השקעות התייעצות בענין השקעה בשוק ההון משולבת נדל"ן

[יהודית וו]

קודם כל תודה רבה לכל המגיבים והעונים,
לגבי ההפסד של הדמי ניהול, באופן תאורטי אפשר למשוך כל פעם את הרווחים ולהעביר אותם לחשבון מסחר עצמאי (הרי כל הסיבה שאני מפקיד בכלי מנוהל היא בשביל ההלואה, החלק שאינו ממושכן להלואה נשאר נזיל ואני יכול להעביר אותו לאן שאני ארצה). כך יוצא שההפסד מדמי הניהול יהיה רק על סכום ההפקדה הראשוני ולא על הרווחים.

[כמובן שיווצר ארוע מס, אבל בכל אופן אני מעוניין ליצור ארועי מס בצורה מבוקרת].

 

[יהודית וו]

@ה. שלמה
מה שכתבת שהמגבלה על הפקדה בקרן השתלמות היא רק על הפטור ממס ולא על ההפקדה,
בשנה שאח"כ אני אצטרך למשוך מקרן ההשתלמות 20 אלף ש"ח ולחזור להפקיד אותם בכדי להנות מהטבת המס? או שזה קורה באופן אוטמטי (כלומר שגם בלי משיכה פיזית בכל שנה אני יהנה מפטור מס על עוד 20 אלף ש"ח)?

 

[ה. שלמה]

@ה. שלמה
מה שכתבת שהמגבלה על הפקדה בקרן השתלמות היא רק על הפטור ממס ולא על ההפקדה,
בשנה שאח"כ אני אצטרך למשוך מקרן ההשתלמות 20 אלף ש"ח ולחזור להפקיד אותם בכדי להנות מהטבת המס? או שזה קורה באופן אוטמטי (כלומר שגם בלי משיכה פיזית בכל שנה אני יהנה מפטור מס על עוד 20 אלף ש"ח)?

זה לא קורה אוטומטי.
ואין אפשרות לעשות זאת לפני שחולפים 6 שנים מפתיחת הקרן.

 

[ה. שלמה]

קודם כל תודה רבה לכל המגיבים והעונים,
לגבי ההפסד של הדמי ניהול, באופן תאורטי אפשר למשוך כל פעם את הרווחים ולהעביר אותם לחשבון מסחר עצמאי (הרי כל הסיבה שאני מפקיד בכלי מנוהל היא בשביל ההלואה, החלק שאינו ממושכן להלואה נשאר נזיל ואני יכול להעביר אותו לאן שאני ארצה). כך יוצא שההפסד מדמי הניהול יהיה רק על סכום ההפקדה הראשוני ולא על הרווחים.

[כמובן שיווצר ארוע מס, אבל בכל אופן אני מעוניין ליצור ארועי מס בצורה מבוקרת].

אפשר לעשות זאת רק בתום 6 שנים [קה"ש], ורק במקרה שנשאר מספיק בטחונות בקרן.
בכל מקרה זה מינימום כפול מסך ההלוואה.

 

[יהודית וו]

בהמשך לשאלה הנ"ל:
נניח ואני בוחר באופציה השניה (מפקיד את הכסף בקה"ש \ קופגל"ה \ פוליסת חיסכון 800 אלף ש"ח וכנגדם לוקח הלואה) -
הבעיה היא שעקב כך שהשוק יקר מאד אני חושש להשקיע סכום גדול בבת אחת, לכן את רוב הכסף אני רוצה להשקיע במיצוע ערך קבוע (הפקדה חודשית ולא כל הכסף בב"א).
חשבתי לפתוח קה"ש וקופת גמל במסלול של סנופי או מדד עולמי, ואת הפוליסת חסכון באפיק סולידי יותר (אג"ח וכדו'), ובכל חודש להעביר כסף מפוליסת החיסכון לקה"ש וקופגל"ה. אך כזכור לקחתי הלואה כנגד כל הסכום ולכאורה הכסף 'נעול' למשיכה, האם מעבר בין 'כלים' שונים שכולם תחת השם שלי ונמצאים באותה החברה - אפשרי למרות ההלואה?

 

[יהודית וו]

זו שאלה כללית גם בלי קשר לרצון שלי לעשות מיצוע ערך קבוע - אדם שמעוניין להעביר בין כלים שונים עקב הטבות מס \ דמי ניהול גבוהים בפוליסת חיסכון - יכול לעשות זאת כאשר הכסף ממושכן כנגד הלואה?

 

[מקצועי בלבד]

זו שאלה כללית גם בלי קשר לרצון שלי לעשות מיצוע ערך קבוע - אדם שמעוניין להעביר בין כלים שונים עקב הטבות מס \ דמי ניהול גבוהים בפוליסת חיסכון - יכול לעשות זאת כאשר הכסף ממושכן כנגד הלואה?

רק אם זה סכום מעבר לנצרך ליתרה מבחינת החברה.
וכסף בקרן א', לא מהווה בטוחה להלוואה בקרן ב'.

 

[יהודית וו]

@מקצועי בלבד תודה על התגובה,
כלומר הם מסתכלים ע"ז כאל שלוש הלואות נפרדות שאין בינהם קשר, הבנתי נכון?
אז אני לא יכול לעשות מיצוע ערך קבוע (הרווח שיהיה מהמסלול הסולידי הוא נמוך מאד.. אני מעוניין שתוך חמש שנים כל הכסף יעבור למסלול מנייתי)

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד תודה על התגובה,
כלומר הם מסתכלים ע"ז כאל שלוש הלואות נפרדות שאין בינהם קשר, הבנתי נכון?

נכון.

אז אני לא יכול לעשות מיצוע ערך קבוע (הרווח שיהיה מהמסלול הסולידי הוא נמוך מאד.. אני מעוניין שתוך חמש שנים כל הכסף יעבור למסלול מנייתי)

יש דרכים אפשריות.

 

[הרב הגו-N]

ראשית כל תודה רבה על המענה,
עסקת הנדל"ן המדוברת היא קניית נכס בחו"ל ככה שאין לי תשלומי מיסים בכלל, רווח של יותר מעשר אחוז לאחר ניכוי כל ההוצאות (השקעה בדיור ציבורי בלונדון)
אמנם לא לקחתי בחשבון שבאפשרות א' אני חוסך את תשלום הריבית כנגד ההלואה (פריים מינוס חצי על 400 אלף זה סביבות 2000 ש"ח חודשי, עכ"פ בהנחה שהריבית לא תרד) שאותם אני יכול לחזור ולהשקיע בשוק ההון.

דיור ציבורי באנגליה

שלום! אשמח לשמוע מכם בעלי הניסיון (אפילו אם אין, אבל יש לכם חשק לחלוק פניני חוכמה) על אסטרטגיה זו. (עד כמה שאני מבין): דיור ציבורי (Social Housing) זו דרך מאוד נפוצה באנגליה להעניק דיור למעוטי יכולת. בקצרה, ישנו חוזה למס׳ שנים בין השוכר שנמצא ברשימת המתנה לחברה שמספקת את שירותי הדיור (באנגליה...

www.hasolidit.com

האם כדאי להשקיע בדיור מוגן באנגליה?

כפטריות אחר הגשם משווקים ישראלים ממולחים המייצגים משווקים בריטיים ממולחים לא פחות צצים בשנים האחרונות ובפיהם הבשורה החדשה או ליתר דיוק "טרנד" ההשקעה תורן והפעם דיור מוגן באנגליה. אותם משווקים יספרו לכם שאוכלוסיית הקשישים צומחת בכל העולם המערבי ובהתאם הדרישה לדיור מוגן רק תלך ותעלה עם השנים...

www.hakivunhakalkali.com

 

[שרשרת הדורות]

בקרן השתלמות לעצמאיים אפשר להפקיד סכומים בלתי מוגבלים.

וואו
אם כך כל מי שמעוניין להפקיד בקופגל"ה (סיבותיו עמו, ונבהל מהתקרה השנתית)
ויש לו קה"ש לעצמאי יהיו לו בקה"ש את כל המעלות, של מעברים ללא אירוע מס, והלוואות,
ויכולת לקבל כקצבה בגיל 60 ללא מס ריוחי הון
חוץ מהקטע שהכסף ננעל לו ל6 שנים
דייק אותי אם הבנתי? או פספסתי משהו?
רלוונטי ממש לחבר קרוב שלי

 

[מקצועי בלבד]

ויכולת לקבל כקצבה בגיל 60 ללא מס ריוחי הון

זה לא קיים בקרן השתלמות.
מעבר לזה כל השאר די נכון.

 

[שרשרת הדורות]

זה לא קיים בקרן השתלמות.
מעבר לזה כל השאר די נכון.

אם כך מובן למה אין תקרה

 

[יהודית וו]

@מקצועי בלבד
מה האפשרויות האחרות לעשות מיצוע ערך קבוע?
באותו כלי עצמו (פוליסת חיסכון וכו') לחלק את ההשקעה לכ30 אחוז מנייתי ל70 אחוז אגח"י וכח חודש להעביר קצת חלק מהסולידי למנייתי? נראה לי שאם עושים מספר מסלולים זה מייקר את דמי הניהול, אני טועה?
סוכני ביטוח זורמים עם זה? לכאורה זזה מצריך מהם הרבה התעסקות (או שאפשר לעשות זאת באופן אוטומטי?)
יש עוד אפשרות?

 

[דף גמרא]

וואו
אם כך כל מי שמעוניין להפקיד בקופגל"ה (סיבותיו עמו, ונבהל מהתקרה השנתית)
ויש לו קה"ש לעצמאי יהיו לו בקה"ש את כל המעלות, של מעברים ללא אירוע מס, והלוואות,
ויכולת לקבל כקצבה בגיל 60 ללא מס ריוחי הון
חוץ מהקטע שהכסף ננעל לו ל6 שנים
דייק אותי אם הבנתי? או פספסתי משהו?
רלוונטי ממש לחבר קרוב שלי

דבר ראשון
אני שמח לשמוע שיש אנשים שמסוגלים להפקיד כל שנה למעלה מ20,000 ש"ח לקרן השתלמות
+81711 ש"ח לקופת גמל להשקעה. סה"כ הפקדה של יותר ממאה אלף שקלים בשנה
ועדיין הם נבהלים מההגבלה ומחפשים פתרונות להשקיע יותר.

דבר שני
לפי מה שכתבה @מקצועי בלבד לא תוכל להרויח את היכולת לקבל כקצבה בגיל 60 ללא מס.
והדבר היחיד שנשאר הוא המעלה של מעברים ללא אירוע מס והלוואות.
נראה לי שאת המעלות האלו תוכל להשיג גם בפוליסת חסכון בלי לנעול את הכסף ל6 שנים.
(תקנו אותי אם אני טועה.)
אגב, כמשקיע פאסיבי אינני מתלהב מהמעלה של מעברים ללא אירוע מס,
כי משקיע פאסיבי אמור להישאר באסטרטגיה שלו לאורך זמן ולא לחפש לאן לעבור

 

[יהודית וו]

דבר ראשון
אני שמח לשמוע שיש אנשים שמסוגלים להפקיד כל שנה למעלה מ20,000 ש"ח לקרן השתלמות
+81711 ש"ח לקופת גמל להשקעה. סה"כ הפקדה של יותר ממאה אלף שקלים בשנה
ועדיין הם נבהלים מההגבלה ומחפשים פתרונות להשקיע יותר.

דבר שני
לפי מה שכתבה @מקצועי בלבד לא תוכל להרויח את היכולת לקבל כקצבה בגיל 60 ללא מס.
והדבר היחיד שנשאר הוא המעלה של מעברים ללא אירוע מס והלוואות.
נראה לי שאת המעלות האלו תוכל להשיג גם בפוליסת חסכון בלי לנעול את הכסף ל6 שנים.
(תקנו אותי אם אני טועה.)
אגב, כמשקיע פאסיבי אינני מתלהב מהמעלה של מעברים ללא אירוע מס,
כי משקיע פאסיבי אמור להישאר באסטרטגיה שלו לאורך זמן ולא לחפש לאן לעבור

בפוליסת חיסכון לא יהיה פטור ממס, ודמי הניהול גבוהים משמעותית (כמדומני פי שתיים, תלוי בגובה הסכום)
ככלל, לדעתי זה שהכסף נעול לשש שנים זו מעלה למשקיע המתחיל בשעה שהוא עובר את המשבר הראשון בשוק..

 

[דף גמרא]

בפוליסת חיסכון לא יהיה פטור ממס, ודמי הניהול גבוהים משמעותית (כמדומני פי שתיים, תלוי בגובה הסכום)

נכון
מאידך אם אתה לא חושש מאירוע מס, אם תשקיע בפוליסת חסכון, תוכל פעם בשנה למשוך כסף מהפוליסה ולהעבירה לקופגל"ה ולקרן השתלמות לעצמאיים עד התקרה המקסימלית ולהינות גם מהפטור ממס במשיכה כקצבה בגיל פרישה

ככלל, לדעתי זה שהכסף נעול לשש שנים זו מעלה למשקיע המתחיל בשעה שהוא עובר את המשבר הראשון בשוק..

משקיע מתחיל שחושש שבמשבר הראשון בשוק ההון הוא ימשוך בפאניקה
לא בטוח שכדאי לו להתחיל בהשקעה בסכומים גבוהים כ"כ

 

[יהודית וו]

נכון
מאידך אם אתה לא חושש מאירוע מס, אם תשקיע בפוליסת חסכון, תוכל פעם בשנה למשוך כסף מהפוליסה ולהעבירה לקופגל"ה ולקרן השתלמות לעצמאיים עד התקרה המקסימלית ולהינות גם מהפטור ממס במשיכה כקצבה בגיל פרישה

משקיע מתחיל שחושש שבמשבר הראשון בשוק ההון הוא ימשוך בפאניקה
לא בטוח שכדאי לו להתחיל בהשקעה בסכומים גבוהים כ"כ

הפיסקה האחרונה לא נאמרה בקשר לסכום ההשקעה שלי, כתבתי את זה בכללי לשאלה שלך למעלות וחסרונות בקה"ש מול פוליסת חיסכון

 

[קנקן חדש]

אני רק רוצה להבין:
האם כאשר הפקדתי סכום לא מוגבל בקה"ש לעצמאי, ועדיין לא עברו שש שנים מההפקדה הראשונית, האם גם אז אפשר לקבל הלוואה כנגד הקרן?

 

[מקצועי בלבד]

דבר שני
לפי מה שכתבה @מקצועי בלבד לא תוכל להרויח את היכולת לקבל כקצבה בגיל 60 ללא מס.
והדבר היחיד שנשאר הוא המעלה של מעברים ללא אירוע מס והלוואות.
נראה לי שאת המעלות האלו תוכל להשיג גם בפוליסת חסכון בלי לנעול את הכסף ל6 שנים.
(תקנו אותי אם אני טועה.)

בפוליסת חיסכון אין אפשרות להעביר לחברה אחרת ללא אירוע מס.
ודמי הניהול שם כאמור הרבה יותר גבוהים.