מדריך אשכול קרנות כספיות

[העץ הרענן]

3.5
4 זה קבועה לשנה וחצי (נראה שאפשר לקחת אותו ולמשוך בסוף שנה וזה יצא 3.6% )
אגב בסניף אפשר לקבל רבע אחוז נוסף

למיטב זכרוני יש בבנקים מנהג להציג לך ריביות לפני מס נומינלי.

 

[צדיק תמים]

למיטב זכרוני יש בבנקים מנהג להציג לך ריביות לפני מס נומינלי.

ברור שלפני מס, גם בהשקעות הרווחים מוצגים לפני מס
מס זה גם עניין אישי ואפשר לקבל החזר אם יש נקודות זיכוי או תרומות

 

[אמת מארץ תצמח]

אפשר פשוט לקנות את הקרן הכספית הכשרה של ילין לפידות או חברת אחרת לדוגמה

של אלטשולר, כשרות של תשואה כהלכה.

 

[ה. שלמה]

של אלטשולר, כשרות של תשואה כהלכה.

אלטשולר ללא קונצרני.
שמעתי מגורם מטעם תש"כ, שגם מיטב ללא קונצרני בסדר.

 

[העץ הרענן]

אלטשולר ללא קונצרני.
שמעתי מגורם מטעם תש"כ, שגם מיטב ללא קונצרני בסדר.

לרווחא דמילתא: הרה"ג ר"י לנדו שליט"א לא סובר כך.

 

[מקור המיע האמין]

לרווחא דמילתא: הרה"ג ר"י לנדו שליט"א לא סובר כך.

מבחינת הנכסים, אין הבדל. כל קרן כספית ללא קונצרני אותו דבר.
יש שם הלואות למדינה, בנוסף לחשבון בנק, שיש לכל קרן סל/נאמנות.

יש מעלה שיש פיקוח על הקרן, לגבי תוקף ההת"ע מול הבנק (למי שחושש לתוקף של הת"ע שנעשה בין שנים שאינם שותו"מ).
וזה נוגע לגבי כל קרן עם נכסים כשרים, שאין עליו פיקוח.

 

[העץ הרענן]

מבחינת הנכסים, אין הבדל. כל קרן כספית ללא קונצרני אותו דבר.
יש שם הלואות למדינה, בנוסף לחשבון בנק, שיש לכל קרן סל/נאמנות.

יש מעלה שיש פיקוח על הקרן, לגבי תוקף ההת"ע מול הבנק (למי שחושש לתוקף של הת"ע שנעשה בין שנים שאינם שותו"מ).
וזה נוגע לגבי כל קרן עם נכסים כשרים, שאין עליו פיקוח.

הוא מודע לזה, ואעפ"כ.

 

[מקור המיע האמין]

הוא מודע לזה, ואעפ"כ.

אעפ"כ?
מה שכתבתי לא סותר, אולי זה הסבר לדבריו.
(הפוך - לדעתו אין צורך בהת"ע בהלואות למדינה. לחולקים, יש מעלה גם לגבי תוקף ההת"ע של המדינה).

 

[קריפטו]

4 זה קבועה לשנה וחצי (נראה שאפשר לקחת אותו ולמשוך בסוף שנה וזה יצא 3.6% )

התכוונתי לריבית קבועה למשך שנה וחצי שבה הם נותנים 4%
ואם מושכים לאחר שנה מקבלים את מלא הריבית (עד לאותה נקודה, כלומר לאחר שנה תקבל 4%), במידה ותשאיר לשנה וחצי תקבל ס"ה 6%.

 

[שיוותי ה’ לנגדי תמיד]

ערב טוב,
השבוע ילין לפידות כספית כשרה, ירדה 0.04, מה יכולה להיות הסיבה לכך?

 

[דניאל נבון]

התחרות בשוק הקרנות הכספיות מעלה הילוך:

מתחילת 2026 ועד כה הקרן הכספית הזולה ביותר הציעה דמי ניהול של 0.06% לשנה,
הקרן הכספית הכשרה הזולה ביותר הציעה דמי ניהול של 0.12%.

אתמול חברת איילון הודיעה על קרן כספית שקלית כשרה עם דמי ניהול של 0.05% בלבד לשנה (מספר קרן 5142252, תחל להיסחר ב 11.3).

תוך זמן קצר קיבלנו תגובה - היום גם חברת קסם הודיעה על קרן כספית שקלית כשרה עם דמי ניהול זהים (מספר קרן 5142377, תחל להיסחר ב 12.3).


האם כדאי למהר ולעבור לקרן כספית זולה יותר?

לדעתי מי שבחר בקרן כספית עם דמי ניהול של 0.06-0.10% לא באמת צריך להתרגש מהוזלה כזאת,
גם ככה סביר להניח שבתחילת 2027 דמי הניהול במרבית הקרנות הכספיות יתעדכנו כלפי מעלה כפי שקורה מדי שנה.

עבור מי שמשקיע רק בקרנות כשרות מדובר כאן על הבדל של 0.07% לכל הפחות וזה כבר יותר משמעותי.

עבור מי שמכניס כסף חדש לדעתי כדאי להעדיף קרן זולה ככל הניתן, אין סיבה לשלם יקר עבור מוצר דומה.

מי שכבר מושקע בקרן כספית שגובה דמי ניהול גבוהים (לדוגמה 0.20% ומעלה) יכול לשקול לעבור לקרן זולה יותר,
אך במקרה כזה יש לשים לב לשיקולי מס שצריך לקחת בחשבון לפני ביצוע מעבר כזה.

דגש חשוב:
קרן כספית היא לא תחליף לאסטרטגיית השקעה מסודרת לטווח הארוך, היא מיועדת בעיקר לשמירת ערכו של הכסף שאנחנו צריכים בטווח הקצר (לדוגמה של קרן החירום).

 

[אמת מארץ תצמח]

חברת איילון הודיעה על קרן כספית שקלית כשרה עם דמי ניהול של 0.05% בלבד לשנה (מספר קרן 5142252, תחל להיסחר ב 11.3).
חברת קסם הודיעה על קרן כספית שקלית כשרה עם דמי ניהול זהים (מספר קרן 5142377, תחל להיסחר ב 12.3).

מה הכשרויות?

 

[מקור המיע האמין]

מה הכשרויות?

בינתיים הכשרויות לא פרסמו.
איילון פחות סיכוי להכשר מהודר, אולי בקסם.
הגיע זמן לתחרות עם מגדל.

 

[דניאל נבון]

מה הכשרויות?

לפי התשקיף שפורסם:

איילון:

קסם:

 

[אמת מארץ תצמח]

הגיע זמן לתחרות עם מגדל.

אחרי ש @דניאל נבון הביא את הצילום של קסם - אני חושב שלפלח גדול מהשוק החרדי זה מספיק בשביל להיות תחליף למגדל.
@השקעות R הון אולי תכניס לאקסל שלך?!

עריכה: יש למישהו מושג האם יש שם עמלות נוספות, כמו דמי הוספה וכד'?

 

[דניאל נבון]

אחרי ש @דניאל נבון הביא את הצילום של קסם - אני חושב שלפלח גדול מהשוק החרדי זה מספיק בשביל להיות תחליף למגדל.
@השקעות R הון אולי תכניס לאקסל שלך?!

עריכה: יש למישהו מושג האם יש שם עמלות נוספות, כמו דמי הוספה וכד'?

דמי נאמנות 0.01% (כמו מרבית הקרנות האחרות), אין דמי הוספה כמובן.

 

[השקעות R הון]

@השקעות R הון אולי תכניס לאקסל שלך?!

תוך זמן קצר קיבלנו תגובה - היום גם חברת קסם הודיעה על קרן כספית שקלית כשרה עם דמי ניהול זהים (מספר קרן 5142377, תחל להיסחר ב 12.3).

 

[שיוותי ה’ לנגדי תמיד]

מי שכבר מושקע בקרן כספית שגובה דמי ניהול גבוהים (לדוגמה 0.20% ומעלה) יכול לשקול לעבור לקרן זולה יותר,
אך במקרה כזה יש לשים לב לשיקולי מס שצריך לקחת בחשבון לפני ביצוע מעבר כזה.

דגש חשוב:
קרן כספית היא לא תחליף לאסטרטגיית השקעה מסודרת לטווח הארוך, היא מיועדת בעיקר לשמירת ערכו של הכסף שאנחנו צריכים בטווח הקצר (לדוגמה של קרן החירום).

אפשר הרחבה, לגבי שיקולי מס שצריך לקחת לפני ביצוע מכירת קרן כספית עם דמי ניהול גבוהים וקנית קרן כספית עם דמי ניהול נמוכנם, כלומר האם ברגע שמוכרים מייד מתחייבים במס למרות שקונים קרן אחרת במקום ולא מושכים את הכסף לחשבון?
חוץ מקרן כספית יש עוד השקעה בטוחה ויציבה לטווח קצר?

 

[קריפטו]

אפשר הרחבה, לגבי שיקולי מס שצריך לקחת לפני ביצוע מכירת קרן כספית עם דמי ניהול גבוהים וקנית קרן כספית עם דמי ניהול נמוכנם, כלומר האם ברגע שמוכרים מייד מתחייבים במס למרות שקונים קרן אחרת במקום ולא מושכים את הכסף לחשבון?

מכירת קרן כספית גוררת חיוב מס מיידי ללא קשר למשיכת הכסף לחשבון (כמו כל ניי"ע בחשבון מסחר, בשונה מקופג"ה והדומים לה שמעבר מסלול או חברה אינו יוצר אירוע מס)

 

[מקור המיע האמין]

מכירת קרן כספית גוררת חיוב מס מיידי ללא קשר למשיכת הכסף לחשבון (כמו כל ניי"ע בחשבון מסחר, בשונה מקופג"ה והדומים לה שמעבר מסלול או חברה אינו יוצר אירוע מס)

ואז אתה מפסיד הריבית על הסכום שאתה משלם עכשיו לרשות המסים. סכום זה יכול להיות גבוה יותר ממה שאתה מרויח מד"נ זולים יותר.
גם מי שזכאי להחזר מס - אין אפשרות לקבל החזר עד שנה הבאה. אם היה מדובר בסוף שנה זה פחות משמעותי, כי מתחלת שנה עד שמקבלים החזר יש ריבית מרשות המסים, אבל עכשיו אין תשלום ריבית, כי עד סוף השנה אתה עדיין לא זכאי להחזר.