ממוצע ריבית משכנתא

[הון ובית]

קודם כל תודה רבה על התגובה.

בשמחה!

אסביר שוב :מה שהזנתי זה כבר המיחזור.

הבנתי את זה, ולכן אמרתי למחזר הכל, ובצורה מקצועית.

יש מצב להסביר לי בכמה מילים שאבין מה זה אומר החזר לשקל?

על כל שקל הלוואה - תחזירו לבנק במקרה שלכם 1.61. זה הרבה מאד. מחזירים ע"פ רוב במשכנתאות נורמליות 1.35-1.5

כמה כדאי שיהיה הכי קצת בהצמדה למדד בתמהיל?

ויכוח בין המקצועיים בתחום. אני לכתחילה מעדיף סביב עד 10%, ובכ"מ גם הקשה - לא מעבר ל-20%. גם הבנקים שמציעים בתור התחלה מגיעים ל33%, ומשם יש מקום לרדת. אצלכם זה הרבה יותר מידי לדעתי.
כמובן שהכי חכם זה כמה שפחות, אבל זה מייקר את המשכנתא.
בקיצור, במשכנתאות לא מאמינים לבנקאי - משום שהוא בסה"כ חתול, והמשכנתא שלכם קערת חלב..
גילוי נאות, אני יועץ משכנתאות מקצועי, חבר בהתאחדות.

 

[dn]

באמת תגובה מהירה!
תודה!

תוכל קצת לכוון אותי מה להגיד להם?
איך בעצם מורידים את ההחזר לשקל?

ממש עוזר לי!

 

[הון ובית]

באמת תגובה מהירה!
תודה!

תוכל קצת לכוון אותי מה להגיד להם?
איך בעצם מורידים את ההחזר לשקל?

ממש עוזר לי!

אין איך לעזור במה להגיד..
צריך לגרום להם באופן מעשי להוזיל.
וזה ע"י בניית תמהיל נכון יותר - מותאם יותר - והגשת תיק נכונה לעוד בנקים, כדי שבמכרז טוב יורידו עלויות. מעבר לזה, שינויי תקופות בתוך התמהיל, ולדעת מה עוד אפשר וניתן לעשות להוזיל. לצערי זה לא משפט ספציפי כזה או אחר.

 

[dn]

הבנתי

מה המחיר למחזור דרך יועץ משכנתאות מקצועי, חבר בהתאחדות???

 

[הון ובית]

הבנתי

מה המחיר למחזור דרך יועץ משכנתאות מקצועי, חבר בהתאחדות???

כל אחד לוקח מחיר משלו.. וזה בסדר.
כך שאני לא יכול 'זרוק' כאן מחיר כללי לכולם כמובן.
אם תרצי לדבר איתי באופן פרטי keseffchacham בג'מייל

 

[צבי +]

710,000 ש"ח
355,000 פריים מינוס 0.1 ל 25 שנה
355,000 קל"צ 2.8 ל 19 שנה.
אופציה ב' החזר גבוה יותר:
פריים כנ"ל ל 20 שנה
קל"צ 2.45 ל 15 שנה

 

[דייויד]

מה אתם אומרים?
משכנתא 515,000. פחות מ45% מימון, הכנסות עבודה 6000 כולל 7000.
2/3 פריים פלוס 0.3 ל30 שנה
1/3 קל"צ 2.38 ל11 שנה.
בתודה מראש לכל העונים.

 

[מישמשית]

710,000 ש"ח
355,000 פריים מינוס 0.1 ל 25 שנה
355,000 קל"צ 2.8 ל 19 שנה.
אופציה ב' החזר גבוה יותר:
פריים כנ"ל ל 20 שנה
קל"צ 2.45 ל 15 שנה

כמה ההחזר בשתי האופציות??
וכמה אחוזי מימון?
וכמה הכנסות?

 

[צבי +]

כמה ההחזר בשתי האופציות??

החזר אופציה א' - 3,429
אופציה ב' - 4,072

 

[מישמשית]

החזר אופציה א' - 3,429
אופציה ב' - 4,072

וכמה אחוזי מימון?
וכמה הכנסות?

 

[ישראל ליפשיץ]

מה אתם אומרים?
משכנתא 515,000. פחות מ45% מימון, הכנסות עבודה 6000 כולל 7000.
2/3 פריים פלוס 0.3 ל30 שנה
1/3 קל"צ 2.38 ל11 שנה.
בתודה מראש לכל העונים.

ומה קורה אם אתה לוקח יותר קלצ כי יחסית זה פריים גבוה

 

[צבי +]

ומה קורה אם אתה לוקח יותר קלצ כי יחסית זה פריים גבוה

זה לא גבוה 2/3 פריים אולי אפשר לקבל + 0.2 ,
אני אישית מעדיף תמהיל כמו שהבאתי לעיל

 

[sap13]

יש היום פריים מינוס 0.7 וכאלה או שאין סיכוי?

 

[sap13]

מסלול הפריים ניתן להחזרה בדר"כ בלי קנס או משהו נכון? אז למה הפחד שהוא יעלה בעתיד? למה אי אפשר למחזר אותו בעתיד אם יהיה ריבית מפחידה?
עוד שאלה: מה המעלה במשתנה צמודה? זה שאפשר כל חמש שנים למחזר בלי קנס? זה ההבדל היחיד?

 

[מקצועי בלבד]

מסלול הפריים ניתן להחזרה בדר"כ בלי קנס או משהו נכון? אז למה הפחד שהוא יעלה בעתיד? למה אי אפשר למחזר אותו בעתיד אם יהיה ריבית מפחידה?

אפשר למחזר בלי קנס, אבל ברגע שהפריים יעלה, אז מי שימחזר יקבל את כל המסלולים ג"כ הרבה יותר יקרים בהתאמה, כך שככל הנראה לא יהיה שום רווח ממיחזור כזה.
לכן משכנתא יציבה זה משכנתא שבה יש חלק משמעותי שהוא קבוע ולא צמוד, כך שלא אמור להיות בה שום שינויים.

עוד שאלה: מה המעלה במשתנה צמודה? זה שאפשר כל חמש שנים למחזר בלי קנס? זה ההבדל היחיד?

בעיקרון אין בזה שום מעלה, וזה מסלול הכי רווחי לבנק!!
אבל ברגע שיודעים שתוך 5 שנים רוצים לסגור חלק משמעותי מהמשכנתא, אז אפשר להשתמש במסלול הזה, וכך אפשר גם לעשות סוג של תרגיל לבנק, לקחת שם ריבית שהבנק יחשוב שמשם הוא יעשה את הכסף הגדול, ולהפחית ריביות במסלולים האחרים, וכמובן לא לספר לבנק שבכוונתכם להחזיר את החלק הזה תוך מספר שנים, וכך יוצא שבסה"כ בסוף משלמים לבנק ריביות נמוכות יותר.

 

[sap13]

אפשר למחזר בלי קנס, אבל ברגע שהפריים יעלה, אז מי שימחזר יקבל את כל המסלולים ג"כ הרבה יותר יקרים בהתאמה, כך שככל הנראה לא יהיה שום רווח ממיחזור כזה.
לכן משכנתא יציבה זה משכנתא שבה יש חלק משמעותי שהוא קבוע ולא צמוד, כך שלא אמור להיות בה שום שינויים.

בעיקרון אין בזה שום מעלה, וזה מסלול הכי רווחי לבנק!!
אבל ברגע שיודעים שתוך 5 שנים רוצים לסגור חלק משמעותי מהמשכנתא, אז אפשר להשתמש במסלול הזה, וכך אפשר גם לעשות סוג של תרגיל לבנק, לקחת שם ריבית שהבנק יחשוב שמשם הוא יעשה את הכסף הגדול, ולהפחית ריביות במסלולים האחרים, וכמובן לא לספר לבנק שבכוונתכם להחזיר את החלק הזה תוך מספר שנים, וכך יוצא שבסה"כ בסוף משלמים לבנק ריביות נמוכות יותר.

זאת אומרת שמי שלא חושב להחזיר ב-5 או 10 שנים הקרובות אין לו מה לקחת משתנה צמודה? אפילו שזה יותר זול מהקבועה?

 

[איש האשכולות]

זאת אומרת שמי שלא חושב להחזיר ב-5 או 10 שנים הקרובות אין לו מה לקחת משתנה צמודה? אפילו שזה יותר זול מהקבועה?

לא בדיוק.
כי אולי שווה לקחת סיכון של הצמדה, כאשר הרבית של המסלול הזה זול משמעותית מהקל"ץ.

יש היום פריים מינוס 0.7 וכאלה או שאין סיכוי?

יש. אך זה מייקר את המסלולים האחרים.
נקוט האי כללא בידך. בשורה תחתונה הבנק מחשב את המרווח הכללי של כל המסלולים כמה הוא מרוויח ביחד.

 

[מקצועי בלבד]

לא בדיוק.
כי אולי שווה לקחת סיכון של הצמדה, כאשר הרבית של המסלול הזה זול משמעותית מהקל"ץ.

במסלול משתנה צמודה, אז חוץ מההצמדה על הקרן יש גם את שינויי הריבית פעם ב5 שנים.
ובגדול מדובר במסלול גרוע מאד!!
תמיד צריך לבנות תמהיל משכנתא נכון, ואז ללכת לכמה בנקים, ולקבל הצעת מחיר על התמהיל הזה.

 

[sap13]

במסלול משתנה צמודה, אז חוץ מההצמדה על הקרן יש גם את שינויי הריבית פעם ב5 שנים.
ובגדול מדובר במסלול גרוע מאד!!
תמיד צריך לבנות תמהיל משכנתא נכון, ואז ללכת לכמה בנקים, ולקבל הצעת מחיר על התמהיל הזה.

למה שינוי הריבית פעם ב-5 שנים? הוא לא משתנה גם בתוך ה-5 שנים לפי המדד?

 

[מקצועי בלבד]

למה שינוי הריבית פעם ב-5 שנים? הוא לא משתנה גם בתוך ה-5 שנים לפי המדד?

קרן ההלוואה משתנה כל הזמן לפי שינוי המדד וזה מה שנקרא - צמודה.
גובה הריבית על ההלוואה משתנה פעם ב5 שנים וזה מה שנקראה - משתנה כל 5.