השקעות נודניקים, לכאן!!! שו''ת השקעות למתחילים, בורים, וחסרי ידע.

[זיתים]

אני רוצה להשקיע סכום קבוע של 6,000 - 5,000 ש״ח כל חודש למשך שנתיים ב S&P 500, לשים ולשכוח.
אשמח לדעת האם זה אכן רעיון טוב (מבינה שזה סיכון ובכל זאת מוכנה לקחת אותו אבל אשמח להבין עד כמה)
וכן איפה הכי מומלץ לעשות את זה, מה העלויות/עמלות הצפויות?

תודה לעונים

 

[מה יש]

אני רוצה להשקיע סכום קבוע של 6,000 - 5,000 ש״ח כל חודש למשך שנתיים ב S&P 500, לשים ולשכוח.
אשמח לדעת האם זה אכן רעיון טוב (מבינה שזה סיכון ובכל זאת מוכנה לקחת אותו אבל אשמח להבין עד כמה)
וכן איפה הכי מומלץ לעשות את זה, מה העלויות/עמלות הצפויות?

תודה לעונים

סיכון (נמוך)- לאבד את כל הסכום.
האם את מוכנה לזה?
סיכון סביר- לאבד חלק מהסכום. האם את מוכנה לזה?
סיכוי (נמוך) שתפלי על שנתיים פנטסטיות.
סיכוי מסוים לרווח מסוים.

אם את באמת רוצה לעשות את זה לדעתי באמת שגר ושכח זה קופגלה. אפשר עד 70000 בשנה- את בערך שם.
קחי בחשבון שאם יש רווח מס רווחי הון יחלוק איתך אותו.

 

[אמת מארץ תצמח]

סיכון (נמוך)- לאבד את כל הסכום.
האם את מוכנה לזה?
סיכון סביר- לאבד חלק מהסכום. האם את מוכנה לזה?
סיכוי (נמוך) שתפלי על שנתיים פנטסטיות.
סיכוי מסוים לרווח מסוים.

אגב, באופן כללי שוק בצמיחה יוצר תוחלת חיובית.
כך שהסיכוי להרויח, גדול מעט סטיסטית מלהפסיד.

 

[ה. שלמה]

אני רוצה להשקיע סכום קבוע של 6,000 - 5,000 ש״ח כל חודש למשך שנתיים ב S&P 500, לשים ולשכוח.
אשמח לדעת האם זה אכן רעיון טוב (מבינה שזה סיכון ובכל זאת מוכנה לקחת אותו אבל אשמח להבין עד כמה)

אם כוונתך להשקיע לתקופה של שנתיים - ב80% מהמקרים, השנה הסתיימה ברווח במדד הנ"ל, וב20% הסתיים בהפסד.
גם הרווח וגם ההפסד עשויים \ עלולים להיות גבוהים מאד!
אם אתה מפקיד למשך שנתיים, ואח"כ משאיר לטווח ארוך, הסיכון הולך ופוחת, וגם התשואה אמורה להתכנס לאיזשהו ממוצע.

וכן איפה הכי מומלץ לעשות את זה, מה העלויות/עמלות הצפויות?

תודה לעונים

אם אתה עצמאי - עד כ20500 לשנה לשים בקה"ש (נזילות לאחר 6 שנים)
את השאר, או אם אתה לא עצמאי, בקרנות סל במסחר עצמאי (דמי ניהול יחסית זולים מאוד + עמלות פעולה זולים גם כן), או קופת גמל להשקעה (דמי ניהול יחסית גבוהים, אך רוגע ואוטומטיות של הכסף).

 

[זיתים]

סיכון (נמוך)- לאבד את כל הסכום.
האם את מוכנה לזה?
סיכון סביר- לאבד חלק מהסכום. האם את מוכנה לזה?
סיכוי (נמוך) שתפלי על שנתיים פנטסטיות.
סיכוי מסוים לרווח מסוים.

אם את באמת רוצה לעשות את זה לדעתי באמת שגר ושכח זה קופגלה. אפשר עד 70000 בשנה- את בערך שם.
קחי בחשבון שאם יש רווח מס רווחי הון יחלוק איתך אותו.

אם כוונתך להשקיע לתקופה של שנתיים - ב80% מהמקרים, השנה הסתיימה ברווח במדד הנ"ל, וב20% הסתיים בהפסד.
גם הרווח וגם ההפסד עשויים \ עלולים להיות גבוהים מאד!
אם אתה מפקיד למשך שנתיים, ואח"כ משאיר לטווח ארוך, הסיכון הולך ופוחת, וגם התשואה אמורה להתכנס לאיזשהו ממוצע.

אם אתה עצמאי - עד כ20500 לשנה לשים בקה"ש (נזילות לאחר 6 שנים)
את השאר, או אם אתה לא עצמאי, בקרנות סל במסחר עצמאי (דמי ניהול יחסית זולים מאוד + עמלות פעולה זולים גם כן), או קופת גמל להשקעה (דמי ניהול יחסית גבוהים, אך רוגע ואוטומטיות של הכסף).

תודה על המענה המפורט
מדובר באמת על סכום של בערך 70000 - 60000 לשנה, ולאחר שנתיים כן אזדקק לכסף
כרגע הכסף נמצא בקרן כספית..
אין פתרון עם תשואה גבוהה יותר מקרן כספית, אבל סיכון נמוך יותר מS&P?

 

[צדיק תמים]

תודה על המענה המפורט
מדובר באמת על סכום של בערך 70000 - 60000 לשנה, ולאחר שנתיים כן אזדקק לכסף
כרגע הכסף נמצא בקרן כספית..
אין פתרון עם תשואה גבוהה יותר מקרן כספית, אבל סיכון נמוך יותר מS&P?

אגרות חוב (או שילוב)

 

[אמת מארץ תצמח]

אזדקק לכסף

השאלה כמה אחוזי נזק אתם מוכנים לספוג.
0% ?
10% ?

 

[זיתים]

השאלה כמה אחוזי נזק אתם מוכנים לספוג.
0% ?
10% ?

אם כוונתך להשקיע לתקופה של שנתיים - ב80% מהמקרים, השנה הסתיימה ברווח במדד הנ"ל, וב20% הסתיים בהפסד.
גם הרווח וגם ההפסד עשויים \ עלולים להיות גבוהים מאד!

לפי זה האחוזים להפסיד הם בערך 20%, די הרבה לדעתי
לכן מחפשת משהו נמוך יותר, 10% הגיוני.

 

[אמת מארץ תצמח]

לפי זה האחוזים להפסיד הם בערך 20%, די הרבה לדעתי
לכן מחפשת משהו נמוך יותר, 10% הגיוני.

ממש לא.
זה הסתברות, לא אחוזי הפסד.
על הצד שנפלת על ה20% לא מוצלחים, אתה תפסיד הרבה יותר מ 20% מהכסף הצבור.
אם אתה מחפש עד 10% הפסד, הייתי הולך על 15% השקעה בסנופי + 85% השקעה בקרן כספית.

 

[צדיק תמים]

אם יודעים שההשקעה לשנתיים אפשר לנעול את החלק הסולידי במשהו שמקבע תשואה, כי ככל שהריבית תמשיך לרדת, קרן כספית תניב פחות

 

[אלף חלקים]

שלום, רציתי לדעת אם אני מתעניינת בשווקים לא פופולאריים, (למשל- יפן, הודו) האם יש מדדים כאלו עם כשרות, או שנותנים הכשר רק לבנאליים כמו ארה"ב וישראל.
אשמח לקבל תשובה ממי שמבין בזה באמת. תודה!

 

[קריפטו]

שלום, רציתי לדעת אם אני מתעניינת בשווקים לא פופולאריים, (למשל- יפן, הודו) האם יש מדדים כאלו עם כשרות, או שנותנים הכשר רק לבנאליים כמו ארה"ב וישראל.
אשמח לקבל תשובה ממי שמבין בזה באמת. תודה!

תיכנסי לאתר של R הון יש שם רשימה של כל קרנות הסל הכשרות

 

[אמת מארץ תצמח]

שלום, רציתי לדעת אם אני מתעניינת בשווקים לא פופולאריים, (למשל- יפן, הודו) האם יש מדדים כאלו עם כשרות, או שנותנים הכשר רק לבנאליים כמו ארה"ב וישראל.
אשמח לקבל תשובה ממי שמבין בזה באמת. תודה!

כדאי לשים לב גם לדמי ניהול.
האיריות בארץ לא נכנסות בד"כ לנישה הזו, והישראליות חוגגות עם דמי ניהול בהתאם.
אבל יש קרנות זרות עם דמי ניהול נמוכים בהרבה, שווה לבדוק יחס של עמלות מול דמי ניהול.

 

[למד מכל אדם]

חשבתי על נקודה חשובה לפני סוף שנת המס.

הבנתי שאפשר להזדכות על מס רווח הון, לפי קבלות לפי סעיף 46.
עוד משהו, שנה שלא שילמתי עליה מס, אין מה לעשות עם הקבלות של אותה שנה, גם לא בשביל שנה שכן שילמתי בה מס, אבל אם שילמתי מס ומגיע לי זיכוי יותר מגובה המס ששילמתי, היתרה שמגיע לי בגין שנה זו תועבר לשנה הבאה.

אם אני צודק עד כאן, אז מי שיש לו קבלות על השנה ומצד שני לא התחייב השנה במס, כדאי לו ליצור ארוע מס קטן, כך שתהיה לו חבות מס על השנה, ואז הוא יוכל להגיש את כל הקבלות של השנה, וישאר לו מזה זיכוי על מס שיתחייב בשנה הבאה.
אני צודק?

 

[טוב מאוד]

חשבתי על נקודה חשובה לפני סוף שנת המס.

הבנתי שאפשר להזדכות על מס רווח הון, לפי קבלות לפי סעיף 46.
עוד משהו, שנה שלא שילמתי עליה מס, אין מה לעשות עם הקבלות של אותה שנה, גם לא בשביל שנה שכן שילמתי בה מס, אבל אם שילמתי מס ומגיע לי זיכוי יותר מגובה המס ששילמתי, היתרה שמגיע לי בגין שנה זו תועבר לשנה הבאה.

אם אני צודק עד כאן, אז מי שיש לו קבלות על השנה ומצד שני לא התחייב השנה במס, כדאי לו ליצור ארוע מס קטן, כך שתהיה לו חבות מס על השנה, ואז הוא יוכל להגיש את כל הקבלות של השנה, וישאר לו מזה זיכוי על מס שיתחייב בשנה הבאה.
אני צודק?

אתה צודק חלקית.
אם שילמת מס ויש לך נקודות זיכוי (בסיסיות) שלא נוצלו או תרומות לפי סעיף 46 – מגיע לך החזר כספי.
ההחזר לא עובר לשנה הבאה, אלא מתקבל לחשבון הבנק שלך אחרי שמגישים בקשה להחזר מס, שנפתחת כל שנה בערך מאפריל.

 

[aria]

חשבתי על נקודה חשובה לפני סוף שנת המס.

הבנתי שאפשר להזדכות על מס רווח הון, לפי קבלות לפי סעיף 46.
עוד משהו, שנה שלא שילמתי עליה מס, אין מה לעשות עם הקבלות של אותה שנה, גם לא בשביל שנה שכן שילמתי בה מס, אבל אם שילמתי מס ומגיע לי זיכוי יותר מגובה המס ששילמתי, היתרה שמגיע לי בגין שנה זו תועבר לשנה הבאה.

אם אני צודק עד כאן, אז מי שיש לו קבלות על השנה ומצד שני לא התחייב השנה במס, כדאי לו ליצור ארוע מס קטן, כך שתהיה לו חבות מס על השנה, ואז הוא יוכל להגיש את כל הקבלות של השנה, וישאר לו מזה זיכוי על מס שיתחייב בשנה הבאה.
אני צודק?

אתה צודק
אבל מצד שני אם אתה מוכר נייר ערך אתה מפסיד את הריבית דרבית של מה ששילמת עליו מס
כאן צריך שיקול מה יותר שווה לך

 

[צדיק תמים]

אבל אם שילמתי מס ומגיע לי זיכוי יותר מגובה המס ששילמתי, היתרה שמגיע לי בגין שנה זו תועבר לשנה הבאה.

רק אם תרמת יותר מ 30% מההכנסה החייבת במס

 

[קריפטו]

חשבתי על נקודה חשובה לפני סוף שנת המס.

הבנתי שאפשר להזדכות על מס רווח הון, לפי קבלות לפי סעיף 46.
עוד משהו, שנה שלא שילמתי עליה מס, אין מה לעשות עם הקבלות של אותה שנה, גם לא בשביל שנה שכן שילמתי בה מס, אבל אם שילמתי מס ומגיע לי זיכוי יותר מגובה המס ששילמתי, היתרה שמגיע לי בגין שנה זו תועבר לשנה הבאה.

אם אני צודק עד כאן, אז מי שיש לו קבלות על השנה ומצד שני לא התחייב השנה במס, כדאי לו ליצור ארוע מס קטן, כך שתהיה לו חבות מס על השנה, ואז הוא יוכל להגיש את כל הקבלות של השנה, וישאר לו מזה זיכוי על מס שיתחייב בשנה הבאה.
אני צודק?

מבלי להיכנס לחישוב של המס,
עצם זה שיש לך אפשרות ליצור אירועי מס היא מעולה ודובר בה רבות (קח בחשבון עמלות קניה ומכירה, ופער קטן בין המחיר שאתה מוכר למחיר הקניה, אבל זה זניח לעומת הרווח)
כן חשוב להחזיר אתהחזר המס להשקעות ולא שיעלם בעו"ש, אם יש לך קרן ביטחון עדיף שתיקח ממנה את ההחזר מס הצפוי ותשקיע מיידית, וכאשר יתקבל ההחזר מס תחזיר את הכסף לקרן ביטחון
אם לא ניצלת את תקרת ההפקדה לקה"ש (עצמאי) תוכל למשוך כסף מהחשבון מסחר לקה"ש וככה תרויח פעמיים

 

[aria]

שבוע טוב
רציתי לשאול מספר שאלות חיפשתי תשובות ולא מצאתי
1. שאני נכנס לאתר של הבורסה בקרנות S&P הכשרות ישנם קרנות שנקנות במחיר קבוע וישנם קרנות שנסחרות מה ההבדל? או אם אני ידייק יותר בשאלה הקרנות שמובאות ברשימה של ר הון הם קרנות מחקות כולם או שישנם גם קרנות נאמנות?
2. אני רואה שכולם מדברים על S&P למה לא להשקיע במדדים ישראלים? אם זה בגלל החשש שיעלו מחירים של דמי הניהול לפי מה שראיתי שכתבו בשנים האחרונות לא העלו דמי ניהול למעט קרן אחת..
3. ראיתי כאן שכתבו נגד קרנות מגודרות לעומת זאת ראיתי מאמר כמדומני בסולידית ובחתול פיננסי בעד מה הנכון?
4. ראיתי שישנם כאלו שכתבו שיש להם חשבונות במספר בתי השקעות יש איזה ענין בזה?

תודה רבה

 

[מקור המיע האמין]

שבוע טוב
רציתי לשאול מספר שאלות חיפשתי תשובות ולא מצאתי
1. שאני נכנס לאתר של הבורסה בקרנות S&P הכשרות ישנם קרנות שנקנות במחיר קבוע וישנם קרנות שנסחרות מה ההבדל? או אם אני ידייק יותר בשאלה הקרנות שמובאות ברשימה של ר הון הם קרנות מחקות כולם או שישנם גם קרנות נאמנות?
2. אני רואה שכולם מדברים על S&P למה לא להשקיע במדדים ישראלים? אם זה בגלל החשש שיעלו מחירים של דמי הניהול לפי מה שראיתי שכתבו בשנים האחרונות לא העלו דמי ניהול למעט קרן אחת..
3. ראיתי כאן שכתבו נגד קרנות מגודרות לעומת זאת ראיתי מאמר כמדומני בסולידית ובחתול פיננסי בעד מה הנכון?
4. ראיתי שישנם כאלו שכתבו שיש להם חשבונות במספר בתי השקעות יש איזה ענין בזה?

תודה רבה

1. יש קרנות סל כשרות , וקרנות נאמנות כשרות. שניהם "מחקות".
קרן סל נסחר רצוף - המחיר משתנה כל הזמן. קרן נאמנות נקבע המחיר בסוף היום.
2. מדדים ישראלים יש פחות היסטוריה. זה תלוי כמה אתה ציוני/מפחד להשקיע במדינה אחת קטנה.
דמי ניהול זה לא קשור למדד בה משקיעים, אלא לקרן דרכה משקיעים.
3. אין נכון. יש השערות, וכל אחד יענה אחרת