השקעות השקעות בשוק ההון! סיכום.

[שזמה]

אני גם ממליצה לחכות קצת בין מעבר מקופה לקופה.
החצי שנה הזאת, היא תהיה פחות משמעותית לטווח הרחוק.

אם התחלתי תהליך אצל אלטשולר אבל עדיין לא היה לשם הפקדה (המעסיק עדיין לא קיבל טופס קוביות) כך שהפנסיה עדיין פעילה במקום הישן, יש ענין לחכות ולהעביר לאלטשולר ואז להלמן או שאפשר לעצור את התהליך מול אלטשולר ולעשות את זה אצל הלמן?
תודה

 

[מקצועי בלבד]

אם התחלתי תהליך אצל אלטשולר אבל עדיין לא היה לשם הפקדה (המעסיק עדיין לא קיבל טופס קוביות) כך שהפנסיה עדיין פעילה במקום הישן, יש ענין לחכות ולהעביר לאלטשולר ואז להלמן או שאפשר לעצור את התהליך מול אלטשולר ולעשות את זה אצל הלמן?
תודה

במקרה כזה אני הייתי מחכה לראות שהכל עבר בצורה תקינה, [ גם אם ייקח לזה חצי שנה] ורק אח"כ מעבירה.

 

[שזמה]

במקרה כזה אני הייתי מחכה לראות שהכל עבר בצורה תקינה, [ גם אם ייקח לזה חצי שנה] ורק אח"כ מעבירה.

אבל כל זמן שהמעסיק לא מפקיד אז לא עובר לשם כלום, לא?
א"א פשוט לבטל את אלטשולר ולפתוח אצל הלמן ולראות שעובר לשם תקין?

 

[מקצועי בלבד]

א"א פשוט לבטל את אלטשולר ולפתוח אצל הלמן ולראות שעובר לשם תקין?

לכאורה אפשר.
אבל זה גם יכול להסתבך...
לכן אני הייתי ממתינה ברוגע.

 

[שזמה]

מחכימות\ים ממש...

אם אני רוצה לעבור בין חברה לחברה לגבי החיסכון יהיה לי ארוע מס באמצע? כלומר אם אני שמה את הכסף במקום אחד ואח"כ רוצה להעביר לחברה אחרת יש לי מס או שאני לא מושכת את הכסף? כי אם כן אני צריכה לחשבן המון המון לפני כל צעד..

אני ינסה לתת את חלקי.
במידה ותפתחי קופ"ג להשקעה - אפשר לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס, בעיקרון אמור להיות אפשרות גם לעבור בין חברות ללא אירוע מס אבל זה עדיין לא עבר בחקיקה כך שזה לא קיים. אם תמשכי תשלמי מס על הרווחים אא"כ תשאירי לגיל 60 בתור קצבה.
במידה ותקני קרנות - תמיד אפשר להעביר את הקרנות עצמם מחברה לחברה (קרי בית השקעות או בנק) ללא אירוע מס אלא בתשלום עמלה קטנה. אם תמכרי את הקרנות תשלמי מס על הרווח או אם הערך ירד תצאי בהפסד.
בהחלט כדאי לפני שעושים השקעה כזו ואחרת, לחשוב טוב ולהגיע להחלטה סגורה שזה הדרך שאת בוחרת ותלכי עם זה,
רק צריך להשים לב לא למרוח מדי את הזמן ולדחות עוד ועוד.
המון הצלחה

 

[שרילנקה]

במידה ותקני קרנות - תמיד אפשר להעביר את הקרנות עצמם מחברה לחברה (קרי בית השקעות או בנק) ללא אירוע מס אלא בתשלום עמלה קטנה. אם תמכרי את הקרנות תשלמי מס על הרווח או אם הערך ירד תצאי בהפסד.

וואי תודה לזה כוונתי [לא הצלחתי להסביר את עצמי.]
עכשיו בואי נראה אם הבנתי אם אני קונה לדוגמא [אהבת עולם..] ניירות של בלאקרוק בבית השקעות X או בבנק ואני רוצה לעבור עם הניירות במזוודה לבית השקעות Y אז לא יהיה לי ארוע מס אלא עמלה מסוימת.
הבנתי נכון??

 

[שזמה]

וואי תודה לזה כוונתי [לא הצלחתי להסביר את עצמי.]
עכשיו בואי נראה אם הבנתי אם אני קונה לדוגמא [אהבת עולם..] ניירות של בלאקרוק בבית השקעות X או בבנק ואני רוצה לעבור עם הניירות במזוודה לבית השקעות Y אז לא יהיה לי ארוע מס אלא עמלה מסוימת.
הבנתי נכון??

נכון
הניירות נשארים בבעלותך ורק הבית השקעות משתנה

 

[שרילנקה]

~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169

@אהבת עולם איפה אני יכולה ללמוד \ לקרוא על הקרנות האלו מה הרכב המדד גרפים היסטוריה וכו'
תודה גדולה.

 

[2bsmile]

אז חזרנו לשאלה הראשונה של האשכול.
נכון?

תראו אני לא אוהבת לענות לשאלות כאלו פרטיות, שבעצם השאלה היא לסדר את כל סוגי ההשקעות שיש לכם.
כי כמו שכתוב בחתימה שלי,
"לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ."
ובמיוחד לא בפורום ציבורי.

יש אפשרות לשאול אותך שאלה בפרטי?...

 

[בלון]

-דרך קרן השתלמות של עצמאי בהפקדה תוך שנתיים כדי לחסוך את המס

שימי לב @שרילנקה שמדובר על שנה קלנדרית, שבה ניתן להפקיד בקרן השתלמות של עצמאי עד 18600 לשנה ללא מס על רווחי הון, כך שאם את מצטרפת כעת, תוכלי להפקיד 18600 כעת, ואת הנותר בעוד חודשיים.

 

[קלופ]

הרבה שמשקיעים לא שמים לב שהם מפסידים מניות SMAL CUP' MEDUM CAP,
מעניין אותי האם אתם משקיעים במניות קטנות ובינוניות בחשבון הממוסה?
אני אישית משקיע במניות ערך קטנות ובינוניות כחלק מאפקט הפיזור,
(וחוץ מזה לאורך ההסטוריה הם נותנים תשואה עודפת לאורך זמן)
כולם נוהרים אחרי המדדים הגדולים לפי שווי שוק,(SP 500 IDWA וכו)
כך שיש קצת הערכת חסר למדדים של מניות ערך קטנות ובינוניות שמשתקף בתשואה,
נכון זה יותר תנודתי אבל לאורך זמן זה לא משמעותי.
(אני לא מתכווין למניות צמיחה - זה כבר סיפור אחר)

 

[שרילנקה]

הרבה שמשקיעים לא שמים לב שהם מפסידים מניות SMAL CUP' MEDUM CAP,
מעניין אותי האם אתם משקיעים במניות קטנות ובינוניות בחשבון הממוסה?
אני אישית משקיע במניות ערך קטנות ובינוניות כחלק מאפקט הפיזור,
(וחוץ מזה לאורך ההסטוריה הם נותנים תשואה עודפת לאורך זמן)
כולם נוהרים אחרי המדדים הגדולים לפי שווי שוק,(SP 500 IDWA וכו)
כך שיש קצת הערכת חסר למדדים של מניות ערך קטנות ובינוניות שמשתקף בתשואה,
נכון זה יותר תנודתי אבל לאורך זמן זה לא משמעותי.
(אני לא מתכווין למניות צמיחה - זה כבר סיפור אחר)

אשמח ליותר פירוט זה מועיל לי מאד.

 

[שרילנקה]

אגב @קלופ אם כבר אתה פה אתה יודע איך עובד העמלות בבנקים [כלומר הקניה עולה בערך 20 ש"ח ומה עוד] וכן בשאר בתי ההשקעות אני מדברת על קנית מניות.
נ.ב אתה יכול אפי' לשלוח קישור.

 

[אהבת עולם]

הרבה שמשקיעים לא שמים לב שהם מפסידים מניות SMAL CUP' MEDUM CAP,
מעניין אותי האם אתם משקיעים במניות קטנות ובינוניות בחשבון הממוסה?
אני אישית משקיע במניות ערך קטנות ובינוניות כחלק מאפקט הפיזור,
(וחוץ מזה לאורך ההסטוריה הם נותנים תשואה עודפת לאורך זמן)
כולם נוהרים אחרי המדדים הגדולים לפי שווי שוק,(SP 500 IDWA וכו)
כך שיש קצת הערכת חסר למדדים של מניות ערך קטנות ובינוניות שמשתקף בתשואה,
נכון זה יותר תנודתי אבל לאורך זמן זה לא משמעותי.
(אני לא מתכווין למניות צמיחה - זה כבר סיפור אחר)

השאיפה בהשקעה פאסיבית היא לתת משקל שווה לכל השווקים בהנחה ואנחנו לא יודעים מה יניב תשואה עודפת בעתיד.
(SMALL CAPS הן מניות עם פוטנציאל גדול אך סיכון גדול בהתאם)
זה נכון שבמוצרים הקיימים בשוק לא תמיד הפיזור הוא מיטבי, אבל לא תמיד זה מצדיק את המאמץ/המחיר בפיזור מושלם.
למשל , ברכישת 3 קרנות מבית בלאקרוק מפסידים SMALL CAPS בארה"ב, אבל זו עדיין האופציה הזולה וברירת המחדל הטובה והפשוטה בישראל לסכומים קטנים ובינוניים.

 

[שזמה]

הרבה שמשקיעים לא שמים לב שהם מפסידים מניות SMAL CUP' MEDUM CAP,
מעניין אותי האם אתם משקיעים במניות קטנות ובינוניות בחשבון הממוסה?
אני אישית משקיע במניות ערך קטנות ובינוניות כחלק מאפקט הפיזור,
(וחוץ מזה לאורך ההסטוריה הם נותנים תשואה עודפת לאורך זמן)
כולם נוהרים אחרי המדדים הגדולים לפי שווי שוק,(SP 500 IDWA וכו)
כך שיש קצת הערכת חסר למדדים של מניות ערך קטנות ובינוניות שמשתקף בתשואה,
נכון זה יותר תנודתי אבל לאורך זמן זה לא משמעותי.
(אני לא מתכווין למניות צמיחה - זה כבר סיפור אחר)

ברוך השב, מזל טוב
להבנתי קרנות VTI + VXUS מכסים גם בינוני וקטן, נכון?

 

[המאיר לארץ]

SMALL CAPS

אשמח לקבל הסבר על הנ"ל
תודה

 

[אהבת עולם]

אשמח לקבל הסבר על הנ"ל
תודה

חברות קטנות.
מדד הסנופי הוא לא ממש פאסיבי, יש קריטריונים אילו חברות נכנסות אליו, והוא מורכב מ500 החברות הגדולות בארה"ב , וממש לא כולן.

 

[המאיר לארץ]

חברות קטנות.
מדד הסנופי הוא לא ממש פאסיבי, יש קריטריונים אילו חברות נכנסות אליו, והוא מורכב מ500 החברות הגדולות בארה"ב , וממש לא כולן

נכון זה מה שהבנתי, התכוונתי לשאול אם זה מדד של חברות קטנות או שזה הגדרה, והאם זה דווקא בארצות הברית או בכלל משהו עולמי?

 

[אהבת עולם]

נכון זה מה שהבנתי, התכוונתי לשאול אם זה מדד של חברות קטנות או שזה הגדרה, והאם זה דווקא בארצות הברית או בכלל משהו עולמי?

זו הגדרה של פלח שוק. מדדים רחבים כוללים גם חברות קטנות . ויש גם מדדים ייעודיים.

 

[zahav1]

נכון זה מה שהבנתי, התכוונתי לשאול אם זה מדד של חברות קטנות או שזה הגדרה, והאם זה דווקא בארצות הברית או בכלל משהו עולמי?

חברות בארצות הברית. אולם מדובר בחברות גלובליות כמו אפל. מיקרוסופט וכו'