עקרוני: צמודה או לא צמודה (ללא תחזיות)

בעל שם טוב · 29/9/25

אם אנחנו מניחים שמדד יעמוד על 3% למשך כל חיי המשכנתא.
מה יותר משתלם ריבית קבועה של 3% או צמודה + 1% ?
זה חשוב לתת תשובה עקרונית זה יכול לחסוך הרבה שאלות....
@ה. שלמה נראה לי שהעלת פעם משהו דומה לזה.

משכנתא בקצב שלך · 29/9/25

נכתב ע"י בעל שם טוב:
אם אנחנו מניחים שמדד יעמוד על 3% למשך כל חיי המשכנתא.

מה הכוונה?
שלא יהיה שום שינוי לטוב ולמוטב בקצב האינפלציה???

ה. שלמה · 29/9/25

נכתב ע"י בעל שם טוב:
אם אנחנו מניחים שמדד יעמוד על 3% למשך כל חיי המשכנתא.
מה יותר משתלם ריבית קבועה של 3% או צמודה + 1% ?
זה חשוב לתת תשובה עקרונית זה יכול לחסוך הרבה שאלות....
@ה. שלמה נראה לי שהעלת פעם משהו דומה לזה.

כנראה התכוונת צמודה ללא ריבית קבועה בכלל.

חידה למבינים במשכנתאות

ברשות המומחים, אנסה לחוד כאן חידה. בהנחה ויש לי כדור בדולח, והוא גילה לי שהמדד הולך לעלות כל שנה ב5% במדוייק. ועומדים בפניי שני אפשרויות . 1. לקחת הלוואה של 100,000 ₪ ל120 חודשים, בריבית קבועה לא צמודה של 5% לשנה. 2. הלוואה צמודה ללא ריבית כלל באותו סכום ואותו פריסה. על מה אשלם פחות? אשמח...

www.prog.co.il

הקרמלין במוסקבה · 29/9/25

לברוח מהמדד כמו מאש!!!!

יוסי אוסטר(ראובן 23) · 29/9/25

נכתב ע"י בעל שם טוב:
אם אנחנו מניחים שמדד יעמוד על 3% למשך כל חיי המשכנתא.
מה יותר משתלם ריבית קבועה של 3% או צמודה + 1% ?
זה חשוב לתת תשובה עקרונית זה יכול לחסוך הרבה שאלות....
@ה. שלמה נראה לי שהעלת פעם משהו דומה לזה.

השאלה לא כל כך מובנת?
מה הפער ריביות שאתה מתכוון?

מוניטין · 29/9/25

נכתב ע"י בעל שם טוב:
אם אנחנו מניחים שמדד יעמוד על 3% למשך כל חיי המשכנתא.
מה יותר משתלם ריבית קבועה של 3% או צמודה + 1% ?
זה חשוב לתת תשובה עקרונית זה יכול לחסוך הרבה שאלות....
@ה. שלמה נראה לי שהעלת פעם משהו דומה לזה.

אולי לתקופה ממש קצרה ופחותה מ10 שנים יהיה כדאי לקחת את הצמוד וגם זה לא יהיה פער כ"כ משמעותי.
ל20 ו30 שנה זה כבר יהיה נזק של עשרות אלפים על כל 100K

בעל שם טוב · 30/9/25

סליחה סליחה סליחה.

נכתב ע"י בעל שם טוב:
אם אנחנו מניחים שמדד יעמוד על 3% למשך כל חיי המשכנתא.
מה יותר משתלם ריבית קבועה של 4% או צמודה + 1% ?
זה חשוב לתת תשובה עקרונית זה יכול לחסוך הרבה שאלות....

השאלה היא שאלה עקרונית. בסילוק משתנים של תחזיות. אלא אם נניח שיש לנו תחזית ברורה של אינפלציה שנתית של 3%
בתכלס' בשניהם זה 4%, אלא שבלא צמודה זה רק ריבית, ובצמודה זה מתחלק ל3 הצמדה של הקרן, ועוד אחוז תוספת ריבית.
אני שואל בסופו של דבר איזה מסלול משתלם יותר.

ה. שלמה · 30/9/25

נכתב ע"י בעל שם טוב:
סליחה סליחה סליחה.

השאלה היא שאלה עקרונית. בסילוק משתנים של תחזיות. אלא אם נניח שיש לנו תחזית ברורה של אינפלציה שנתית של 3%
בתכלס' בשניהם זה 4%, אלא שבלא צמודה זה רק ריבית, ובצמודה זה מתחלק ל3 הצמדה של הקרן, ועוד אחוז תוספת ריבית.
אני שואל בסופו של דבר איזה מסלול משתלם יותר.

אצטט מה שכתבתי שם

נכתב ע"י ה. שלמה:
תודה מעומק לב לכל המגיבים.

בטח שאלתם את עצמכם, לאן אני חותר.

אז ככה -

אם נשאל בן אדם ממוצע, שהוציא משכנתא בחיים שלו את השאלה הפשוטה - מה זה שפיצר?
סביר להניח שהתשובה שלו תהיה בנוסח "שפיצר זאת דרך נהדרת של הבנק לגנוב מאיתנו עוד ועוד ריבית, במסוה של נוחות - שפיצר אומר לנו לשלם פחות בתחילה, ואז לגנוב אותנו בריבית דריבית".
התחושה היא פשוטה, בעוד שבקרן שוה נשלם פחות בסה"כ, בשפיצר נשלם יותר.

וכאן אני מגיע לנקודה.

הנוסחה הנכונה ביותר, - לטעמי. היא נוסחה בדומה להצמדה, הריבית נוספת לקרן, ואז מחולקת במספר חודשי ההחזר שנותרו.

הגיע מיסטר שפיצר והמציא נוסחה גאונית! הבה נשלם יותר קרן בהתחלה כך נתאים את ההחזר החודשי שלנו שיהיה קבוע, ונשלם פחות...
כך שפיצר הטיב בכלל לנו הלווים...

הבנתם?? כל הכבוד!
לא הבנתם?? תקראו שוב ושוב עד שתבינו.
חושבים אחרת? בכבוד! מעוניין לשמוע את דעתכם...

משכנתידא · 30/9/25

תשובה די מדויקת
100.000 שח ל 30 שנה
1. קבוע לא צמודה 4 % - החזר חודשי 422 שח, סה"כ החזרים 152.000 שח
2. קבוע צמוד 1% ריבית + עלית מדד 3 % שנית - החזר חודשי ראשוני 322 שח, החזר חוד ש האחרון 800 שח, סה"כ החזרים 188.000 שח

ומה שכתבת בחתירה- זה די דומה לצורת החזר הנקראת- קרן שווה
ובכלל זה לא נוגע לצמוד מדד
הרעיון של צמוד מדד- זה ריבית דריבית- לדוגמא - בזמן קורונה או מלחמה ניתנה ללקוחות אפשרות לדחות תשלום כגון 2000 שח החזר חודשי ויתרת משכנתא 100.000 שח- חודש הבא הוא חייב לבנק 102.000 שח ויוצא שהריבית החודשית החדשה תיגזר מסכום זה.
בצמוד מדד - כל הקרן עולה או יורדת (פחות מצוי, במיוחד לא בתקופה כזו) והריבית ניגזרת מהסכום החדש.

מוניטין · 30/9/25

נכתב ע"י משכנתידא:
2. קבוע צמוד 1% ריבית + עלית מדד 3 % שנית - החזר חודשי ראשוני 322 שח, החזר חוד ש האחרון 800 שח, סה"כ החזרים 188.000 שח

אבל הוא טוען שצריך לקחת בחשבון גם את קיצור התקופה האפשרי בצמוד מדד

משכנתידא · 30/9/25

אמת!
כל מקרה לגופו של העיניין.

בדיוק בשביל זה כדאי להעזר באנשי מקצוע- כמו שאדם שלא מבין לדוגמא בהתקנת מזגן לא ינסה להתקין בעצמו כי מפחד לקלקל ולהפסיד כסף!!!

יענקי יעקבוביץ · 19/10/25

יש לי משכנתא עם 2 מסלולים, כרגע אני רוצה להקטין את אחד המסלולים ולפרוע חלקי בערך 100,000 ש"ח ולהקטין את ההחזר החודשי שאני משלם כל חודש על המשכנתא
איזה מסלול הכי כדאי לפרוע ממנו?

מוניטין · 19/10/25

נכתב ע"י יענקי יעקבוביץ:
יש לי משכנתא עם 2 מסלולים, כרגע אני רוצה להקטין את אחד המסלולים ולפרוע חלקי בערך 100,000 ש"ח ולהקטין את ההחזר החודשי שאני משלם כל חודש על המשכנתא
איזה מסלול הכי כדאי לפרוע ממנו?

צפה בקובץ המצורף 2080620

חסום בנטפרי גם כשאני פותחת בכרטיסיה חדשה

יענקי יעקבוביץ · 19/10/25

פירוט מסלולי המשכנתא

מספר מסלול	סכום הלוואה מקורי	מועד מתן הלוואה	תאריך סיום	סה"כ יתרה *	סה"כ יתרה כולל עמלת פרעון מוקדם *	תשלום חודשי אחרון
ריבית פריים קרן על בסיס שפיצר
2	₪ 260,000.00	25.11.2020	15.12.2050	₪ 241,896.32	₪ 242,138.22	₪ 1,465.00
ריבית קבועה צמודה
1	₪ 528,920.00	25.11.2020	15.12.2040	₪ 378,642.20	₪ 378,642.20	₪ 2,480.15

משכנתידא · 21/10/25

נכתב ע"י יענקי יעקבוביץ:
פירוט מסלולי המשכנתא

מספר מסלול סכום הלוואה מקורי מועד מתן הלוואה תאריך סיום סה"כ יתרה * סה"כ יתרה כולל עמלת פרעון מוקדם * תשלום חודשי אחרון
ריבית פריים קרן על בסיס שפיצר
2 ₪ 260,000.00 25.11.2020 15.12.2050 ₪ 241,896.32 ₪ 242,138.22 ₪ 1,465.00
ריבית קבועה צמודה
1 ₪ 528,920.00 25.11.2020 15.12.2040 ₪ 378,642.20 ₪ 378,642.20 ₪ 2,480.1

משכנתידא · 21/10/25

שלום רב!

במסלול הפריים - מסתדר לי.
אבל במסלול הק"צ- פחות מסתדרים המספרים.
האם ביצעת במסלול זה סילוק חלקי מוקדם?

ובאופן עיקרוני, דעתי לא נעולה על צד כלשהו
אולם זה רק במקרה שתקופת אורך המשכנתא של קצ הוא עד 2/3 משל קלצ + הפרש בריבית 2% או שינוי מדד עד 2% שנתי (ממוצע של 20 שנים האחרונות הוא 1.7% לשנה- כמובן היו שנים של שלילי היו גם של עליה5% )
לדוגמא:
קלצ ל 30 שנה 4.7%
או
קצ ל20 שנה- ריבית 2.7% (מדד 2.5%)- ריבית 3.7% (מדד 2%)

יש צדדים לכאן ולכאן!

יענקי יעקבוביץ · 21/10/25

נכתב ע"י משכנתידא:
שלום רב!

במסלול הפריים - מסתדר לי.
אבל במסלול הק"צ- פחות מסתדרים המספרים.
האם ביצעת במסלול זה סילוק חלקי מוקדם?

ובאופן עיקרוני, דעתי לא נעולה על צד כלשהו
אולם זה רק במקרה שתקופת אורך המשכנתא של קצ הוא עד 2/3 משל קלצ + הפרש בריבית 2% או שינוי מדד עד 2% שנתי (ממוצע של 20 שנים האחרונות הוא 1.7% לשנה- כמובן היו שנים של שלילי היו גם של עליה5% )
לדוגמא:
קלצ ל 30 שנה 4.7%
או
קצ ל20 שנה- ריבית 2.7% (מדד 2.5%)- ריבית 3.7% (מדד 2%)

יש צדדים לכאן ולכאן!

כן במסלול השני עשיתי פרעון מוקדם חלקי של 120,000 ש"ח בערך לפני שנתיים

פרוגבוט

פרסומת

עקרוני: צמודה או לא צמודה (ללא תחזיות)

משתמש רשום

חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות

פשוט להשקיע

משתמש מקצוען

יועץ משכנתאות מלווה כלכלי ומרצה בתחום במכללת פוקוס

משכנתאות מבית טוב

משתמש רשום

פשוט להשקיע

משתמש חדש

משכנתאות מבית טוב

משתמש חדש

משתמש צעיר

משכנתאות מבית טוב

משתמש צעיר

פירוט מסלולי המשכנתא​

משתמש חדש

פירוט מסלולי המשכנתא​

משתמש חדש

משתמש צעיר

פרוגבוט

תוכן שיווקי

אשכולות דומים

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

פירוט מסלולי המשכנתא

פירוט מסלולי המשכנתא