פנסיה העברת צבירת הפנסיה לקופת גמל והמשך הפקדה בפנסיה

[Yonatann]

שלום, אשמח לחוות דעתכם,
העברה של סך הצבירה מקופת הפנסיה לקופת גמל, והמשך הפקדה שוטפת בקופת הפנסיה.
יתרונות? חסרונות?
מבחינת תשואה כבר ראיתי שתשואה גבוהה משמעותית.
אשמח לדעתכם המקצועית

 

[נאך און נאך גוט]

יש יתרונות, יש חסרונות.
פעולה עם השלכות משמעותיות וחייבת להיעשות בשיקול הדעת עם יועץ פיננסי טוב שמבין היטב את המצב שלך.

 

[מקצועי בלבד]

מבחינת תשואה כבר ראיתי שתשואה גבוהה משמעותית.

זה נתון לא נכון.

 

[Yonatann]

זה נתון לא נכון.

למה? השוויתי בין קופת פנסיה לקופת גמל באותו מסלול

 

[מקצועי בלבד]

למה? השוויתי בין קופת פנסיה לקופת גמל באותו מסלול

צריך לדעת איך לעשות את ההשוואה נכון.
למשל תשווה בין קרן פנסיה כללית לקופת גמל, ולא פנסיה מקיפה.

 

[Yonatann]

בכל מקרה היה פער גדול של 14%

 

[ה. שלמה]

למה? השוויתי בין קופת פנסיה לקופת גמל באותו מסלול

תשווה בין פנסיה כללית, לגמל.

 

[הבוטח בהשם]

אבל במציאות יש לו קרן פנסיה מקיפה!
ולכן בגמל יש לו תשואות יפות יותר

 

[Yonatann]

בדקתי, ועדיין הפער דו ספרתי.

 

[וואי]

בדקתי, ועדיין הפער דו ספרתי.

אם זה נכון זה לא תקין וכדאי ךעבור מהחברה ההיא האופן כללי.
לא אמור להיות הבדל בין שני מסלולים זהים ודאי שלא הבדל דו ספרתי.
אלא אם בדקת קרן מנוטרלת כנגד לא נוטרלת, או שהפנסיה שנבדקה הייתה מקיפה שבה יש שלושים אחוז הבטחת תשואה.

 

[Yonatann]

מה ההבדל בין פנסיה כללית למקיפה, ולמה שאהיה במקיפה ולא בכללית?

 

[וואי]

מה ההבדל בין פנסיה כללית למקיפה, ולמה שאהיה במקיפה ולא בכללית?

כללית, הכסף ששמת מושקע במה שבחרת.
מקיפה, שבעים אחוז כנ''ל, שלשוים אחוז נמצא באג''ח מיועדות וזה מה שנקרא הבטחת תשואה, שתקבל נראה לי 5.15 פלוס מדד.
פנסיה מקיפה זה בעצם סוג של הטבה שמוגבלת עד תקרה מסוימת של 5600 בערך.

 

[למה זה תשאל לשמי]

כללית, הכסף ששמת מושקע במה שבחרת.
מקיפה, שבעים אחוז כנ''ל, שלשוים אחוז נמצא באג''ח מיועדות וזה מה שנקרא הבטחת תשואה, שתקבל נראה לי 5.15 פלוס מדד.
פנסיה מקיפה זה בעצם סוג של הטבה שמוגבלת עד תקרה מסוימת של 5600 בערך.

במקיפה נגבה גם על הרכיבים הביטוחיים משא"כ בכללית

 

[וואי]

במקיפה נגבה גם על הרכיבים הביטוחיים משא"כ בכללית

לא הבנתי, במקיפה יש גביה על מה?

 

[למה זה תשאל לשמי]

לא הבנתי, במקיפה יש גביה על מה?

ביטוחי שארים ואובדן כושר עבודה, זה לא בחינם

 

[וואי]

ביטוחי שארים ואובדן כושר עבודה, זה לא בחינם

לרגע לא הבנתי.
כמובן שיש ביטוחים שעולים כסף, אבל גם מי שבפנסיה כללית יוכל ךעשות ביטוח לבד לענין הזה (שלא בהכרח יוצא יותר יקר). ונראה לי שביטוח שארים יש גם בכללית.

 

[למה זה תשאל לשמי]

לרגע לא הבנתי.
כמובן שיש ביטוחים שעולים כסף, אבל גם מי שבפנסיה כללית יוכל ךעשות ביטוח לבד לענין הזה (שלא בהכרח יוצא יותר יקר). ונראה לי שביטוח שארים יש גם בכללית.

הוספתי הסבר על הפערים בתשואה שהוא רואה, האמת שאני לא יודע איפה זה משתקף בדוח ואיפה הוא הסתכל...

 

[סמולטוק]

שלום, אשמח לחוות דעתכם,
העברה של סך הצבירה מקופת הפנסיה לקופת גמל, והמשך הפקדה שוטפת בקופת הפנסיה.
יתרונות? חסרונות?
מבחינת תשואה כבר ראיתי שתשואה גבוהה משמעותית.
אשמח לדעתכם המקצועית

מה לגבי וותק הקופה שמתאפס?
תקופת אכשרה?
דמי הניהול שמשולמים כפול? כי בפנסיה תמשיך לשלם על הפקדה חודשית ובנוסף תשלם על הצבירה בגמל ששם דמי הניהול הממוצעים הם כ-0.6% בממוצע ובפנסיה פחות מ-0.15% בממוצע?
והנתון של תשואה גבוהה בפער של דו ספרתי בוודאות לא נכון, מוזמן לציין איזה מסלול לקחת בפנסיה מול הגמל.

 

[מקצועי בלבד]

לרגע לא הבנתי.
כמובן שיש ביטוחים שעולים כסף, אבל גם מי שבפנסיה כללית יוכל ךעשות ביטוח לבד לענין הזה (שלא בהכרח יוצא יותר יקר). ונראה לי שביטוח שארים יש גם בכללית.

אכן יש גם אפשרות לביטוחים האלו בפנסיה הכללית, אבל בפנסיה כללית זה לא חובה למי שלא רוצה.

בדקתי, ועדיין הפער דו ספרתי.

כאמור הבדיקה שעשיתם לא נכונה.
ואם בדקתם פנסיה כללית לעומת קופת גמל באותה חברה ובאותו מסלול השקעה, התשואות הם מאד דומות.

 

[Yonatann]

עדיין לא הבנתי
למה שבנאדם יהיה במקיפה ולא בכללית?
לכאורה אני במקיפה, ומזה הפער.
מה היתרונות של מקיפה על פני כללית ולהיפך?
תודה לכל העונים! מחכימים אותי מאד