השקעות נודניקים, לכאן!!! שו''ת השקעות למתחילים, בורים, וחסרי ידע.

[ה. שלמה]

סליחה שאני מתעקש, אבל רק ככה נבין...
קמתי כהרגלי היום לפנות בוקר, הצצתי בחדשות ונודע לי על הבשורה הטובה של תקיפת מתקני הגרעין, במציאות שנוצרה אני בטוח שמחירי הנפט יעלו אין לי ספק בכך, למה מחירי הנפט יעלו אין לי מושג אולי קשור להורמוז ואולי לא, אבל הם יעלו, עכשיו השאלה שלי נותרה פתוחה לפי התאוריה לא שווה לקנות ממדי נפט?

אם לפי הצפי המחיר יעלה, מדוע הוא לא עלה כבר?

 

[חרד ה']

אם לפי הצפי המחיר יעלה, מדוע הוא לא עלה כבר?

יכול להיות שעלה כבר, אבל אתה חולק שזה ימשיך לעלות?

 

[ה. שלמה]

יכול להיות שעלה כבר, אבל אתה חולק שזה ימשיך לעלות?

הרעיון הוא, שמה שאתה יודע, כולם יודעים לפניך.

 

[חרד ה']

הרעיון הוא, שמה שאתה יודע, כולם יודעים לפניך.

על זה אני לא חולק, אבל מנגד אי אפשר לטעון שהמחירים לא יעלו עוד, והמציאות הוכיחה את זה לאחרונה באין סוף דוגמאות. תאוריה שזכה בפרס נובל והיא כזאת מופשטת ולא נכונה באופן מעשי, בעיניי היא פלא גדול.

 

[דניאל נבון]

פתחתי קרן השתלמות דרך סוכן. לאחרונה קיבלתי הצעה ממוקד השירות של מגדל לשפר את דמי הניהול אם אעבור לניהול ישיר.
מתלבטים אם כדאי לעבור — האם ניהול ישיר מול החברה מסובך יותר או פחות נוח לאורך זמן?
אשמח לשמוע מניסיון של אחרים.

1. יש לך תועלת כלשהי מהסוכן? (הוא לדוגמה סייע לך בטיפים מסוימים או ברגע האמת כשהיו ירידות הוא זה שעצר אותם מלמכור ונתן לך את התמונה המלאה? הוא זה שתפנה אליו בעת צורך לבצע שינוי כלשהו כדוגמת שינוי מסלול/משיכה/הלוואה מהקרן וכו' או שאתה מסתדר עם עבודה ישירות מול החברה?).
2. מה דמי הניהול שהוא גובה ומה הם דמי הניהול שחברת מגדל מציעים?
3. האם ב2 המקרים מדובר על אותה קרן השתלמות ואותו מסלול במדויק?

בכללי ניהול ישיר מול החברה אומר שאתה זה שתצטרך לפנות לחברה, לבקש מה שתרצה ולעקוב אחר ביצוע של הדברים.
לעומת זאת כשיש סוכן אז אתה יכול לפנות אליו והוא יסייע לך במה שתרצה, יש אנשים שעבורם זה חשוב מאוד ויש אנשים שמסתדרים בלי זה.

 

[(: anyone]

1. יש לך תועלת כלשהי מהסוכן? (הוא לדוגמה סייע לך בטיפים מסוימים או ברגע האמת כשהיו ירידות הוא זה שעצר אותם מלמכור ונתן לך את התמונה המלאה? הוא זה שתפנה אליו בעת צורך לבצע שינוי כלשהו כדוגמת שינוי מסלול/משיכה/הלוואה מהקרן וכו' או שאתה מסתדר עם עבודה ישירות מול החברה?).
2. מה דמי הניהול שהוא גובה ומה הם דמי הניהול שחברת מגדל מציעים?
3. האם ב2 המקרים מדובר על אותה קרן השתלמות ואותו מסלול במדויק?

בכללי ניהול ישיר מול החברה אומר שאתה זה שתצטרך לפנות לחברה, לבקש מה שתרצה ולעקוב אחר ביצוע של הדברים.
לעומת זאת כשיש סוכן אז אתה יכול לפנות אליו והוא יסייע לך במה שתרצה, יש אנשים שעבורם זה חשוב מאוד ויש אנשים שמסתדרים בלי זה.

דבר ראשון תודה על המענה!

1. את הקרן השתלמות פתחתי לפני כחצי שנה, ובינתיים לא נדרשתי לשום פעולה מיוחדת חוץ מבדיקת שיוך הפקדה לקופה.
2. דמי הניהול כיום הם 0.55% דרך סוכן בהראל, ובמגדל הציעו לי 0.4%.
3. מדובר על אותה קופה — מסלול S&P500.

שאלה נוספת :
האם יש בכלל משמעות לתשואות בין החברות אם זה אותו מסלול (S&P500)?
כלומר — האם יש פערים בין הביצועים של הקופות למרות שהן משקיעות באותו מדד, או שזה זניח ויותר נכון להסתכל רק על דמי הניהול במקרה כזה?

 

[אלף חלקים]

איזה קרנות סל כשרות יש למדד STOX600 ?

 

[ירחמיאלל]

איזה קרנות סל כשרות יש למדד STOX600 ?

מס' 1185172 (תשואה כהלכה)

 

[א. ש. ט.]

סליחה שאני מתעקש, אבל רק ככה נבין...
קמתי כהרגלי היום לפנות בוקר, הצצתי בחדשות ונודע לי על הבשורה הטובה של תקיפת מתקני הגרעין, במציאות שנוצרה אני בטוח שמחירי הנפט יעלו אין לי ספק בכך, למה מחירי הנפט יעלו אין לי מושג אולי קשור להורמוז ואולי לא, אבל הם יעלו, עכשיו השאלה שלי נותרה פתוחה לפי התאוריה לא שווה לקנות ממדי נפט?

התשובה היא כך:
כשיש 'הפתעה מוחלטת' כדוגמת 'שביעי באוקטבר' 'מגדלי התאומים' או כל דבר חריג אכן יש תנודה פתאומית וחדה, ומי שמצטרף כשהרכבת עדיין ברציף אכן יכול לעשות תשואה נאה.
שתי הסתגויות:
1. בגלל שהתנועה חדה ומהירה, אנשים רגילים שנזונים מחדשות, עד שהם עושים פעולה אורך זמן ובדרך כלל הרכבת כבר באמצע הדרך... בשונה ממנהלי קרנות וסוחרים יומיים ששמים כל הזמן יד על הדופק.
2. גם מי שמצטרף בזמן, צריך לדעת לצאת בזמן.... כדוגמת שביעי באוקטבר שהמדדים ירדו משמעותית, אבל אחרי תקופה לא ארוכה הם עלו חזרה ואף יותר.)

במקרה כמו שלנו, שכבר כמה ימים טובים דברו שארה"ב כן תתקוף או לא, כן או לא.....
הסוחרים כבר 'מתמחרים' את זה 'ומשקללים' את זה במחיר, לכן גם ברגע האמת של התקיפה, 'ההפתעה' לא כל כך גדולה והשינוי לא יהיה דרמטי,
שוב, ייתכן שיהיה שינוי, אבל זה כבר פחות 'בודאות' וגם פחות יהיה 'חד',
לכן השקעה כעת במדדי נפט, בלי אסטרטגיה מסודרת של נקודות כניסה ויציאה, ברוב המקרים לא יהיה 'השקעת המאה'...

מקווה שהובנתי

 

[Haim Cohen]

באופן כללי על השקעות בנאסדק לצורך העניין, יש בעיות הלכתיות?

 

[מקצועי בלבד]

באופן כללי על השקעות בנאסדק לצורך העניין, יש בעיות הלכתיות?

יש אפשרות להשקיע בנאסדק בצורה שהיא כשרה לכל הדעות.

 

[Haim Cohen]

לדוג'?
זה אומר שאם לא משקיעים בצורה הזאת זה יכול להיות בעייתי?

 

[ה. שלמה]

לדוג'?
זה אומר שאם לא משקיעים בצורה הזאת זה יכול להיות בעייתי?

יש שיטות שכן.

 

[מוז]

ה. שלמה
תודה על כל הידע!
אני מחפש עכשיו להשקיע כסף שמיועד לדירה באופק סולידי כמו קרן כספית
אבל חושב ורוצה להשקיע גם בדולר על הדרך
איך ואיפה אפשר לעשות את זה ע"פ ההלכה ובמינמום עמלות על המרה משקלים ולהיפך
תודה מראש!

 

[ה. שלמה]

ה. שלמה
תודה על כל הידע!
אני מחפש עכשיו להשקיע כסף שמיועד לדירה באופק סולידי כמו קרן כספית
אבל חושב ורוצה להשקיע גם בדולר על הדרך

זה סיכון מיותר.
השקל יכול לעלות עוד.
בכל מקרה תוכל לקנות קרן סל דולרית אגח"ית

 

[מוז]

זה סיכון מיותר.
השקל יכול לעלות עוד.
בכל מקרה תוכל לקנות קרן סל דולרית אגח"ית

אשמח להכוונה עם קרן עם המלצתך

 

[ל. ב. גרפיקס]

אשמח לעזרה למתחילה
בצעתי רכישה ביום ראשון בקרן כספית מגדל
וסטטוס מופיע לי לביצוע 1
לא בוצע 1
כלומר שהרכישה לא נעשתה אבל בשווי תיק כן מופיע הסכום
מצורף צילום

 

[מקצועי בלבד]

אשמח לעזרה למתחילה
בצעתי רכישה ביום ראשון בקרן כספית מגדל
וסטטוס מופיע לי לביצוע 1
לא בוצע 1
כלומר שהרכישה לא נעשתה אבל בשווי תיק כן מופיע הסכום
מצורף צילום

אם ביצעת את הקנייה אחרי צוהריים אז הקנייה אמורה הייתה להתבצע היום בסוף יום המסחר, ואת אמורה לראות את זה מחר בחשבון.

 

[איש מזל]

גם האיריות וגם הישראליות הרגילות (שאינן מנוטרלות מט"ח) חשופות לשער השקל/דולר.
זאת לא "בעיה" - לפעמים זה פועל לטובה ולפעמים זה פועל לרעה, אך בטווח הארוך זה לרוב לא גורם לשינוי מהותי (שער השקל/דולר היום הוא 3.48, ממש כמו שהיה לפני 5 שנים - זאת הוכחה לכך).

אם אתה ממש מעריך ששער השקל/דולר ירד בחדות (נניח הרבה מתחת 3.00) אז אפשר לשקול קרן מנוטרלת מט"ח.
רק ראוי לזכור שיש עלויות לנטרול המט"ח ושם אתה למעשה מאבד כל שנה כ 1-2% על עצם זה שניטרלת את השפעת המט"ח.
- אם שער השקל/דולר יעלה - הפסדת כפול, גם שילמת כל שנה על הגידור וגם פספסת את העליה.
- אם שער השקל/דולר נותר במקום - הפסדת כל שנה על זה ששילמת עלויות גידור.
- אם שער השקל/דולר ירד בקצב של 1-2% לשנה - לא הפסדת ולא הרווחת, מה ששילמת לגידור חזר אליך.
- אם שער השקל/דולר ירד בקצב של יותר מ2% לשנה - רק אז יצא שהגידור

יוצא מדבריך שעכשיו שהדולר 3.46 כדאי לקנות דהיינו ככל שהוא נמוך שווה לקנות

- אם שער השקל/דולר ירד בקצב של 1-2% לשנה - לא הפסדת ולא הרווחת, מה ששילמת לגידור חזר אליך.

לפי גימני הוא צריך להיות שווה 2.3 בעוד 20 שנה לפי דבריך קצת מוזר לי שאנשים מהמרים שככה יהיה שווה עוד 20 שנה ?
ראיתי גם שכתבת במקו"א שמשנה רק השער כניסה-יציאה דהיינו אם קניתי היום ב3.5 ועוד 20 שנה הוא שווה 3.5 לא הושפעתי מהמט"ח לא משנה מה היה באמצע הבנתי נכון?
עוד משהו איפה אפשר לראות מה המחירים של מנוטרלות ? (ואל תשלח אותי למאיה כמו שעשית במקו"א כי אני לא מצליח כ"כ למצוא שם דברים)
בכללי ממש תודה על הבהירות והתשובות

 

[דניאל נבון]

יוצא מדבריך שעכשיו שהדולר 3.46 כדאי לקנות דהיינו ככל שהוא נמוך שווה לקנות

בכללי ככל שהוא נמוך שווה לקנות - אבל אין לנו מושג האם הנמוך של היום יהיה גם הנמוך בעתיד, זאת הבעיה.
אבל רעיונית מי שקנה קרן שחשופה לדולר מתי שהדולר היה 3.10 ולא מתי שהדולר היה 4.00 אז ודאי שזה משחק לטובתו.

לפי גימני הוא צריך להיות שווה 2.3 בעוד 20 שנה לפי דבריך קצת מוזר לי שאנשים מהמרים שככה יהיה שווה עוד 20 שנה ?

אין לי מושג מאיפה ג'מיני הביא לך את המספר הזה,
גם בפעם קודמת שה AI נתן לך תשובות הן לא היו מדויקות.

חשוב לזכור ש AI זה לא יועץ פיננסי ולא נביא,
לי אין מושג מה יהיה שער הדולר/שקל בעוד 20 שנה וגם לאף אחד אחר אין מושג מה הוא יהיה.

התקלה היא לא אצלו - הוא תמיד יתן תשובה ב100% ביטחון גם אם היא לחלוטין שגויה כי ככה הוא עובד, צריך להבין מה יותר רלוונטי לשאול אותו ומה פחות.

ראיתי גם שכתבת במקו"א שמשנה רק השער כניסה-יציאה דהיינו אם קניתי היום ב3.5 ועוד 20 שנה הוא שווה 3.5 לא הושפעתי מהמט"ח לא משנה מה היה באמצע הבנתי נכון?

נכון, אפשר לסכם זאת כך.

עוד משהו איפה אפשר לראות מה המחירים של מנוטרלות ?

מה הכוונה מה המחיר של מנוטרלות? אתה מתכוון לעלות של נטרול המט"ח?
אם כן אז זה לא מפורט איפושהו בצורה מדויקת ומתעדכנת,
אבל ראיתי לא פעם שלרוב מדובר על 1-2% לשנה, זה תלוי בהרבה פרמטרים.

לפני כחצי שנה אחד מאנשי המקצוע מהתחום ציין שבאותה עת העלות של נטרול המט"ח בקרן שהוא מנהל היתה כ 1.2% לשנה.

(ואל תשלח אותי למאיה כמו שעשית במקו"א כי אני לא מצליח כ"כ למצוא שם דברים)

אין קיצורי דרך אם רוצים ללמוד ולהבין לעומק (:

בכללי ממש תודה על הבהירות והתשובות

בשמחה.