא ממונף, ויש בו תמיד את הסיכון של ירידה דרסטית בשוק שתמחק את הנייר.

אבל כשהשוק בשפל, הסיכון מצטמצם מאוד, כיון שאומנם תמיד השוק יכול לרדת עוד אבל החשש מעוד ירידה דרסטית של 30% נמוך משמעותי. וגם אין צורך להחזיק את הנייר לטווח ארוך כיון שלרוב בתוך שנה שנתיים השוק מתקן חזרה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #39
ההנחה הזו בעיני נכונה מאוד, כיון שישנה הסכמה שהחזקה של נייר מחקה ממונף לאורך זמן ארוך לא תניב תשואה גדולה בהרבה מנייר לא ממונף,
אין הסכמה כזו.
ויש בו תמיד את הסיכון של ירידה דרסטית בשוק שתמחק את הנייר.
אכן, וגם בזמני ירידות.
אבל כשהשוק בשפל, הסיכון מצטמצם מאוד, כיון שאומנם תמיד השוק יכול לרדת עוד אבל החשש מעוד ירידה דרסטית של 30% נמוך משמעותי. וגם אין צורך להחזיק את הנייר לטווח ארוך כיון שלרוב בתוך שנה שנתיים השוק מתקן חזרה.
לאו דווקא.
 
  • הוסף לסימניות
  • #40
לא ממש לא. התיק שלי לא השתנה
קצת התבלבל פה הנושא של פאסיביות עם השערת השוק היעיל. גורלם נקשר זה בזה . וזה ממש לא בהכרח.
אני מ 2017 משקיע פאסיבי בדיוק בתמהיל הנל. והם רוב המוחלט של התיק . יש עוד חלק קטן שאני שם על 4 מניות לטווח ארוך.
ויש כסף נזיל תמיד לסיבובים בינוניים ולקניות בנפילות שלאחרונה כמעט ולא באות


הבנתי. היה נשמע או שרק אני הבנתי כאילו הוא בהכרח ירצה מינוף באחוז מסוים. שכוייח
כנל
רוב הכסף במדדים (spy,qqq,xlk) לטווח ארוך
וקצת כסף לסווינגים ומניות ספציפיות לטווח ארוך
זה נראה שכאילו אם אתה משקיע במדדים "אסור" להתעסק גם עם מניות וקריפטו
למה לא גם וגם,וכל אחד יודע ומכיר את רמת הסיכון והסכומים שהוא מוכן לסכן
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אשכולות דומים

זה מה שקיבלתי. על פניו נראה שאין בזה חידוש מיוחד מעבר לידוע, אלא שאין כאן כמעט סיכונים לכאורה, והמספרים ניראים ממש גבוהים.
[נ.ב. כל זה אפשר כמובן לזוג נשוי - פעמיים].

הנתונים:
קרן השתלמות (=קה"ש) לעצמאי עד 20,5000 ש"ח שנתי פטור ממס על רווח הון במשיכה אחר 6 שנים.
קופת גמל להשקעה (קופ"ג) עד כ-80,000 ש"ח שנתי פטור ממס על רווח הון בהגעה לגיל 60 ואז הפיכת ההון לקצבה (חודשית ולא למשוך בבת אחת).
הפטור ממס הוא גם על רווחים שיצטברו אחרי התקופות הנ"ל.

בד"כ סכום המקסימום הנ"ל מתעדכן בהתאם למדד וכדומה כך שבשנים מאוחרות יותר הוא כנראה יעלה.
[נ.ב. לגבי קה"ש ייתכן והמדינה תפסיק אותו יום אחד כפי שכבר עלה כמה פעמים].

כנגד קופ"ג או קה"ש ניתן ללוות בחלק מהגופים עד סכום מקביל ל-80% מהיתרה, ובקה"ש תוך 6 שנים אפשר רק עד 50% (זה המקסימום יש אופנים שרק פחות).
הלוואות הנ"ל ניתן לקבל בבלון (ללא תשלום ככל בתקופת ההלוואה) [לזמן חלקי וניתן למחזר וכו'] בריבית של כ5% (פריים מינוס קצת). [משתנה בין הגופים].

הנחות:
רווח ממוצע שנתי 8% (נטו אחרי דמי ניהול) [הנחה שמרנית].

תוכנית:

1) בשנה הראשונה:
א' לקיחת הלוואה בנקאית (שפיצר 7% שנתי משוער) על סכום של 100,000 ש"ח
ב' הפקדתם לקופ"ג וקה"ש (20,500 לקה"ש + כ-80,000 לקופ"ג)
ג' לקיחת הלוואה של 55-60 אלף מהגוף המנהל את הקופה כנגד ההפקדה, במסלול בלון בריבית של 5% (לקיחת מינוף פחות מהגבול המקסימלי כדי לא להיתקע במקרה של ירידת שוק).
ד' החזרה של חלק הנ"ל מההלוואה לבנק.
ה' במשך השנה תשלום לבנק (שפיצר) 12 תשלומים (מתוך 60 לדוגמה) של הלוואה שיתרתה הייתה כ-40,000

2) בתחילת שנה הבאה והבאה וכו'
שוב הכל אותו דבר אלא שניתן ללות כנגד קופ"ג וקה"ש קצת יותר משנה קודמת (גם כנגד הרווח של שנה קודמת).
כך שההלוואה הבנקאית החדשה היא קטנה יותר.

3) בשנה שישית והלאה כבר אפשרות המינוף כנגד קה"ש היא גדולה יותר.

4) בשנה שביעית שמינית בערך כבר ניתן לפרוע לבנק את כל ההלוואות וללוות מכאן הלאה כל שנה רק מהגוף הנ"ל ולהפקיד בו שוב כנ"ל.

שימת לב על בעיות טכניות כגון מגבלה על גודל הלוואה מקסימלית או פרוצודורת של מיחזור הלוואות שמצריך פירעון ואח"כ הלוואה מחדש, מה שיכול להיפתר חלקית על ידי פיצול לכמה גופים שונים.

בהגעה לגיל 60 (או יותר מאוחר) היתרה שעומדת על למעלה מ-5 מיליון ש"ח (בהנחת שתחילת ההשקעה היתה בגיל 40) ניתן להפוך את כל היתרה לקצבה
בפטור ממס.
אלא שיש לפרוע תחילה את הלוואת הבלון לקופה וזה על ידי מכירת חלק מהיתרה עם תשלם מס של 25% ריאלי או לחלופין כדי לחסוך זאת (ולחסוך מס גם מסכום ההלוואה שתמשיך לצבור רווחים פטורים) יש לשלם ממקור חיצוני את ההלוואה שעומדת על למעלה מ-2 מיליון ש"ח.
וזאת על ידי: 1 משיכת קה"ש שעליה אין מס (זה יהיה מקביל בערך לרבע מסכום ההלוואה הכולל את הריביות שהצטברו). 2 את יתרת ההלוואה (כ-1.6 מיליון) ניתן לפרוע על ידי לקיחת הלוואה חדשה מבנק (או מהגוף עצמו) אשר ישעבד כנגדה את הקצבה החודשית העתידית (אחר הגדרתה כקצבה מובטחת ל-240 חודש אשר אינה תלויה בחיי המבוטח).

כך שמכאן והלאה יקוזז מהקצבה החודשית (כ-25 אלף בחודש) החזר הלוואה לבנק (כ-11 אלף בחודש).
  • תודה
Reactions: משה פפירוב1 //
55 תגובות
יש ברשותי 800 אלף ש"ח שמיועדים להשקעה ארוכת טווח.

400 אלף מתוכם להשקעה בנדל"ן.

עומדות בפניי שתי אפשרויות:

א) 400 אלף להשקיע בנדל"ן ו400 אלף נוספים להשקיע בשוק ההון דרך חשבון מסחר עצמאי. באופן זה אני יהנה מדמי הניהול נמוכים, ואני יוכל לבחור איזה קרן סל שאני רוצה בפיזור הרחב ביותר.

ב) להשקיע את כל ה800 אלף בשוק ההון דרך קרן השתלמות\ קופגל"ה \ פוליסת חיסכון, וכנגד זה לקחת הלואה של 400 אלף (בריבית פריים מינוס חצי) לצורך ההשקעה בנדל"ן.

לכאורה האפשרות השנייה רווחית פי כמה (גם לאחר קיזוז דמי הניהול שגבוהים יחסית), הסיכון הקלאסי של מינוף כנגד השקעה בשוק ההון כמעט ואינו קיים משתי סיבות: 1) אני משתמש בכסף הממונף להשקעה אחרת (בשונה משאר הדיונים באשכולות הסמוכים ובפורמים אחרים שם מדובר לחזור ולהשקיע בשוק ההון). ב) אני ממנף רק 50 אחוז, מה שאומר שהחשש יהיה קיים רק אם השוק ירד ביותר מחמישים אחוז, וגם זה רק אם הנפילה תהיה באופן מיידי, אם לפני כן יהיה רווח - הסיכון קטן בהתאמה.

האם עדיין ישנה סיבה למה לא לבחור באופציה ב'?

אשמח לחוות דעת של כל המומחים


@מקצועי בלבד @השקעות R הון @ה. שלמה @דניאל נבון @חיסכון והשקעות
הנתונים:
קרן השתלמות (=קה"ש) לעצמאי עד 20,5000 ש"ח שנתי פטור ממס על רווח הון במשיכה אחר 6 שנים.
קופת גמל להשקעה (קופ"ג) עד כ-80,000 ש"ח שנתי פטור ממס על רווח הון בהגעה לגיל 60 ואז הפיכת ההון לקצבה (חודשית ולא למשוך בבת אחת).
הפטור ממס הוא גם על רווחים שיצטברו אחרי התקופות הנ"ל.

בד"כ סכום המקסימום הנ"ל מתעדכן בהתאם למדד וכדומה כך שבשנים מאוחרות יותר הוא כנראה יעלה.
[נ.ב. לגבי קה"ש ייתכן והמדינה תפסיק אותו יום אחד כפי שכבר עלה כמה פעמים].

כנגד קופ"ג או קה"ש ניתן ללוות בחלק מהגופים עד סכום מקביל ל-80% מהיתרה, ובקה"ש תוך 6 שנים אפשר רק עד 50% (זה המקסימום יש אופנים שרק פחות).
הלוואות הנ"ל ניתן לקבל בבלון (ללא תשלום ככל בתקופת ההלוואה) [לזמן חלקי וניתן למחזר וכו'] בריבית של כ5% (פריים מינוס קצת). [משתנה בין הגופים].

הנחות:
רווח ממוצע שנתי 8% (נטו אחרי דמי ניהול) [הנחה שמרנית].

תוכנית:

1) בשנה הראשונה:
א' לקיחת הלוואה בנקאית (שפיצר 7% שנתי משוער) על סכום של 100,000 ש"ח
ב' הפקדתם לקופ"ג וקה"ש (20,500 לקה"ש + כ-80,000 לקופ"ג)
ג' לקיחת הלוואה של 55-60 אלף מהגוף המנהל את הקופה כנגד ההפקדה, במסלול בלון בריבית של 5% (לקיחת מינוף פחות מהגבול המקסימלי כדי לא להיתקע במקרה של ירידת שוק).
ד' החזרה של חלק הנ"ל מההלוואה לבנק.
ה' במשך השנה תשלום לבנק (שפיצר) 12 תשלומים (מתוך 60 לדוגמה) של הלוואה שיתרתה הייתה כ-40,000

2) בתחילת שנה הבאה והבאה וכו'
שוב הכל אותו דבר אלא שניתן ללות כנגד קופ"ג וקה"ש קצת יותר משנה קודמת (גם כנגד הרווח של שנה קודמת).
כך שההלוואה הבנקאית החדשה היא קטנה יותר.

3) בשנה שישית והלאה כבר אפשרות המינוף כנגד קה"ש היא גדולה יותר.

4) בשנה שביעית שמינית בערך כבר ניתן לפרוע לבנק את כל ההלוואות וללוות מכאן הלאה כל שנה רק מהגוף הנ"ל ולהפקיד בו שוב כנ"ל.

שימת לב על בעיות טכניות כגון מגבלה על גודל הלוואה מקסימלית או פרוצודורת של מיחזור הלוואות שמצריך פירעון ואח"כ הלוואה מחדש, מה שיכול להיפתר חלקית על ידי פיצול לכמה גופים שונים.

בהגעה לגיל 60 (או יותר מאוחר) היתרה שעומדת על למעלה מ-5 מיליון ש"ח (בהנחת שתחילת ההשקעה היתה בגיל 40) ניתן להפוך את כל היתרה לקצבה
בפטור ממס.
אלא שיש לפרוע תחילה את הלוואת הבלון לקופה וזה על ידי מכירת חלק מהיתרה עם תשלם מס של 25% ריאלי או לחלופין כדי לחסוך זאת (ולחסוך מס גם מסכום ההלוואה שתמשיך לצבור רווחים פטורים) יש לשלם ממקור חיצוני את ההלוואה שעומדת על למעלה מ-2 מיליון ש"ח.
וזאת על ידי: 1 משיכת קה"ש שעליה אין מס (זה יהיה מקביל בערך לרבע מסכום ההלוואה הכולל את הריביות שהצטברו). 2 את יתרת ההלוואה (כ-1.6 מיליון) ניתן לפרוע על ידי לקיחת הלוואה חדשה מבנק (או מהגוף עצמו) אשר ישעבד כנגדה את הקצבה החודשית העתידית (אחר הגדרתה כקצבה מובטחת ל-240 חודש אשר אינה תלויה בחיי המבוטח).

כך שמכאן והלאה יקוזז מהקצבה החודשית (כ-25 אלף בחודש) החזר הלוואה לבנק (כ-11 אלף בחודש).
0 תגובות

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה