השקעות אלטרנטיביות ADR חברת השקעה בביטוחי חיים מישהו מכיר/ממליץ?

[יוסי ב.ק]

קח אתגר.
מי שמוצא פעם אחת מפורשות באשכול ש @רוצה בחיים מושקע שם יקבל ממנו 100 ש"ח

האשכול הזה עוסק בהרבה חשדות.
אני חושד שמי שמסכים לשלם 5000 ש"ח לבדיקה......
אבל זה באמת לא מפורש.

 

[רוצה בחיים]

האשכול הזה עוסק בהרבה חשדות.
אני חושד שמי שמסכים לשלם 5000 ש"ח לבדיקה......
אבל זה באמת לא מפורש.

יש לי חבר שאני עוזר לו והוא מונח שם בכמה פוליסות עד צואר. ולא יודע מה לעשות
קופת צדקה מהגדולות בארץ ביקשה ממני לבדוק את הענין היות ויש לה כמה וכמה "לקוחות" שמשלמים כמה שנים והם לא יודעים האם שימשיכו לשלם או שיעצרו את התשלומים.

גם אם יש לי פוליסה שם זה לא שווה 5000 ש"ח בדיקה.
ב"ה תרמתי בשנה זו סכומים גבוהים ב"ה, כך שהסכמתי לשים גם סכום זה עבור הענין.
יש כאן רק שניים באשכול שמכירים אותי והם יודעים כי שעת פגישה אצלי בתחומי ההתמחות היא 1000-1300 ש"ח לשעה,
ובכל זאת אני נוהג מסיבותי להתערב בנושאים הקרובים לליבי ולתת מכוחי בענין, [לבדיקה סוציולוגית/ פסיכאטרית/אנתרפולוגית מה גורם לי לכך]

 

[ADR - השקעות]

לתשומת לבך של @רוצה בחיים ו @כי אנו עמך

הקובץ 'תעודת ערך' שפרסמתם מיועד למשקיעים בלבד.

הקובץ שהעליתם נחשב ל"הצעה לציבור", ולכן אסור לפרסמו לציבור הרחב, שכן הדבר עשוי להוות עבירה על החוק הנוגע להצעות לציבור ללא תשקיף.

ככל שמידע זה הגיע אליך דרך נציג מטעמנו, חשוב להבהיר כי מידע זה מיועד להעברה אך ורק לניצעים במסגרת המותרת על פי החוק ולמשקיעים כשירים בלבד. איננו מאפשרים העברה של מידע לצד ג' כלשהו ובמיוחד לא לפרסם אותו ברשת.

נבקש מכם להסיר את הקובץ שפורסם כאן בפורום בהקדם האפשרי, כדי שתימנעו מחשיפה רגולטורית לא רצויה.

ובמילים פשוטות: מצד ADR, היינו שמחים לפרסם את כל ההצעות שלנו בצורה חופשית, גם ברשתות החברתיות וגם באתרים. הבעיה היא שהחוק בישראל מגביל פרסום של הצעות קטנות ללא תשקיף, ולכן אין אפשרות חוקית לפרסם הצעות לציבור הרחב באופן הזה.

חשוב להבין שתהליך הכנת תשקיף להשקעה דורש עמידה בדרישות רגולטוריות וכולל עלויות כבדות ומתמשכות. הכנת תשקיף כרוכה בהוצאה של מאות אלפי שקלים בכל שנה, תלוי בהיקף ובמורכבות של ההשקעה.

לכן, במידה ומדובר בהצעה שאינה עומדת במסגרת החוקית של תשקיף או העברת מידע לניצעים ומשקיעים כשירים, יש להסיר אותה מהרשת באופן מיידי על מנת להימנע מאחריות רגולטורית.


אם יש צורך בהבהרות נוספות, נשמח לספק מענה.

 

[ADR - השקעות]

שקיפות מול משקיעים תוך עמידה בדרישות החוק

ADR פועלת במסגרת הוראות הפטור מחובת פרסום תשקיף לפי דיני ניירות ערך. בהתאם לכך, החברה מציעה ומוכרת השקעות בפוליסות למספר מצומצם של ניצעים ומשקיעים בהתאם להוראות הדין לצד משקיעים כשירים. גיוסים כאלה, אשר פטורים מפרסום תשקיף, חוסכים הוצאות רגולטוריות כבדות שיכלו להיות מושתות על המשקיעים ומאפשרים לחסוך בעלויות. כחברה שקופה ושומרת חוק, אנו מקפידים להעביר לכל משקיע קודם להתקשרות בהסכם את כל המידע הרלוונטי בנוגע לכל פוליסה לפני ביצוע ההשקעה.



פס"ד ניתן בשנת 2017. פס"ד ניתן לאחר ש- ADR יזמה אותו, במסגרת עתירה שהגישה בעניין משפטי עקרוני. הדיון בפס"ד עסק בשאלה האם דיני ניירות ערך חלים על פעילות החברה. בית המשפט קבע שדיני ניירות ערך חלים על פעילות החברה. משמעות הדבר שהחברה יכולה לעבוד באופן מפוקח ולפרסם תשקיף לציבור אשר אושר על ידי רשות ניירות ערך. או לעבוד בהתאם לאחד מכללי הפטור מחובת פרסום תשקיף. החברה החליטה נכון למועד זה לעבוד בהתאם להוראות הפטור.

משמעות הדבר שהחברה אינה יכולה לבצע "הצעה לציבור" אלא להציע ולמכור יחידות בכל פוליסה בהתאם לסעיפי הפטור מחובת פרסום תשקיף לציבור. לאחר שבחרנו לעשות כן בעת הזאת, חובות הגילוי הרגולטוריות אשר חלות על חברות ציבוריות אינן חלות על פעילות החברה. משכך, החובות המצוינות בתגובה ואשר מצוטטות מפס"ד אינן רלוונטיות לפעילות החברה הנוכחית. חובות שיתוף המידע אשר חלות על החברה הינן החובות שקבועות בהסכם בין הצדדים. על פי ההסכם, החברה אינה מחויבת לשלוח LE לכל משקיע ולשתף בנוגע לחלוקת ההוצאות, הרווחים וניגודי העניינים. חובות רגולטוריות אלו חלות על חברות ציבוריות.



נדגיש כי החברה מלווה על ידי יועצים מקצועיים בישראל ובארה"ב. בכלל זה, מבחינה מסחרית, מלווה החברה ע"י משרד עו"ד רבי וגילר, מבחינת רגולציה של ניירות ערך על ידי משרד עו"ד אלעד פלפל. בארה"ב החברה מלווה על ידי משרד של עו"ד של ג'וזף ליכטר. וכמו כן חברת הביקורת לתשלומי הפרמיות ומצב המבוטח: ISC (באתר https://iscservices.com/)

החברה פועלת לפי הנחיות משפטיות אשר מגובות בחוות דעת הן לפני פס"ד והן לאחריו.

חשוב לנו להבהיר שאחד מהעקרונות המובילים ביותר של החברה בהתנהלותה הינה עבודה בשקיפות מול המשקיעים. נשמח לשתף כל משקיע בכל פריט מידע שהוא מהותי עבורו ושלא מצוי תחת חיסיון.
לשם כך, ניתן ליצור איתנו קשר באופן הבא: 02-5476994

 

[רוצה בחיים]

לתשומת לבך של @רוצה בחיים ו @כי אנו עמך

הקובץ 'תעודת ערך' שפרסמתם מיועד למשקיעים בלבד.

הקובץ שהעליתם נחשב ל"הצעה לציבור", ולכן אסור לפרסמו לציבור הרחב, שכן הדבר עשוי להוות עבירה על החוק הנוגע להצעות לציבור ללא תשקיף.

ככל שמידע זה הגיע אליך דרך נציג מטעמנו, חשוב להבהיר כי מידע זה מיועד להעברה אך ורק לניצעים במסגרת המותרת על פי החוק ולמשקיעים כשירים בלבד. איננו מאפשרים העברה של מידע לצד ג' כלשהו ובמיוחד לא לפרסם אותו ברשת.

נבקש מכם להסיר את הקובץ שפורסם כאן בפורום בהקדם האפשרי, כדי שתימנעו מחשיפה רגולטורית לא רצויה.

ובמילים פשוטות: מצד ADR, היינו שמחים לפרסם את כל ההצעות שלנו בצורה חופשית, גם ברשתות החברתיות וגם באתרים. הבעיה היא שהחוק בישראל מגביל פרסום של הצעות קטנות ללא תשקיף, ולכן אין אפשרות חוקית לפרסם הצעות לציבור הרחב באופן הזה.

חשוב להבין שתהליך הכנת תשקיף להשקעה דורש עמידה בדרישות רגולטוריות וכולל עלויות כבדות ומתמשכות. הכנת תשקיף כרוכה בהוצאה של מאות אלפי שקלים בכל שנה, תלוי בהיקף ובמורכבות של ההשקעה.

לכן, במידה ומדובר בהצעה שאינה עומדת במסגרת החוקית של תשקיף או העברת מידע לניצעים ומשקיעים כשירים, יש להסיר אותה מהרשת באופן מיידי על מנת להימנע מאחריות רגולטורית.


אם יש צורך בהבהרות נוספות, נשמח לספק מענה.

לא קיבלתי מנציג שלכם כך שאין לי כל בעיה בכך.
בנוסף אין לי דרך למחוק, אתה מוזמן לפנות למנהל או לכלבויניק ולבקש מהם למחוק.
מבחינתי גם מי שקיבל הצעה החוק ממליץ לו לברר זאת בדרכיו שלו ולקבל ייעוץ מאחרים כך שזה באמת מה שהוא עשה.
והיות וזה גם מגיע עם המלצת דיס בצורת כזה ראה ואל תקדש אין זוהי הצעה.
נ.ב. נשמח לקבלת הסברים על השורה של הניכויים בפדיון הפוליסה של מעל 50%

 

[רוצה בחיים]

שקיפות מול משקיעים תוך עמידה בדרישות החוק

ADR פועלת במסגרת הוראות הפטור מחובת פרסום תשקיף לפי דיני ניירות ערך. בהתאם לכך, החברה מציעה ומוכרת השקעות בפוליסות למספר מצומצם של ניצעים ומשקיעים בהתאם להוראות הדין לצד משקיעים כשירים. גיוסים כאלה, אשר פטורים מפרסום תשקיף, חוסכים הוצאות רגולטוריות כבדות שיכלו להיות מושתות על המשקיעים ומאפשרים לחסוך בעלויות. כחברה שקופה ושומרת חוק, אנו מקפידים להעביר לכל משקיע קודם להתקשרות בהסכם את כל המידע הרלוונטי בנוגע לכל פוליסה לפני ביצוע ההשקעה.



פס"ד ניתן בשנת 2017. פס"ד ניתן לאחר ש- ADR יזמה אותו, במסגרת עתירה שהגישה בעניין משפטי עקרוני. הדיון בפס"ד עסק בשאלה האם דיני ניירות ערך חלים על פעילות החברה. בית המשפט קבע שדיני ניירות ערך חלים על פעילות החברה. משמעות הדבר שהחברה יכולה לעבוד באופן מפוקח ולפרסם תשקיף לציבור אשר אושר על ידי רשות ניירות ערך. או לעבוד בהתאם לאחד מכללי הפטור מחובת פרסום תשקיף. החברה החליטה נכון למועד זה לעבוד בהתאם להוראות הפטור.

משמעות הדבר שהחברה אינה יכולה לבצע "הצעה לציבור" אלא להציע ולמכור יחידות בכל פוליסה בהתאם לסעיפי הפטור מחובת פרסום תשקיף לציבור. לאחר שבחרנו לעשות כן בעת הזאת, חובות הגילוי הרגולטוריות אשר חלות על חברות ציבוריות אינן חלות על פעילות החברה. משכך, החובות המצוינות בתגובה ואשר מצוטטות מפס"ד אינן רלוונטיות לפעילות החברה הנוכחית. חובות שיתוף המידע אשר חלות על החברה הינן החובות שקבועות בהסכם בין הצדדים. על פי ההסכם, החברה אינה מחויבת לשלוח LE לכל משקיע ולשתף בנוגע לחלוקת ההוצאות, הרווחים וניגודי העניינים. חובות רגולטוריות אלו חלות על חברות ציבוריות.



נדגיש כי החברה מלווה על ידי יועצים מקצועיים בישראל ובארה"ב. בכלל זה, מבחינה מסחרית, מלווה החברה ע"י משרד עו"ד רבי וגילר, מבחינת רגולציה של ניירות ערך על ידי משרד עו"ד אלעד פלפל. בארה"ב החברה מלווה על ידי משרד של עו"ד של ג'וזף ליכטר. וכמו כן חברת הביקורת לתשלומי הפרמיות ומצב המבוטח: ISC (באתר https://iscservices.com/)

החברה פועלת לפי הנחיות משפטיות אשר מגובות בחוות דעת הן לפני פס"ד והן לאחריו.

חשוב לנו להבהיר שאחד מהעקרונות המובילים ביותר של החברה בהתנהלותה הינה עבודה בשקיפות מול המשקיעים. נשמח לשתף כל משקיע בכל פריט מידע שהוא מהותי עבורו ושלא מצוי תחת חיסיון. לשם כך, ניתן ליצור איתנו קשר באופן הבא: 02-5476994

אשמח להבין.
מה דינם של הפוליסות ששיווקתם לפני 2017 האם הם בהגדת ניירות ערך היות ושווקו לקבוצות משקיעים רחבות יותר?

 

[יוסי ב.ק]

בשעה טובה ומוצלחת סיימתי לעבור על פסק הדין.
רציתי לכתוב ולהסביר את מה שאני מבין לדעתי הלא-מקצועית אבל אז הגיע התגובה הזאת של ADR:

שקיפות מול משקיעים תוך עמידה בדרישות החוק

ADR פועלת במסגרת הוראות הפטור מחובת פרסום תשקיף לפי דיני ניירות ערך. בהתאם לכך, החברה מציעה ומוכרת השקעות בפוליסות למספר מצומצם של ניצעים ומשקיעים בהתאם להוראות הדין לצד משקיעים כשירים. גיוסים כאלה, אשר פטורים מפרסום תשקיף, חוסכים הוצאות רגולטוריות כבדות שיכלו להיות מושתות על המשקיעים ומאפשרים לחסוך בעלויות. כחברה שקופה ושומרת חוק, אנו מקפידים להעביר לכל משקיע קודם להתקשרות בהסכם את כל המידע הרלוונטי בנוגע לכל פוליסה לפני ביצוע ההשקעה.



פס"ד ניתן בשנת 2017. פס"ד ניתן לאחר ש- ADR יזמה אותו, במסגרת עתירה שהגישה בעניין משפטי עקרוני. הדיון בפס"ד עסק בשאלה האם דיני ניירות ערך חלים על פעילות החברה. בית המשפט קבע שדיני ניירות ערך חלים על פעילות החברה. משמעות הדבר שהחברה יכולה לעבוד באופן מפוקח ולפרסם תשקיף לציבור אשר אושר על ידי רשות ניירות ערך. או לעבוד בהתאם לאחד מכללי הפטור מחובת פרסום תשקיף. החברה החליטה נכון למועד זה לעבוד בהתאם להוראות הפטור.

משמעות הדבר שהחברה אינה יכולה לבצע "הצעה לציבור" אלא להציע ולמכור יחידות בכל פוליסה בהתאם לסעיפי הפטור מחובת פרסום תשקיף לציבור. לאחר שבחרנו לעשות כן בעת הזאת, חובות הגילוי הרגולטוריות אשר חלות על חברות ציבוריות אינן חלות על פעילות החברה. משכך, החובות המצוינות בתגובה ואשר מצוטטות מפס"ד אינן רלוונטיות לפעילות החברה הנוכחית. חובות שיתוף המידע אשר חלות על החברה הינן החובות שקבועות בהסכם בין הצדדים. על פי ההסכם, החברה אינה מחויבת לשלוח LE לכל משקיע ולשתף בנוגע לחלוקת ההוצאות, הרווחים וניגודי העניינים. חובות רגולטוריות אלו חלות על חברות ציבוריות.



נדגיש כי החברה מלווה על ידי יועצים מקצועיים בישראל ובארה"ב. בכלל זה, מבחינה מסחרית, מלווה החברה ע"י משרד עו"ד רבי וגילר, מבחינת רגולציה של ניירות ערך על ידי משרד עו"ד אלעד פלפל. בארה"ב החברה מלווה על ידי משרד של עו"ד של ג'וזף ליכטר. וכמו כן חברת הביקורת לתשלומי הפרמיות ומצב המבוטח: ISC (באתר https://iscservices.com/)

החברה פועלת לפי הנחיות משפטיות אשר מגובות בחוות דעת הן לפני פס"ד והן לאחריו.

חשוב לנו להבהיר שאחד מהעקרונות המובילים ביותר של החברה בהתנהלותה הינה עבודה בשקיפות מול המשקיעים. נשמח לשתף כל משקיע בכל פריט מידע שהוא מהותי עבורו ושלא מצוי תחת חיסיון. לשם כך, ניתן ליצור איתנו קשר באופן הבא: 02-5476994

 

[יוסי ב.ק]

יש לי חבר שאני עוזר לו והוא מונח שם בכמה פוליסות עד צואר. ולא יודע מה לעשות
קופת צדקה מהגדולות בארץ ביקשה ממני לבדוק את הענין היות ויש לה כמה וכמה "לקוחות" שמשלמים כמה שנים והם לא יודעים האם שימשיכו לשלם או שיעצרו את התשלומים.

אני חושב שחשוב מאוד לא לשפוך את התינוק עם המים תוך כדי העזרה.
העמידה מול החברה צריכה להיות בענייניות לטובת כל הצדדים ובעיקר המשקיעים.

הפסקת התשלומים תגרום לכך שהכל יקרוס וכולם יפסידו! צעד כזה עושים רק אם באמת מדובר בעצירת הפסדים.
אם מדובר רק בהשקעה לא רווחית, זה נזק לעוצר התשלומים ולכל הקבוצה!
בדקתי גם את החוזה שחתמתי מול ADR ויש שם גם סעיף שעלול לחייב את עוצר התשלומים בנזקים של חברי הקבוצה.
המטרה צריכה להיות טובת המשקיעים.

 

[רוצה בחיים]

אני חושב שחשוב מאוד לא לשפוך את התינוק עם המים תוך כדי העזרה.
העמידה מול החברה צריכה להיות בענייניות לטובת כל הצדדים ובעיקר המשקיעים.

הפסקת התשלומים תגרום לכך שהכל יקרוס וכולם יפסידו! צעד כזה עושים רק אם באמת מדובר בעצירת הפסדים.
אם מדובר רק בהשקעה לא רווחית, זה נזק לעוצר התשלומים ולכל הקבוצה!
בדקתי גם את החוזה שחתמתי מול ADR ויש שם גם סעיף שעלול לחייב את עוצר התשלומים בנזקים של חברי הקבוצה.
המטרה צריכה להיות טובת המשקיעים.

אני מקבל את דבריך ורק מתחנן ל @ADR - השקעות אנא שילחו למשקיעים את הפרטים שביקשו ממכם ונניח לנושא.
אני מאמין כי אתם ישרים ומוצלחים ורוצים בטובת הציבור.
פרסמו כאן בבקשה כי תשלחו לכל הניצעים מהעבר את בדיקות ה LE שברשותכם [אני מדבר על הפוליסות עד 2017.
ונניח את הנושא מאחורינו.
באם תצהירו כאן על קבלת ההצעה סגרנו את הנושא.
מה דעתכם?

 

[רוצה בחיים]

לתשומת לבך של @רוצה בחיים ו @כי אנו עמך

הקובץ 'תעודת ערך' שפרסמתם מיועד למשקיעים בלבד.

הקובץ שהעליתם נחשב ל"הצעה לציבור", ולכן אסור לפרסמו לציבור הרחב, שכן הדבר עשוי להוות עבירה על החוק הנוגע להצעות לציבור ללא תשקיף.

ככל שמידע זה הגיע אליך דרך נציג מטעמנו, חשוב להבהיר כי מידע זה מיועד להעברה אך ורק לניצעים במסגרת המותרת על פי החוק ולמשקיעים כשירים בלבד. איננו מאפשרים העברה של מידע לצד ג' כלשהו ובמיוחד לא לפרסם אותו ברשת.

נבקש מכם להסיר את הקובץ שפורסם כאן בפורום בהקדם האפשרי, כדי שתימנעו מחשיפה רגולטורית לא רצויה.

ובמילים פשוטות: מצד ADR, היינו שמחים לפרסם את כל ההצעות שלנו בצורה חופשית, גם ברשתות החברתיות וגם באתרים. הבעיה היא שהחוק בישראל מגביל פרסום של הצעות קטנות ללא תשקיף, ולכן אין אפשרות חוקית לפרסם הצעות לציבור הרחב באופן הזה.

חשוב להבין שתהליך הכנת תשקיף להשקעה דורש עמידה בדרישות רגולטוריות וכולל עלויות כבדות ומתמשכות. הכנת תשקיף כרוכה בהוצאה של מאות אלפי שקלים בכל שנה, תלוי בהיקף ובמורכבות של ההשקעה.

לכן, במידה ומדובר בהצעה שאינה עומדת במסגרת החוקית של תשקיף או העברת מידע לניצעים ומשקיעים כשירים, יש להסיר אותה מהרשת באופן מיידי על מנת להימנע מאחריות רגולטורית.


אם יש צורך בהבהרות נוספות, נשמח לספק מענה.

לתשומת לב @מנהל ו @הכלבויניק לטענת החברה פרסום הקובץ אינו חוקי.
ליתר זהירות ביקשתי ממכם בדיווח אישי על ההודעות הנ"ל למחוק את הקובץ למרות שאינני סבור כי יש בכך מעשה שאינו חוקי.

 

[משה חזן]

אני לא השקעתי, רק עוקב מהצד, ויש משהו שלא ברור לי.
רציתם דירוג אשראי? קיבלתם. רציתם LE? החברה כבר כתבה כמה פעמים וגם לקוחות טוענים שקיבלו אותו. אז למה כל הרעש? זה מידע שכל אחד יכול לבקש ולקבל.

אם אתם רוצים משהו, פשוט תתקשרו אליהם ותסגרו את זה בטלפון.
ואם מישהו רוצה למכור, נראה שגם בזה הם עוזרים למי שלא רוצה להישאר.


באמת מנסה לאן רוצים להגיע מכאן?

 

[רוצה בחיים]

אני לא השקעתי, רק עוקב מהצד, ויש משהו שלא ברור לי.
רציתם דירוג אשראי? קיבלתם. רציתם LE? החברה כבר כתבה כמה פעמים וגם לקוחות טוענים שקיבלו אותו. אז למה כל הרעש? זה מידע שכל אחד יכול לבקש ולקבל.

אם אתם רוצים משהו, פשוט תתקשרו אליהם ותסגרו את זה בטלפון.
ואם מישהו רוצה למכור, נראה שגם בזה הם עוזרים למי שלא רוצה להישאר.


באמת מנסה לאן רוצים להגיע מכאן?

ברוך ה'
הגענו כמעט ליעד הסופי.
1. הציבור קיבל תמונה מלאה ומושכלת.
2. לטענתך מי שמבקש את הבדיקות מקבל.
3. הציבור מודע להוצאות שבדרך ולהתמשכות זמן הפוליסות
בזכות אלו ששאלו את השאלות הנכונות.
תודה לכל העוזרים והמסייעים.
תודה ל @איצ'ה קו המידע על הראיון ולעוד הרבה ניקים שמחשש שאשכח אחד מהם לא אפרט אפילו אחד מהם.
מכאן ואילך למי שיש תובנה חדשה, או שלא מקבל תשובות מספקות לדעתו או מסמכים חסרים ח"ו מוזמן לכתוב רק מידיעה אישית כאן באשכול.
ושוב תודה לכולם וגם לחברת @ADR - השקעות שהשקיעו זמן מאמץ ודוברות, להרגיע את כלל המשקיעים הקיימים, תודתנו על כך נתונה להם מראש.

 

[ילדי הנחת]

ובמילים פשוטות: מצד ADR, היינו שמחים לפרסם את כל ההצעות שלנו בצורה חופשית, גם ברשתות החברתיות וגם באתרים. הבעיה היא שהחוק בישראל מגביל פרסום של הצעות קטנות ללא תשקיף, ולכן אין אפשרות חוקית לפרסם הצעות לציבור הרחב באופן הזה.

לא הבנתי,
אם אין לכם בעיה, אז מה איכפת לכם שמישהו לא מטעמכם מפרסם את זה לציבור ?
שרשות לניירות ערך תפשוט על משרדי פרוג, ותגלה שהרה"ג @רוצה בחיים שליט"א, אינו קשור אליכם ולא פרסם זאת על דעתכם,
האם בחוק כתוב שעליכם לרדוף ולהשמיד ולהתריע לכל אחד שיפרסם באופן עצמאי את התשקיף ?

 

[יוסי ב.ק]

לא הבנתי,
אם אין לכם בעיה, אז מה איכפת לכם שמישהו לא מטעמכם מפרסם את זה לציבור ?
שרשות לניירות ערך תפשוט על משרדי פרוג, ותגלה שהרה"ג @רוצה בחיים שליט"א, אינו קשור אליכם ולא פרסם זאת על דעתכם,
האם בחוק כתוב שעליכם לרדוף ולהשמיד ולהתריע לכל אחד שיפרסם באופן עצמאי את התשקיף ?

הבעיה היא לא של פרוג ומשרדיה, הבעיה היא של ADR.
ולADR יש משקיעים. וכל עוד שאנחנו לא בטוחים שצריך לפשוט על ADR, אין סיבה לעשות מעשים שעלולים להפריע לחברה ומשקיעיה.
ומכיון שהועלה כאן מסמך בתום לב, התבקשה הנהלת האתר להוריד אותו.

 

[רוצה בחיים]

לא הבנתי,
אם אין לכם בעיה, אז מה איכפת לכם שמישהו לא מטעמכם מפרסם את זה לציבור ?
שרשות לניירות ערך תפשוט על משרדי פרוג, ותגלה שהרה"ג @רוצה בחיים שליט"א, אינו קשור אליכם ולא פרסם זאת על דעתכם,
האם בחוק כתוב שעליכם לרדוף ולהשמיד ולהתריע לכל אחד שיפרסם באופן עצמאי את התשקיף ?

אין צורך.
את תאות הניצוח נשאיר לחברה שהשאירה ואתי עם הרבה שאלות פתוחות.
הזמנתי כאן את כל מי מהלקוחות הקיימים כבר שלא מקבל מסמכים ו/או מענה מהחברה שיכתוב כאן.
ליותר מזה קצת קשה לצפות.
מה לעשות בנתיים "צדק"
הוא רק כוכב במערכת השמש

 

[1 העם]

מינוס קטן. למיטב זכרוני קטן מאוד.

=מינוס ריאלי של עשרות אחוזים.

 

[אהרן2]

@איצ'ה קו המידע
מה שם הקרן המשקיע בפוליסות רבות?

 

[רוצה בחיים]

@איצ'ה קו המידע
מה שם הקרן המשקיע בפוליסות רבות?

סוף סוף שואל כענין.
ישנם כמה סוגי קרנות.
הענין הוא שלמרבה הצער @איצ'ה קו המידע לא מבין בזה.
תצטרך לשאול את המומחה שהוא הביא

 

[בן מלך 2]

נתוני LE (Life Expectancy) הם מדד סטטיסטי שמנסה לחזות את תוחלת החיים של מבוטח בהתבסס על פרמטרים רפואיים כמו מצב בריאותי, היסטוריה רפואית, גיל והרגלים (כמו עישון). עם זאת, LE אינו מדד מדויק אלא תחזית בלבד, המכילה טווח רחב של סטיות תקן. לעיתים קרובות, הסטיות הללו משמעותיות מאוד, מה שהופך את התחזית לבלתי מדויקת.

נתוני "תחולת חיים ממוצעת" הם מדד סטטיסטי שקובע את ממוצע החיים של כל האמריקאים שמתו, כולל תינוקות ילדים וצעירים שמתו ממחלות\תאונות \וירי ועוד וכולל בתוכו את העניים והעשירים, גברים ונשים, כאחד .
עם זאת "תוחלת החיים" אינו מדד מדויק ואפי' תחזית אינו, מכיוון שמכילה כאמור את כל רובדי האוכלוסיה כאחד.

המשמעות היא שהשקעות המבוססות רק על LE עלולות להוביל להחלטות שגויות ולתוצאות כלכליות לא צפויות.

המשמעות היא שהשקעות המבוססות על גיל "תוחלת החיים הממוצעת" תוביל בודאות להשקעות שגויות ולתוצאות כלכליות מאוד לא רצויות.

עם זאת, גישה זו נושאת סיכון משמעותי. אם המבוטח מאריך ימים מעבר לתחזית ה-LE, עלויות הפרמיות עלולות לעלות באופן חד, דבר שיפגע ברווחיות ההשקעה ואף יוביל להפסדים כבדים.

וברור שהגישה לסמוך על "הממוצע" זה מעוות שהרי אם המבוטח יאריך ימים מעבר ל"ממוצע" כמו שקרה ל10 זקנים מתוך 11 הדבר יוביל לעלויות חדות בנוסף לשחיקת האינפלציה, שיכול להוביל השקעה של עשרות שנים להפסד ריאלי ואף נומינלי במקרים מסוימים.

אנחנו חושבים לפיכך שהגישה שלנו היא גישה שמרנית

להסתמך על הגיל הממוצע זה שמרני?!

חשוב להדגיש ש-ADR אינה מתבססת כמעט על נתוני LE לצורך תכנון פיננסי או ניהול הפוליסות, וזאת כדי להבטיח את יציבות חיי הקבוצה במקרה שהמבוטח יאריך ימים מעבר לתחזית.

ומה אם להבטיח את יציבות התיק במקרה שהמבוטח מאריך ימים מעבר ל"ממוצע"

ההחלטה לא להסתמך על LE היא חלק מהגישה השמרנית שלנו,

לא, זה ההפך משמרנות.

שמטרתה למנוע יצירת תחושת ביטחון שווא אצל המשקיעים

לא,
הגיל ה"ממוצע" יוצר תחושת ביטחון שווא אצל המשקיעים.

וכך ניתן לנהל את ההשקעה באופן אחראי ובטוח לטווח הארוך.

לא,
הגישה של הגיל ה"ממוצע" גורמת למשקיעים תחושה של השקעה לטווח קצר
(כמו שבפרוספקט שלכם מובאת האפשרות של מיתת המבוטח עד 7 שנים כלומר טווח קצר.)

בשום מקרה לא נכללה במצגת זו התייחסות ישירה או עקיפה לפוליסה ספציפית, ולא נרמז בשום אופן על תוחלת החיים של מבוטחים.

נכון, רק הוזכר "הגיל הממוצע" של קשור למבוטחים משום צומת.(כנראה תוחלת החיים שלהם גבוהה בהרבה )

ADR מוכרת פוליסות תוך מתן הסבר מקצועי לכל משקיע. כל לקוח עובר על ההסכם ומבין בדיוק מה הוא רוכש. אנו מדגישים את מאפייני ההשקעה והסיכונים שלה בצורה ברורה.

והסיכון שהמבוטח יאריך ימים ב20 שנה מעל הממוצע אתם אומרים?
כן אתם אומרים !
אך אתם גם אומרים שהסיכוי שזה יקרה הוא אפסי!
מה שממש לא נכון!

סיכוני אינפלציה אתם אומרים?

אנחנו מזמינים כל משקיע לבוא למשרד, לראות את כל המסמכים ולשאול שאלות. אנחנו פשוט בחרנו במודל שונה מהקרנות הגדולות - מודל שמתאים יותר למשקיעים קטנים

למה כי אפשר לעבוד עליהם?


לא יאמן כמה אפשר להגיד שבדיקת LE לא מדויקת אחרי שעוברים על התיק הרפואי הספציפי שלו ובודקים הרגלי חיים (עישון וכו') ועוד,
ובאותה שעה לפרסם באותיות קידוש לבנה את "תחולת החיים הממוצעת".

 

[בן מלך 2]

והסיכון שהמבוטח יאריך ימים ב20 שנה מעל הממוצע אתם אומרים?
כן אתם אומרים !
אך אתם גם אומרים שהסיכוי שזה יקרה הוא אפסי!
מה שממש לא נכון!

סיכוני אינפלציה אתם אומרים?

סיכון שאם אין אפשרות לשלם את הפוליסה צריך לעשות הנחה משמעותית בשביל למכור אותה כמו שאתה כותב

התשובה היא רק שאם המוכר מוכן לתת הנחה משמעותית, יש לקונה סיבה טובה להעדיף את הפוליסה הקיימת על פני חדשה

אתם אומרים?
לא, אתם מכחישים את זה מכל וכל ואומרים "שאין סיכוי שמישהו אחר לא יקנה את הפוליסה לפחות בסכום ששילמתם"
(דיברתי עם נציג מטעמכם בפלאפון)

סיכון בלהיות חשוף לשער הדולר אתם אומרים?