השקעות השקעה עם תשואה של 7%

[3 פינות]

אני אכתוב שוב את מה שכתבתי כבר כמה פעמים בשנים האחרונות משרד האוצר אישר את מה שנקרא "קופת גמל להשקעה" שזה להפקיד את הכסף בבית השקעות והם מטפלים לך בכל ההשקעה תמורת אחוזים, הם יכולים להביא תשואות כמו שכתבתם בשאלה בתחילת האשכול.
בנוסף יש פיקוח הלכתי על כל הבעיות שיש בהשקעות, וגם הכסף מושקע בידיים מקצועיות ולא אצל חובבנים.

 

[בעצם...]

כשזה לטווח ארוך, אז לכאורה עדיף "סיכון מוגבר", שזה בשמו השני מסלול "סיכוי מוגבר".
אבל יש רק מסלול אחד כזה שהוא כשר, וזה של חברה די חדשה בתחום.

לא יעצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

מה החיסרון בחברה חדשה.
אני מבין שהרגולציה אותה רגולציה, דרישות הסף לקבלת עובדים הן אותן דרישות סף (תואר או שניים רלוונטיים או לא, ניסיון וכדו'), זה לא שבחברה ותיקה יש מנהל תיקים עם 50 שנות נסיון ובחברה חדשה, מנהל תיקים שאתמול נרשם לקורס ללימודי כלכלה.

או שאני טועה.

 

[חיה.]

אחרי שקראתם קצת,
אז הנה עוד כמה אפשרויות, שאפשר לעשות בהפקדה חודשית, ואם בוחרים נכון, אז בעז"ה יעשו 7% תשואה לשנה בממוצע.
א: חיסכון לכל ילד, בקופת גמל, להגדיל את ההפרשה לכל הילדים.
ב: קרן השתלמות,
ג: קופת גמל להשקעה.

לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

לגבי קרן השתלמות - רק עצמאי (עוסק מורשה/פטור) יכול לפתוח, וככל הידוע לי ההפקדה המקסימלית היא כ-18,000 בשנה. יש לך מקור שעצמאי יכול להפקיד יותר?

לגבי קופת גמל להשקעה, יש הגבלה מפורשת בחוק של עד 70,000 ש"ח בשנה.

 

[חרמון]

לגבי קרן השתלמות - רק עצמאי (עוסק מורשה/פטור) יכול לפתוח, וככל הידוע לי ההפקדה המקסימלית היא כ-18,000 בשנה. יש לך מקור שעצמאי יכול להפקיד יותר?

לגבי קופת גמל להשקעה, יש הגבלה מפורשת בחוק של עד 70,000 ש"ח בשנה.

עריכה: טעות

 

[3 פינות]

לגבי קרן השתלמות - רק עצמאי (עוסק מורשה/פטור) יכול לפתוח, וככל הידוע לי ההפקדה המקסימלית היא כ-18,000 בשנה. יש לך מקור שעצמאי יכול להפקיד יותר?

לגבי קופת גמל להשקעה, יש הגבלה מפורשת בחוק של עד 70,000 ש"ח בשנה.

70000 לשנה כפול מספר הנפשות בבית.

 

[שרינה]

אני חושבת שהדברים הראשונים להשקיע בהם, הם:
א: חיסכון לכל ילד, בקופת גמל, להגדיל את ההפרשה לכל הילדים.

אפשר בתוך הקופה שריימת לילדים בחיסכון לכל ילד להוסיף כספים משלי?חוץ מה50 שח הנוספים?

 

[חיה.]

הסכום של 18,000 שח הוא הגבלה לסכום שיהיה מוכר כהוצאה לצרכי מס,
ניתן להפריש יותר.

הסכום שיוכר כהוצאה הוא נמוך בהרבה, עד 4.5% מהרווח בעסק, ובכל מקרה עד בערך 11,000.
הסכום 18,000 מתייחס לפטור בעתיד בעת המשיכה מ-25% מס על הרווחים.

אין משמעות להפקיד יותר, הכסף נעול ל-6 שנים וקרן השתלמות לא נותנת תשואה גבוהה יותר מקרן השקעה אחרת.

 

[חיה.]

70000 לשנה כפול מספר הנפשות בבית.

ומה תרוויח?
ההבדל המשמעותי ביותר והבשורה של קופת גמל להשקעה, הוא שניתן יהיה למשוך את הכספים בעתיד בעת פרישה בצורה קצבתית ולקבל פטור ממס.
אם מתכננים לפדות את הכספים לפני גיל פרישה, בכל מקרה יחול מס של 25%, כך שאפשר להשקיע בכל קופה אחרת, לאו דווקא "קופת גמל להשקעה".

 

[Panda]

ריפרפתי על התגובות פה ואני רואה את הפחד של האנשים ורציתי לכתוב כמה מילים בתור מישהו שהשקיע ומשקיע באופן קבוע.
דבר הראשון אף אחד לא יכול להבטיח לכם ולנבא את התשואות שתקבלו, מי שאומר את זה הוא רמאי ושקרן ותתרחקו ממנו.

דבר שני , השקעה במניות דורש סיבולת סיכון גבוה. למה?
כי המניות הם מאוד תנודתיות , והכל יכול להשתנות ברגע. ואסור לקחת החלטות בגלל הרגעים האלה כי אז תמכרו בהפסד.
בשביל להיכנס לזה צריך ללמוד ולדעת מראש שיהיו תקופות שתראו רק אדום בתיק וחוץ ולגזוז ציפורניים לא תעשו כלום.
בסוף 2015 ראיתי אדום של 5 ספרות בגלל הירידות ובכל זאת לא נגעתי בתיק והיום אני ברווח של עשרות אחוזים מאז.

דבר שלישי, *התשואה של 7 אחוז בשנה*
זה נכון?
זה נכון ולא נכון. בראיה היסטורית על מדד שוק המניות האמריקאי התשואה הממוצעת עומדת על 7 אחוז. הדבר היחיד שאפשר ללמוד מהנתון הזה , זה שהשקעה במניות מיועד להשקעות לטווח ארוך. כמה זה ארוך? מינימום 15-20 שנה.

דבר רביעי והחשוב מהכל.
ללמוד ללמוד וללמוד לפני שנכנסים לזה.
יש אין סוף דרכים חינמיים. והכי מומלץ מכולם הוא הבלוג של סולידית (גגלו את זה)


(כמובן שזה לא המלצה או יעוץ ואין לי רישיון מתאים לזה ודבר היחיד שאני ממליץ עליו זה להשתמש בקונדישינר אחרי השמפו)

 

[מקצועי בלבד]

מה החיסרון בחברה חדשה.
אני מבין שהרגולציה אותה רגולציה, דרישות הסף לקבלת עובדים הן אותן דרישות סף (תואר או שניים רלוונטיים או לא, ניסיון וכדו'), זה לא שבחברה ותיקה יש מנהל תיקים עם 50 שנות נסיון ובחברה חדשה, מנהל תיקים שאתמול נרשם לקורס ללימודי כלכלה.

או שאני טועה.

רגולציה לא תמיד מספיקה...
אין לי שום דבר נגדם, רק שכרגע אני אישית קצת חוששת.

לא יעצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

 

[מקצועי בלבד]

לגבי קרן השתלמות - רק עצמאי (עוסק מורשה/פטור) יכול לפתוח,

גם שכיר, רק צריך שהמעסיק ירצה לעשות לו את זה.

וככל הידוע לי ההפקדה המקסימלית היא כ-18,000 בשנה. יש לך מקור שעצמאי יכול להפקיד יותר?

בבקשה כפי שהבאתי כבר למעלה ואת יכולה לקרוא פה
https://www.hon.co.il/קרנות-השתלמות-בעיקר-יתרונות/

לא יעצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

 

[חיה.]

אחרי שקראתם קצת,
אז הנה עוד כמה אפשרויות, שאפשר לעשות בהפקדה חודשית, ואם בוחרים נכון, אז בעז"ה יעשו 7% תשואה לשנה בממוצע.
א: חיסכון לכל ילד, בקופת גמל, להגדיל את ההפרשה לכל הילדים.
ב: קרן השתלמות.
ג: קופת גמל להשקעה.

לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

אולי כדאי להדגיש, שההבדל בין שלוש אפשרויות אלו, לבין פתיחת חשבון השקעה אחר הינו מבחינת מס. מבחינות אחרות אין כדאיות להשקעות אלו על פני פתיחת קופה רגילה להשקעה.

א. בחיסכון לכל ילד, עד לגיל 18 או 21 כל דמי הניהול על חשבון המדינה. בקופות אחרות יש לשלם כל חודש דמי ניהול שמנוכים מהרווחים.

ב. בקרן השתלמות -

רלוונטי לשכיר שהמעביד הנחמד שלו מסכים לפתוח לו קופה. שתי רווחים: גם מקבלים את הפקדות המעביד, וגם בעת המשיכה יש פטור ולא משלמים 25% מס על הרווחים כמו באפיק השקעה אחר.
בנוסף, רלוונטי לעצמאי, שתי רווחים: בעת ההפקדה נרשם סכום מסוים כניכוי - כהוצאה בעסק, ובעת המשיכה פטור ממס 25%.
החיסרון - אם מושכים לפני תום 6 שנים מההפקדה הראשונה אין את הפטור של 25% על הרווחים, ומשלמים מס כמו בכל פדיון של קופה אחרת.

ג. קופת גמל להשקעה - המעלה לעומת קופה רגילה הינו רק למי שבוחר להשאיר את הכספים ולמשוך באופן קצבתי חודשי בהגיעו לגיל פרישה. אז יוכל להנות מפטור על הרווחים. במשיכה קודם לכן יש חיוב מס רגיל בגובה 25% על הרווח.

 

[חיה.]

בבקשה כפי שהבאתי כבר למעלה ואת יכולה לקרוא פה
https://www.hon.co.il/קרנות-השתלמות-בעיקר-יתרונות/

דווקא המאמר הזה לא מעודכן בכלל לגבי שיעור הניכוי לעצמאי, היום הניכוי כבר מהשקל הראשון על כל ה-4.5%.
בכל אופן, לא מצוין בכלל תקרה של 70,000 ש"ח לגבי קרן השתלמות.
כמו שציינתי, התקרה של 70,000 ש"ח קיימת לגבי קופת גמל להשקעה.

 

[מקצועי בלבד]

למה כדאי לבקש מהמעביד קרן השתלמות
https://www.youtube.com/watch?v=EGoQSFDA1sU
מה היתרונות בקרן השתלמות לעצמאים
https://www.youtube.com/watch?v=VGUy-mMbCcY

 

[מקצועי בלבד]

דווקא המאמר הזה לא מעודכן בכלל לגבי שיעור הניכוי לעצמאי, היום הניכוי כבר מהשקל הראשון על כל ה-4.5%.
בכל אופן, לא מצוין בכלל תקרה של 70,000 ש"ח לגבי קרן השתלמות.
כמו שציינתי, התקרה של 70,000 ש"ח קיימת לגבי קופת גמל להשקעה.

פה יש כתבה מעודכנת.
https://supermarker.themarker.com/Gemel/HishtalmutFundTaxBenefits2017.aspx

 

[מקצועי בלבד]

ג. קופת גמל להשקעה - המעלה לעומת קופה רגילה הינו רק למי שבוחר להשאיר את הכספים ולמשוך באופן קצבתי חודשי בהגיעו לגיל פרישה. אז יוכל להנות מפטור על הרווחים. במשיכה קודם לכן יש חיוב מס רגיל בגובה 25% על הרווח.

המעלה בזה, זה גם לאנשים פחדנים, שמפחדים להשקיע לבד, ו/או במקרה של ירידה קטנה בבורסה ירוצו למכור, וזה נותן להם קצת שקט, שזה מנוהל בידי כלכלנים בכירים.

לא יעצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

 

[מקצועי בלבד]

בקרן השתלמות ניתן להפקיד עד כ 18,000 ש"ח בשנה, בפטור של מס רווחי הון, ויש עוד הטבות, כמו שמוסבר בסרטון שהבאתי.
רק יש לזכור שזה לא סכום כ"כ קטן, זה אומר כ 1500 ש"ח בחודש, וזה אפשרות מצוינת להשקעה.

לא יעצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

 

[בעצם...]

דבר היחיד שאני ממליץ עליו זה להשתמש בקונדישינר אחרי השמפו

לדעתי זו התוויה רפואית שדורשת אף היא רשיון

 

[מקצועי בלבד]

אני רוצה לצרף לכם עוד מאמר קליל, שייתן לכם עוד קצת תובנות בנושא ההשקעות.

הסבא והסבתא שקנו ביטקוין לנכד

השבוע ישבו אצלי זוג לקוחות
שנולד להם, בשעה טובה,
נכד ראשון.
מדובר בזוג שאני מלווה
כבר מס' שנים, וכמו כל
סבא וסבתא אוהבים ואכפתים,
הם רצו להשקיע לטובת
הרך הנולד סכום מסויים
שיעמוד לרשותו כשיגדל,
ולכן הם זימנו במיוחד את
הפגישה, כדי לדון איתי
בסוגייה:

מהי הדרך הנכונה ביותר
להשקיע כספים עבור הנכד,
בצורה כזו שגם תאפשר לו
פתיחה נוחה יותר לחיים,
אבל גם תספק לו שיעור חשוב
על המשמעות של השקעות
והתנהלות פיננסית נכונה
ברבות הימים כשיגדל.

אז התחלנו את הדיון
בשאלה אילו נקודות חשוב
להם להעביר לנכד הבוגר
בעתיד, דרך ההשקעות
שהם יעשו עבורו היום?

מייד שניהם אמרו שהם
רוצים שילמד על הכוח של ריבית
דריבית, ויבין את המשמעות של
ההתפתחות של כסף
ושל השקעות ארוכות טווח,

לכן הסכמנו שקופת גמל מנייתית
יכולה להוות אפיק השקעה
שיעביר בדיוק את השיעור
הזה:
חשיפה למניות , אמנם תהייה
תנודתית יותר, אך תניב ככל הנראה
את התשואה הגבוהה ביותר עבור
הנכד כשיגיע לגיל 20.

המשכנו בדיון..
"מה עוד אתם רוצים שילמד?"
שאלתי את הזוג
והם ענו שחשוב להם גם שילמד
לתכנן השקעות לפי מטרות חיים,
ולפי טווחי השקעה שונים.

אז עלה הרעיון לפצל את הסכום,
ולהפקיד חלק ממנו לטווח קצר יותר
לטובת מטרה מרכזית בחייו של הילד.
( בר מצווה אולי?)
את החלק הזה החלטנו להשקיע
בפוליסת חיסכון במסלול הכללי
מסלול שגם חשוף למניות,
אך גם מכיל בתוכו נכסים אלטרנטיביים
שמייצרים תזרים פחות או
יותר קבוע לאורך זמן, ומוסיפים
יציבות לתיק.
מה שהופך את המכשיר הזה כאופציה
מאוד טובה להשקעה לטווח בינוני -ארוך.

(רק אתמול פורסם על השקעה גדולה
בשווי של 1.6 מילארד שקל של חברת
הראל בנכס שצפוי להניב לה
11% בשנה לאורך זמן -
אלו בדיוק מסוג הנכסים שהמשקיעים
בפוליסת החיסכון במסלול
הכללי נהנים מהם)

עכשיו,
לסבתא הייתה עוד נקודה
שהיה חשוב לה להעביר:
היא רצתה להשקיע חלק מהכסף
במשהו חדשני, בעתיד.
מסוג ההשקעות האלה שייתכן
והן מעט ספוקלטיביות,
אך אם הן מצליחות , הן יכולות
להניב סכומים אסטרונומים,
לכן העלתה את הרעיון,
בהתחלה חצי בצחוק,
של להשקיע חלק מהכסף בביטקוין.

אני באופן אישי עדיין לא גיבשתי
דעה נחרצת בנושא המטבעות הוירטואלים,
אבל זרמתי איתה ואמרתי לה שהיא
ללא ספק סבתא מגניבה.

היא מצידה אמרה שבמידה
וזה יהפוך למשהו גדול באמת,
וההשקעה בביטקוין תניב רווחים
אסטרונומיים,
זה ילמד את הנכד שיעור בתעוזה,
ויעניק לו אולי יכולת ללכת על
דברים מיוחדים,
ובעיקר את החשיבה לנסות ולמצוא
את התחומים הנכונים בזמן הנכון,
לפני כולם.
(גם אם לא כולם מסכימים ואוהבים
את זה)
כך גיבשנו תוכנית השקעות
לנכד:
45% קופת גמל מנייתית
45% פוליסת חיסכון מסלול כללי
10% ביטקוין (הרעיון של הסבתא)
ואז..
שנייה לפני שסיכמנו על התוכנית,
העלה הסבא נקודה מאוד מעניינת:
"כשהנכד יגדל, ואני אדבר איתו
על השקעות, איך אני אעביר לו
את המשמעות של כמה זה
חשוב להתחיל להשקיע מגיל צעיר?"
אז עניתי לו שהוא יוכל להראות לו
את כל הרווחים שהוא צבר,
לדוגמא,
אם קופת הגמל המנייתית תניב
בממוצע 8% בשנה,
אז כשהנכד יגיע לגיל 20,
ה - 10,000 שקלים שהושקעו בשבילו,
יהפכו ל- 50,000 בקירוב,
הוא יבין את המשמעות של
הזמן בהתפתחות של כסף
שמושקע,
והוא גם יהיה בטוח שסבא שלו הוא
הסבא הכי גאון בעולם.
אז הוא ענה לי:
"כן, אבל אני רוצה שילמד גם שאם
הוא לא ישקיע נכון, אז יהיה לזה מחיר כבד"

ישבנו וחשבנו,
איך נוכל להעביר את המסר של
כמה זה חשוב להשקיע,
לנכד שלהם בעוד שלושים שנה..

ואחרי שהעלינו כמה רעיונות
החלטנו לפצל שוב את ההשקעה
ולהוסיף אפיק נוסף:

40% קופת גמל מנייתית.
40% מסלול כללי בפוליסת חיסכון
10% מטבעות דיגטליים (הרעיון של הסבתא)
10% - פיקדון בבנק

עכשיו,
הסבא ידע שהכסף שיושקע בפיקדון
בבנק, לא יעשה יותר מידי,
וסביר להניח שיניב פחות משאר
האפיקים,
וכמובן שהוא לא רוצה לפגוע
בחסכון עבור הנכד...

אבל היה חשוב לו גם שהנכד
ילמד משהו מכל הסיפור.
הוא הבין שבדרך זו
הוא ילמד את הנכד שלו שיעור
במה קורה לערך הכסף אם
לא משקיעים אותו נכון,
ושיבין שיש לכך מחיר,
(הכסף נשחק ולא עובד עבורו).

באופן אישי הוקסמתי מהזוג החביב
הזה, ומהדרך היצירתית בה
בחרו גם להשקיע לטובת הנכד,
אבל לא פחות חשוב,
לצייד אותו בכמה תובנות
חשובות לחיים, דרך ההשקעות.

מבחינתי,
מוסר ההשכל של הסיפור הזה,
מעבר לכך שהנכד יגדל ויחשוב
שהסבים שלו גאונים..
זה שבדרך זו,
הוא גם ילמד להתנהל טוב יותר
עם הכסף שלו,
ויבין באמת את הנושא של ריבית דריבית,
ושל המשמעות של להשקיע, ולהשקיע חכם.
יבין גם את הקונספט של להשקיע
לפי מטרות חיים, לפי הרצונות והיעדים
שלנו
ולא פחות חשוב,
יבין גם את המשמעות של לא לעשות
כלום, או להזניח את הכסף.
עד כאן להפעם
עומר

המאמר נכתב ע"י עומר רבינוביץ, מומחה בהשקעות, ומייעץ לבתי השקעות.


לא מייעצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ

 

[Panda]

לדעתי זו התוויה רפואית שדורשת אף היא רשיון

LOL