עזרה דמי ניהול

[עפולה]

נשמח לשמוע מהבקיאים מה הם גובה דמי הניהול שניתן להשיג מול בית ההשקעות [שנדע עד היכן ניתן להתמקח ולהוזיל את דמי הניהול].

עיקר שאלתי על קרן השתלמות ועל קופ"ג להשקעה.

 

[עפולה]

@מקצועי בלבד
נשמח לתגובתך. כמה זה דמי ניהול סבירים'נמוכים/גבוהים

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
נשמח לתגובתך. כמה זה דמי ניהול סבירים'נמוכים/גבוהים

אפשר גם להגיע לדמי ניהול מצבירה של 0.35% ומהפקדה 0%
בהצלחה.

 

[yyff]

אפשר גם להגיע לדמי ניהול מצבירה של 0.35% ומהפקדה 0%
בהצלחה.

גם בקופת גמל להשקעה יש מה לנסות להוריד את דמי הניהול?
מה יגרום לחברה להוריד לי את העלות?
אם כבר יש קופת גמל להשקעה אפשר להוריד את העלות, או שמה שהם קובעים בהתחלה לא ניתן לשינוי?
יש אופציה להעביר את הכסף מקופת גמל של חברה מסוימת לחברה אחרת בלי לשלם מס, או שבשביל להעביר לחברה אחרת צריך להוציא את זה ולשלם מס?

 

[מקצועי בלבד]

גם בקופת גמל להשקעה יש מה לנסות להוריד את דמי הניהול?

וודאי.

מה יגרום לחברה להוריד לי את העלות?

איום לעבור לחברה אחרת וכדו'

אם כבר יש קופת גמל להשקעה אפשר להוריד את העלות, או שמה שהם קובעים בהתחלה לא ניתן לשינוי?

וודאי שאפשר, כי אתה יכול להעביר את הכסף בכל עת לחברה אחרת.

יש אופציה להעביר את הכסף מקופת גמל של חברה מסוימת לחברה אחרת בלי לשלם מס, או שבשביל להעביר לחברה אחרת צריך להוציא את זה ולשלם מס?

כשמעבירים ישירות, לא משלמים מס.

 

[yyff]

כשמעבירים ישירות, לא משלמים מס.

איך מעבירים ישירות?

 

[חיימוש]

איך מעבירים ישירות?

מבקשים מהחברה אליהם תרצו לעבור להעביר לכם את הקרן.
במקרה כזה גם לא תשלמו שוב דמי ניהול על ההפקדה

 

[yyff]

מה עדיף
פרטי הצמדה (עבור הפקדה שוטפת לקופת גמל להשקעה): האם צמוד למדד או לא צמוד?

 

[מקצועי בלבד]

מה עדיף
פרטי הצמדה (עבור הפקדה שוטפת לקופת גמל להשקעה): האם צמוד למדד או לא צמוד?

לא צמוד.

 

[yyff]

מבקשים מהחברה אליהם תרצו לעבור להעביר לכם את הקרן.
במקרה כזה גם לא תשלמו שוב דמי ניהול על ההפקדה

אמרו לי באחת החברות שאין אופציה כזו!
מישהו יודע בוודאות שיש אפשרות להעביר את הכסף מקופת גמל של חברה אחת לקופת גמל של חברה אחרת ללא משיכת הכסף???
[יש אפשרות להעביר את הכסף בתוך החברה למסלול אחר, אבל אני שאלתי על חברה אחרת]

 

[yyff]

אפשר גם להגיע לדמי ניהול מצבירה של 0.35% ומהפקדה 0%
בהצלחה.

כמה זה דמי ניהול סבירים?
וכמה זה יקרים?
בעצם מה הטווח? והאם יש חברות זולות או שבכולם אפשר להתמקח באותה רמה?

 

[מקצועי בלבד]

אמרו לי באחת החברות שאין אופציה כזו!
מישהו יודע בוודאות שיש אפשרות להעביר את הכסף מקופת גמל של חברה אחת לקופת גמל של חברה אחרת ללא משיכת הכסף???
[יש אפשרות להעביר את הכסף בתוך החברה למסלול אחר, אבל אני שאלתי על חברה אחרת]

וודאי שאפשר גם בין חברות.

 

[yyff]

וודאי שאפשר גם בין חברות.

מה עושים שבאלטשולר שחם אמרו שאי אפשר?
לומר לפקידה שתיכנס לפורום פרוג ותראה שאפשר?!

 

[מקצועי בלבד]

מה עושים שבאלטשולר שחם אמרו שאי אפשר?
לומר לפקידה שתיכנס לפורום פרוג ותראה שאפשר?!

אלטשולר זה הקופה הישנה, או החדשה?

 

[yyff]

החדשה

 

[מקצועי בלבד]

הנה כתבה מאתר כל זכות על קופת גמל להשקעה


קופת גמל להשקעה(מושג)

הקדמה:

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר לציבור הרחב לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שירצו, ומתאימה במיוחד למי שמעוניין בתכנון פיננסי לקראת פרישה מעבודה

הכספים נזילים בכל עת וניתן למשוך אותם ללא קנס או מס מלבד מס רווחי הון על הרווחים שהצטברו לסכום המקורי

לא ניתן להפקיד יותר מ-70,000 ש"ח בכל שנה

מי שיבחר למשוך את הכספים בצורת קצבה חודשית לאחר גיל 60 (במקום משיכת כל הסכום בבת אחת) ייהנה מפטור ממס רווחי הון על הרווחים שהצטברו בקופה וגם הקצבה תהיה פטורה ממס הכנסה

למידע נוסף ראו תיקון 15 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) וכן תקנון תקני לקופת גמל להשקעה באתר משרד האוצר
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר לחוסכים (הן כאלה שעובדים והן כאלה שלא עובדים) לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שירצו ואף ליהנות מהטבות מס במקרים מסוימים.

• הקופה מיועדת לציבור הרחב, שכירים, עצמאים ומי שאינם עובדים כלל, ומתאימה במיוחד למי שמעוניין בתכנון פיננסי לקראת פרישה מעבודה.
• ניתן להפקיד עד 70,000 ש"ח בכל שנה.
• הכספים נזילים וניתן למשוך אותם בכל עת ללא קנס (הכספים ישולמו בתוך 4 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה למשיכה. אם מועד התשלום חל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, החברה המנהלת רשאית לדחות את מועד התשלום ליום העסקים הרביעי באותו חודש).
• החל מגיל 60 ניתן לבחור בין משיכת כל הכספים שהצטברו בקופה בסכום חד פעמי לבין קצבה חודשית (בדומה לקצבת פנסיה). מי שיבחר לקבל את הכספים כקצבה חודשית ייהנה מפטור ממס רווחי הון על הרווחים שהצטברו בקופה, וגם הקצבה עצמה תהיה פטורה ממס הכנסה (בניגוד לקצבת פנסיה, אשר מנוכה ממנה מס הכנסה). למידע נוסף ראו פטור ממס רווחי הון על קופת גמל להשקעה המשולמת כקצבה לאחר גיל 60.

אזהרה
טרם אושרו התקנות המאפשרות את הפטור מתשלום המס
טרם אושרו תקנות המאפשרות את מתן הפטור. לכן למרות האמור בדף זה, בעת משיכת הכספים מקופת הגמל ייתכן שינוכה מס רווחי הון גם אם הם משולמים בצורת קצבה.

• ההפקדות עצמן אינן מקנות הטבת מס (בניגוד להפרשות לביטוח פנסיוני).
• בניגוד לקרנות פנסיה, בקופת הגמל להשקעה אין התחייבות של הקופה להשקיע לפחות 30% באג"ח מיועדות (המבטיחות תשואה סבירה ומובטחת) וכל הכספים יושקעו בשוק ההון.
• ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד 80% מהכספים שנחסכו בריבית נמוכה.
• קופת הגמל יכולה לגבות דמי ניהול שלא עולים על דמי הניהול המקסימליים הקבועים בתקנות. למידע נוסף ראו דמי ניהול בקופת גמל להשקעה.

מעבר מקופת גמל אחת לאחרת

• ניתן לעבור מ"קופת גמל להשקעה" אחת ל"קופת גמל להשקעה" אחרת על ידי הגשת בקשה לקופת הגמל שאליה רוצים לעבור.
• למרות זאת, במקרים הבאים לא ניתן להעביר כספים מקופת הגמל אל קופת גמל אחרת:
  • מוטל עיקול או שיעבוד שנעשה כדין על חשבונו של החוסך בסכום מלוא היתרה הצבורה.
  • קיימת בחשבונו של החוסך יתרת חוב בשל הלוואה שטרם נפרעה במלואה.
  • הקופה המקבלת היא "קופת גמל סגורה" כהגדרתה בתקנות.
  • החוסך נפטר לפני הגעת הבקשה אל קופת הגמל.

מקור

 

[מקצועי בלבד]

מה עושים שבאלטשולר שחם אמרו שאי אפשר?
לומר לפקידה שתיכנס לפורום פרוג ותראה שאפשר?!

החדשה

תפנה באישי, ואני אנסה להבין את הבעיה.

 

[yyff]

הנה כתבה מאתר כל זכות על קופת גמל להשקעה


קופת גמל להשקעה(מושג)

הקדמה:

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר לציבור הרחב לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שירצו, ומתאימה במיוחד למי שמעוניין בתכנון פיננסי לקראת פרישה מעבודה

הכספים נזילים בכל עת וניתן למשוך אותם ללא קנס או מס מלבד מס רווחי הון על הרווחים שהצטברו לסכום המקורי

לא ניתן להפקיד יותר מ-70,000 ש"ח בכל שנה

מי שיבחר למשוך את הכספים בצורת קצבה חודשית לאחר גיל 60 (במקום משיכת כל הסכום בבת אחת) ייהנה מפטור ממס רווחי הון על הרווחים שהצטברו בקופה וגם הקצבה תהיה פטורה ממס הכנסה

למידע נוסף ראו תיקון 15 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) וכן תקנון תקני לקופת גמל להשקעה באתר משרד האוצר
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר לחוסכים (הן כאלה שעובדים והן כאלה שלא עובדים) לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שירצו ואף ליהנות מהטבות מס במקרים מסוימים.

• הקופה מיועדת לציבור הרחב, שכירים, עצמאים ומי שאינם עובדים כלל, ומתאימה במיוחד למי שמעוניין בתכנון פיננסי לקראת פרישה מעבודה.
• ניתן להפקיד עד 70,000 ש"ח בכל שנה.
• הכספים נזילים וניתן למשוך אותם בכל עת ללא קנס (הכספים ישולמו בתוך 4 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה למשיכה. אם מועד התשלום חל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, החברה המנהלת רשאית לדחות את מועד התשלום ליום העסקים הרביעי באותו חודש).
• החל מגיל 60 ניתן לבחור בין משיכת כל הכספים שהצטברו בקופה בסכום חד פעמי לבין קצבה חודשית (בדומה לקצבת פנסיה). מי שיבחר לקבל את הכספים כקצבה חודשית ייהנה מפטור ממס רווחי הון על הרווחים שהצטברו בקופה, וגם הקצבה עצמה תהיה פטורה ממס הכנסה (בניגוד לקצבת פנסיה, אשר מנוכה ממנה מס הכנסה). למידע נוסף ראו פטור ממס רווחי הון על קופת גמל להשקעה המשולמת כקצבה לאחר גיל 60.

אזהרה
טרם אושרו התקנות המאפשרות את הפטור מתשלום המס
טרם אושרו תקנות המאפשרות את מתן הפטור. לכן למרות האמור בדף זה, בעת משיכת הכספים מקופת הגמל ייתכן שינוכה מס רווחי הון גם אם הם משולמים בצורת קצבה.

• ההפקדות עצמן אינן מקנות הטבת מס (בניגוד להפרשות לביטוח פנסיוני).
• בניגוד לקרנות פנסיה, בקופת הגמל להשקעה אין התחייבות של הקופה להשקיע לפחות 30% באג"ח מיועדות (המבטיחות תשואה סבירה ומובטחת) וכל הכספים יושקעו בשוק ההון.
• ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד 80% מהכספים שנחסכו בריבית נמוכה.
• קופת הגמל יכולה לגבות דמי ניהול שלא עולים על דמי הניהול המקסימליים הקבועים בתקנות. למידע נוסף ראו דמי ניהול בקופת גמל להשקעה.

מעבר מקופת גמל אחת לאחרת

• ניתן לעבור מ"קופת גמל להשקעה" אחת ל"קופת גמל להשקעה" אחרת על ידי הגשת בקשה לקופת הגמל שאליה רוצים לעבור.
• למרות זאת, במקרים הבאים לא ניתן להעביר כספים מקופת הגמל אל קופת גמל אחרת:
  • מוטל עיקול או שיעבוד שנעשה כדין על חשבונו של החוסך בסכום מלוא היתרה הצבורה.
  • קיימת בחשבונו של החוסך יתרת חוב בשל הלוואה שטרם נפרעה במלואה.
  • הקופה המקבלת היא "קופת גמל סגורה" כהגדרתה בתקנות.
  • החוסך נפטר לפני הגעת הבקשה אל קופת הגמל.

מקור

יתכן שפשוט הפקידה באלטשולר שחם לא יודעת כיצד מבצעים העברה מקופת גמל של חברה אחרת???

 

[מקצועי בלבד]

יתכן שפשוט הפקידה באלטשולר שחם לא יודעת כיצד מבצעים העברה מקופת גמל של חברה אחרת???

ייתכן.
וייתכן סיבות אחרות

תפנה באישי, ואני אנסה להבין את הבעיה.

 

[yyff]

ייתכן.
וייתכן סיבות אחרות

בשיחה טלפונית גם עם פקידה מחברת מור השקעות וגם עם חברת אלטשולר שחם נאמר לי שכרגע אין אפשרות להעביר מחברה לחברה.
שניהם טענו את זה בנחרצות.

אפשר גם להגיע לדמי ניהול מצבירה של 0.35% ומהפקדה 0%
בהצלחה.

במור השקעות אמרו שאין מה להתמקח על דמי ניהול, והעלות היא 0.8, ואם נפתח לכמה בני משפחה העלות תהיה 0.77
שאלתי עוד ועוד, והפקידה אמרה שאין על מה לדבר [היה נראה שזה בכלל לא החלטה שלה, אלא מערכת ממוחשבת].
מי שפותח קופת גמל להשקעה באונליין מקבל דמי ניהול ע"פ מערכת ממוחשבת?