השקעות נודניקים, לכאן!!! שו''ת השקעות למתחילים, בורים, וחסרי ידע.

[התותח מאמזון]

אם אתה מהאנשים שיוצרים אירועי מס פעם בשנה

למה כוונתך?

תמכור ותקנה קרן אירית

נגיד קניתי כמה עשרות בשווי של כמה מאות יש לי על כל אחד כמה שקלים עמלה לא?
זה שווה את זה?

 

[אהוד723]

סליחה על הבורות אבל הבנתי מהכותרת שכאן זה המקום לבורים, אז אני אשאל:

יש לי איזה סכום כסף להשקעה. כרגע זה כבר איזה חצי שנה בקרן כספית (כשרה). אני רוצה לקחת חלק קטן מהכסף, משהו כמו איזה 5 או 10 אלף ש"ח, ולהשקיע במניות. אין לי שום ידע בנושא, אז הבנתי שהנכון הוא להשקיע באיזה סל שמחקה מדד, ויש כזה ישראלי ויש גם כזה שמחקה את מדד ה500 האמריקאי, ואני מתכוון לכאלה עם הכשר.
את כל זה אני יודע (מקווה...).
השאלה שלי היא כזו: איך בדיוק טכנית אני מתחיל להשקיע את הכסף באותו סל כשר שמחקה את המדד הישראלי. אני יודע את המספר שלו לצורך ההשקעה, ועקרונית אני יכול לעשות את זה בעצמי דרך הבנק שלי (בדיוק באותו מקום שבו אני עושה את ההשקעה של הקרן הכספית). השאלה היא בעצם אם זה הדבר הנכון, או שבנק לוקח יותר מדי עמלות על זה ועדיף לי במקום אחר?
על הקרן הכספית לא שאלתי כי הבנק לא לוקח שם עמלות, רק יש את ה25 אחוז מס שהמדינה לוקחת מהרווח, אבל אני חושב שבמניות זה כבר סיפור אחר ויש אחוזים של מס שהבנק לוקח, נכון? ואם כן - עדיף שזה יהיה דרך מקום אחר? איזה? איך?

 

[בטח בהשם]

או שבנק לוקח יותר מדי עמלות על זה ועדיף לי במקום אחר?

נכון
לכמה זמן מיועדת ההשקעה?
יכול להיות שקרן כספית מציונת לך

 

[ה. שלמה]

סליחה על הבורות אבל הבנתי מהכותרת שכאן זה המקום לבורים, אז אני אשאל:

יש לי איזה סכום כסף להשקעה. כרגע זה כבר איזה חצי שנה בקרן כספית (כשרה). אני רוצה לקחת חלק קטן מהכסף, משהו כמו איזה 5 או 10 אלף ש"ח, ולהשקיע במניות. אין לי שום ידע בנושא, אז הבנתי שהנכון הוא להשקיע באיזה סל שמחקה מדד, ויש כזה ישראלי ויש גם כזה שמחקה את מדד ה500 האמריקאי, ואני מתכוון לכאלה עם הכשר.
את כל זה אני יודע (מקווה...).
השאלה שלי היא כזו: איך בדיוק טכנית אני מתחיל להשקיע את הכסף באותו סל כשר שמחקה את המדד הישראלי. אני יודע את המספר שלו לצורך ההשקעה, ועקרונית אני יכול לעשות את זה בעצמי דרך הבנק שלי (בדיוק באותו מקום שבו אני עושה את ההשקעה של הקרן הכספית). השאלה היא בעצם אם זה הדבר הנכון, או שבנק לוקח יותר מדי עמלות על זה ועדיף לי במקום אחר?
על הקרן הכספית לא שאלתי כי הבנק לא לוקח שם עמלות, רק יש את ה25 אחוז מס שהמדינה לוקחת מהרווח, אבל אני חושב שבמניות זה כבר סיפור אחר ויש אחוזים של מס שהבנק לוקח, נכון? ואם כן - עדיף שזה יהיה דרך מקום אחר? איזה? איך?

הבנק מאוד יקר.
ובסכומים שציינת, הכי הגיוני לעשות בקופת גמל להשקעה. (אם אין אזרחות אמריקאית)
בסכומים יותר גדולים יש מה לחשוב על קנייה של קרן סל בבית השקעות.

 

[אהוד723]

נכון
לכמה זמן מיועדת ההשקעה?
יכול להיות שקרן כספית מציונת לך

לא יודע. מצד אחד - זה לא כסף שדחוף לי, והסיבה שאני יכול להשקיע במניות זה בגלל שגם לא קריטי אם יהי' ח"ו הפסד. מצד שני, אני מניח שבעוד שנה-שנתיים ארצה להוציא את הכסף ולהשתמש אתו, אבל אני לא סגור על זה.
אתה חושב שבמקרה כזה כדאי להמשיך עם הקרן הכספית?

 

[יהודית וו]

לא יודע. מצד אחד - זה לא כסף שדחוף לי, והסיבה שאני יכול להשקיע במניות זה בגלל שגם לא קריטי אם יהי' ח"ו הפסד. מצד שני, אני מניח שבעוד שנה-שנתיים ארצה להוציא את הכסף ולהשתמש אתו, אבל אני לא סגור על זה.
אתה חושב שבמקרה כזה כדאי להמשיך עם הקרן הכספית?

שנה שנתיים זה לא זמן מומלץ להשקעה במניות, המומלץ הוא השקעה באזור 10 שנים.
אם התשואה מקרן כספית לא מספקת אותך, תוכל לשקול השקעה באג"ח קונצרני בדירוג גבוה. קח בחשבון שגם אג"ח סובל מתנודתיות, אבל על פניו בשנה שנתיים הקרובות האג"ח יעלה ולא ירד (עקב התחזית להורדת הריבית)

 

[יהודית וו]

למה כוונתך?

בהשקעה פסיבית יש יתרון של דחיית מס, כלומר אתה לא משלם מס כל שנה אלא רק כאשר אתה מממש את הרווח (כלומר מוכר את הניירות). בגדול זה יתרון כי בנתיים הכסף שאתה אמור לשלם למס ממשיך לעבוד בשבילך.
אבל עוד 20 30 שנה בעז"ה תהיה עם רווח גדול מאד, ורבע (!!) מהרווח הולך למדינה. ולכן מי שזכאי להחזר מס (עקב נקודות זיכוי או תרומות לפי סעיף 46) 'יוצר' ארוע מס פעם בשנה (ע"י מכירת הניירות שלו, וחוזר וקונה מיד ניירות דומים) בכמות אשר תחייב אותו במס אשר הוא יהיה זכאי להזדכות עליו, וכך כל שנה הוא מצליח להיפטר ממס.
יש מאמר של אר הון באתר שלו עם הדרכה ברורה, ומאמר של רבקה נוידלנדר בענין. חובה לקרוא! זה חוסך המון כסף.

 

[התותח מאמזון]

ע"י מכירת הניירות שלו, וחוזר וקונה מיד ניירות דומים

העמלות לא רציניות?

יש תאריך ספציפי שצריך לעשות את זה?

 

[יהודית וו]

העמלות לא רציניות?

יש תאריך ספציפי שצריך לעשות את זה?

עמלה של 0.06 כפול קניה ומכירה (אני בפסגות..) לעומת תשלום מס של 25%.. אני חושב שאין כאן שום השוואה. (נכון שהעמלה היא גם על הקרן והמס הוא רק על הרווח, אבל לרוב זה עדיין משתלם מאד, אלא א"כ אתה רוצה לעזור למדינת ישראל לצאת מהגירעון שלה שאז זה כבר משהוא אחר...
צריך לקחת בחשבון גם שיקולים נוספים כמו שמפרט אר הון במאמר שלו כאן. והמאמר של רבקה נולינדר כאן.
כדאי מאד לקרוא בעיון כי זה חוסך המון כסף.
מומלץ לעשות זאת בסוף השנה הלועזית כדי שהכסף לא ישכב אצל רשות המיסים סתם.

 

[התותח מאמזון]

אני יכול להוציא סכום כסף קטן שיש לי בחשבון במיטב אחרי שפתחתי כבר?
תוך כמה זמן זה יכנס לי לחשבון?
תודה רבה על כל המענה!

 

[ה. שלמה]

אני יכול להוציא סכום כסף קטן שיש לי בחשבון במיטב אחרי שפתחתי כבר?

כן.

תוך כמה זמן זה יכנס לי לחשבון?

יום יומיים.

 

[יהודית וו]

יש לי קרן סל של סנופי, ואני מעוניין לפזזר את התיק שלי לעולמי, איזה קרנות סל מומלץ לי לקנות כדי לכסות את אירופה, של אינבסקו או של איישרס. ואם אני מעדיף את של אינבסקו בגלל הכשרות, האם היא מפוזרת מספיק.
כמו כן, האם יש מדינות מפותחות נוספות שאני מפספס (שאינם באירופה ובארה"ב)?
נא לא להמליץ לי לקנות פשוט מדד עולמי, אני יודע על האפשרות הזאת..
@R הון @מקצועי בלבד @דניאל נבון @ה. שלמה וכל שאר המומחים
תודה מראש

 

[אהוד723]

שנה שנתיים זה לא זמן מומלץ להשקעה במניות, המומלץ הוא השקעה באזור 10 שנים.

מקבל את ההמלצה. אשמח רק אם אפשר לדעת בכמה מילים כלליות (בשביל בור כמוני בנושאים אלו) מדוע לא מומלץ להשקיע במניות למשך שנה-שנתיים אם ההשקעה היא כזו שהיא בסל אחד גדול ולא במניה מסויימת פרטית, וגם מדובר בסכום כסף שלא נורא אם בסוף לא יהיה לי בו רווח או אפילו הפסד מסויים. אשמח טיפה לדעת את ההסבר.

 

[hhh@@@]

אפשר לפתוח קרן השתלמות במעמד עצמאי על אחד מבני המשפחה (שיש לו עוסק מורשה ) ואני יבצע הפקדות לקופה?אשמח לתשובות ותובנות

אשמח למענה

 

[מקצועי בלבד]

אשמח למענה

אם הבנתי נכון את השאלה, אז אין בזה שום בעיה.

 

[אוזן שומעת]

יש לי כרגע סכום של כ 300K שאני יצטרך אותו בנזילות בשנה שנתיים הקרובות
הוצע לי מהבנק לסגור אותו לשנה תמורת 5% ריבית
האם זה כדאי או שיותר משתלם לקנות קרן כספית?
@ה. שלמה

 

[מקצועי בלבד]

יש לי כרגע סכום של כ 300K שאני יצטרך אותו בנזילות בשנה שנתיים הקרובות
הוצע לי מהבנק לסגור אותו לשנה תמורת 5% ריבית
האם זה כדאי או שיותר משתלם לקנות קרן כספית?

5% לכל שנה?

 

[יהודית וו]

מקבל את ההמלצה. אשמח רק אם אפשר לדעת בכמה מילים כלליות (בשביל בור כמוני בנושאים אלו) מדוע לא מומלץ להשקיע במניות למשך שנה-שנתיים אם ההשקעה היא כזו שהיא בסל אחד גדול ולא במניה מסויימת פרטית, וגם מדובר בסכום כסף שלא נורא אם בסוף לא יהיה לי בו רווח או אפילו הפסד מסויים. אשמח טיפה לדעת את ההסבר.

גם בקרן סל שמחזיקה מדדי מניות רחבים כדוגמת אס אנד פי חמש מאות ודומיה, מתרחשות נפילות כואבות במיוחד. לפי ההיסטוריה פעם בעשור יש נפילה של עד 50 אחוז!! ולוקח לשוק כמה שנים להתאושש ולחזור לעצמו.
להלן שלושת הנפילות הגדולות האחרונות שהתרחשו: שנת 2000 משבר הדוט קום. 2008 משבר הסאב פריים. משבר הקורונה.
בכל אחת מהנפילות הללו סנופי נמחק בערך בין 40 - 50 אחוז.
ולכן אם אתה משקיע רק לשנה שנתיים יתכן ויהיה בתקופה זו נפילה גדולה וכאשר תצטרך את הכסף תאלץ לפדות אותו בהפסד גדול.

 

[צדיק תמים]

הוצע לי מהבנק לסגור אותו לשנה תמורת 5% ריבית

שים לב שזה (כנראה) לא ריבית קבועה, אם ריבית בנק ישראל תרד גם היא תרד

 

[ה. שלמה]

שים לב שזה (כנראה) לא ריבית קבועה, אם ריבית בנק ישראל תרד גם היא תרד

אם זה מוצע מהבנק, בד"כ מדובר במשהו קבוע.