כצפוי, בנק ישראל העלה את הריבית ב-0.75%

  • הוסף לסימניות
  • #61
האם יש מישהוא שיכול לשנות את השיטה
יש אינפלציה אז הפתרון הוא לייקר את הכסף ולהעלות ריבית?
הרי האינפלציה בארץ תלויה במדד המחירים לצרכן שכמובן כולל את מחירי הדירות שעולים בלי פרפורציה
ובמקום לנסות לפתור את הבעיה הזו בהיצע גדול שיוריד את המחירים וממילא את הפיחות מעדיפים לייקר את הכסף ע''י העלאת הריבית זה אבסורד!!
חוץ מזה הנפגעים ממהלך כזה יהיו הבנקים עצמם הרי מי חושב שהבנק מממן היום רק 70 אחוז משווי הדירה?
להרבה אנשים אין הון עצמי של 30 אחוז והם מקמבנים בהלוואות מהצד מהבנק שגם הם בפריים כך שאין להם שום מרווח ביטחון במקרה שאנשים לא יעמדו בהחזרים
הארכתי כי השקט על העניין הזה מחריש אוזניים והלוואי שמי שיכול לסייע בעניין יעשה זאת!!
אולי (ודגש על אולי כי אני ממש לא חזק בתחום)
בגלל שבחשבון של המדד הדיור זה סעיף אחד מתוך...
עדיף להם להקריב אותו ע"מ להינצל מאינפלציה
אינפלציה משמעותה עליה במדד המחירים לצרכן, המדד אינו כולל את מחירי הדיור כלל, כי הם אינם בסל צריכה קבוע, אלא רכישה של פעם בחיים, סעיף הדיור במדד המחירים לצרכן, עוסק במחירי השכירות.
מדד מחירי הדירות נמדד בנפרד, והוא הרבה יותר גבוה ממדד המחירים לצרכן, בקרוב לפי עשרה.
עליית הריבית בעקיפין אמורה גם לתרום להורדת מחירי הדיור, ע"י הרחקת משקיעים, ואף רוכשים לדיור שלדאבון הלב לא תהיה להם אפשרות לכך.
 
  • הוסף לסימניות
  • #62
@משכנטוב האם יש עכשיו אופציות של מיחזור?
או מכיון שהריבית רק עולה אז אין בכלל מה לחשוב?
שוה לעשות מיחזור משכנתא עכשיו?
הכל תלוי במה שיש לכם כיום, אני כמדיניות לא ממחזר פריים למסלולים צמודים (אם כל הכבוד לדעת הלקוח גם לי יש "אני מאמין"), אלא בנסיבות מיוחדות, אני לא בפאניקה מעליית הריבית, כי זה היה ברור לי מראש, ועדיין עדיף להיות צמוד לפריים מאשר למדד, זו דעתי, ואם מישהו מתעקש אני שולח אותו למספיק יועצים אחרים שיעשו לו את העבודה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #63
אינפלציה משמעותה עליה במדד המחירים לצרכן, המדד אינו כולל את מחירי הדיור כלל, כי הם אינם בסל צריכה קבוע, אלא רכישה של פעם בחיים, סעיף הדיור במדד המחירים לצרכן, עוסק במחירי השכירות.
מדד מחירי הדירות נמדד בנפרד, והוא הרבה יותר גבוה ממדד המחירים לצרכן, בקרוב לפי עשרה.
עליית הריבית בעקיפין אמורה גם לתרום להורדת מחירי הדיור, ע"י הרחקת משקיעים, ואף רוכשים לדיור שלדאבון הלב לא תהיה להם אפשרות לכך.
מדד המחירים לצרכן כולל בפירוש סעיף דיור אין לזה קשר למדד מחירי הדירות או תשומות הבניה אפשר לעשות ויקפדיה לראות מהכולל מדד המחירים לצרכן
 
  • הוסף לסימניות
  • #64
כולם מדברים ע"ז, אבל עדיין לא ראיתי אף בנק שמציע 2-3%

האם אתה מכיר, נשמח לשמוע איזה בנקים?
בבנק הפועלים ובבנק לאומי
ובעוד בנקים
 
  • הוסף לסימניות
  • #65
אינפלציה משמעותה עליה במדד המחירים לצרכן, המדד אינו כולל את מחירי הדיור כלל, כי הם אינם בסל צריכה קבוע, אלא רכישה של פעם בחיים, סעיף הדיור במדד המחירים לצרכן, עוסק במחירי השכירות.
המשכנתא היא הוצאה קבוע בדיוק כמו שכירות
 
  • הוסף לסימניות
  • #66
עליית הריבית בעקיפין אמורה גם לתרום להורדת מחירי הדיור, ע"י הרחקת משקיעים, ואף רוכשים לדיור שלדאבון הלב לא תהיה להם אפשרות לכך
איך?
אם מחיר קניית הדירה יעלה גם מחיר השכירות יעלה בהתאם
כי לא יהיה משקיעים ודירות להשכרה יהפכו לנדירות יותר. בד בבד יכנסו עוד אנשים שלא יכולים לקנות דירה לשוק השכירות, והמשכירים יוכלו להעלות עוד את מחיר השכירות
ואז מדד המחירים לצרכן שוב יעלה....
 
  • הוסף לסימניות
  • #67
איך?
אם מחיר קניית הדירה יעלה גם מחיר השכירות יעלה בהתאם
כי לא יהיה משקיעים ודירות להשכרה יהפכו לנדירות יותר. בד בבד יכנסו עוד אנשים שלא יכולים לקנות דירה לשוק השכירות, והמשכירים יוכלו להעלות עוד את מחיר השכירות
ואז מדד המחירים לצרכן שוב יעלה....
כשיש 1000 קונים מספיק 1000 דירות.
כשיש 1000 שוכרים צריך הרבה יותר מ1000 דירות, כי תמיד יש את המשכירים שמעדיפים להשאיר את הדירה ריקה וגם יש את המעבר בין הדירות.
 
  • הוסף לסימניות
  • #68
איך?
אם מחיר קניית הדירה יעלה גם מחיר השכירות יעלה בהתאם
כי לא יהיה משקיעים ודירות להשכרה יהפכו לנדירות יותר. בד בבד יכנסו עוד אנשים שלא יכולים לקנות דירה לשוק השכירות, והמשכירים יוכלו להעלות עוד את מחיר השכירות
ואז מדד המחירים לצרכן שוב יעלה....
נכון מאוד!
משום מה אף אחד לא מדבר על זה
 
  • הוסף לסימניות
  • #69
@משכנטוב העלייה של אתמול זה רק על הפריים
או גם על שאר החלקים של המשכנתא?
 
  • הוסף לסימניות
  • #70
@משכנטוב העלייה של אתמול זה רק על הפריים
או גם על שאר החלקים של המשכנתא?
רק על הפריים.
אבל זה משפיע גם על הקל"צ למי שבא היום להוציא משכנתא.

לדוגמה אותו רוכש אנונומי ברמה ד' שבא היום להוציא משכנתא יצטרך לשלם כמה מאות אם לא כמה אלפי ש"ח יותר לעומת מי שהוציא משכנתא לפני שנה, וזה חוץ מהעליית המחיר של הדירה כך שהוא צריך להיות עם הכנסות מאוד מאוד גבוהות.
 
  • הוסף לסימניות
  • #71
  • הוסף לסימניות
  • #72
אלכס זבז'ינסקי, כלכלן ראשי של מיטב, סבור כי לא מדובר בהעלאת הריבית האחרונה ולדעתו מדובר במהלך בלתי נמנע. לדבריו "אנחנו נראה עוד עליות. בסוף זו בחינה של נזק מול תועלת. לעליית הריבית יש השפעה שלילית על מי שיש לו הלוואה, אבל יש צורך בבלימת האינפלציה כי אינפלציה היא דבר מסוכן, אשר מייקר כל שירות וכל מוצר ומעלה את יוקר המחייה לאורך הזמן וזה יכול לצאת משליטה. זה חשוב שבנק ישראל יעשה כל מאמץ לבלום את האינפלציה . אם הוא יגלה שאפשר לאחר מכן להוריד את הריבית לאחר שהאינפלציה תרד, אפשר להוריד את הריבית לרמות יותר נמוכות. בנוסף, יש גם משמעות למי שיש לו פיקדון בבנק, שהוא יקבל ריבית יותר גבוהה".
 
  • הוסף לסימניות
  • #74
מדד המחירים לצרכן כולל בפירוש סעיף דיור אין לזה קשר למדד מחירי הדירות או תשומות הבניה אפשר לעשות ויקפדיה לראות מהכולל מדד המחירים לצרכן
מדובר על מחירי השכירות, ועוד כמה פיצ'יפקס שאינם קשורים למחירי הדירות, כפי שכבר כתבתי בהודעה שצוטטה אבל לא נקראה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #75
המשכנתא היא הוצאה קבוע בדיוק כמו שכירות
א"כ אתה יכול להחשיב כל הוצאה חד"פ כי רובם מלווים בשבילה, מדד המחירים לצרכן מדבר על כמה עולה לחיות כאן, ובמחירי השכירות הוא מגלם את מה שאתה רומז.
 
  • הוסף לסימניות
  • #76
איך?
אם מחיר קניית הדירה יעלה גם מחיר השכירות יעלה בהתאם
כי לא יהיה משקיעים ודירות להשכרה יהפכו לנדירות יותר. בד בבד יכנסו עוד אנשים שלא יכולים לקנות דירה לשוק השכירות, והמשכירים יוכלו להעלות עוד את מחיר השכירות
ואז מדד המחירים לצרכן שוב יעלה....
יציאת משקיעים מורידה ביקוש, ובעקבותיו את המחירים
 
  • הוסף לסימניות
  • #78
  • הוסף לסימניות
  • #80
א"כ אתה יכול להחשיב כל הוצאה חד"פ כי רובם מלווים בשבילה, מדד המחירים לצרכן מדבר על כמה עולה לחיות כאן, ובמחירי השכירות הוא מגלם את מה שאתה רומז.
יש הבדל גדול בין הלוואה שאדם קונה לקניית רהיטים
לבין הלוואה לדיור
דיור הוא מוצר צריכה בסיסי ואולי הכי בסיסי אחרי מזון ומים
וא"כ אין לדמות מילתא למילתא
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת

אשכולות דומים

בנק ישראל יצא במהלך לרגל מלחמת עם כלביא: כל מי שמתקשה לשלם את המשכנתא יכול לדחות עד 6 תשלומים – בלי ריבית ובלי הצמדה. על הנייר זה נשמע מעולה, אבל יש כמה דברים שחשוב לדעת.


התשלומים שנדחו נפרסים לעד 48 חודשים. לדוגמה – מי שמשלם 6,000 ש"ח בחודש ודוחה 6 חודשים, יצבור חוב של 36,000 ש"ח. כשהוא יפרוס את זה, התשלום החודשי יעלה בערך ב־750 ש"ח. המשמעות: ההחזר החודשי יקפוץ מ־6,000 ל־6,750 ש"ח. זה שינוי שמרגישים.


מה שראינו בעבר זה שהרבה אנשים שבחרו באופציה הזאת מצאו את עצמם אחר כך רצים למחזר משכנתא – כדי להוריד שוב את ההחזר החודשי. הבעיה? מיחזור כזה לרוב מאריך את תקופת ההלוואה, ומקפיץ את העלות הכוללת של ההלוואה לפעמים ביותר מ־100,000 ש"ח.


אז מה כדאי?
לפני שמקבלים החלטה, מומלץ מאוד להתייעץ עם יועץ משכנתאות ולבחון חלופות נוספות שיכולות להתאים למצב שלכם.


נ.ב. נכון לעכשיו, רק בנק מזרחי מציע פריסה של החוב לכל התקופה בלי ריבית והצמדה. שאר הבנקים עובדים לפי המתווה של בנק ישראל – וזה כבר פחות משתלם.
שלום רב,

אשמח לתשובות מהמומחים כאן (נא רק תשובות מידיעה ולא מ"נראה לי"..):

יש לי משכנתא (לדירת מחיר למשתכן) שנלקחה לפני 6 שנים,

הסכום מקורי של המשכנתא (לא כולל מענק): 448K ₪

סך כולל של המשכנתא כולל מענק 60K (כבר הסתיים ונפרע): 508K ₪

אני מעוניינת לקחת הלוואה נוספת לשיפוץ, כאשר לפי מה שהבנתי לא מומלץ למחזר את המשכנתא הזו, בגלל הריביות האטרקטיביות שלה (לפי המצב אז בשוק),

מה שאומר שאני צריכה לבקש תוספת מהבנק הקיים (הבינ"ל), או מבנק אחר בדרגה שניה (שהבנתי שהבנקים לא אוהבים את זה..)

זה היתרה והריבית העדכנית כיום במשכנתא:

א. יתרה ע"ס 86,654 ₪, ק"צ (זכאות), ריבית 1.46, למשך 50 חודש

ב. יתרה ע"ס 98,854 ₪, פריים, ריבית P-0.75, למשך 110 חודש

ג. יתרה ע"ס 91,065 ₪, מל"צ כל 5, ריבית 3.95, למשך 110 חודש

סה"כ יתרה עדכנית: 272,573


למעשה, אם אני מעוניינת לקחת תוספת של כ־175K ₪ לשיפוץ ולפרוס ל־25-30 שנה בשביל החזר חודשי נמוך (הכיוון נע בין: 150-235 – ראו שאלה 1+2 להלן) –

1. האם כל הסכום (או עד איזה סכום) יינתן על־ידי הבנק בבת אחת ולא בפעימות? האם יש בזה הבדלים בין הבנקים?

2. בשביל לחסוך בירוקרטיה (כשמאות חדשה למשל) – ניתן לבקש עד הסכום המקורי כולל המענק – דהיינו 508K, או רק עד 448K? (או שבכל מקרה צריך שמאי? יש הבדלים בין הבנקים?)

3. האם כדאי והאם ניתן לקבל את כל הסכום רק בפריים (בהתחשב בזה שבמשכנתא המקורית יש רק 1/3 פריים)? ואם לא, האם 2/3 פריים כן יתאפשר?

הערה: יש דירה שניה, כך שייתכן שהתוספת לשיפוץ מוגבלת עד ל־50%?

אשמח מאוד למענה מפורט!

תודה!
  • תודה
Reactions: שמואלזון1 //
51 תגובות

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה