עזרה שירות קונים במט"ח וחוסכים של לאומי

[דוכסוסטוס]

בנק לאומי מציע לי להצטרף לשירות שאמור לחסוך לי בעלויות המרת מט"ח בעת קניות בחו"ל. לא הבנתי את מהות השירות והאם הוא כדאי.
להלן פרטי התכנית:

הצטרפות ל"קונים במט"ח וחוסכים"​

חסכון בעלויות המט"ח ברכישות בדולר ויורו
שירות אוטומטי שמטרתו לחסוך בעלויות המט"ח בקנייה בכרטיס אשראי לאומי בדולר או ביורו. זאת, באמצעות רכישת מט"ח מהחשבון השקלי בסוף כל יום עסקים, במידה וחשבון המט"ח ביתרת חובה (כל עוד יש יתרה מספקת בחשבון השקלי)
הכי משתלם רכישות במט"ח בכרטיס אשראי של לאומי
הצטרפות לשירות, הכולל שיוך אוטומטי של כרטיס אשראי לאומי לחשבון מט"ח וביצוע המרה אוטומטית, חוסכים בעלויות המרת מט"ח (בדולר ויורו), בהשוואה לעלויות המרה בכרטיסי אשראי שאינם משוייכים לשירות. חשוב לעיין בתנאי השירות כדי לבחון את התאמת השירות עבורך
הצטרפות מהירה
ההצטרפות לשירות אינה כרוכה בתשלום. עלויות יגבו בגין המרות מט"ח שיבוצעו בפועל בחשבון.
באפשרותך להתנתק מהשירות בכל רגע בדיגיטל או אצל הבנקאי בסניפך או דרך 5522*

שירות קונים במט"ח וחוסכים- הצטרפות​

השירות

• שירות "קונים במט"ח וחוסכים" הינו שירות הניתן ללקוחות פרטיים, תושבי ישראל בעלי חשבון מט"ח מסוג "פקדון מטבע חוץ ליחידים" (להלן: "חשבון מט"ח") אשר מטרתו למנוע יתרת חובה בחשבון המט"ח, לרבות יתרת חובה חריגה (להלן ביחד או לחוד: "יתרת חובה"), שעלולה להיווצר מפעילויות שונות בחשבון המט"ח, כגון: רכישת ניירות ערך זרים, פירעון שיקים במט"ח, משיכת מזומן בחו"ל ופירעון עסקאות מט"ח בכרטיסי אשראי, ובכך לחסוך את ריבית החובה בחשבון המט"ח, לרבות הריבית החריגה, באופן שעשוי להוזיל ללקוח עלויות המרה ועמלות שונות. הצטרפות לשירות, תחסוך ללקוח את הצורך לדאוג לקיומה של יתרה מספקת בחשבון המט"ח לכיסוי העסקאות ו/או לבצע בעצמו את ההמרה (להלן: "השירות").
• השירות יפעל לכיסוי יתרת חובה, אם תיווצר, בחשבון המט"ח בעקבות חיוב עסקאות שונות בחשבון בסוף כל יום עסקים, ובלבד שיש בחשבון המט"י של הלקוח יתרה מספקת לכיסוי מלוא סכום הפעולה בתוספת העמלה שתיגבה בגינה. מובהר כי ככל שיש ללקוח כיסוי לחיוב בחשבון המט"ח, יחויב חשבון המט"ח בגובה הכיסוי, ורכישת המט"ח תבוצע רק ביחס להפרש, ככל שיהיה.
• רכישת המט"ח לכיסוי יתרת החובה כאמור, תיעשה ביום העסקים העוקב ליום כניסת חשבון המט"ח ליתרת חובה, בהתאם לערך יתרת החובה כפי שנרשמה בתום יום העסקים ללא חיוב בריבית חובה.
• השירות יופעל באופן אוטומטי לרכישת מט"ח מהסוגים הבאים: דולר אמריקאי, אירו, לירה שטרלינג, יין יפני, פרנק שוויצרי, דולר אוסטרלי, דולר קנדי, ראנד דרום אפריקה, קורונה נורווגית, קורונה שוודית, קורונה דנית, דולר ניו זילנדי, דולר הונג קונג, בהט תאילנדי, פזו מקסיקני, פורינט הונגרי, לירה טורקית, זלוטי פולני, רובל רוסי, ליי רומני, קורונה צ'כית ודולר סינגפור. יובהר, כי בכל מקרה שבו ישנם מספר סוגי מטבעות ביתרת חובה אך יש כיסוי חלקי בלבד בחשבון המט"י, סוגי המטבעות שיירכשו במסגרת השירות יהיו בהתאם לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק.
• מובהר בזאת כי השירות אינו כולל, כשלעצמו, התחייבות מצד הבנק לבצע הוראת תשלום של הלקוח. ביצוע הוראת תשלום כפופה לתנאי ניהול החשבון ו/או תנאי ההצטרפות לכרטיס חיוב אותם אישר הלקוח.

עלות השירות

• רכישת המט"ח במסגרת השירות תבוצע לפי השער היציג של המטבע הנרכש כפי שפורסם ע"י בנק ישראל, הידוע במועד ביצוע הרכישה, בתוספת שיעור של 1.5%.
• שיעור זה מורכב ממרווח בגין הפרשי שער בשיעור 0.92% ומעמלת שירות בשיעור 0.58%.
• כאשר אין שער יציג ידוע למטבע הנרכש, תבוצע הרכישה לפי שער צהרים לאומי הידוע במועד ביצוע הרכישה.
• "שער צהרים לאומי" - שער העברות והמחאות שייקבע על-ידי הבנק כשער לפיו הוא קונה/מוכר ללקוחותיו את מטבע החוץ הרלוונטי תמורת מטבע ישראלי, המתפרסם בשעות הצהרים מידי יום עסקים במט"ח.
• יובהר, כי המרת מט"ח הנעשית על ידי הלקוח באופן עצמאי, שלא באמצעות השירות, תבוצע לפי שער העברות גבוה, וזאת בנוסף לעמלת חליפין על פי תעריפון הבנק ובהתאם להטבות בחשבון הלקוח. לתשומת לב הלקוח - עמלת החליפין כוללת עמלת מינימום על פי תעריפון הבנק, שאינה קשורה לגובה העסקה שתבוצע.
• נכון למועד זה, ניהול חשבון מט"ח אינו כרוך בתשלום עמלות.

לתשומת לב הלקוח- מומלץ כי טרם הצטרפות לשירות, יבחן הלקוח האם ההצטרפות לשירות וקישור הכרטיסים לחשבון מט"ח, משתלמים עבורו, בשים לב לנקודות הבאות:

• הטבות להן הוא זכאי (ככל שזכאי) בעמלות המרת מט"ח בגין עסקאות בכרטיס אשראי או בגין המרה בחשבון המט"ח (הטבה בעמלה או הטבה בשער החליפין, לפי העניין), לעומת העלות הכרוכה בשירות.
• בשל קישור הכרטיס/ים לחשבון מט"ח, עשויות לחול עמלות במקרים הבאים:
  • במקרה של עסקאות בכרטיס אשראי או משיכת מזומן במטבע שאינו דולר / יורו –הלקוח עשוי להיות מחויב בעמלות "עסקאות במטבע אחר" או "משיכת מזומן במטבע אחר ממכשיר אוטומטי" בהתאם לתעריפון הבנק כפי שיהיה מעת לעת וכמפורסם באתר הבנק, בכפוף להטבות, ככל שישנן ללקוח.
  • במקרה של משיכת מזומן במטבע דולר / יורו באמצעות כרטיס אשראי בחו"ל, הלקוח עשוי להיות מחויב בעמלת "משיכת מזומן במטבע חוץ מחשבון המנוהל באותו מטבע" בהתאם לתעריפון הבנק כפי שיהיה מעת לעת וכמפורסם באתר הבנק, בכפוף להטבות, ככל שישנן ללקוח.

חשבון מט"ח

• בחתימתו על תנאים אלה, הלקוח מבקש כי השירות יינתן בחשבון המט"ח כהגדרתו לעיל.
• ככל שאין ללקוח חשבון מט"ח - בחתימתו על תנאים אלה, הלקוח מבקש מהבנק לפתוח עבורו חשבון מט"ח לטובת השירות ולטובת שירותים אחרים במט"ח, ככל שיהיו.
• אישור הלקוח לתנאים אלה מהוה את אישורו גם לתנאים הבאים בקשר עם חשבון המט"ח:

1. עמלות בגין החשבון וכן חבות המס מפיקדונות, במקרה ויחולו, ייגבו מהחשבון השקלי הקשור לחשבון המט"ח.
2. בתקופות בהן תהיה נהוגה ריבית שלילית בשווקים הפיננסים על מטבעות שונים, ייתכן ותחול ריבית שלילית על יתרות זכות בחשבונות עו"ש במט"ח לגבי חלק מסוגי המטבעות, בסכומים ובשיעורי ריבית מסויימים, כפי שיפורסם מעת לעת באתר האינטרנט של הבנק, וכן על גבי לוח גילוי נאות בסניף. הריבית תחושב מידי יום על היתרה היומית שלגביה חלה הריבית השלילית, לפי שיעור הריבית השלילית שפורסם באותו יום, חלקי 365. החשבון יחויב בסכום הריבית השלילית שנצבר בגין כל רבעון, ביום העסקים האחרון של אותו רבעון. החלת ריבית שלילית, משמעותה פגיעה בקרן הכספים המופקדים במטבעות הרלבנטיים.
3. על חשבון המט"ח יחולו כל ההוראות הרלבנטיות בתנאים הכללים לניהול חשבון עליהם חתם הלקוח.

הצטרפות לשירות
עד שלושה ימי עסקים ממועד הצטרפות הלקוח לשירות, יקושרו כל כרטיסי האשראי הבנקאיים הבינלאומיים, שהונפקו על ידי לאומי, של הלקוח בחשבון המט"י לחשבון המט"ח (ככל שטרם קושרו). זאת, למעט כרטיסי אשראי שהונפקו עבור מורשים מטעם הלקוח וכרטיסים המשויכים למסלולי אשראי שניתן לחייבם מחשבון המט"י בלבד. באופן זה, עסקאות במט"ח בכרטיסי האשראי, יחויבו בחשבון המט"ח (ולא בחשבון המט"י) ויופעל לגביהן השירות (ככל שאין כיסוי מספיק בחשבון המט"ח ויש כיסוי בחשבון המט"י, כאמור לעיל).
הלקוח רשאי בכל עת להסיר כרטיס אשראי ספציפי או את כלל כרטיסי האשראי שברשותו מהקישור לחשבון המט"ח באמצעות פניה לבנקאי. עסקאות במט"ח בכרטיס אשראי שהוסר מהקישור לחשבון המט"ח, תחויבנה מחשבון המט"י, על כל העמלות הכרוכות בכך בהתאם לתעריפון העמלות.
המטבע לחיוב עסקאות בכרטיסים אשר קושרו לחשבון המט"ח יהיה בהתאם למטבע שבו בוצעה העסקה (דולר או יורו). במידה והעסקה בוצעה במטבע אחר, שאינו דולר או יורו, מטבע החיוב יקבע לפי סוג הכרטיס: בכרטיס ויזה > מטבע ברירת המחדל יהיה: דולר; בכרטיס מאסטרקארד > מטבע ברירת המחדל יהיה: יורו; בכרטיס דיינרס > מטבע ברירת המחדל יהיה: דולר.
במקרה בו נפתח ללקוח חשבון מט"ח חדש במסגרת ההצטרפות לשירות, השירות יחל לפעול ביום העסקים העוקב למועד ההצטרפות לשירות.

שינוי תנאי השירות וסיום השירות

לאומי רשאי לקבוע מפעם לפעם על פי שיקול דעתו, הגבלות על השירות וכן לעדכן את תנאי השירות מעת לעת.
באפשרות הלקוח לסיים את השימוש בשירות בכל עת על ידי כניסה לחשבון הלקוח בעמוד הגדרות, או באמצעות פניה לבנקאי בסניף או בטלפון 5522* בשעות הפעילות.
יובהר כי אין בהתנתקות מהשירות כדי לסגור את חשבון המט"ח (גם אם נפתח אגב ההצטרפות לשירות) ו/או להסיר את קישור כרטיסי האשראי לחשבון המט"ח. לצורך סגירת חשבון המט"ח או ביטול קישור כרטיסי האשראי(כולם או חלקם) לחשבון המט"ח בכל עת, ניתן לפנות לבנקאי בסניף או בטלפון 5522* בשעות הפעילות.
כמו כן, לאומי יהיה רשאי, בכל עת - על ידי מתן הודעה בכתב של 45 ימים מראש, לבטל ו/או להפסיק את השירות, לצמיתות או לפרק זמן מוגבל, באופן מלא או חלקי, ככלל או ללקוח/ות מסוימ/ים, על פי שיקול דעתו הבלעדי. על אף האמור, לאומי לא יהיה מחויב במתן הודעה מוקדמת כאמור, אם התקיימו נסיבות חריגות המצדיקות ביטול ו/או הפסקה של השירות כאמור באופן מידי, ובכלל זה בכל אחד מהמצבים המפורטים בתנאים הכלליים לניהול חשבון ו/או בתנאי ההצטרפות לכרטיס חיוב עליהם חתם ו/או יחתום הלקוח, אשר מקנים ללאומי זכות להעמיד לפירעון מידי את חובות והתחייבויות הלקוח ו/או מקנים זכות לבטל את כרטיס האשראי ללא הודעה מראש. כמו כן, לאומי לא יהיה מחויב במתן הודעה מוקדמת כאמור בכל מקרה בו ביטול ו/או הפסקת השירותים נובעת מהוראות רגולציה ו/או מצורך מידי של לאומי, לרבות במקרה בו הפעולה נדרשת על מנת להגן על הלקוח או על לאומי או על צדדים שלישיים.
לאומי רשאי לסרב לצרף לקוח לשירות, על-פי שיקול דעתו הבלעדי, תוך מתן הודעה.
מובהר כי השימוש בשירות אינו גורע מהוראות התנאים הכללים לניהול חשבון, תנאי ההצטרפות לכרטיס חיוב וכל מסמך רלבנטי אחר עליו חתם הלקוח כלפי לאומי. האמור בתנאים אלה בא להוסיף על כל הסכמה אחרת בין הלקוח לבין לאומי.