הצילו!! המשכנתא שלי מאד התייקרה, מה עושים??? יש מה..

[גרעין]

מה אתם אומרים? ללכת על כזה דבר? (בדגש על הק"צ)

בגלל שזו תקופה קצר זה בסדר.

 

[ירא שמיי]

היי, אשמח לעזרתכם,
היועץ משכנתאות הציע לי תמהיל למיחזור משכנתא-
צפה בקובץ המצורף 1915078
מה אתם אומרים? ללכת על כזה דבר? (בדגש על הק"צ)
תודה רבה!

לדעתי זה עדיף על קל"צ
מצוין+

 

[הכל לטובה:):)]

בגלל שזו תקופה קצר זה בסדר.

לדעתי זה עדיף על קל"צ
מצוין+

אני אסביר את השאלה-

בדקתי במחשבון של משכנתאמן ויצא לי שהיחס סיכוי/סיכון לא פרופורציונלי.
להשוואה, שמתי קל"צ על 4.7 וזה מה שיצא-
אם המדד יעלה ב 2% לשנה- אני מפסיד באופציה של הקל"צ (ביחס לק"צ) 1000 ש"ח לכל התקופה,
מאידך, אם הוא יעלה ב 3.2% (כמו ב 2024) אני מפסיד 19,000 ש"ח.

(בנוסף, אני מוגן מתרחיש אפוקלפטי של היפר-אינפלציה נוסח שנות השמונים....)

 

[גרעין]

בדקתי במחשבון של משכנתאמן ויצא לי שהיחס סיכוי/סיכון לא פרופורציונלי.

מסכימה איתך.

 

[ירא שמיי]

אני אסביר את השאלה-

בדקתי במחשבון של משכנתאמן ויצא לי שהיחס סיכוי/סיכון לא פרופורציונלי.
להשוואה, שמתי קל"צ על 4.7 וזה מה שיצא-
אם המדד יעלה ב 2% לשנה- אני מפסיד באופציה של הקל"צ (ביחס לק"צ) 1000 ש"ח לכל התקופה,
מאידך, אם הוא יעלה ב 3.2% (כמו ב 2024) אני מפסיד 19,000 ש"ח.

(בנוסף, אני מוגן מתרחיש אפוקלפטי של היפר-אינפלציה נוסח שנות השמונים....)

צפה בקובץ המצורף 1915116

תבדוק ככה

כי בסוף אתה מסתכל על כמה אתה רוצה בהחזר חודש לחלופין אם אתה רוצה להחזיר יותר תוריד חודשים בק"צ
2. במידה והריבית תרד ותרצה למחזר/לפרוע ככל הנראה בק"צ לא יהיו עמלות
בהצלחה

 

[הכל לטובה:):)]

תבדוק ככה צפה בקובץ המצורף 1915135 כי בסוף אתה מסתכל על כמה אתה רוצה בהחזר חודש לחלופין אם אתה רוצה להחזיר יותר תוריד חודשים בק"צ
2. במידה והריבית תרד ותרצה למחזר/לפרוע ככל הנראה בק"צ לא יהיו עמלות
בהצלחה

דבר ראשון תודה!

אני לא מבין, את הכסף של ההצמדה אני צריך לשלם מתישהו, זה לא נכנס להחזר החודשי?
א"כ לא רלוונטי לבדוק את ההחזר החודשי הראשון.

 

[גרעין]

אני לא מבין, את הכסף של ההצמדה אני צריך לשלם מתישהו, זה לא נכנס להחזר החודשי?

זה נכנס לקרן.
כל חודש אם הייתה עליה במדד התשלום החודשי עולה ב1 , 2 או 4 שקלים (סתם דוגמאות). ככל שעובר הזמן וכבר המסלול צפוי להסתיים ההחזר החודשי יקפוץ באופן ניכר

 

[ירא שמיי]

ברור שנכנס, אבל ההצמדה עולה לאט כך גם ההחזר החודשי עולה לאט ונכון זה לא כ"כ משנה בסכום בטווח שנים כזה אבל מצד שני הממוצע של המדד בב14 שנה אחרונים היה 1.51

 

[הכל לטובה:):)]

@גרעין @ירא שמיי

אז מה הייתם ממליצים לעשות?
קל"צ או ק"צ?

 

[גרעין]

אז מה הייתם ממליצים לעשות?

בגלל שהרווח לטעמי לא גדול לעומת ההפסד שעלול להיות לעצמי הייתי לוקחת קל"צ. או לחילופין מקצרת עוד את התקופה.
אך קח בחשבון שזה עלול להשפיע גם על המל"צ לרעה.
אולי תחלק 50 50?

 

[דוד - יועץ משכנתאות]

הרווח הגדול בלעשות קצ מקוצר במקום קלצ
הוא בעמלות פרעון שיהיו נמוכות משמעותית בקצ מקוצר במידה והריבית במשק תרד...
אם כי יש לזה מחיר
א. כי אין לדעת באמת כמה המדד יעלה
ב. ההחזר אמנם נמוך יותר בהתחלה אך לא כל אחד מתאים להחזר שאינו יציב מידי חודש בחודשו.
לסיכום - עושה שכל לקחת קצ מקוצר אך צריך להכיר היטב את המשמעויות

 

[ירא שמיי]

@גרעין @ירא שמיי

אז מה הייתם ממליצים לעשות?
קל"צ או ק"צ?

אישית הייתי הולך על ק"צ אבל נבואה ניתנה לשוטים
זה במרכנתיל\דיסקונט?

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

יש לך יועץ.
שאל אותו את השאלות האלה וקבל החלטות.
בדיוק בשביל זה אתה משלם לו.

 

[4\3]

שואל עבור חבר
משכנתא במקור של 680K נלקחה ב-2020
מסלולים:
89475 בריבית של 2.55 של זכאות קבועה צמודה 30 שנה
72190 בריבית של 2.55 של זכאות קבועה צמודה 30 שנה
294000 בריבית של 3.95 קל"צ 20 שנה
224335 בריבית פריים+5 6.5 20 שנה
האם שווה למחזר?

 

[4\3]

שואל עבור חבר
משכנתא במקור של 680K נלקחה ב-2020
מסלולים:
89475 בריבית של 2.55 של זכאות קבועה צמודה 30 שנה
72190 בריבית של 2.55 של זכאות קבועה צמודה 30 שנה
294000 בריבית של 3.95 קל"צ 20 שנה
224335 בריבית פריים+5 6.5 20 שנה
האם שווה למחזר?

@הון ובית @יוסי אוסטר(ראובן 23)

 

[הון ובית]

שואל עבור חבר
משכנתא במקור של 680K נלקחה ב-2020
מסלולים:
89475 בריבית של 2.55 של זכאות קבועה צמודה 30 שנה
72190 בריבית של 2.55 של זכאות קבועה צמודה 30 שנה
294000 בריבית של 3.95 קל"צ 20 שנה
224335 בריבית פריים+5 6.5 20 שנה
האם שווה למחזר?

הפריים יקר מאד.
תמחזר אותו כמובן!
אתה יכול להוריד קרוב ל1.5% עליו. או בפריים, או מסלול אחר.

 

[4\3]

הפריים יקר מאד.
תמחזר אותו כמובן!
אתה יכול להוריד קרוב ל1.5% עליו. או בפריים, או מסלול אחר.

ושאר המסלולים?

 

[הון ובית]

ושאר המסלולים?

בקל"צ - לא לגעת חדמ"ש.
הזכאות, זה צמוד מדד - זה אמנם בעייתי כי המדד מעלה את הקרן, אבל הריבית נמוכה וזה ללא עמלות היוון + הנחה על היוונים עתידיים. אבל הריבית זולה יחסית. אז לא לא לגעת, אבל לא חדמ"ש.
מי בנה את התמהיל בזמנו, יועץ?

 

[4\3]

בקל"צ - לא לגעת חדמ"ש.
הזכאות, זה צמוד מדד - זה אמנם בעייתי כי המדד מעלה את הקרן, אבל הריבית נמוכה וזה ללא עמלות היוון + הנחה על היוונים עתידיים. אבל הריבית זולה יחסית. אז לא לא לגעת, אבל לא חדמ"ש.
מי בנה את התמהיל בזמנו, יועץ?

אני חושב שכן
זה לא שלי זה של חבר

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

בקל"צ - לא לגעת חדמ"ש.
הזכאות, זה צמוד מדד - זה אמנם בעייתי כי המדד מעלה את הקרן, אבל הריבית נמוכה וזה ללא עמלות היוון + הנחה על היוונים עתידיים. אבל הריבית זולה יחסית. אז לא לא לגעת, אבל לא חדמ"ש.
מי בנה את התמהיל בזמנו, יועץ?

זה לא נראה עבודה של יועץ