אשמח לחוות דעת המומחים בנוגע להצעות האלו תודה

מוניטין · 28/8/25

נכתב ע"י יאעדי:
מחכה לתגובה של מוניטין.

אם יש לו זכאות זה וודאי מצויין.
לא אמרתי לרגע שיקח בשביל זה יועץ.
מדובר גם בסכום קטן של כ250K ש"ח שהוא יכול לשפר
ואם זה 20 שנה הוא יכול כנראה לשפר ושיתאמץ לעשות זאת אם הוא יכול

דוד 21 · 28/8/25

נכתב ע"י מוניטין:
אם יש לו זכאות זה וודאי מצויין.
לא אמרתי לרגע שיקח בשביל זה יועץ.
מדובר גם בסכום קטן של כ250K ש"ח שהוא יכול לשפר
ואם זה 20 שנה הוא יכול כנראה לשפר ושיתאמץ לעשות זאת אם הוא יכול

תודה על התגובה
סתם מעניין אותי לדעת אם בעיניך זה תמהיל שיהיה חייב מיחזור בהמשך ואם כן בעוד כמה שנים בערך זה אמור לקרות

מוניטין · 28/8/25

נכתב ע"י יאעדי:
כשזה בלי יועץ זה אחרת?

אתה מצטט מקרה מיוחד שכל המיחזור שלו הוא בסוג של התנדבות . הקלצ לא מענין אותם מסיבות השמורות עימדי ובקשתם היתה לשים דגש על המשתנות. וגם מדובר על מיחזור שיפוצים.
הבקשה אגב חזרה היום למיחזור פנימי במזרחי של שיפוצים על ריביות מלצ 4.59 ו4.65 הקלצ השתפר ל4.7

מוניטין · 28/8/25

נכתב ע"י דוד 21:
סתם מעניין אותי לדעת אם בעיניך זה תמהיל שיהיה חייב מיחזור בהמשך ואם כן בעוד כמה שנים בערך זה אמור לקרות

רק הקלצ. גם למנהל של הבנק שיקח היום משכנתא
במלצ לדעתי אל תגע אף פעם גם כשיהיו לו ימים קשים.

דוד 21 · 28/8/25

נכתב ע"י מוניטין:
רק הקלצ. גם למנהל של הבנק שיקח היום משכנתא
במלצ לדעתי אל תגע אף פעם גם כשיהיו לו ימים קשים.

תוכלי להסביר בבקשה למה את כ"כ מאמינה במל"ץ אפילו אם בעתיד גם אם הרחוק כנראה יהיה ירידת ריביות גם בפריים
( השאלה נשאלת מחוסר ידע מה באמת משפיע על המל"ץ לטובה או לרעה )

מוניטין · 28/8/25

נכתב ע"י דוד 21:
תוכלי להסביר בבקשה למה את כ"כ מאמינה במל"ץ אפילו אם בעתיד גם אם הרחוק כנראה יהיה ירידת ריביות גם בפריים

אם היו נותנים לך פריים מינוס 2 היית לוקח גם אם הפריים היה 8% נכון?
גם מלצ בתוספת אפסית זה נכס שבעתיד לא יהיה מצוי.

דוד 21 · 28/8/25

נכתב ע"י מוניטין:
אם היו נותנים לך פריים מינוס 2 היית לוקח גם אם הפריים היה 8% נכון?
גם מלצ בתוספת אפסית זה נכס שבעתיד לא יהיה מצוי.

שהריבית של בנק ישראל יורדת ואיתה יירד הפריים הריבית בסיס של האג"ח תירד באותה מידה?
כי אם לא אז נכון שזה תוספת אפסית אבל בהמשך הפריים יהיה שווה יותר ( שוב אציין שזה שאלה מבורות בנושא )

תודה על העזרה

מוניטין · 28/8/25

נכתב ע"י דוד 21:
שהריבית של בנק ישראל יורדת ואיתה יירד הפריים הריבית בסיס של האג"ח תירד באותה מידה?

אני מניחה שביום שהנגיד יודיע על הורדת הריבית נראה שהערך של האגח"ים יורד.
תסתכל על ההסטוריה של הפריים והאגחים אתה תראה שאפילו שהם לא קשורים בקשר של ברזל הם עברו את אותם עליות ומורדות ביחד. ובכלל לא בטוח שהפריים יהיה יותר נמוך.
העוגן זה המחיר שהבנק קונה את הכסף הזה. התוספת זה מה שהוא לכאורה מרויח.
אני מעבירה את רשות הדיבור ל @למה זה תשאל לשמי ששוחה בחומר הנ"ל

אחרית הימים · 28/8/25

נכתב ע"י מוניטין:
אתה מצטט מקרה מיוחד שכל המיחזור שלו הוא בסוג של התנדבות . הקלצ לא מענין אותם מסיבות השמורות עימדי ובקשתם היתה לשים דגש על המשתנות. וגם מדובר על מיחזור שיפוצים.
הבקשה אגב חזרה היום למיחזור פנימי במזרחי של שיפוצים על ריביות מלצ 4.59 ו4.65 הקלצ השתפר ל4.7

לא הבנת אותי נכון ההיפך התכוונתי בדיוק למה שהתכוונת

נכתב ע"י דוד 21:
תוכלי להסביר בבקשה למה את כ"כ מאמינה במל"ץ אפילו אם בעתיד גם אם הרחוק כנראה יהיה ירידת ריביות גם בפריים
( השאלה נשאלת מחוסר ידע מה באמת משפיע על המל"ץ לטובה או לרעה )

המל"צ מושפע מהפריים בטווח טיפה יותר רחוק
לפי תאריך השינוי שלך ולכן מומלץ משתנה לזמן קצר יותר (וגם העוגנים שלו בכללי יותר נמוכים)

דוד 21 · 28/8/25

נכתב ע"י מוניטין:
אני מניחה שביום שהנגיד יודיע על הורדת הריבית נראה שהערך של האגח"ים יורד.
תסתכל על ההסטוריה של הפריים והאגחים אתה תראה שאפילו שהם לא קשורים בקשר של ברזל הם עברו את אותם עליות ומורדות ביחד. ובכלל לא בטוח שהפריים יהיה יותר נמוך.
העוגן זה המחיר שהבנק קונה את הכסף הזה. התוספת זה מה שהוא לכאורה מרויח.
אני מעבירה את רשות הדיבור ל @למה זה תשאל לשמי ששוחה בחומר הנ"ל

תודה על כל העזרה אני ינסה קצת ללכת להתקשקש עם צאט GPT לנסות להבין מה משפיע על האג"ח סתם מסקרנות

מוניטין · 28/8/25

נכתב ע"י יאעדי:
לא הבנת אותי נכון ההיפך התכוונתי בדיוק

את האמת עד עכשיו לא הבנתי מה רצית להגיד . אגב התיק הזה הוא גם דרגה שניה וגם מכיל בתוכו רכיב שיפוצים.

אחרית הימים · 28/8/25

אגב אם תקח זכאות ל-15 שנה תרוויח כפול
1. בלי עמלות היוון מהסיבה שזה צמוד ונמוך בין כה וכה
2. זה לטווח שנים קצר = פחות ריבית שנתית (וגם עוד סיבה לפחות עמלה אם בכלל) = פחות כסף לבנק
חיסרון = צמוד אבל ל-15 שנה זה בסדר

מוניטין · 28/8/25

נכתב ע"י דוד 21:
תודה על כל העזרה אני ינסה קצת ללכת להתקשקש עם צאט GPT לנסות להבין מה משפיע על האג"ח סתם מסקרנות

האגחים מושפעים בגדול מהיציבות הכלכלית והבטחונית של המדינה
המצב הכלכלי מושפע גם מהמצב הבטחוני
הפריים מושפע מחלקים מסויימים בכלכלה
אז ככה זה סוג של מעגל

אחרית הימים · 28/8/25

לא דיברתי על שום מקרה לא ראית מה צירפתי לוח ציפיות שנתת

אחרית הימים · 28/8/25

נכתב ע"י מוניטין:
האגחים מושפעים בגדול מהיציבות הכלכלית והבטחונית של המדינה
המצב הכלכלי מושפע גם מהמצב הבטחוני
הפריים מושפע מחלקים מסויימים בכלכלה
אז ככה זה סוג של מעגל

וגם "פורמלית" הבנקים קונים את הכסף כך שאם הפריים יורד המדינה גם תמכור בזול והאמת שזה מתחיל ההיפך היא לא תתן להוריד את הפריים לפני שזה יוכל לקרות

מוניטין · 28/8/25

נכתב ע"י יאעדי:
לא דיברתי על שום מקרה לא ראית מה צירפתי לוח ציפיות שנתת

אופס.
עכשיו אני רואה שזה צילום מסך אחר.
חשבתי שהבאת הצעה שהצגתי באחד הדיונים לאחרונה
ששם הקלץ טיפה גבוה - 4.8 ורצית להבין למה אני דורשת ממנו לרדת
פשוט בנטפרי זה מוקטן וחסום לפתיחה.
לכן היה שיח חרשים

דוד 21 · 28/8/25

נכתב ע"י מוניטין:
האגחים מושפעים בגדול מהיציבות הכלכלית והבטחונית של המדינה
המצב הכלכלי מושפע גם מהמצב הבטחוני
הפריים מושפע מחלקים מסויימים בכלכלה
אז ככה זה סוג של מעגל

לפי הצאט gpt שבחן לי את הסטיסטיקה של השנים האחרונות הפריים יכול לרדת מאוד והאג"ח דווקא יעלה אני מצטט

ה מלמד הגרף ומה אומרים המקורות?

1. קורלציה חלקית בלבד בין ריבית בנק ישראל לתשואות אג"ח

למרות שיש קשר בין ריבית בנק ישראל (ועל ידה — ריבית הפריים) לבין תשואות אג"ח, השינויים אינם מתרחשים תמיד באופן מקביל ולא באופן זהה בגודל השינוי.
במילים פשוטות: ירידה או עלייה בריבית הפריים לא תמיד מלווה בשינוי דומה בתשואות אג"ח.
זה קורה בגלל שהשוק קובע את תשואות האג"ח על בסיס מגוון גורמים: ציפיות אינפלציה, סיכוני מדינה, תנאים גלובליים ועוד.

2. דוגמה היסטורית מובהקת

כבר בשנת 2001–2002, לאחר שבנק ישראל הוריד את הריבית ב־2%, תשואות ההנפקה של אג"ח ממשלתיות ל־10 שנים ירדו רק ב־0.1% בלבד — ורק לאחר מכן, החלו דווקא לעלות בכ־2.5%, למרות הירידה בריבית. בנק ישראל

אחרית הימים · 28/8/25

ברור. ריבית 4.8 לשיפוצים במזרחי זה פצצה

אחרית הימים · 28/8/25

נכתב ע"י דוד 21:
לפי הצאט gpt שבחן לי את הסטיסטיקה של השנים האחרונות הפריים יכול לרדת מאוד והאג"ח דווקא יעלה אני מצטט

ה מלמד הגרף ומה אומרים המקורות?

1. קורלציה חלקית בלבד בין ריבית בנק ישראל לתשואות אג"ח

למרות שיש קשר בין ריבית בנק ישראל (ועל ידה — ריבית הפריים) לבין תשואות אג"ח, השינויים אינם מתרחשים תמיד באופן מקביל ולא באופן זהה בגודל השינוי.
במילים פשוטות: ירידה או עלייה בריבית הפריים לא תמיד מלווה בשינוי דומה בתשואות אג"ח.
זה קורה בגלל שהשוק קובע את תשואות האג"ח על בסיס מגוון גורמים: ציפיות אינפלציה, סיכוני מדינה, תנאים גלובליים ועוד.

2. דוגמה היסטורית מובהקת

כבר בשנת 2001–2002, לאחר שבנק ישראל הוריד את הריבית ב־2%, תשואות ההנפקה של אג"ח ממשלתיות ל־10 שנים ירדו רק ב־0.1% בלבד — ורק לאחר מכן, החלו דווקא לעלות בכ־2.5%, למרות הירידה בריבית. בנק ישראל

יש עוד נתונים זה לא רק זה
תחשוב על הפער כיום ועל יתרת הקרן בזמן שזה משתנה גם אם נחלום על ימים עברו והכל יתהפך
ובאופן כללי אין סיכוי שיהיה פער גדול

דוד 21 · 28/8/25

נכתב ע"י יאעדי:
יועץ שמדבר כך חוץ מזה שהוא שקרן עם תעודה את הסכום 200000 אפשר לראות רק מלמעלה אין שום קונסטלציה כזו ואין פה אחד שיוכל להכחיש את זה האפשרות היא כמו שכתבתם לעבוד עליכם בעיניים וזה לא קשה
ממליץ לשאול יועץ בכמה הוא יוכל להוריד במסלולים האלו דוקא זה כנראה יבלבל אותו

יועץ כזה כנראה מאד צריך לקוחות ממליץ יותר לשאול יועצים מפה כמו מוניטין למה תשאל לשמי וכדומה

ל-20 שנה שוב בקל"צ היה יותר קל להשיג אבל 4.6-7 אבל כמו שכתבתי זה המקסימום והפער הוא 5400 ש"ח (תשלמו ליועץ 7000 שזה בעצם 13000 במשכנתא) וגם מי שישפר כנראה יהיה בנוי על ההצעה שלכם כך שחסכתם לו 80 אחוז מהדרך
במל"צ כבר עכשיו אתם במרווח שלדעתי אף יועץ לא יוכל לשפר אפילו עם פיתוי (לידיעתכם היום זה 4.55 הריבית שקיבלתם)

מוכן להתעמת על הנתונים האלו עם כל יועץ שתראו לנכון

כל כך חבל שיש כאלו שהורסים את השם של כל השאר

אני מצרף לך עכשיו את מה שהיועץ ההוא שאמר לי שהוא יכול להוריד ב200000 שלח לי עכשיו במייל
הוא אמר שהוא לא רוצה לחשוף איך הוא עושה את זה אבל טוען שלפי זה רואים שהוא משיג 200000 פחות