השקעות נודניקים, לכאן!!! שו''ת השקעות למתחילים, בורים, וחסרי ידע.

[bmsz]

בכללי ככל שהוא נמוך שווה לקנות - אבל אין לנו מושג האם הנמוך של היום יהיה גם הנמוך בעתיד, זאת הבעיה.
אבל רעיונית מי שקנה קרן שחשופה לדולר מתי שהדולר היה 3.10 ולא מתי שהדולר היה 4.00 אז ודאי שזה משחק לטובתו.

אין לי מושג מאיפה ג'מיני הביא לך את המספר הזה,
גם בפעם קודמת שה AI נתן לך תשובות הן לא היו מדויקות.

חשוב לזכור ש AI זה לא יועץ פיננסי ולא נביא,
לי אין מושג מה יהיה שער הדולר/שקל בעוד 20 שנה וגם לאף אחד אחר אין מושג מה הוא יהיה.

התקלה היא לא אצלו - הוא תמיד יתן תשובה ב100% ביטחון גם אם היא לחלוטין שגויה כי ככה הוא עובד, צריך להבין מה יותר רלוונטי לשאול אותו ומה פחות.

נכון, אפשר לסכם זאת כך.

מה הכוונה מה המחיר של מנוטרלות? אתה מתכוון לעלות של נטרול המט"ח?
אם כן אז זה לא מפורט איפושהו בצורה מדויקת ומתעדכנת,
אבל ראיתי לא פעם שלרוב מדובר על 1-2% לשנה, זה תלוי בהרבה פרמטרים.

לפני כחצי שנה אחד מאנשי המקצוע מהתחום ציין שבאותה עת העלות של נטרול המט"ח בקרן שהוא מנהל היתה כ 1.2% לשנה.

אין קיצורי דרך אם רוצים ללמוד ולהבין לעומק (:

בשמחה.

לא הייתה בדבריך התייחסות להתערבויות של בנק ישראל שמצמצם מאוד ירידות חדות מאוד או עליות חדות מאוד (מתחת ל3 ומעל 4)
שמקטין יותר את שולי הרווח הפסד במט"ח

 

[אוזן שומעת]

@ה. שלמה , האם בהשקעה רגילה של פנסיה באחד מבתי ההשקעות הרגילים, יש בעיה בבוא העת לאזרחים אמריקאיים?
ומה קורה בקופגל"ה,
והאם משנה האם זה רשום על שם בן הזוג השני שהוא בלי אזרחות
תודה רבה

 

[ה. שלמה]

@ה. שלמה , האם בהשקעה רגילה של פנסיה באחד מבתי ההשקעות הרגילים, יש בעיה בבוא העת לאזרחים אמריקאיים?

לא.

ומה קורה בקופגל"ה,

בעייתי

והאם משנה האם זה רשום על שם בן הזוג השני שהוא בלי אזרחות
תודה רבה

זה יכול להיות שונה.

 

[דניאל נבון]

לא הייתה בדבריך התייחסות להתערבויות של בנק ישראל שמצמצם מאוד ירידות חדות מאוד או עליות חדות מאוד (מתחת ל3 ומעל 4)
שמקטין יותר את שולי הרווח הפסד במט"ח

הוספת פה לתשובה שלי בצורה טובה ובהחלט אפשר להגיד שזה קרה בשנים האחרונות.

אבל מצד שני חשוב לזכור שאף אחד לא מבטיח שבנק ישראל ימשיך לבצע זאת גם עוד 20 שנה,
בסוף נשמע שהדיון כאן הוא עבור השקעה ל 20-30 שנה קדימה.

 

[(: anyone]

@דניאל נבון אשמח לתשובתך

דבר ראשון תודה על המענה!

1. את הקרן השתלמות פתחתי לפני כחצי שנה, ובינתיים לא נדרשתי לשום פעולה מיוחדת חוץ מבדיקת שיוך הפקדה לקופה.
2. דמי הניהול כיום הם 0.55% דרך סוכן בהראל, ובמגדל הציעו לי 0.4%.
3. מדובר על אותה קופה — מסלול S&P500.

שאלה נוספת :
האם יש בכלל משמעות לתשואות בין החברות אם זה אותו מסלול (S&P500)?
כלומר — האם יש פערים בין הביצועים של הקופות למרות שהן משקיעות באותו מדד, או שזה זניח ויותר נכון להסתכל רק על דמי הניהול במקרה כזה?

 

[דניאל נבון]

1. את הקרן השתלמות פתחתי לפני כחצי שנה, ובינתיים לא נדרשתי לשום פעולה מיוחדת חוץ מבדיקת שיוך הפקדה לקופה.
2. דמי הניהול כיום הם 0.55% דרך סוכן בהראל, ובמגדל הציעו לי 0.4%.
3. מדובר על אותה קופה — מסלול S&P500.

בכללי אם אתה מסתדר בלי סוכן אז הגיוני ללכת על ההצעה הזולה יותר של מגדל.

אפשר גם להשוות לפני כן לגבי "הוצאות ניהול השקעות" שצפויות עבור אותו מסלול.
יש קופות שדמי הניהול זולים אך בהוצאות ניהול השקעות מגלים הפתעה ולכן עדיף להשוות את 2 הפרמטרים יחד.

שאלה נוספת :
האם יש בכלל משמעות לתשואות בין החברות אם זה אותו מסלול (S&P500)?
כלומר — האם יש פערים בין הביצועים של הקופות למרות שהן משקיעות באותו מדד, או שזה זניח ויותר נכון להסתכל רק על דמי הניהול במקרה כזה?

בשורה התחתונה יש משמעות כמובן והיינו תמיד רוצים להיות אלה שיהנו מהתשואה הגבוהה יותר.

אבל הבעיה היא שאנחנו לא באמת יודעים איזה קופה תנצח בתקופת ההשקעה שלנו,
זה שבעבר הביצועים שלה היו טובים יותר מהאחרות לא מבטיח שכך יהיה גם בעתיד.

לכן הנטיה היא לא להתייחס לכך אלא לבחור רק על פי פרמטרים שהם ודאיים כמו דמי הניהול.

 

[איש מזל]

אין לי מושג מאיפה ג'מיני הביא לך את המספר הזה,
גם בפעם קודמת שה AI נתן לך תשובות הן לא היו מדויקות.

חשוב לזכור ש AI זה לא יועץ פיננסי ולא נביא,
לי אין מושג מה יהיה שער הדולר/שקל בעוד 20 שנה וגם לאף אחד אחר אין מושג מה הוא יהיה.

לא הסברתי את עצמי נכון!
שאלתי אותו אם הדולר יורד כ2 אחוז בשנה כמה הוא יהיה עוד 20 שנה
וזה לפי החשבון שהמחיר של הניטרול 2 אחוז בשנה אז האם זה משתלם
אבל מאן שהוא הסב את תשומת לבי שאם הדולר נמוך אז בעצם המחיר של המניה הוא יותר יקר מה שאומר בעצם שעדיף הפוך לקנות כשהלור זול לדוג' 3.7 ואז כשמוציאים לחכות אולי שהדולר יגיע לכזה סכום ולהוציא
ככה יוצא בחשבון לא ? (בלי להכנס עכשיו להשקפה של המשקיע הפסיבי שלא אמור לחשוב בכיוון הזה בכלל אלא להכניס ולהוציא וזהו)
אבל משום מה לא מרגיש לי שאני מפסס משהו (אם הכנסתי כשהוא 3.5 ואני בא להוציא אחרי 20 שנה והוא 3.5 ואז אחרי חודש הוא עולה ל3.7 נגיד הסכום שהיה לי אמור לקפוץ בחדות תוך חודש אני טועה?)
תודה מראש

 

[חרישניק כריזמטי]

מישהו יודע לומר לי מאיזה מניות בדיוק מורכב תא 125 כשר ?

 

[bmsz]

מישהו יודע לומר לי מאיזה מניות בדיוק מורכב תא 125 כשר ?

דף הבית - הבורסה לניירות ערך בתל אביב | אתר הבורסה

הבורסה לניירות ערך ממלאת תפקיד מרכזי במשק הישראלי ויש לה תרומה חשובה לצמיחתו. אתר הבורסה מאפשר צפייה בנתוני מסחר, דיווחי חברות ותוכן על הבורסה. האתר מהווה כלי עבודה לציבור המשקיעים, לחברות הבורסאיות ולכל קהילת שוק ההון.

market.tase.co.il

לגבי הכשרות צריך לבדוק איך צורת החיקוי
אבל מדד הייחוס הוא הרשימה הזו

 

[חרישניק כריזמטי]

דף הבית - הבורסה לניירות ערך בתל אביב | אתר הבורסה

הבורסה לניירות ערך ממלאת תפקיד מרכזי במשק הישראלי ויש לה תרומה חשובה לצמיחתו. אתר הבורסה מאפשר צפייה בנתוני מסחר, דיווחי חברות ותוכן על הבורסה. האתר מהווה כלי עבודה לציבור המשקיעים, לחברות הבורסאיות ולכל קהילת שוק ההון.

market.tase.co.il

לגבי הכשרות צריך לבדוק איך צורת החיקוי
אבל מדד הייחוס הוא הרשימה הזו

אבל מה בכשרויות מורידים מהרשימה?

 

[bmsz]

אבל מה בכשרויות מורידים מהרשימה?

השאלה אם בכשרויות יוצרים מדד פיזי או מורכב מאופציות
זה תלוי בשיטות בפוסקים
מי שסובר שיש בעיה בהחזקה פיזית צריך להוריד כמעט או אפי' את כולן מהחזקה פיזית

 

[שירה מרים עלוש]

אדייק:
השקעה מנוהלת- לא המשקיע מתעסק בקניה ומכירה של מניות אלא מישהו מנהל את ההשקעה בשבילו- כמו בית השקעות או קופת גמל. רוב ההשקעות המנוהלות הן דווקא לא פסיביות.
השקעה פסיבית- השקעה בלי התעסקות. קונים פעם בתקופה (לדוגמה קרן מחקה S&P 500) ונותנים לכסף לנוח ולתפוח בלי לבדוק מה קורה איתו. אפשר דרך קופת גמל וכדומה (וגם קרן השתלמות ופנסיה) במסלול פסיבי ואפשר גם לקנות לבד דרך הבנק או בחשבון מסחר בבית השקעות.
השקעה אקטיבית- קניה ומכירה של המניות באופן שוטף על פי כל מיני ניתוחים. גם פה- יכול להיות בבית השקעות בחשבון מנוהל או באופן עצמאי (וגם קרן פנסיה/ השתלמות/ קופת גמל יכולה להיות אקטיבית)

היי, תודה על הדיוק
אשמח לדעת איך אפשר בהשקעה פסיבית לקנות את הקרן סל מחקה מדד לדגו' של S&P 500 , איך תכלס אני קונה?
נניח שיש לי עכשיו 50אלף שאני מעונינת להשקיע ח"פ +300 שקל כל חודש שאני רוצה ג"כ להשקיע
איך אני עושה את זה, צעד אחר צעד...?
תודה רבה רבה מראש על הסבלנות

 

[חרד ה']

@דניאל נבון אני רואה שאתה ממש עונה פה לכולם, כיום אתה רבי המובהק...,

בוער לי שאלה על קרנות מנוטרלות מט"ח, אני לא ארצה לדון איך זה עובד האם זה כן שווה או לא, על זה לבד יש הרבה פורומים,

מה שכן לא הבנתי איך בעצם יש אופציה להרוויח ואסביר את השאלה לדוגמה הפקדתי סכום של 1000$ ששווה היום 3500 ש"ח, בהנחה שלא הייתה תשואה כלל, אך מה קרה הדולר נחלש ו 1000$ שווה כיום 3000 ש"ח בלבד ובהנחה שגידרתי את הכסף אז לא נרשם לי הפסד, עד כאן בסדר, אבל לפי מה שהבנתי חוזי הגידור הם ממש קצרים עד לכמה חודשים ולכן כשמגיע זמן חידוש החוזה אז השער הדולר נמוך, כי הדולר נחלש אם כן ה 1000$ שהשקעתי שווים כיום רק 3000 ש"ח על אף שאני בקרן מנוטרלת, פספסתי משהו?

 

[חרישניק כריזמטי]

השאלה אם בכשרויות יוצרים מדד פיזי או מורכב מאופציות
זה תלוי בשיטות בפוסקים
מי שסובר שיש בעיה בהחזקה פיזית צריך להוריד כמעט או אפי' את כולן מהחזקה פיזית

לפי תשואה כהלכה

 

[מקצועי בלבד]

אבל מה בכשרויות מורידים מהרשימה?

גם בקרנות סל הכשרות שעוקבות אחרי מדד ת"א 125, אז יש בזה את התשואה כמו בהחזקה של כל המניות במדד.
רק שזה באופן עקיף.

 

[דניאל נבון]

@דניאל נבון אני רואה שאתה ממש עונה פה לכולם, כיום אתה רבי המובהק...,
בוער לי שאלה על קרנות מנוטרלות מט"ח, אני לא ארצה לדון איך זה עובד האם זה כן שווה או לא, על זה לבד יש הרבה פורומים,

מה שכן לא הבנתי איך בעצם יש אופציה להרוויח ואסביר את השאלה לדוגמה הפקדתי סכום של 1000$ ששווה היום 3500 ש"ח, בהנחה שלא הייתה תשואה כלל, אך מה קרה הדולר נחלש ו 1000$ שווה כיום 3000 ש"ח בלבד ובהנחה שגידרתי את הכסף אז לא נרשם לי הפסד, עד כאן בסדר, אבל לפי מה שהבנתי חוזי הגידור הם ממש קצרים עד לכמה חודשים ולכן כשמגיע זמן חידוש החוזה אז השער הדולר נמוך, כי הדולר נחלש אם כן ה 1000$ שהשקעתי שווים כיום רק 3000 ש"ח על אף שאני בקרן מנוטרלת, פספסתי משהו?

קרן מנוטרלת מט"ח זאת קרן סל שנקובה בשקלים ותפקידה הוא להעניק רק את תשואת המדד ללא קשר למט"ח.

זאת אומרת שאם מדד S&P 500 עלה ב10% בשנת 2024 אז זה מה שקרן מנוטרלת מט"ח אמורה להציג בתשואה - משם כמובן שנפחית עלויות גידור (כיום כ1.2% לשנה), דמי ניהול וכדומה.

למעשה אם שער הדולר/שקל באותו פרק זמן עלה או ירד אז זה לא מעניין אותנו בקרן מנוטרלת מט"ח, מכיוון שהחלטנו לגדר מט"ח.

לגבי הדוגמה שפירטת - אתה למעשה התייחסת לשינוי בשער הדולר/שקל בחישוב שלך,
כפי שציינתי בקרן מנוטרלת מט"ח זה לא מעניין אותנו בשום צורה ולכן החישוב כלל לא רלוונטי.

למעשה אם גידרת מט"ח כאשר שער הדולר/שקל היה 3.50 אז זה שער הדולר/שקל הרלוונטי לחישוב גם אם בפועל הדולר/שקל ישתנה בעתיד לשער 3.00 או 4.00 בעתיד - זה מה שגידור מט"ח למעשה מבצע וזה היתרון/החיסרון שלו.
כפי שציינתי מקבלים את תשואת המדד בלבד, ללא קשר למט"ח.

לגבי איך זה עובד מאחורי הקלעים והנושא של החוזים הקצרים - משם בין היתר נובעת עלות הגידור של ה 1.2% שציינתי, מנהל הקרן צריך כל הזמן לבצע "גלגול חוזים" מעת לעת.

 

[חרישניק כריזמטי]

אני מנסה להבין
אני רוצה להשקיע במניות ספציפיות בהראל תא 125 כשר
איך אני יכול לדעת ממה מורכב בקרן?

 

[מקצועי בלבד]

אני מנסה להבין
אני רוצה להשקיע במניות ספציפיות בהראל תא 125 כשר
איך אני יכול לדעת ממה מורכב בקרן?

לפי הכשרות של הקרן שום מניה ישראלית אין לה כשרות.
הקרן הזאת לא מחזיקה באופן ישיר במניות ולכן היא קיבלה כשרות.

 

[דניאל נבון]

אני מנסה להבין
אני רוצה להשקיע במניות ספציפיות בהראל תא 125 כשר

זה בכללי או להשקיע במניות ספציפיות או להשקיע בהראל ת"א 125 כשר (שזאת למעשה השקעה במדד תל אביב 125 שכולל 125 מניות).

איך אני יכול לדעת ממה מורכב בקרן?

תרשום בגוגל "הרכב מדד תל אביב 125", תכנס לאתר הבורסה ותוכל לראות את ההרכב הנוכחי שלו.

 

[חרישניק כריזמטי]

זה בכללי או להשקיע במניות ספציפיות או להשקיע בהראל ת"א 125 כשר (שזאת למעשה השקעה במדד תל אביב 125 שכולל 125 מניות).

תרשום בגוגל "הרכב מדד תל אביב 125", תכנס לאתר הבורסה ותוכל לראות את ההרכב הנוכחי שלו.

אבל בכשר לא צינזרו את טיב טעם למשל?