מדריך העלאת דמי ניהול בקרנות ישראליות עם תחילת 2025

[קיגל]

מנהלי הקרנות הודיעו על העלאת דמי הניהול החל ממחר.
בחלק מהקרנות מדובר על עלייה פי 3

 

[לארג']

למה שישארו פראיירים? המדינה נותנת גב לכולם

 

[קיגל]

אולי כדאי לשאול את @אבנר סטפק מה הוא יכול לומר כמנהל של מיטב, שאגב גם יש ברשותה קרן כספית כשרה שעד עכשיו הייתה מאוד זולה בדמי ניהול.
וכן מעניין אולי כבר כדאי לקנות מ.ק.מ של בנק ישראל ישירות בלי לפרנס עוד בדרך?
@השקעות R הון @דניאל נבון וכל המבינים בתחום

 

[דניאל נבון]

אולי כדאי לשאול את @אבנר סטפק מה הוא יכול לומר כמנהל של מיטב, שאגב גם יש ברשותה קרן כספית כשרה שעד עכשיו הייתה מאוד זולה בדמי ניהול.
וכן מעניין אולי כבר כדאי לקנות מ.ק.מ של בנק ישראל ישירות בלי לפרנס עוד בדרך?
@השקעות R הון @דניאל נבון וכל המבינים בתחום

המק"מ נותן תשואה יחסית דומה לקרן הכספית באופן כללי.
ההבדל העיקרי הוא 15% מס נומינלי אל מול 25% מס ריאלי,
אין לנו דרך לדעת מה יהיה מדד המחירים לצרכן ב2025 ככה שזאת בעיה (וכל עוד הוא מעל 2% בערך אז יש כדאיות לקרן הכספית נכון להיום).

בנוסף יש את העניין שמק"מ נסגר אחת לשנה (המק"מ הכי ארוך הוא לשנה קדימה) וקרן כספית "רצה" בלי הגבלה.

מעבר לכך משתלם להשקיע בקרן כספית גם למשך חודש.
זאת בניגוד למק"מ שיש לו עמלות קניה/מכירה של כ 0.05% לכל צד דרך רוב בתי ההשקעות ולכן השקעה בו לטווח קצר היא בעייתית כי העמלה אוכלת את התשואה.

מצד היתרונות של המק"מ אפשר לציין את זה שהוא מעניק תשואה ידועה מראש בהנחה שנשארת עד מועד הפדיון שלו,
זאת אומרת שגם אם מחר הריבית תצנח ל2% מסיבה כלשהי אז עדיין מי שהשקיע בו יקבל את ה 4.2% בערך המובטחים נכון להיום.
לעומת זאת בקרן הכספית בתרחיש הזה התשואה תיפגע בצורה מהותית.

לסיכום:
אם מראש המטרה היא השקעה סולידית לשנה קדימה עם תשואה "בטוחה" אז יש מצבים שבהם מק"מ עדיף.
אבל יש הרבה יתרונות לקרן הכספית החל מגמישות גבוהה יותר או מיסוי ריאלי שבתקופה הנוכחית כנראה יהיו עדיפים על פני המק"מ גם אם דמי הניהול יהיו בגובה של 0.15% ולא 0.07%.

 

[דניאל נבון]

מנהלי הקרנות בישראל מעלים את דמי הניהול עם תחילת 2025 ביותר מ300 קרנות:

אחת לשנה עם פתיחת השנה האזרחית מנהלי הקרנות יכולים להעלות את דמי הניהול בקרנות שתחת ניהולם.

בימים האחרונים יותר מ300 קרנות הודיעו על העלאת דמי ניהול שנכנסה לתוקף היום.

אם יש לכם קרן שנסחרת בבורסה הישראלית (לדוגמה קרן כספית או קרן סל ישראלית) אז זה הזמן לוודא שדמי הניהול שלכם לא עלו בצורה קיצונית.


איך בודקים אם הקרן שאנחנו מחזיקים העלתה דמי ניהול?

1. לוחצים כאן ומועברים אל הסינון שהכנתי עבורכם באתר הבורסה לניירות ערך.

2. מחפשים בכפתור החיפוש את מספר הקרן שלכם.

3. אם נמצאה הודעה לגבי הקרן שלכם אז אתם נכנסים להודעה ושם תוכלו לראות מה יהיה השינוי בדמי הניהול.

4. לא מצאתם הודעה לגבי הקרן שלכם?
מצוין, זה אומר שהיא לא הודיעה על העלאת דמי ניהול בתחילת 2025.

דגש חשוב:
אם אתם נמצאים ברווח משמעותי בקרן שהעלתה את דמי הניהול אז יתכן שאתם במלכודת לצערי.
בחלק גדול מהמקרים לא משתלם לבצע מעבר מקרן שהעלתה את דמי הניהול שלה אל עבר קרן סל אחרת שמציעה דמי ניהול זולים יותר,
זאת בשל אירוע המס שיתרחש כתוצאה ממכירת הקרן.

 

[דניאל נבון]

הקרנות הכספיות צברו פופולריות אדירה בשנים האחרונות מאז שהריבית בישראל החלה לעלות,
כיום יותר מ 150 מיליארד ש"ח מנוהלים בקרנות הכספיות השונות.

אי שם בשנת 2023 דמי הניהול ברוב הקרנות הכספיות היו מינוריים,
אך בשל הביקוש האדיר גופי ההשקעות החליטו שהגיע הזמן שלהם לגרוף רווחים גם על המוצר הזה.

הכנתי עבורכם רשימה של הקרנות הכספיות עם דמי הניהול הנמוכים ביותר נכון ל 1.1.2025 לאחר העלאת דמי הניהול שהתרחשה היום:

 

[צמיחה]

@דניאל נבון אני מאוד אוהב איך שאתה מציג את הדברים בצורה מסודרת וברורה, תודה רבה על ההשקעה.

 

[דניאל נבון]

@דניאל נבון אני מאוד אוהב איך שאתה מציג את הדברים בצורה מסודרת וברורה, תודה רבה על ההשקעה.

תודה רבה על הפרגון, כיף לשמוע (:

 

[קיגל]

נתוני הפגיעה-
כספית שקלית מיטב כשרה העלו את דמי הניהול מ 0.09 ל 0.14 עלייה של למעלה מ 50%
כספית שקלית הראל כשרה הותירו את דמי הניהול על 0.1
כספית שקלית מגדל כשרה הותירו את דמי הניהול על 0.09

הפיתרון למשוך את הכספים מהקרן של מיטב ולעבור לקרנות אחרות, הקרן מיועדת לציבור החרדי שמעוניין בכשרות ואם הציבור יעשה מעשה, כולם יבינו שאנחנו לא הארנק של אף אחד.
תזדרזו לעשות זאת לפני ה 15 לחודש שאז מתפרסם המדד שכנראה יהיה שלילי ויתן לכם יתרת פטור למס.

 

[לארג']

כספית שקלית מגדל כשרה הותירו את דמי הניהול על 0.09

מה המספר קרן ?

תזדרזו לעשות זאת לפני ה 15 לחודש שאז מתפרסם המדד שכנראה יהיה שלילי ויתן לכם יתרת פטור למס.

לא הבנתי

 

[קיגל]

נתוני הפגיעה-
כספית שקלית מיטב כשרה העלו את דמי הניהול מ 0.09 ל 0.14 עלייה של למעלה מ 50%
כספית שקלית הראל כשרה הותירו את דמי הניהול על 0.1
כספית שקלית מגדל כשרה הותירו את דמי הניהול על 0.09

הפיתרון למשוך את הכספים מהקרן של מיטב ולעבור לקרנות אחרות, הקרן מיועדת לציבור החרדי שמעוניין בכשרות ואם הציבור יעשה מעשה, כולם יבינו שאנחנו לא הארנק של אף אחד.
תזדרזו לעשות זאת לפני ה 15 לחודש שאז מתפרסם המדד שכנראה יהיה שלילי ויתן לכם יתרת פטור למס.

 

[טוב מאוד]

@השקעות R הון כדאי לעדכן.
תודה רבה!

השוואת קרנות סל

docs.google.com

 

[מקצועי בלבד]

תזדרזו לעשות זאת לפני ה 15 לחודש שאז מתפרסם המדד שכנראה יהיה שלילי ויתן לכם יתרת פטור למס.

למה שיהיה שלילי??

 

[לארג']

הקרנות הכספיות צברו פופולריות אדירה בשנים האחרונות מאז שהריבית בישראל החלה לעלות,
כיום יותר מ 150 מיליארד ש"ח מנוהלים בקרנות הכספיות השונות.

אי שם בשנת 2023 דמי הניהול ברוב הקרנות הכספיות היו מינוריים,
אך בשל הביקוש האדיר גופי ההשקעות החליטו שהגיע הזמן שלהם לגרוף רווחים גם על המוצר הזה.

הכנתי עבורכם רשימה של הקרנות הכספיות עם דמי הניהול הנמוכים ביותר נכון ל 1.1.2025 לאחר העלאת דמי הניהול שהתרחשה היום:

צפה בקובץ המצורף 1860022

לפני כמה ימים שמתי 250K בקרן כספית מיטב שהעלתה עכשיו את הדמי ניהול ל0.14
היית מוציא ומעביר למגדל 0.09% ?

 

[דניאל נבון]

לפני כמה ימים שמתי 250K בקרן כספית מיטב שהעלתה עכשיו את הדמי ניהול ל0.14
היית מוציא ומעביר למגדל 0.09% ?

אם זה כסף שצפוי להישאר שם שנה שלמה+ אז כן,
אם מספר שבועות/חודשים בודדים הייתי מוותר ופשוט בהזדמנות הבאה רוכש קרן אחרת זולה יותר.

בסוף אם תמכור נניח ביום שני את הקרן הכספית אז במקרה הטוב כנראה שרק באיזור יום רביעי תוכל לקנות עם אותו סכום כסף קרן כספית אחרת (לוקח זמן עד שהכסף נסלק בבנק וכו'),
ככה שאתה צפוי להפסיד יומיים שבהם הכסף לא יהיה בקרן.

אם בשנה התשואה היא 4.5% אז ביומיים האלה אתה היית אמור להרוויח כ 0.025%,
הפער המדובר בדמי הניהול הוא 0.05% אז זה למעשה שווה ערך לחצי שנה.

 

[יאלילי]

עד כמה שידוע לי, מגדל היא הקרן הכספית עם ההכשר המהודר ביותר, והיא לשמחת עם ישראל לא נגעה בדמי הניהול. שכוייח.

 

[ה. שלמה]

עד כמה שידוע לי, מגדל היא הקרן הכספית עם ההכשר המהודר ביותר, והיא לשמחת עם ישראל לא נגעה בדמי הניהול. שכוייח.

בגלל שהיא חדשה וקטנה.
ברגע שהיא תגדל היא תעלה את דמי הניהול, כנראה.

 

[ה. שלמה]

אם זה כסף שצפוי להישאר שם שנה שלמה+ אז כן,
אם מספר שבועות/חודשים בודדים הייתי מוותר ופשוט בהזדמנות הבאה רוכש קרן אחרת זולה יותר.

בסוף אם תמכור נניח ביום שני את הקרן הכספית אז במקרה הטוב כנראה שרק באיזור יום רביעי תוכל לקנות עם אותו סכום כסף קרן כספית אחרת (לוקח זמן עד שהכסף נסלק בבנק וכו'),
ככה שאתה צפוי להפסיד יומיים שבהם הכסף לא יהיה בקרן.

אם בשנה התשואה היא 4.5% אז ביומיים האלה אתה היית אמור להרוויח כ 0.025%,
הפער המדובר בדמי הניהול הוא 0.05% אז זה למעשה שווה ערך לחצי שנה.

בבנק הפועלים הכסף נמצא בחשבון מיד וכן יוצא מהחשבון מיד בקניה.
אם כי, לא בטוח שניתן להשתמש בו.

 

[ש.ז.י.]

תזדרזו לעשות זאת לפני ה 15 לחודש שאז מתפרסם המדד שכנראה יהיה שלילי ויתן לכם יתרת פטור למס.

עם עליית המע"מ הארנונה המים והתייקרות בכלכך הרבה תחומים, אין כמעט ספק שהוא יעלה

 

[דניאל נבון]

אם כי, לא בטוח שניתן להשתמש בו.

מזה החשש שלי.
אני בטוח שאי אפשר לשלוח פקודת KRN בשעה 14:00 למכירה ובאותו רגע לשלוח פקודת KRN לקניה עם אותו סכום,
אז כבר יום אחד מתפספס ב100%.

ממה שאני מכיר סליקה זה יומיים ככה שלקחתי בחשבון יומיים (נניח אם מכרתי ביום שני אז הכסף יהיה זמין ברביעי) ואז גם אם שלחת פקודת KRN לקניה ברביעי אפילו בשעה 10:00 בבוקר אז אתה עדיין ממתין לביצוע שלה שיתרחש רק ב 15:00-16:00 לכולם ביחד וכך יצא שפספסת גם את התשואה של יום שלישי וגם את של יום רביעי (סה"כ יומיים).