התייעצות הפקדה לקופת גמל לקצבה

[שוקלטין]

קבלנו הודעה מהעבודה שכדאי להפריש (באופן עצמאי) לקופצ גמל לפנסיה את הסכום שבין ההפרשה לפנסיה בפועל לבין התקרה המותרת.
ואז בסוף שנה מגישים אישור מהקופה ומקבלים זיכוי מס של 35%

מה חוו"ד המומחים? מומלץ ?

 

[Ins]

אם הבנתי נכון למה הכוונה
מדובר על זיכוי מס לפי סעיף 45 לפקודה
שכיר זכאי להטבת מס על הפקדה בגין הכנסתו או תקרת הכנסה מזכה לפי הנמוך מבינהם (נכון לשנת 2024 9700ש"ח )
ההפקדה היא עד 7% ועליה הוא מקבל זיכוי של 35%

עמית מוטב - עמית שהמעסיק לא מפריש לו בגין כל הכנסתו
יכול להפריש על הפער בין הכנסתו בפועל להכנסה עליה המעסיק מפריש ולקבל הטבות מס כעצמאי
שהם :
לפי סעיף 45- זיכוי
על הכנסה של עד פעמיים תקרת הכנסה מזכה (בשנת 2024 19400 ש"ח )
יכול להפקיד 5.5% ועל זה לקבל זיכוי של 35%
על הכנסה נוספת של 11% (מפוצל ל7% ואז עוד 4%) - יקבל הטבה לפי סעיף 47 - ניכוי ( ההוצאה תהיה מוכרת )
בדר קבלת ההטבות היא ניצול ניכוי 7% ואז זיכוי 5.5% ואז עוד ניכוי 4%


כך שמי שהמעסיק מפריש לו על כל הכנסתו לא יכול ליהנות מהטבה נוספת בהפרשה כעצמאי
מי שהמעסיק לא מפריש לו על כל ההכנסה יכול להפריש ולקבל הטבות ( קיימת תקרה עד איזה גובה שכר , לא זוכרת את התקרה המדויקת בשנה זו , משהו בסביבות 25000-23000 ש"ח )

 

[משקיע חובב]

מעניין.
אז אם מישהו מרוויח 24,000 ברוטו ומפרישים לו פנסיה על 23,000 הוא יכול להפקיד ולקבל 35% החזר?
אם כן אז כמה?

 

[Ins]

35% זיכוי מההפרשה
אם הוא מפריש 5.5% לפנסיה על 1000 , כלומר 55 ש"ח , יקבל זיכוי של 35% - 19.25 ש"ח
(וכמובן לפני זה צריך להפריש עוד 7% ויקבל ניכוי, אבל אם אין לו תיק במס הכנסה, לא ממש רלוונטי לו )

 

[שוקלטין]

@Ins
למעשה כדאי לי להפקיד באופן עצמאי לקופת גמל לקבצה עכשיו את הסכום שאני יכולה ולקבל עליו זיכוי מס לפי 45 ?
מה אני מרוויחה בעצם?

 

[שוקלטין]

בנוסף, זו הפקדה חד שנתית ?

 

[מומחה]

בנוסף, זו הפקדה חד שנתית ?

אפשר גם חודשי אבל כשמעבירים באופן עצמאי (רוב המעסיקים לא מאפשרים דרכם) צריך לשלוח לקופה אסמכתא על מנת שישייכו, לכן אני מעדיף להפקיד הכל בסכום אחד ולצמצם בירוקרטיה

כאן יש מחשבון מצוין כמה כדאי להפקיד, צריך להזין את הסכום המצטבר של כל השנה והוא נותן סיכום כמה אפשר להפקיד כדי לקבל הטבת מס.

כמו כן, במהלך השנה הבאה שהחברה תשלח אישור למס הכנסה צריך לעקוב שסכום ההפקדה כעצמאי מופיע שם בשורה 135/180 (כבר קרה לי שפספסו ולקח כמה חודשים של התכתבות ושיחות עד ששלחו אישור מתוקן).