דרוש מידע היכן כדאי להפקיד? קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה? הבו לי עצה!!

[חלב מוקצף]

אני עצמאית שפתחתי לעצמי קרן השתלמות, אך ההפקדות בה מוגבלות ל4.5% מסך ההכנסות החודשי / שנתי
אני מעוניינת בנוסף להפקיד עוד סכום לחיסכון (הפקדה חד פעמית + חודשי שוטף)
החיסכון האמור יהיה לטווח ארוך, מעל 6 שנים בוודאות, כך שאין את בעיית הנזילות של קרן ההשתלמות.

האם עדיף להפקיד כל אחד מהחסכונות במקום נפרד.
כלומר, קרן השתלמות עם הפקדות מוגבלות בהתאם להכנסות בקופה אחת. ואת שאר החסכונות בקופת גמל להשקעה?

יתרונות: הכל יותר מסודר, אני יודעת בוודאות מה נזיל ומה לא, ועל מה יגבה מס ועל מה לא
חסרונות: ככל שיש סכום גדול יותר בקופה כך אני מקבלת דמי ניהול נוחים יותר, וכאשר זה מאוחד ממילא הסכום גדול יותר מאשר כל אחד בנפרד

החששות שלי:
מכיוון שההפקדות בקרן ההשתלמות יעברו את תקרת ההפקדות השנתית, אני עלולה לשלם מס שינגוס איכשהו גם מהרווחים שהופקדו עד סך התקרה. ואולי הבלבול בכך שההפקדות יותר מהמותר רשמית יגרמו לי לשלם מס גבוה יותר

מקווה שהייתי מובנת
אשמח מאוד מאוד לעצות המקצוענים כאן בפורום.
תודה!!

 

[ה. שלמה]

אני עצמאית שפתחתי לעצמי קרן השתלמות, אך ההפקדות בה מוגבלות ל4.5% מסך ההכנסות החודשי / שנתי

עובדה לא נכונה.
אם יש לכם עד כ21,000 בשנה להפקיד, תוכלו לעשות את הכל בקה"ש ללא מס.
אם יש לכם יותר, תוכלו להפקיד גם את הסכום הנוסף, ללא פטור ממס על הסכום הנוסף.
בהצלחה.

 

[חלב מוקצף]

אם יש לכם עד כ21,000 בשנה להפקיד

מה הכוונה אם יש לכם?
אם יש אפשרות מבחינה כלכלית להפקיד
או מבחינה חוקית (שסך ההכנסות השנתי הינו לפחות סך 466,666 ש"ח?)

אם סך ההכנסות השנתיות נמוך מסכום זה
עדיין אפשר להפקיד 21,000 ש"ח בשנה ולקבל פטור ממס?

 

[מקצועי בלבד]

מה הכוונה אם יש לכם?
אם יש אפשרות מבחינה כלכלית להפקיד
או מבחינה חוקית (שסך ההכנסות השנתי הינו לפחות סך 466,666 ש"ח?)

אם סך ההכנסות השנתיות נמוך מסכום זה
עדיין אפשר להפקיד 21,000 ש"ח בשנה ולקבל פטור ממס?

אפשר להפקיד 20,520 ש"ח בשנה [נכון ל2024] כשכל הרווחים מזה יהיו פטורים ממס, וזה לא קשור כלל לגובה ההכנסה מהעסק.

 

[חלב מוקצף]

אפשר להפקיד 20,520 ש"ח בשנה [נכון ל2024] כשכל הרווחים מזה יהיו פטורים ממס, וזה לא קשור כלל לגובה ההכנסה מהעסק.

בשורה מרעישה ומשמחת!
זה בדוק?

כי בכל זכות משתמע משהו קצת אחר

****
עובדים עצמאים יכולים להפקיד חלק מהכנסתם לקרן השתלמות וליהנות מהטבות מס

הפקדות לקרן השתלמות לעצמאים בגובה של עד 4.5% מההכנסה החייבת (הכנסות פחות הוצאות מוכרות) ועד 13,203 ₪ בשנה (נכון ל-2024) יוכרו כהוצאה מוכרת לצורך הטבות מס הכנסה

רווחים שנצברו בקרן יהיו פטורים ממס רווחי הון אם הסכום שהופקד מדי שנה לא עלה על 20,520 ₪ (נכון ל-2024) והכספים נמשכו לאחר 6 שנות ותק (או לאחר 3 שנים במשיכה לצורך השתלמות או לימודים)

אחרי 6 שנות ותק בקרן ההשתלמות אין מגבלות על הוצאת הכספים וניתן למשוך אותם ואת הרווחים שנצברו לכל מטרה וללא תשלום מס

מי שלא יודע אם או היכן מתנהל עבורו חיסכון בקרן השתלמות יכול לברר זאת באתר הר הכסף של משרד האוצר
****

 

[מקצועי בלבד]

בשורה מרעישה ומשמחת!
זה בדוק?

כי בכל זכות משתמע משהו קצת אחר

****
עובדים עצמאים יכולים להפקיד חלק מהכנסתם לקרן השתלמות וליהנות מהטבות מס

הפקדות לקרן השתלמות לעצמאים בגובה של עד 4.5% מההכנסה החייבת (הכנסות פחות הוצאות מוכרות) ועד 13,203 ₪ בשנה (נכון ל-2024) יוכרו כהוצאה מוכרת לצורך הטבות מס הכנסה

רווחים שנצברו בקרן יהיו פטורים ממס רווחי הון אם הסכום שהופקד מדי שנה לא עלה על 20,520 ₪ (נכון ל-2024) והכספים נמשכו לאחר 6 שנות ותק (או לאחר 3 שנים במשיכה לצורך השתלמות או לימודים)

אחרי 6 שנות ותק בקרן ההשתלמות אין מגבלות על הוצאת הכספים וניתן למשוך אותם ואת הרווחים שנצברו לכל מטרה וללא תשלום מס

מי שלא יודע אם או היכן מתנהל עבורו חיסכון בקרן השתלמות יכול לברר זאת באתר הר הכסף של משרד האוצר
****

יש שני הטבות מס בקרן השתלמות.
1. הטבת מס במעמד ההפקדה שזה עד 4.5% מההכנסות של העסק שהפקדה בגובה הזה לקרן השתלמות נחשבת כהוצאה מוכרת ובהתאם לכך קטן הרווח מהעסק שחייב במס.
2. הטבת מס במעמד המשיכה מקרן ההשתלמות שזה עד 20,520 ש"ח בשנה שכל הרווחים מזה יהיו פטורים ממס, וזה ללא קשר לגובה ההכנסה מהעסק.

ועכשיו תקראי שוב את מה שכתוב במה שציטטת ותראי שזה מה שכתוב שם.

 

[חלב מוקצף]

יש שני הטבות מס בקרן השתלמות.
1. הטבת מס במעמד ההפקדה שזה עד 4.5% מההכנסות של העסק שהפקדה בגובה הזה לקרן השתלמות נחשבת כהוצאה מוכרת ובהתאם לכך קטן הרווח מהעסק שחייב במס.
2. הטבת מס במעמד המשיכה מקרן ההשתלמות שזה עד 20,520 ש"ח בשנה שכל הרווחים מזה יהיו פטורים ממס, וזה ללא קשר לגובה ההכנסה בעסק.

תודה רבה! @מקצועי בלבד
עשית לי סדר

 

[shnap]

שלום
יש לי עסק פטור
מישהו יכול להסביר מה אני צריך לעשות לגבי פנסיה או קופות גמל וכדומה?
ומה ממולץ?
האם זה חייב מטעם חוק?

 

[Ins]

שלום
יש לי עסק פטור
מישהו יכול להסביר מה אני צריך לעשות לגבי פנסיה או קופות גמל וכדומה?
ומה ממולץ?
האם זה חייב מטעם חוק?

עסק עצמאי ללא הבחנה אם הוא פטור או מורשה, חייב בהפרשות לפנסיה
חבות ההפרשה היא:
עד חצי מהשכר הממוצע- 4.45%
על החצי השני - 12.55%
מעבר לשכר הממוצע במשק- אין חובה להפריש

כמובן זהו החוק ותמיד ניתן להפריש יותר
כמו כן, מי שבנוסף גם שכיר - יכול לקזז את ההפרשה שלו ושל המעסיק כשכיר מהחבות שלו כעצמאי

 

[פריפריאלי]

שלום
יש לי עסק פטור
מישהו יכול להסביר מה אני צריך לעשות לגבי פנסיה או קופות גמל וכדומה?
ומה ממולץ?
האם זה חייב מטעם חוק?

בנוסף למה שכתבו לך, אז יש לך אפשרות להפקיד לקרן השתלמות משהו כמו 20,000 בשנה, ואפשר למשוך את זה אחרי 6שנים עם פטור ממס רוחי הון. וההפקדה עצמה מוכרת כהוצאה של העסק עד 4.5 מההכנסות.
חוץ מזה את יכולה להפריש לקופ"ג אבל זה כבר לא קשור להיותך עצמאית.

כמובן זהו החוק ותמיד ניתן להפריש יותר

ככל הידוע לי בסכומים נמוכים לפחות לא אוכפים את זה.

 

[Ins]

בנוסף למה שכתבו לך, אז יש לך אפשרות להפקיד לקרן השתלמות משהו כמו 20,000 בשנה, ואפשר למשוך את זה אחרי 6שנים עם פטור ממס רוחי הון. וההפקדה עצמה מוכרת כהוצאה של העסק עד 4.5 מההכנסות.
חוץ מזה את יכולה להפריש לקופ"ג אבל זה כבר לא קשור להיותך עצמאית.

ככל הידוע לי בסכומים נמוכים לפחות לא אוכפים את זה.

צודק
זה החוק
מי שלא מפריש ובודקים אותו (בדרך כלל עצמאים חייבים במס, כלומר, לא קטנים מידי...) נקנסים ב500 ש"ח לשנה

וכמו שכתבת, הבשורה הכי גדולה לעצמאים בתחום היא קרן השתלמות (זכות - לא חובה חוקית )

 

[shnap]

מה יותר טוב
להפקיד בקרן השתלמות או בפנסיה?
וכמה אחוזים מומלץ להפקיד?
או עדיף לחסוך בפיקדונות של הבנק?
וכמה הרווח בפנסיה וכמה הרווח בקרן השתלמות?
@חלב מוקצף

 

[השקעות R הון]

להפקיד בקרן השתלמות או בפנסיה?

זה 2 מוצרים שונים.
אם אתם רוצים לחסוך לפנסיה, עדיף בקרן פנסיה.
אם אתם רוצים לחסוך לצורך משיכה הונית לנישואי הילדים וכדומה, עדיף קרן השתלמות.

 

[ה. שלמה]

זה 2 מוצרים שונים.
אם אתם רוצים לחסוך לפנסיה, עדיף בקרן פנסיה.

עד גבול מסויים, מכיון שבפנסיה שיעור משיכה בטוחה אינה אפשרית, אני מאוד מתחבר עם מי שיעדיף לחסוך את חלק מהכספים באפיקים אחרים.
התועלות בפנסיה הם בעיקר, הרכיב הביטוחי, הבטחת התשואה, דמי ניהול הזולים, חוסר נזילות של הכסף עד גיל 60.

 

[השקעות R הון]

מכיון שבפנסיה שיעור משיכה בטוחה אינה אפשרית,

מה זה?

 

[shnap]

מה יותר רווחי?

 

[ה. שלמה]

מה זה?

אין אפשרות לשמור על התיק לעולם ע"י משיכת 3 או 4 אחוז מהתיק.
מכיון שבמסלול הפנסיה הכסף מתאפס לאחר המות וסיום תקופת הבטחת הקיצבה.

 

[השקעות R הון]

מכיון שבמסלול הפנסיה הכסף מתאפס לאחר המות וסיום תקופת הבטחת הקיצבה.

אבל המבוטח מקבל 6%, זה עדיף לפנסיונר.
בנוסף אם יש צבירה גבוהה נניח 2 מיליון ₪ אפשר לקבל קצבה מובטחת של 5,012 ₪ (נכון ל2024) ולקבל את היתרה בסכום חד פעמי.

 

[ה. שלמה]

אבל המבוטח מקבל 6%, זה עדיף לפנסיונר.
בנוסף אם יש צבירה גבוהה נניח 2 מיליון ₪ אפשר לקבל קצבה מובטחת של 5,012 ₪ (נכון ל2024) ולקבל את היתרה בסכום חד פעמי.

הוא אשר דיברתי.
בן אדם שכוחו במותניו, והוא בן 70 והוא מעוניין להמשיך לעבוד, וכרגע הוא משתכר ב4000, ולפי מקדם ההמרה הוא יצטרך לקבל קיצבה שהיא יותר מהמשכורת אותה הוא צריך, הוא לא יוכל לבחור למשוך רק חלק מהכסף כדי שהקרן ישאר ליורשים.
לחילופין אדם סופני בן 67, יוכל לקבל רק חלק קטן מחסכונותיו בסה"כ, אם יבחר לצאת לפרישה.

 

[מקצועי בלבד]

בן אדם שכוחו במותניו, והוא בן 70 והוא מעוניין להמשיך לעבוד, וכרגע הוא משתכר ב4000, ולפי מקדם ההמרה הוא יצטרך לקבל קיצבה שהיא יותר מהמשכורת אותה הוא צריך, הוא לא יוכל לבחור למשוך רק חלק מהכסף כדי שהקרן ישאר ליורשים.

הוא בהחלט יכול.
יש בלי סוף אפשרויות חכמות שניתן לעשות עם הכסף שהופרש לקרן הפנסיה.
ובשביל זה יש מקצוע שלם של תכנון פרישה.