עובר ושב

הירשם עכשיו!
כלים טיפים והתייעצות לניהול נבון של משק הבית וכלכלת המשפחה.
חרם צרכנים. חסכנות והתייעלות פיננסית. וכל מה שיעזור לכם לגמור את החודש בתוך מסגרת התקציב.
מנהל הפורום: הון ובית

מאמרים אחרונים באתר

  • 90
    • יוסף פיגה משכנתאות
    כלכלה נבונה אתם מבינים בכסף?
  • יוסף פיגה משכנתאות //
    • שבוע הכסף העולמי 2026 אתם מוזמנים לבדוק מה אתם יודעים על כסף כלכלה פיננסים
    מבחן של - OECD הגיע לישראל
    מד הדופק הפיננסי של בנק ישראל
    בהצלחה

    מד הדופק הפיננסי | בנק ישראל - הבנק המרכזי של ישראל

    מד הדופק הפיננסי | בנק ישראל - הבנק המרכזי של ישראל
    www.boi.org.il
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: טובבבבבבב, איטשע פ., אברהם111 ומשתמש 1 נוסף4 //
    2 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ט
    טובבבבבבב
    זה התוצאות שלי
  • 19 20 21 41K
    • ע
    כלכלה נבונה הצלחתם לצמצם הוצאות בתחום בחיים? שתפו!
  • עיר שהיא עולם //
    • שלום לכולם,
    אשמח לשמוע טיפים ורעיונות שנוסו והצליחו
    בנושא של צמצום הוצאות בכל תחום בחיים-מזון, חשמל וכד'
    לאור יוקר המחיה המטורףףףףףףף
    • תודה
    Reactions: במבי חדש, ali-li, נחמי3 ועוד 3 משתמשים6 //
    401 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מ
    מיסטר ועל
    לא נהנתי כלל מהאשכול ואעפ"כ מצרף כאן קובץ חמוד(לדעתי כמובן) שכתבתי בעבר יש דברים שלוקחים זמן...
  • 2 417
    • מ
    כלכלה נבונה קניית רכב: משיכת כספי פיצויים או הלוואה?
  • מרחב בטוח //
    • שלום לכולם!
    אשמח לעצה ממביני דבר ובעלי ניסיון
    אנו עכשיו מעוניינים לקנות רכב בסכום של כ-30 אל"ש
    ומכיוון שאין לנו כסף נזיל יש 2 אפשרויות:
    או למשוך כסף של כספי פיצויים או לקחת הלוואה,
    יש לי נטייה למשוך כספי פיצויים כי אין לי כ"כ איך להחזיר הלוואה בסכום כזה בשנים הקרובות עקב תשלום משכנתא יחסית גבוהה,
    מצד שני אם זה עדיף אולי יותר משתלם לגלגל ולהישחק עם ההלוואה.
    תודה רבה.
    • תודה
    Reactions: טובבבבבבב1 //
    27 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מ
    מככבת
    מה ההבדל אם אני מכניסה את הסכום הזה לקופת גמל אחרת? במה הפנסיה שונה משאר אפשרויות ההשקעה?
  • 2 3 4 5K
    • נ
    כלכלה נבונה אני לא מבינה למה אם אני מרוויחה יותר, אני נשארת עם פחות. הרבה פחות!
  • ניק ללא שם //
    • לקח לי זמן להבין את זה, אבל פתאום אני קולטת שברגע שאני מגדילה הכנסות אני רק מפסידה כסף.

    לדוגמא: בהגשת הארנונה האחרונה לא קיבלנו כמעט הנחה, מטעמים של חוסר זכאות... נזק של 400 שקל בחודש
    עוד דוגמא: איבדנו דרגה במעון (אולי יותר מדרגה אחת) נזק של יותר מ1200 שקל!
    ביטוח לאומי הייתי צריכה להעלות את המקדמות (כעצמאית) נזק של בערך 400 בחודש
    ומאמינה שכנראה נפסיד את מס הכנסה שלילי, ואת התוספות החדשות לגיל 0-3

    מה כדאי לי לעשות? מרגישה שעבדו עלי!
    • תודה
    • עצוב
    Reactions: גרונים, למעשייה, שמח-לעזור ועוד 11 משתמשים14 //
    72 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ה
    הני?
    זה לא מדויק לומר ככה, כי המס וביטוח לאומי כתבת את האחוזים למדרגה הגבוהה, לא משלמים כך מהשקל...
  • 78
    • E
    כלכלה נבונה ליווי כלכלי למשפחה – תהליך ייעוץ פיננסי בעלות סמלית
  • elimk //
    • שלום רב,

    אני לומד בימים אלו קורס ייעוץ כלכלי למשפחות, ובמסגרת הלימודים אני מחפש משפחה שמעוניינת לעבור תהליך ליווי כלכלי.
    הליווי יינתן בעלות סמלית, ויתמקד ב:
    • מודעות כלכלית
    • שינוי והתייעלות
    • בניית תקציב משפחתי מותאם
    אם אתם מעוניינים, ניתן לשלוח לי מייל לכתובת: lazibmimushkal gmail.com
    או להגיב כאן באישי
    • תודה
    Reactions: טובבבבבבב ו-הבוטח בהשם2 //
    4 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    E
    elimk
    תודה ינאי!
  • 225
    • ש
    כלכלה נבונה התורה חסה על ממונם של ישראל! הארנק הירוק של דיסקונט - הנחה של 10% !!!
  • שמח-לעזור //
    • דיסקונט השיקו ארנק חדש
    ״הארנק הירוק של דיסקונט״

    לא ראיתי שום פרסומת
    אלא פשוט הוסיפו לשונית באפליקציה

    הרעיון ממש פשוט
    מטעינים את הארנק דרך האפ׳ (או האתר והפל׳ ?)
    מקבלים מס׳ כרטיס כמו כ. אשראי
    משלמים בחנויות נבחרות, 38 כרגע…
    ומשלמים 90% בלבד!!

    יועיל מאוד מי שיודע להוסיף פרטים

    IMG_1052.jpeg
    IMG_1051.jpegIMG_1050.jpeg
    IMG_1052.jpeg
    IMG_1051.jpeg
    IMG_1050.jpeg
    • תודה
    Reactions: Aארי1 //
    9 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ז
    זיי גיזונט
    שים ღღღღღ שאח"כ נכנסים וצריך להוריד אפליקציה אני התכוונתי שאי אפשר באתר
  • 2 3 2K
    • D
    כלכלה נבונה מדריך פטור מעמלות עבור פעולות. ללא סטודנט. גיל 35+
  • darkwave //
    • לאחר שאשתי ואני סיימנו את תקופת הזכאות לפטור מתוקף הנחת סטודנט
    כי התבגרנו :sneaky:
    ביצעתי את המהלך הבא :

    התקשרתי לבנק מתחרה
    סיפרתי שהתחילו לגבות לי עמלות עבור פעולות
    ושאלתי מה הם יכולים לתת לי (השאלה פתוחה בכוונה)
    קיבלתי כמה הצעות במידה ואעביר את חשבוני

    אחת מהם כמובן פטור מעמלות ל3 שנים.
    למחרת הגעתי לבנק שלי ואמרתי לבנקאית
    קיבלתי הצעה כזו בבנק X (חשוב לומר את שם הבנק)
    במידה ואתם יכולים לתת לי פטור ל3 שנים מצוין
    במידה ולא ניפרד כידידים.
    תוך 2 דקות הייתי בחוץ עם פטור ל3 שנים. (זה קרה היום)

    חשוב!: להגיע עם הצעה אמיתית מבנק מתחרה
    גם כי הבנק יודע מה המתחרים נותנים
    וגם בשביל הביטחון העצמי, הבנקאי מרגיש בשפת גוף

    הגעתי בגישה שבמידה ומסרבים לי אני באמת עובר בנק. זו לא הצגה.
    זה תהליך לא מורכב היום. גם כשיש משכנתא מנוהלת בחשבון שלך

    בטלפון הסבירו לי שהם מעבירים הכל (הו''ק, אשראי משכנתא וכו')
    והחשבון הישן נסגר אוטומטית.

    בשביל להביא גאולה לעלום אומר:
    את ההצעה קיבלתי מידידי שהוא יועץ להתנהלות כלכלית נכונה
    אבישי וינגולד

    בהצלחה לכולם
    • תודה
    • שכוייח!
    • חחח
    Reactions: אלמון פלמון, שמח-לעזור, prolight ועוד 39 משתמשים42 //
    50 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    א
    אבישי ויינגולד
    ואם תעבור לחברה מתחרה? או שתקבל תנאים טובים יותר וחוץ מזה שיתכן שיתקשרו אליך מהשימור לקוחות של...
  • 276
    • י
    כלכלה נבונה פישל רוזנפלד או מישהו אחר
  • יניב בר //
    • האם מישהו מכיר מניסיון את היעוץ והליווי של פישל רוזנפלד? מחבר פלוס מינוס
    כמו כן אם יש המלצות ספציפיות על מלווה כלכלי למשפחה מחפשים מישהו עם אחריות ולא שהמשפחה צריכה לרדוף אחריו
    תודה רבה
    • תודה
    Reactions: יהודה המנגן האגדי1 //
    10 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ל
    להתקדם בחיים
    הייתי בהרצאה ארוכה כ6 שעות ב2 פעמים ומאוד נהנתי. מקוה שהועלתי במשהו
  • 7 8 9 10K
    • מ
    כלכלה נבונה איך מצליחים לא לבזבז יותר מידי!! אשמח לעצות דחוף!!
  • מחזירים אותם עכשיו //
    • שלום אני ב"ה עובדת ומרוויחה יפה כל חודש
    אך מבזבזת המון!! (מסעדות בתי קפה וכ"ד)
    אשמח מאוד לעצות איך להתחיל לחסוך
    תודה מראש!
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: איציק הצדיק, ניסן עציוני, אברום מורדכי שוורץ ועוד 4 משתמשים7 //
    164 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ד
    דסמנית ריקי קפלן
    לפעמים הבזבוז הכספי הוא תוצר של עודפי זמן שמתבזבזים על דברים לא מספקים. איך היום שלך? מלא...
    • סקר
    54
    • ה
    כלכלה נבונה מאמר שכתבתי, קישור. חייב קריאה!
  • הָאבּ לִיבּ אַ אִיד! //
    • www.prog.co.il

    משנה לא רק של יוסף

    ליבי הוחמץ תוך שאני מתקדם לכיוון רחוב "החטיבה". שם מחכה לי הרב דריימן עם שיעור הדף היומי. השעה מתאחרת, כבר חמישה לעשר. השיעור מתחיל כבר, ואני ממהר. אבל, לפתע התחלתי להבין את מצוקתם של...
    www.prog.co.il www.prog.co.il
    • תודה
    Reactions: מנדלסול1 //
    0 תגובות
  • 156
    • נ
    כלכלה נבונה הוזלת עלויות לחג השבועות
  • נועה מ //
    • כידוע, חג השבועות הוא חג שבו יש בסל הקניות גם סל חלבי מכובד וגם סל בשרי מכובד. גם מי שלא עושה סעודה בשרית, מתפנק בדר"כ בכמה עוגות וקינוחים שווים.
    עם עליית המחירים, חומרי הגלם לעוגות שהיו יקרים מתמיד נעשו יקרים עוד יותר, וחשבתי על רעיון שיכול להתאים במיוחד לזוגות צעירים ולמשפחות עם ילדים קטנים. במקום להכין את המתכון כמו שהוא מוצג, אפשר פשוט להכין חצי ממנו!
    כשאוכלים רק 2-3 אנשים, אין צורך בכמויות הרגילות של המתכונים, שכוללים בדרך כלל 8-10 מנות בכל עוגה. כך יוצא שמשקיעים הרבה כסף בעוגה (שלפעמים יכולה להגיע ל-70 שקל), בעוד שאין בכלל צורך בחצי ממנה. חבל על הקלוריות המיותרות שתקבלו, ובסופו של דבר לא תזרקו עוגה כזו יקרה.
    פשוט מכינים בתבנית אינגליש קייק אם זו עוגה מרובעת, ועוגה עגולה קונים את התבנית הקטנה יותר.
    אני אישית ראיתי כמה זה חסך לי (גם עבודה אגב, להכין 25 עוגיות לעומת 50 זה חסכון מטורף בזמן) הכמויות שקניתי השנה היו הרבה יותר קטנות ומחושבות והספיקו בשפע לכל מה שתכננתי להכין.
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: שקדי, ש. צ. וינמן, ישראל בן צבי ועוד 2 משתמשים5 //
    3 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    א
    אין שמות מקוריים...
    יש מתכונים שמתחילים לשחק בכמויות- הם לא יוצאים טוב. במיוחד בחלבי- שהכל יותר רגיש. אבל זה יכול...
    • שאלה
    338
    • C
    כלכלה נבונה מעוניינת ללוות משפחה בתהליך שינוי ואימון כלכלי
  • CSegal //
    • שלום
    אני מסיימת בימים אלה לימודי אימון כלכלי במסילה ומחפשת משפחה שמעוניינת לעבור תהליך שינוי ואימון כלכלי כסטאז'

    תנאי הסף הם: זוג עד גיל 35 שמעוניינים ורוצים לשתף פעולה ולעשות שינוי משמעותי כדי לשפר/לשדרג את המצב הכלכלי ולהשפיע על איכות החיים

    מה אתם תקבלו? תהליך ליווי שכולל מיפוי כולל ורחב של המצב הכלכלי הנוכחי, מציאת נקודות לשיפור וחשיבה על פתרונות מתאימים ויצירתיים והטמעה של השינוי בפועל כדי להגיע למצב כלכלי טוב יותר

    זוג שמעוניין ורוצה לקבל פרטים נוספים שישלח מייל לכתובת <לא ניתן לפרסם מיילים באופן פומבי>
    • תודה
    Reactions: קל זכות1 //
    8 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    C
    CSegal
    שלום מתנצלת על התקלה ניתן לשלוח ל hedva.kesef בג'ימייל @שני 1212 @איטי פטיטי כן, ככל שיותר...
  • 4 5 6 5K
    • י
    כלכלה נבונה אשראי או מזומן????
  • ידיעת התורה //
    • ראיתי כמה המלצות בכלכלה נבונה להשתמש רק במזומן, מה הרעיון בזה, ולמה זה יותר יעיל כדי לחסוך?
    105 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    נ
    ניק 118787
    מדוייק אני ניסיתי הכל מזומן של כסף (היה לי רק כרטיס בנקט של משיכת מזומן) ואז היה לי כרטיס דייקרט...
  • 716
    • ק
    כלכלה נבונה שיפור דירוג אשראי
  • קלאס עם רעיונות //
    • למישהו יש מידע איך עושים את זהכרטיס בנקאי ו.או חוץ בנקאי טוב או לא
    מסגרת בבנק ללא שימוש טוב או לא
    וכן הלאה
    19 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ק
    קוראים לי #C
    איזה יש כמה
  • 1K
    • הון ובית
    כלכלה נבונה "עולה - עולה", על עליית המחירים והחזרי המשכנתא.. (כתבה מקטיפה, עם העריכה שלי)
  • הון ובית //
    • בשבוע האחרון - התפרסמה כתבה בעיתון קטיפה, על עליית החזרי המשכנתא, יוקר המחיה, והמשפחות שטובעות בשקט בלי שאף אחד שומע אותן..
    מכיון שאני מופיע בכתבה - ולצערי העריכה שלי לא "הספיקה" להיכנס בזמן, אני מעלה כאן את צילום הכתבה + (מיוחד לכם פרוגיסטים יקרים :D) את מה שהיה אמור להיכנס מדוייק יותר.
    קריאה מהנה!
    20230603_220332.jpg20230603_220339.jpg20230603_220350.jpg20230603_220430.jpg20230603_220458.jpg20230603_220525.jpg20230603_220602.jpg20230603_220610.jpg

    ועכשיו - מיוחד לכם - מה שערכתי, ולא הספיק להיכנס..
    מכיון שיש שם חומר מעניין נוסף, אני מביא את זה כאן:

    "לסיום, ביקשנו מהרב ינאי יקואל - מאמן כלכלי בארגון מסילה ומומחה למשכנתאות ופתרונות מימון, להציג בפנינו את הנוסחה המנצחת להתמודדות עם המצב. שני כובעים, שני מהלכים, ומטרה אחת: להתמודד עם ההחזר החודשי ויוקר המחיה שנסק, להחזיר את החיים למסלולם הרגוע והמקורקע…
    "הלחץ הוא מנוע חזק לשינוי". ככה מתחילה השיחה. לא בחרנו במצב הזה, לא חפצנו בקושי, אבל עכשיו אנחנו בהחלט רוצים אותו, את המאמץ, את האתגר - כדי לעשות שינוי מבורך! הכיוון הוא מפתיע, אין מה לומר. יש כאן הזדמנות, בואו ננצל. אני מלווה הרבה משפחות שלכולן מטרה משותפת: התמודדות נכונה עם המצב הכלכלי. שיטת העבודה שלי היא כזו: אנחנו יושבים על התיק של המשפחה, מנתחים את הנתונים, ואז - לפי הסדר בונים תכנית. תחילה אני משתמש בכובע מאמן כלכלי - איך אנחנו יכולים לייעל את ההתנהלות הכלכלית של המשפחה. רק לאחר שמיצינו את המקסימום שהכלי הזה נותן לנו אנחנו עוברים לבדוק פתרונות ממסגרת הייעוץ המימוני - כולל אפשרות של פריסת תשלומים, מחזורי הלוואות, ואף "הלוואה חכמה".
    נכנס לעובי הקורה. המוטו הוא: שינוי ברמת החיים. 'שינוי' דווקא! ולא ירידה. הודות לתרבות הצרכניזם שהשתרשה עמוק גם במחננו - רבים מאיתנו סיגלו לעצמם רמת חיים גבוהה, בתחלופה גבוהה של ביגוד, אביזרים ושיפצור לבית, התרגלו לחופשים ברמה גבוהה, אוכל יקר, ושלל הנאות החיים.. בעידן הריבית ויוקר המחיה כיום, פשוט נתאים את עצמנו ואת תקציב המשפחה חזרה למצב הנכון עבורנו. גם מי שחושב שהצריכה שלו היא סולידית - מחקרים מוכיחים שבעצם ניהול כלכלה נבונה - יש כבר פוטנציאל לחיסכון של עד עשרים אחוז בהוצאות! לדוגמא, לפי נתוני הלמ"ס לשנת 2017 42% מתושבי ישראל חיים בכפל ביטוחי - סכומי כסף שמתבזבזים לחינם, לרוב ישנם גם מנויים שניתן לבטל - כמו עמלות מנוי כרטיסי אשראי הניתנות לביטול בטלפון אחד, הוראות קבע ישנות שלא נסגרו ויהיו פעילות כל עוד הלקוח לא יבקש לסגור אותם, חשמל המתבזבז באי שימת לב, ועוד.. כשלא מנהלים את החשבון, ולא יודעים מה קורה בו - אוטומטית ישנן הוצאות מיותרות לחלוטין שניתן לחסוך. התרגלתם לבקר בסופר יותר מפעם בשבוע? תבדקו מתי באמת הקניה נצרכת! המלאי שבבית אכן הסתיים כבר? החלטתם ללכת? קחו רשימה מוכנה. אל תלכו עם ילדים, רעבים, ואל תתפתו למבצעים. כמובן שישנה חלוקה בין המוצרים, ויש לכך הגדרה קבועה וברורה: "מלאי מגדיר שימוש". אם בבית יהיו יותר כוסות חד פעמיות או יותר עוגיות ושוקולד - השימוש יגדל, ולמרבה הפלא יגמרו בשבוע אחד פי שתיים חבילות מהשבוע שקדם לו… אלו מבצעים שצריך להתרחק מהם. לעומת זאת - אם נקנה טיטולים במבצע - זה לא יגרום לשימוש יתר… זה אכן נחשב למבצע טוב. אחרי שביצענו קניה נבונה, נשים לב מה קורה בבית. מחקר שהתקיים במכון IRRI (במדינות הOECD) בדק ומצא ששלושים אחוז בממוצע מהמזון בעולם המערבי נזרק או מתקלקל. להמחשה: אם תצרוכת המזון החודשית עולה לנו שלושת אלפים שקל בחודש, תשע מאות שקל נזרקים לפח מדי חודש! זה כסף שניתן לחסוך למשכנתא! שינוי התפיסה של המשפחה הוא אבן הדרך. לגבי הילדים - ככל שההורים ישדרו רוגע וישתפו אותם בחשיבה נכונה, הם יגלו יותר שיתוף פעולה מצידם. אפשר אף להסביר שאנחנו רוצים לחסוך ולשמור על מסגרת תקציב כדי שנוכל לדוגמה לפרגן להם את החופש בצורה נחמדה. הרבה הורים חוששים מהשיתוף הזה, אבל מניסיון - ילדים זורמים עם זה מאד בקלות ומקבלים את הדבר ברוח טובה. צריך לשנן ולזכור: רמת החיים נגזרת ממה שיש. אנחנו מתאימים את עצמנו ליש, ולא להפך…

    מה עושה משפחה שניסתה כל דרך אפשרית ולא הצליחה להתייעל?

    בעיני תמיד אפשר להתייעל אפילו מעט, עונה הרב יקואל. משפחה שמראש אומרת שאין לה מה להתייעל - אני יודע שיש להם הכי הרבה מה לעשות! ניתן לעבור קורס או לקחת לווי של כלכלה נבונה, וכמובן - פשוט לחשוב על הנושא, להעלות אותו למודעות. מי שייעל במקסימום את הוצאותיו ועדיין זקוק לסכומים נוספים - יש פתרונות מעולמות המימון, אבל חשוב לדעת להשתמש בהם כראוי. ישנן הלוואות "טובות" וישנן הלוואות "רעות". הלוואה טובה זו הלוואה שיש לנו תוכנית עתידית מאין להחזיר אותה, כגון עליה קרובה במשכורת / הלוואה לפתיחת עסק מכניס בעתיד / מימון לימודים, ועוד... הלוואה טובה, באה לשפר את המצב הכלכלי העתידי ולמנף אותו. הלוואה רעה לעומת זאת - באה לפתור קושי עכשווי. הבעיה שלנו היא האשליה שנוצרת - אדם לווה כסף מגמ"ח וחש הקלה בחודשים הקרובים. ההרגשה היא שהבעיה הנוכחית נפתרה ובעתיד תהיה לי בעיה אחרת - הלוואה, ודיה לצרה בשעתה. זו טעות. הבעיה העכשווית ממש לא נפתרה - רק נדחתה ובמקביל הלכה והתנפחה. התנאים להלוואה טובה הם: סכום מוגדר לתקופה מוגדרת, ויכולת החזר עתידית. לכן כשפונים לצד המימוני חשוב מאד לבחון כל רעיון בהתאם ליכולות האישיות. לבדוק מה מתאים. האם נכון למחזר משכנתא / להקפיא אותה - לזכור שהריביות ממשיכות להיצבר, וגם על הצבירה הזו משלמים ריבית.
    ביקשנו מהרב יקואל לבחון את התיק של אחד מלקוחותיו. משפחת כהן [שם בדוי כמובן] הגיעה אליי עם גירעון חודשי מצטבר של 3,000 ש"ח מהמחייה הביתית - עוד לפני החזרי חובות גדולים, בנוסף - למשפחה ישנה משכנתה בגובה מיליון וחצי ש"ח. כאשר מיליון ש"ח (2/3) נלקחו במסלול פריים 0.4%+, ושליש במסלול קל"צ בריבית 3.6%. ההחזר החודשי שלהם זינק בכאלפיים ושש מאות ש"ח. המשפחה שגם ככה הייתה לחוצה מאד כלכלית התקשתה לעמוד בהחזרים, ופנתה אל הבנק, שלא יכל לעזור. פריסה היתה לא רלוונטית מכיון שהמשכנתא נלקחה רק שנה קודם לכן, ל-30 שנה.. הקפאות למיניהם היו יקרות מידי, וללא עתיד, והלוואות אחרות לא אישרו להם. אז הבינה המשפחה שהיא זקוקה לעזרה מקצועית, ופנתה אליי.
    ראשית, כמובן עבדנו על התייעלות כלכלית, ואכן המשפחה הצליחה להתייעל בכ-3,000 ש"ח בחודש, ובכך לאזן את מחייתה הביתית עם הכנסותיה. אך נשארו החובות והחזרי המשכנתא שעלו מאד. אז ניגשנו לטפל במשכנתא עצמה, מחזרנו את מסלול הפריים היקר שעומד על ריבית של 6.65% לכמעט 2% פחות - למסלול מל"צ כל 5, בריבית של 4.7%, דבר שהביא להוזלה מיידית של 1,300 ש"ח בחודש!! ובנוסף לקחנו עבור המשפחה "הלוואה חכמה" של 120,000 ש"ח בהחזר של 690 ש"ח בחודש. החשבון הוא פשוט - חילקנו את הסכום של ההלוואה על פני 5 השנים הקרובות [הצפי שבהם תרד הריבית בעז"ה ויחד עמה ההחזרים] - כך שלכל חודש קיבלנו 2,000 ש"ח שבהם נממן את עליית ההחזר של המשכנתא שנשאר אחרי המחזור + החזר ההלוואה עצמו.
    נותרו לנו החזרי ההלוואות הגבוהים. הרב כהן סיפר לנו, כי אם יהיה ביכולתו לבנות יחי"ד על גג ביתו, תהיה לו ההכנסה החסרה, אך כאמור, לא קיבל הלוואות - וגם הדירה שלו ממושכנת לחלוטין. כאן ביקשנו סיוע מהמשפחה הרחבה. לאימו של הרב כהן ישנן 2 דירות ללא משכנתא על שמה. לקחנו על דירתה 'משכנתא הפוכה' סכום של 900,000 ש"ח - כאשר בחציו של הסכום יחזיר את חובותיו, ובחציו השני הוא בונה יחי"ד שתשלם את תשלומי הריבית של אותה משכנתא הפוכה. אחרי המאה ועשרים של האם, סוכם כי הוא ינכה מחלקו את אותו מיליון, ומכיון שהוא משלם את הריבית השנתית, לא ייצבר עוד לעתיד.
    כך יצאה משפחה כהן מגירעונות מצטברים, גלגולי חובות שלא נגמרים, ופתרה את עליית החזרי המשכנתא. והכל כמובן בס"ד של היושב במרום".
    20230603_220339.jpg
    20230603_220350.jpg
    20230603_220430.jpg
    20230603_220458.jpg
    ועוד 5 נוספים
    • תודה
    Reactions: rafeli, שושש, elis56 ועוד 14 משתמשים17 //
    5 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    א
    אברימי צור
    @הון ובית כל הכתבה שהעלת חוץ מ-3 עמודים, חסומים בנטפרי.. ?? עריכה : עכשיו זה מופיע לי, כנראה...
  • 4 5 6 12K
    • G
    כלכלה נבונה טיפים שעזרו לנו בתור זוג צעיר להתחיל טוב יותר
  • geekית מחשבים //
    • בתור זוג צעיר יש כמה דברים טובים שעשינו שעזרו לנו מאוד בהמשך,
    - חיינו כל חודש מהמשכורת הקודמת.
    - רשמנו כל הוצאה והכנסה באקסל ובהמשך בנינו תקציב מסודר.
    -הפרשנו מעשרות + מייד כשנכנס הכסף.
    - בתור זוצ השתמשנו רק בדיירקט (לא תמיד אפשרי)
    -החלטנו על אחוז קבוע של חסכון בכל חודש שהשקענו אותו בסיכון נמוך עד שקנינו דירה.
    מוזמנים להוסיף כאן עוד טיפים לתועלת הזוגות של מחר---
    • תודה
    • שכוייח!
    • וואו!
    Reactions: רעיוניסט בסדר גודל, רעיון טוב, ד. פריד ועוד 51 משתמשים54 //
    105 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    לוי ו.
    לוי ו.
    https://riseup-friends.link/cmr?icrc=VIwJmVkQ3 ניתן לעזר ברייזאפ עוזר לעקוב אחרי ההוצאות דרך...
  • 2
    • סקר
    2K
    • יוסי אוסטר(ראובן 23)
    כלכלה נבונה לפדות או לשלם ריבית
  • יוסי אוסטר(ראובן 23) //
    • אשמח לדעת מה הציבור חושב (לא אנשי המקצוע).

    במקרה והתייקר לכם הריבית במשכנתא (למי לא:cry:).
    אבל אתם מסוגלים לעמוד בהחזר החדש:sneaky:.
    מה תעדיפו לפרוע קרן השתלמות כדי לא לשלם ריבית יקרה או שתעדיפו לשלם את המשכנתא ולשמור על הקרן השתלמות.
    אשמח לשמוע גם בתגובות מי שעשה כזה מהלך מה היה הסיבה.
    בשנה האחרונה חל גידול משמעותי בפדיונות של הקרנות השתלמות אנחנו לא יודעים האם זה בגלל אילוץ כספי או רצון לשלם פחות ריבית.
    הסקר אנונימי.

    Screenshot_20230803-114039_WhatsApp.jpg
    Screenshot_20230803-114039_WhatsApp.jpg
    • וואו!
    Reactions: שומר שבת1 //
    30 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    יוסי אוסטר(ראובן 23)
    יוסי אוסטר(ראובן 23)
    הרוב חושבים לא לגעת בקרן השתלמות.
  • 977
    • א
    כלכלה נבונה מחפשת רעיונות לתוספת הכנסה לעובדות הוראה בחופש הגדול
  • אמונתך //
    • שלום לכולם
    למי שיש רעיון לעבודה בחופש לעובדות הוראה
    נשמח לשמוע רעיונות מעשיים
    תודה
    • שכוייח!
    • תודה
    Reactions: אבא תודה על הכל ו-gitsh2 //
    14 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    י
    יהלומים
    תשלחי לי קו"ח בקצרה 9921980@
  • 682
    • ב
    כלכלה נבונה איך רוכשים רכב בצורה חכמה?
  • ברכיק //
    • אני מחזיק ברשותי רכב יחסית ישן כמובן שהוא לא היברידי, כך שעלויות הדלק יחסית יקרות וגם שאר ההוצאות
    לאחר שהשוותי בין כאלה שמחזיקים רכב חדש יחסית יצא שברמה החודשית אנחנו משלמים אותו דבר,
    אך אני לא מעוניין לקחת הלוואה גדולה לרכב כדי לא "לבזבז" את סל האשראי שלי
    וכמובן גם להשתמש אם כסף מזומן לצורך כך בעיני זה בזבוז עצום..
    מה הפיתרון? איך אפשר ליסוע על רכב נורמלי? ועדיין לשמור על כללים של"כלכלה נבונה"?
    9 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    S
    shimשימי
    אני שאלתי כמובן בציניות(מוניות בדרך כלל יש להם יותר מ100 אלף קילומטר) אבל מה שאמרת לעיל שרכב בן...
    • שאלה
    813
    • מ
    כלכלה נבונה החזרת המשכנתא פעם א'
  • מאיר 280 //
    • לא שמתי לב, ההוצאות עלו מדי, ופעם ראשונה בחיי [אחרי 11 שנים תקינות באש ובמים] חזר לי המשכנתא בערב שבת, לא סכום גדול אבל בכל זאת... יש לי מה לעשות עכשיו? נדפק לי החשבון/החיים?
    • עצוב
    • וואו!
    Reactions: נחמי3 ו-כסא נח2 //
    12 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מ
    מאיר 280
    אתה יכול לטפל בזה?
  • 2 3 4 4K
    • ז
    כלכלה נבונה נושא הקרוב לליבי!
  • זכריה התימני //
    • בהנחה שסך ההוצאות שלכם לא עובר את סך ההכנסות החודשיות,
    יש נושא מאוד חשוב שברגע שהאיסמון יפול לכם לא תאמינו לחישוב הפשוט הבא,

    איך משלמים על קניות בסופר {דוגמא},
    אפשר לשלם באשראי שיחויב בבנק ב15 לחודש,
    ואיך יהיה בחשבון כסף?
    פשוט, ב10 לחודש נכנס משכורת!

    אוקיי!
    איך שילמתם? מכסף שאמור להגיע!
    כסף שהוא עדיין לא שלכם,
    אמנם עבדתם עליו ועדיין אתם עובדים ע"ז קשה, אבל זה עדיין לא שלכם.

    אולי הפוך?
    ב10 לחודש ייכנס המשכורת,
    נמשוך את הכסף מהבנק ונלך לסופר!

    אה, אין לכם כסף בחשבון, צודקים!
    מהחודש הבא תתחילו לאט לאט להפוך את המשוואה,
    במקום להעביר אשראי שישולם ע"י המשכורת הבאה,
    תתחילו לשלם מכסף ששייך לכם!

    מי שקרא ולא מבין למה אני כותב דבר כ"כ בסיסי, א' של כלכלה נכונה,

    2 תשובות,
    א', תופתעו! יש כאלה שמחתנים ילדים ועדיין לא נפל להם האסימון הנ"ל
    ב', וזה באמת חשוב! להדריך את זה לזוצי"ם, מהחודש הראשון אחרי החתונה, להתחיל את הסיבוב נכון!

    בהצלחה!
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: הנף מקלדת, :)CHANI, למה מה קרה? ועוד 17 משתמשים20 //
    76 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ז
    זכריה התימני
    100% כנ"ל, אין סיכוי לחיות היום בלי כרטיס אשראי, אבל החכמה היא כרטיס אחד ותו לא...
  • 341
    • ז
    כלכלה נבונה הוצאות קבועות ובלתמי"ם.
  • זכריה התימני //
    • יש אימרה בשם הגראי"ל שטינמן זצ"ל:
    אחד שעד חיתון הילדים לא לוקח הלוואות, יש לו סייעתא דשמיא מיוחדת שלא יצטרך לקחת הלוואות גם לא לצורך חיתון הילדים.

    במה דברים אמורים?
    יש כאלה שלא מאמינים בתקציב חודשי מסודר, ומשום שאי אפשר לנבא את כל ההוצאות שבלתי מתוכננות, {בלת"ם}
    אחד שלכל הפחות לוקח את ההוצאות הקבועות שלו ורושם אותם ע"ג דף או תבנית אקסל,
    יידע להסתדר בעז"ה גם בבלתמי"ם,

    איך אני יודע מה הם ההוצאות הקבועות שלי?
    פשוט, בחודש הבא אתחיל לציין הוצאות:
    1. משכנתא
    2. שכר לימוד
    3. נסיעות
    4. וכו'
    5. וכו'
    6. וכו'
    ככל שיתרבה הרשימה, הרי זה משובח,
    האמת, שאפשר להגיע לרשימה כמעט מדוייקת,
    ואז פשוט להניח בצד כל חודש סכום מיוחד עבור בלתמי"ם.

    בהצלחה!

    www.prog.co.il

    כלכלה נבונה - נושא הקרוב לליבי!

    בהנחה שסך ההוצאות שלכם לא עובר את סך ההכנסות החודשיות, יש נושא מאוד חשוב שברגע שהאיסמון יפול לכם לא תאמינו לחישוב הפשוט הבא, איך משלמים על קניות בסופר {דוגמא}, אפשר לשלם באשראי שיחויב בבנק ב15 לחודש, ואיך יהיה בחשבון כסף? פשוט, ב10 לחודש נכנס משכורת! אוקיי! איך שילמתם? מכסף שאמור להגיע! כסף...
    www.prog.co.il www.prog.co.il
    • תודה
    Reactions: רחל1234 ו-HennyS2 //
    2 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ז
    זכריה התימני
    זה היה דוגמא בעלמא... אגב הרב שטיינמן זצ"ל היה מבין הרבנים הכי רועשים בעניין שאסור לקחת הלוואות...
    התחבר או הירשם כדי לכתוב כאן.

    אולי מעניין אותך גם...

    פרסום בפרוג ←

    הצטרפות לניוזלטר

    מאשר/ת קבלת תוכן חם למייל
    בשליחת הטופס אני מסכים/ה שבית פרוג תשתמש במידע למטרות שיווק, דיוור ישיר ומשלוח פרסומות באמצעי הקשר שמסרתי, ותכלול אותו במאגר המידע של החברה, והכל בכפוף למדיניות הפרטיות של החברה.
    להסרה בעתיד פנה/י לדוא"ל office@prog.co.il או לטלפון: 072-2201430

    איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

    מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

    לוח לימודים

    מסלולי לימוד שאפשר להצטרף
    אליהם ממש עכשיו:

    26.04

    ט' אייר


    קורס עימוד ועיצוב ספרים

    ההרשמה בעיצומה

    30.04

    י"ג אייר


    קורס בוטים ואוטומציות עיסקיות

    ההרשמה בעיצומה

    10.05

    כ"ג אייר


    קורס שיווק ופרסום דיגיטלי

    נפתחה ההרשמה

    14.05

    כ"ז אייר


    קורס שמאות רכוש

    נפתחה ההרשמה

    14.06

    כ"ט סיוון


    קורס אדריכלות עיצוב פנים

    נפתחה ההרשמה
    לכל מסלולי הלימוד

    לוח מודעות

    הפרק היומי

    הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


    תהילים פרק כה

    אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
    סמן אחרי הקריאה
    לקריאה בפורום
    נקרא  2  פעמים

    אהבת את הפורום? שתף>>

    פיקוח של ועדת הרבנים 'שמור'
    למעלה