כלכלה נבונה אשראי או מזומן????

[שמח-לעזור]

זה התשואה הקלאסית על השכרת נדל"ן בארה"ב
אבל בשונה מסנופי אתה לא יכול לשבת רגל על רגל אלא להיות אקטיבי

רווח נקי? אחרי חודש ריק בשנה, הוצאות אחזקה ותיקונים, תשלום למתווך ומנהל נכס?

 

[שמח-לעזור]

ברור שמי שיכול להשתמש ברייזאפ לדוגמא, אין שום עניין להשתמש במזומן
כי אפשר להשתמש שם בדיוק בשיטת המעטפות, עם מעקב מדויק אונליין על כל החשבונות וההוצאות
הבעיה היא שצריך וואצפ בשביל זה...

 

[nigun]

רווח נקי? אחרי חודש ריק בשנה, הוצאות אחזקה ותיקונים, תשלום למתווך ומנהל נכס?

מחשבים בממוצע פחות מחודש בשנה
וברור שמדובר על רווח נקי

אבל יש בשביל זה אשכולות נפרדים

 

[nigun]

ברור שמי שיכול להשתמש ברייזאפ לדוגמא, אין שום עניין להשתמש במזומן
כי אפשר להשתמש שם בדיוק בשיטת המעטפות, עם מעקב מדויק אונליין על כל החשבונות וההוצאות
הבעיה היא שצריך וואצפ בשביל זה...

יש גם תוכנות בלי וואצאפ
אבל בסוף זה עניין של שליטה עצמית
יש אנשים שלא מספיק להם שרואים שכתוב להם על המסך שעברו את התקציב צריכים משהו שיעצור אותם ויטול מהם את הבחירה

 

[שמח-לעזור]

יש גם תוכנות בלי וואצאפ
אבל בסוף זה עניין של שליטה עצמית
יש אנשים שלא מספיק להם שרואים שכתוב להם על המסך שעברו את התקציב צריכים משהו שיעצור אותם ויטול מהם את הבחירה

איזה תוכנה / אפליקציה שמסונכרנת אונליין עם כל הכרטיסים והחשבונות יש?
שלא דורשת אימות בוואצפ או S.M.S

 

[nigun]

לי באופן אישי קל יותר אחרי שיש לי כמה כרטיסים. (זה כמעט אוטומטי ולהכל ביחד, כשהיה פחות כרטיסים הם עשו יותר בעיות) לא יודע עם קבוע או במה זה תלוי.

יש הגיון שאם רואים שתבטל להם 3 כרטיסים יתייחסו אחרת מאשר מי שמבטל אחד
אולי גם תלוי בחברה

 

[ניק 31137]

בארץ ככל הידוע לי יש 5 חברות כרטיסי אשראי בישראל
ישראכרט
מקס
כ.א.ל
אמריקן אקספרס (תחת ישראכרט אבל נראה שיש בניהם חלוקה)
דיינרס קלאב (תחת כאל)


האם להוציא 5 כרטיסים באותו חברה מגדיל בכלל את המסגרת?
איך החברות מתייחסות לבקשה לפטור מדמי כרטיס אם רואים שיש לך 4 כרטיסים שלהם?

חברות האשראי משיקות כל שבועיים כרטיס חדש ורודפות אחריך שתנפיק אותו. אני מבינה לחלוטין את האינטרס שלהם, פשוט לא נופלת בו. בשנה שעברה למשל הנפקתי פייבוקס, קרפור, יוניק... כולם כרטיסים חדשים, לא צריך לבקש פטור מדמי ניהול, צריך לבקש כל כמה זמן להגדיל את המסגרת. יש חברות שמאפשרות גם לצרף את המסגרת כמו שכתבו כאן ולהעביר מכרטיס לכרטיס.
כמובן שיש גם כרטיסים שהם קבועים ללא עמלה (הטבה מהעבודה, בנק וכדומה)

זה התשואה הקלאסית על השכרת נדל"ן בארה"ב
אבל בשונה מסנופי אתה לא יכול לשבת רגל על רגל אלא להיות אקטיבי

אני דווקא מדברת על תשואה מנדל"ן פסיבי לחלוטין, לא בארה"ב (נכסים שנקנו עם שוכרים קיימים ללא השבחה, ניהול על ידי חברת ניהול מקומית)

ובחזרה לנושא המקורי של האשכול: יש אנשים עם הרגלי צריכה לא מאוזנים שכרטיס אשראי משקף אותם ולכן הם עוברים למזומן. הבעיה שלי עם שיטת המזומן במעטפות שהיא לא מלמדת הרגלי צריכה נכונים כי היא מגבילה אותו רק לשאלה : האם יש לי כסף לזה במעטפה או אין לי כסף לזה במעטפה.
לתפיסתי, ניהול פיננסי נכון יוצא מתוך נקודת הנחה שיש כסף לכל מה שצריך, אבל מה שצריך תואם ליכולת הכלכלית שלי.
לדוגמא: אם הייתי שמה כל חודש 1,000 שקל במעטפה שנקראת "ביגוד", אז כל שנה הייתי מוציאה 12,000 ש"ח על ביגוד בלי קשר לצורך שלי והאם הכסף באמת משמש אותי בצורה הטובה ביותר, למשל קונה בתחילת עונה במחיר מלא כי מה זה משנה, יש כסף... במקביל, הייתי מרגישה חנוקה, ומתוסכלת מידי פעם כשנתקלת במבצע ממש משתלם, אבל כבר לא נשאר כסף במעטפה.
לעומת זאת, אם אני מגדירה לעצמי שאפשר להוציא כסף על ביגוד כל זמן שצריך וזה משתלם, הייתי אולי מוציאה חודש אחד 2000 ש"ח, אבל בחודשים אחרים רק 200.
כמו כל דבר בחיים זה עניין של תכנון ושל שיקול דעת.
וברייזאפ יש את אותה בעיה כמובן (פלוס עמלה חודשית מכובדת...)

 

[nigun]

איזה תוכנה / אפליקציה שמסונכרנת אונליין עם כל הכרטיסים והחשבונות יש?
שלא דורשת אימות בוואצפ או S.M.S

יש כאן דיון בנושא

חיפוש שירות: קבלת מייל יומי מסוכם עם היתרות עו"ש בבנקים

ברשותי מספר חשבונות בנק אני מעוניין לקבל מידי יום מייל יומי מסודר עם סכום היתרה בעו"ש בכל חשבון אשמח למידע רלוונטי (גם לתוכניות בתשלום, וגם למאגרי קוד רלוונט...

tchumim.com

 

[nigun]

ובחזרה לנושא המקורי של האשכול: יש אנשים עם הרגלי צריכה לא מאוזנים שכרטיס אשראי משקף אותם ולכן הם עוברים למזומן. הבעיה שלי עם שיטת המזומן במעטפות שהיא לא מלמדת הרגלי צריכה נכונים כי היא מגבילה אותו רק לשאלה : האם יש לי כסף לזה במעטפה או אין לי כסף לזה במעטפה.
לתפיסתי, ניהול פיננסי נכון יוצא מתוך נקודת הנחה שיש כסף לכל מה שצריך, אבל מה שצריך תואם ליכולת הכלכלית שלי.
לדוגמא: אם הייתי שמה כל חודש 1,000 שקל במעטפה שנקראת "ביגוד", אז כל שנה הייתי מוציאה 12,000 ש"ח על ביגוד בלי קשר לצורך שלי והאם הכסף באמת משמש אותי בצורה הטובה ביותר, למשל קונה בתחילת עונה במחיר מלא כי מה זה משנה, יש כסף... במקביל, הייתי מרגישה חנוקה, ומתוסכלת מידי פעם כשנתקלת במבצע ממש משתלם, אבל כבר לא נשאר כסף במעטפה.
לעומת זאת, אם אני מגדירה לעצמי שאפשר להוציא כסף על ביגוד כל זמן שצריך וזה משתלם, הייתי אולי מוציאה חודש אחד 2000 ש"ח, אבל בחודשים אחרים רק 200.

בשיטת המעטפות לא אמור להיות מעטפה חודשית להוצאות שנתיות

 

[ניק 31137]

בשיטת המעטפות לא אמור להיות מעטפה חודשית להוצאות שנתיות

איזה הוצאות מזומן הן קבועות? מה שקבוע באמת יורד ממילא בהוראת קבע....

הבאתי ביגוד כדוגמא, בעיני גם מזון זו לא הוצאה חודשית. חודש אחד זה פסח , חודש אחד נסענו כל שבת, חודש אחד ארחנו... הרעיון הוא שבשיטת המעטפות אף פעם אין עודף ותמיד יש תחושת מחסור מתישהו.
בניהול פיננסי נכון, אם אני קונה שוקולד, אני קונה כי אני צריכה את השוקולד וכי השוקולד הוא במחיר הגיוני. לא כי במקרה נשאר כסף מיותר... ואם אני לא קונה תותים זה לא בגלל שאין לי כסף במעטפה ואני אחכה לחודש הבא ואני מרגישה אומללה, אלא כי לשלם 30 שקל על תותים זה לא הגיוני בעיני, ואני אקנה תפוחים במקום בלי קשר לכסף שיש או אין לי במעטפה או בבנק ברגע נתון, או שאני אלך לסופר ליד העבודה ששם תותים עולים 15 ש"ח.
תסתכלו מסביבכם, אנשים שמסודרים כלכלית הם תמיד הרבה יותר שקולים. אנשים לא מסתדרים כלכלית קונים לפי קריזה. לפעמים לקריזה הזאת קוראים יש כסף במעטפה...ואין לזה שום קשר לכמה כסף הם מרוויחים בחודש. יש אנשים שתמיד יסיימו במינוס ויש כאלו שתמיד בפלוס.

ההוכחה הכי טובה בעיני לחיסרון של שיטת המעטפות או רייזאפ היא שאנשים שחוזרים להשתמש באשראי חוזרים לבזבז והרבה, כי זו לא שיטה שנכונה פסיכולוגית לאנשים שהתרגלו למשהו אחר. הדרך היחידה היא לעשות שינוי תודעתי. ואני מדברת מניסיון אישי, בתור מישהי שהייתה מסיימת חודשים במינוס שנים קבוע ושינתה את התודעה.

 

[שמח-לעזור]

ההנחת יסוד הנ"ל מסבירה את כל ההמשך

יש אנשים עם הרגלי צריכה לא מאוזנים שכרטיס אשראי משקף אותם ולכן הם עוברים למזומן.

וכורח יוצא ממנה ההנחת יסוד הבאה

לתפיסתי, ניהול פיננסי נכון יוצא מתוך נקודת הנחה שיש כסף לכל מה שצריך, אבל מה שצריך תואם ליכולת הכלכלית שלי.

ממש לא נכון!
יש המון אנשים שאין להם כסף לכל מה שצריך, שאם הם קונים את כל מה שהם צריכים באמת, הם מסיימים את החודש במינוס!

שיטת המעטפות, לא מגיעה בוואקום, הולכים ליועץ והוא מכתיב סכומים, ממש לא!
מתחילים במעקב מסודר של כל הוצאה והוצאה, ואז יושבים ובודקים איזה הוצאות באמת מיותרות,
אם אחרי זה עדיין יש מינוס, אין ברירה אלא להגביל כל קטגוריה, והרווח הוא פשוט, שבמקום שמוציאים מה שצריך בכל פרמטר, ובסוף נתקעים עם פרמטר מסוים שא"א לשלם, כל פרמטר מוגבל במקצת...

וגם אנשים מאוזנים כלכלית, "שיטת המעטפות" טובה להם בשביל לחסוך, לא ברמה של מעטפה לכל הוצאה, אלא בחלוקה לקטגוריות, זה השיטה של דייב רמזי הנ"ל, וככה בנויים כל האפ' היום ולא סתם אנשים חוסכים אתם המון כסף...

תסתכלו מסביבכם, אנשים שמסודרים כלכלית הם תמיד הרבה יותר שקולים. אנשים לא מסתדרים כלכלית קונים לפי קריזה.

וזה כבר ממש השמצה, אם הבעל אברך והאמא גננת, ויש להם 8+ ילדים, אז הם קונים לפי קריזה, רק בגלל שהם לא מסודרים כלכלית??

 

[שמח-לעזור]

וגם אנשים מאוזנים כלכלית, "שיטת המעטפות" טובה להם בשביל לחסוך, לא ברמה של מעטפה לכל הוצאה, אלא בחלוקה לקטגוריות, זה השיטה של דייב רמזי הנ"ל, וככה בנויים כל האפ' היום ולא סתם אנשים חוסכים אתם המון כסף...

מייל שקבלתי היום במקרה!

שיטת 15/65/20: המפתח לחופש כלכלי בשלושה מספרים (פרסומת)​

ארז שמש

15:16 (לפני 5 שעות)

​ ​ ההצלחה הפיננסית אינה תלויה בכמה שאתה מרוויח, אלא במה שאתה עושה עם הכסף שלך. ​ אחד המיתוסים הגדולים בעולם הפיננסי הוא שהצלחה כלכלית תלויה בגובה המשכורת. שנים של עבודה עם לקוחות לימדו אותי שזו טעות נפוצה. פגשתי אנשים עם משכורות גבוהות שחיים במתח כלכלי מתמיד, ומנגד - אנשים עם הכנסה צנועה שבנו לעצמם חוסן פיננסי מרשים. ההבדל ביניהם לא היה בכמה כסף נכנס לחשבון, אלא באסטרטגיה - איך הם מתכננים, מחלקים ומנהלים את הכסף שלהם. המפתח להצלחה פיננסית טמון ביכולת לקבל החלטות חכמות, לתכנן לטווח ארוך ולפתח הרגלים פיננסיים נבונים - כל אלה משפיעים הרבה יותר מהסכום שמופיע בתלוש המשכורת. שיטת ה 15/65/20 שיטה אחת שחוזרת על עצמה בקרב המצליחנים - כלל ה-15/65/20. בין אם אתם מרוויחים 9,000 ₪ או 90,000 ₪ בחודש, העיקרון נשאר זהה. 15% הראשונים : השקעה בעתיד חיסכון למקרי חירום השקעות להתמודדות עם אינפלציה ובניית הון תכנון פנסיוני למה זה חשוב? כשהחיים מציבים בפנינו אתגרים בלתי צפויים, חשוב שנתמקד בפתרון הבעיה ולא במציאת המימון. כשהרכב מתקלקל, עדיף להתעסק בתיקון ולא בשאלה איך נשלם עליו. ה 65% הבאים: הוצאות בסיסיות דיור חשבונות שוטפים תחבורה מזון נקודה קריטית: ההוצאות תמיד ישאפו לגדול בהתאם להכנסה. קיבלתם העלאה? פתאום הדירה נראית קטנה מדי. הגבלת 65% מאלצת אותנו לקבל החלטות מושכלות ה 20% האחרונים: הנאות החיים זהו התקציב החופשי שלכם - ללא רגשות אשם. כמו בדיאטה, אם לא נתיר לעצמנו הנאות מבוקרות, נמצא את עצמנו "מתפרעים" כלכלית. איך מיישמים בפועל? מה עושים 1) מקימים שלושה חשבונות או פקדונות בבנק 2) הסוד להצלחה טמון באוטומציה.:קבעו העברות קבועות ליום שאחרי המשכורת, חלקו את הכסף בין שלושת החשבונות. כך, עוד לפני שהתפתיתם להוצאה לא מתוכננת, כספכם כבר מוגן ומיועד למטרות הנכונות. פעולה פשוטה אחת שתשנה את התנהלותכם הפיננסית. זכרו: ניהול פיננסי נכון אינו קשור לסכום שאתם מרוויחים, אלא לאופן שבו אתם מנהלים את מה שיש לכם. ​ בהתנהלות כלכלית צריך הרבה סבלנות התמדה ובעיקר חמלה עצמית ,כי בעיקר מדובר בשינוי הרגלים זהו להיום שאלות הבהרות בקשות אפשר לשלוח במייל חוזר, להרים טלפון או לשלוח ווטסאפ

 

[nigun]

ממש לא נכון!
יש המון אנשים שאין להם כסף לכל מה שצריך, שאם הם קונים את כל מה שהם צריכים באמת, הם מסיימים את החודש במינוס!

שיטת המעטפות, לא מגיעה בוואקום, הולכים ליועץ והוא מכתיב סכומים, ממש לא!
מתחילים במעקב מסודר של כל הוצאה והוצאה, ואז יושבים ובודקים איזה הוצאות באמת מיותרות,
אם אחרי זה עדיין יש מינוס, אין ברירה אלא להגביל כל קטגוריה, והרווח הוא פשוט, שבמקום שמוציאים מה שצריך בכל פרמטר, ובסוף נתקעים עם פרמטר מסוים שא"א לשלם, כל פרמטר מוגבל במקצת...

וגם אנשים מאוזנים כלכלית, "שיטת המעטפות" טובה להם בשביל לחסוך, לא ברמה של מעטפה לכל הוצאה, אלא בחלוקה לקטגוריות, זה השיטה של דייב רמזי הנ"ל, וככה בנויים כל האפ' היום ולא סתם אנשים חוסכים אתם המון כסף...

נכון
אבל למה לא ללכת צעד קדימה ולעשות תקציב שנתי
לדוגמה (זה לא מה שאני מוציא)
15,000 ש"ח ביגוד והנעלה
40,000 ש"ח מזון
3,000 ש"ח כלי בית
60,000 ש"ח שכירות
וכן הלאה

ואם סך ההוצאות השנתיות עובר את ההכנסות השנתיות להתחיל לקצץ עד שמגיעים לתקציב סביר עם מקום להפתעות קטנות בדרך.

ואז יש תקציב חודשי כמה אפשר להוציא על אוכל החודש וזהו פשוט לא עוברים אותו (ובשביל זה צריך פשוט לשקף את מצב ההוצאות באשראי בצורה ויזואלית + משמעת עצמית)

אם כל ההוצאות הם באשראי מאוד קל לבנות תקציב לשנה הקרובה
פשוט אוספים את כל הדוחות של האשראי של השנה הקודמת מחלקים לפי קטגוריה ויש פילוח מדוייק כמה הוצאנו שנה שעברה על מזון או על ביגוד לפי שמות החנויות, אבל אם משתמשים במזומן מאוד קשה לעקוב אחרי ההוצאות ואז באמת צריך מעטפות.

אני כיום מקפיד לא להשתמש במזומן ואם אין ברירה והשתמשתי במזומן רושם את זה כדי שיהיה ניתן להכניס לתקציב של שנה הבאה.

כרגע אין לי תוכנה שמציגה את ההוצאות בצורה ויזואלית אבל מידי פעם אוסף את דוחות האשראי ובודק האם נכנס לי בתקציב השנתי ואם יש חריגה מנסה לראות מה השתבש, מה שקורה בפועל אם נמצאים בחנות ורוצים לקנות משהו צריך לחשוב לרגע האם נראה לי הגיוני שעומד בתקציב, אבל לרוב ההוצאות החריגות לא באות בהפתעה ואפשר לפתוח את האקסל ולראות כמה נשאר בתקציב הביגוד השנה ולחשוב האם יש מקום להוצאה הזאת או שהתקציב יגמר לפני הזמן.

אמנם אם חיים על השקל ולא רוצים להכנס אפילו למינוס קטן אז כנראה חשוב תוכנה ויזואלית שתציג כל הזמן איפה אוחזים כדי לא לחרוג מהתקציב אפילו בטעות

 

[כובע הנזיר]

חברות האשראי משיקות כל שבועיים כרטיס חדש ורודפות אחריך שתנפיק אותו. אני מבינה לחלוטין את האינטרס שלהם, פשוט לא נופלת בו. בשנה שעברה למשל הנפקתי פייבוקס, קרפור, יוניק... כולם כרטיסים חדשים, לא צריך לבקש פטור מדמי ניהול, צריך לבקש כל כמה זמן להגדיל את המסגרת. יש חברות שמאפשרות גם לצרף את המסגרת כמו שכתבו כאן ולהעביר מכרטיס לכרטיס.
כמובן שיש גם כרטיסים שהם קבועים ללא עמלה (הטבה מהעבודה, בנק וכדומה)

אני דווקא מדברת על תשואה מנדל"ן פסיבי לחלוטין, לא בארה"ב (נכסים שנקנו עם שוכרים קיימים ללא השבחה, ניהול על ידי חברת ניהול מקומית)

ובחזרה לנושא המקורי של האשכול: יש אנשים עם הרגלי צריכה לא מאוזנים שכרטיס אשראי משקף אותם ולכן הם עוברים למזומן. הבעיה שלי עם שיטת המזומן במעטפות שהיא לא מלמדת הרגלי צריכה נכונים כי היא מגבילה אותו רק לשאלה : האם יש לי כסף לזה במעטפה או אין לי כסף לזה במעטפה.
לתפיסתי, ניהול פיננסי נכון יוצא מתוך נקודת הנחה שיש כסף לכל מה שצריך, אבל מה שצריך תואם ליכולת הכלכלית שלי.
לדוגמא: אם הייתי שמה כל חודש 1,000 שקל במעטפה שנקראת "ביגוד", אז כל שנה הייתי מוציאה 12,000 ש"ח על ביגוד בלי קשר לצורך שלי והאם הכסף באמת משמש אותי בצורה הטובה ביותר, למשל קונה בתחילת עונה במחיר מלא כי מה זה משנה, יש כסף... במקביל, הייתי מרגישה חנוקה, ומתוסכלת מידי פעם כשנתקלת במבצע ממש משתלם, אבל כבר לא נשאר כסף במעטפה.
לעומת זאת, אם אני מגדירה לעצמי שאפשר להוציא כסף על ביגוד כל זמן שצריך וזה משתלם, הייתי אולי מוציאה חודש אחד 2000 ש"ח, אבל בחודשים אחרים רק 200.
כמו כל דבר בחיים זה עניין של תכנון ושל שיקול דעת.
וברייזאפ יש את אותה בעיה כמובן (פלוס עמלה חודשית מכובדת...)

מסכימה עם @יוסי 100
ודי ברור שלא ניסית את השיטה
כי הפוך, היא מייצרת תודעת שפע מדהימה גם כשחיים על השקל. זו שיטה מופלאה ומי שמסוגל לה מרוויח הרבה.

כותבת אחרי שנים שחייתי ככה, חסכתי המון וסיגלתי הרגלי צריכה מעולים. והאמת שאני רוצה לחזור לזה רק ברווחה גדולה יותר.

היום אני חיה יותר דומה למה שאת מתארת, קונה מה שצריך (שזה מאוד לא כמית) ובחוכמה ולמרות שהלחץ הכלכלי שלי ירד והצריכה עלתה אני לא מרגישה רווחה גדולה יותר.

 

[שולי איטח]

רק בנושא של כרטיסי אשראי
יש לי הרבה כרטיסים
לכל ילד בבית יש כרטיס אשראי (מסגרת קטנה)
וזה הרבה יותר נוח ומסודר
לא צריך כל הזמן לתת לילדים מזומן שלא יודעים לא הולך
אנחנו קונים מה שצריך והרבה יותר עוקבים אחרי זה כי כל הוצאה רשומה ממש

יש כרטיס נפרד עם מסגרת קטנה של קניות ותשלומים באינטרנט (שאם יגנבו וכו אז מסגרת קטנה)
יש כרטיס לכל התשלומים החודשיים הקבועים- שכר לימוד חשבונות וכו
היה לנו גם מאוד נוח שיש כרטיס להוצאות חתונות

לי אישית מרגיש הרבה יותר מסודר מאשר פעם שהשתמשנו במזומן הרבה

 

[שמח-לעזור]

נכון
אבל למה לא ללכת צעד קדימה ולעשות תקציב שנתי

100%!
ברור שתקציב חודשי הוא 1/12 מתקציב שנתי
כי בסוף רוב הכסף יוצא לא חודשי קבוע

אני אישית בניתי טבלת אקסל שנתית,
להכנסות יש שני טורים - הכנסות (הכנסות תמיד זה משהו מוגדר שקל לרשום אותם) והכנסות החריגות (חריג = שלא אמור לחזור על עצמו)
ולהוצאות שלש טורים - משכנתא והחזרי חובות (כנ"ל), הוצאות חריגות (כנ"ל)
וכל סוף חודש בודק את היתרה, ואת הפער רושם בטור שלישי "הוצאות"
(אגב, שעושים את זה בצורה הנכונה זה שיטה הרבה יותר נכונה מדעית לבדיקת סך הוצאות חודשי, מאשר מעקב מדוקדק של כל שקל שיצא ע"י כל אחד מבני הבית, שסביר להניח שלא יצא מדויק)
ויש טבלה שבודקת (דאטה של שנתיים+) ממוצע הכנסות - ממוצע הוצאות
ובמשבצת נפרדת ממוצע הכנסות + הכנסות חריגות - הוצאות והוצאות חריגות
כל חודש לכתוב 5 נתונים, ובא אל ציון גואל

 

[hilasg]

100%!
ברור שתקציב חודשי הוא 1/12 מתקציב שנתי
כי בסוף רוב הכסף יוצא לא חודשי קבוע

אני אישית בניתי טבלת אקסל שנתית,
להכנסות יש שני טורים - הכנסות (הכנסות תמיד זה משהו מוגדר שקל לרשום אותם) והכנסות החריגות (חריג = שלא אמור לחזור על עצמו)
ולהוצאות שלש טורים - משכנתא והחזרי חובות (כנ"ל), הוצאות חריגות (כנ"ל)
וכל סוף חודש בודק את היתרה, ואת הפער רושם בטור שלישי "הוצאות"
(אגב, שעושים את זה בצורה הנכונה זה שיטה הרבה יותר נכונה מדעית לבדיקת סך הוצאות חודשי, מאשר מעקב מדוקדק של כל שקל שיצא ע"י כל אחד מבני הבית, שסביר להניח שלא יצא מדויק)
ויש טבלה שבודקת (דאטה של שנתיים+) ממוצע הכנסות - ממוצע הוצאות
ובמשבצת נפרדת ממוצע הכנסות + הכנסות חריגות - הוצאות והוצאות חריגות
כל חודש לכתוב 5 נתונים, ובא אל ציון גואל

תוכל לעלות את הטבלה
שנוכל להשתמש?

 

[KATZEFET]

(אחרי שהיינו שנים בשיטת המעטפות והיא היתה נהדרת עבורינו)

יש לי היום שלוש כרטיסי אשראי בשוטף-
1. ל מעשרות. ככה יש לי שליטה על הסכומים
2. לחשבונות - פחות מתעסקת איתו, אין כ"כ מה לחתוך
3. קניות. וזה המגוון והמשתנה ונותן תמונה טובה של ההוצאות.
(חוץ מזה יש לי כרטיס של קניות לילדים, כשהם יוצאים לקניות ומבחינת קטגוריה הוא מצטרף להוצאות של הכרטיס העיקרי, ועוד כרטיס מועדון ספציפי שנותן לי הנחה ששווה לי להחזיק אותו בנוסף)

אהבתי את הרעיון!

 

[ניק 31137]

נכון
אבל למה לא ללכת צעד קדימה ולעשות תקציב שנתי
לדוגמה (זה לא מה שאני מוציא)
15,000 ש"ח ביגוד והנעלה
40,000 ש"ח מזון
3,000 ש"ח כלי בית
60,000 ש"ח שכירות
וכן הלאה

ואם סך ההוצאות השנתיות עובר את ההכנסות השנתיות להתחיל לקצץ עד שמגיעים לתקציב סביר עם מקום להפתעות קטנות בדרך.

ואז יש תקציב חודשי כמה אפשר להוציא על אוכל החודש וזהו פשוט לא עוברים אותו (ובשביל זה צריך פשוט לשקף את מצב ההוצאות באשראי בצורה ויזואלית + משמעת עצמית)

אם כל ההוצאות הם באשראי מאוד קל לבנות תקציב לשנה הקרובה
פשוט אוספים את כל הדוחות של האשראי של השנה הקודמת מחלקים לפי קטגוריה ויש פילוח מדוייק כמה הוצאנו שנה שעברה על מזון או על ביגוד לפי שמות החנויות, אבל אם משתמשים במזומן מאוד קשה לעקוב אחרי ההוצאות ואז באמת צריך מעטפות.

אני כיום מקפיד לא להשתמש במזומן ואם אין ברירה והשתמשתי במזומן רושם את זה כדי שיהיה ניתן להכניס לתקציב של שנה הבאה.

כרגע אין לי תוכנה שמציגה את ההוצאות בצורה ויזואלית אבל מידי פעם אוסף את דוחות האשראי ובודק האם נכנס לי בתקציב השנתי ואם יש חריגה מנסה לראות מה השתבש, מה שקורה בפועל אם נמצאים בחנות ורוצים לקנות משהו צריך לחשוב לרגע האם נראה לי הגיוני שעומד בתקציב, אבל לרוב ההוצאות החריגות לא באות בהפתעה ואפשר לפתוח את האקסל ולראות כמה נשאר בתקציב הביגוד השנה ולחשוב האם יש מקום להוצאה הזאת או שהתקציב יגמר לפני הזמן.

אמנם אם חיים על השקל ולא רוצים להכנס אפילו למינוס קטן אז כנראה חשוב תוכנה ויזואלית שתציג כל הזמן איפה אוחזים כדי לא לחרוג מהתקציב אפילו בטעות

האמת, זה נשמע פנטסטי. אבל הרעיון של "תקציב" יוצא מתוך נקודת הנחה שכל שנה ההוצאות וההכנסות שוות ושיש איזשהו סכום ש"מותר" להוציא וסכום ש"אסור". אצלי זה לא עובד ככה. כל שנה והשפע שלה ב"ה. יש שנים שמתאים לי לעבוד יותר, ויש שנים שפחות. יש הוצאות לא צפויות, ויש הכנסות לא צפויות גם. אני אישית מעדיפה להשקיע את האנרגיה בצריכה חכמה, ולא בחיזוי העתיד. אני לא מתחברת לתפיסה שאומרת שקונים או לא קונים לפי הכסף שיש. אבל יכולה להבין שיש אנשים שהתהתנהלות הזאת עובדת להם והם חיים איתה טוב מאוד.

אני אישית בעד לקנות שקול וחכם ולחיות חיים טובים ובלי תחושת מחסור ולבחור במה להשקיע את הכסף (אצלי למשל זה בלמצוא דרכים לגרום לו לייצר הכנסה פסיבית). תרבות הצריכה בעולם המודרני אומרת : תעבוד כמה שיותר קשה כדי להרוויח כמה שיותר כדי שתוכל להוציא המון המון כסף ואז תהיה מאושר. בפועל, רוב האנשים לעולם לא יוכלו להוציא כמה כסף שהם רוצים כי הם לעולם לא יהיו עשירים. ברגע שהאדם מבין שהוא לעולם לא יהיה עשיר ולא יהיה לו הכל, הוא יכול להתסכל במראה ולשאול את עצמו: מה כן חשוב לי? ולחיות ברמת חיים שמותאמת ליכולות האמיתיות שלו.

ההנחת יסוד הנ"ל מסבירה את כל ההמשך

וכורח יוצא ממנה ההנחת יסוד הבאה

ממש לא נכון!
יש המון אנשים שאין להם כסף לכל מה שצריך, שאם הם קונים את כל מה שהם צריכים באמת, הם מסיימים את החודש במינוס!

שיטת המעטפות, לא מגיעה בוואקום, הולכים ליועץ והוא מכתיב סכומים, ממש לא!
מתחילים במעקב מסודר של כל הוצאה והוצאה, ואז יושבים ובודקים איזה הוצאות באמת מיותרות,
אם אחרי זה עדיין יש מינוס, אין ברירה אלא להגביל כל קטגוריה, והרווח הוא פשוט, שבמקום שמוציאים מה שצריך בכל פרמטר, ובסוף נתקעים עם פרמטר מסוים שא"א לשלם, כל פרמטר מוגבל במקצת...

וגם אנשים מאוזנים כלכלית, "שיטת המעטפות" טובה להם בשביל לחסוך, לא ברמה של מעטפה לכל הוצאה, אלא בחלוקה לקטגוריות, זה השיטה של דייב רמזי הנ"ל, וככה בנויים כל האפ' היום ולא סתם אנשים חוסכים אתם המון כסף...


וזה כבר ממש השמצה, אם הבעל אברך והאמא גננת, ויש להם 8+ ילדים, אז הם קונים לפי קריזה, רק בגלל שהם לא מסודרים כלכלית??

לא התכוונתי להשמיץ חלילה אף אחד וגם לא דיברתי על אנשים במצוקה כלכלית אמיתית
אני מדברת על אנשים שמרוויחים כסף שתיאורטית אמור להספיק להוצאות הבסיסיות שלהם++ ועדיין מסיימים כל חודש במינוס. זה רוב האנשים שאני מכירה, אנשים שרמת החיים שלהם לא תואמת את ההכנסות שלהם.
המונח "מה שצריך" הוא באמת קצת מעורפל, הכוונה היא לשנות את תפיסת רמת החיים באופן מהותי, לא לחסוך באופן נקודתי פה ושם ולהצטמצם ולהיחנק

 

[שמח-לעזור]

האמת, זה נשמע פנטסטי. אבל הרעיון של "תקציב" יוצא מתוך נקודת הנחה שכל שנה ההוצאות וההכנסות שוות ושיש איזשהו סכום ש"מותר" להוציא וסכום ש"אסור".

הלוואי, אצל רוב מי שמשתמש בשיטת המעטפות ככתבה וכלשונה זה מחולק לסכום ש"יש" ולסכום ש"אין"...

אני מדברת על אנשים שמרוויחים כסף שתיאורטית אמור להספיק להוצאות הבסיסיות שלהם++ ועדיין מסיימים כל חודש במינוס.
זה רוב האנשים שאני מכירה, אנשים שרמת החיים שלהם לא תואמת את ההכנסות שלהם.

רוב הציבור החרדי לא עונה להגדרה הזאת.

כל שנה והשפע שלה ב"ה. יש שנים שמתאים לי לעבוד יותר, ויש שנים שפחות. יש הוצאות לא צפויות, ויש הכנסות לא צפויות גם. אני אישית מעדיפה להשקיע את האנרגיה בצריכה חכמה, ולא בחיזוי העתיד.
אני אישית בעד לקנות שקול וחכם.

אגב, יכול להיות שזה מגיע ממקום אחר לגמרי
יש אנשים שבאמת בנויים לאחוז ראש כמה בערך הם מכניסים ומוציאים, ומה הגיוני ומה לא - נכון לרגע נתון,
אני מכיר באופן אישי מישהו כזה, שמודע למאזן שלו ברמה יותר גבוהה מכאלה שמשתמשים בכל השיטות האלה!

אבל מה לעשות שהרבה אנשים, לא בנוים לזה, ובלי מעקב מדוקדק, באמת שאין להם מושג כמה הם מכניסים ומוציאים, וק"ו לא כמה יתרה חודשית ממוצעת יש להם, יש להם מושג "בערך" ועל זה נאמר "לבערך אין ערך"
אבל בסוף כולם מתנהלים באותה צורה, חלק יכולים לאחוז ראש, וחלק צריכים לזה טבלאות ומעטפות...