עזרה האם כדאי להתחיל לחסוך?

[ייעוץ עיסקי ופיננסי]

שמים כסף כל חודש בצד
בד"כ מוציאים אותו פעמיים בשנה בחגים בעיקר לביגוד והנעלה.

מה הדרך המומלצת לחסוך סכומים כאלה שמיועדים לחיסכון רק לזמן קצר?

מה הכוונה מה הדרך המומלצת
כבר כתבת לשים כסף בצד וזה נכון

 

[הון ובית]

מה הכוונה מה הדרך המומלצת
כבר כתבת לשים כסף בצד וזה נכון

דווקא הבנתי היטב את השאלה שלה, והיא סופר צודקת.
אני אענה על זה בהמשך.

 

[nechamizak]

מה הכוונה מה הדרך המומלצת
כבר כתבת לשים כסף בצד וזה נכון

אם שמים את הכסף "בצד" - בעו"ש או במעטפות במזומן - הערך שלו נשחק, בטח בזמן אינפלציה.
לכן כדאי לחשוב טוב איפה לשים את הכסף.
בתקופה כזו, אולי שווה לשים בפק"מ (רק חשוב לשים לב מתי יש תחנות היציאה, ומתי אפשר למשוך אותו, בהתאם לייעוד של החיסכון).
ויש עוד אופציות. תלוי במשך הזמן שאפשר "לסגור" את הכסף.

 

[studio-outline]

ותזמינו את הכרטיסים שנה מראש

איך אפשרי לדעת שנה מראש על חתונה?

 

[תרנגולת]

אם שמים את הכסף "בצד" - בעו"ש או במעטפות במזומן - הערך שלו נשחק, בטח בזמן אינפלציה.
לכן כדאי לחשוב טוב איפה לשים את הכסף.
בתקופה כזו, אולי שווה לשים בפק"מ (רק חשוב לשים לב מתי יש תחנות היציאה, ומתי אפשר למשוך אותו, בהתאם לייעוד של החיסכון).
ויש עוד אופציות. תלוי במשך הזמן שאפשר "לסגור" את הכסף.

אפשר הסבר מה זה נשחק?
ומה התועלת של פק"מ

 

[וילה בצפת]

יש משפט מאוד חכם שקראתי אותו פעם באחד המאמרים של אריה ליבוביץ
הוא אמר יש שני אנשים שאין להם כסף ורוצים לעשות מטבח עוד כמה שנים
משפחה אחת אומרת לעצמה במקום לתחיל לחסוך שנצטרך נקח הלוואה של 50K בפריסה נוחה ונעשה מטבח
המשפחה השניה אמרה לעצמה בא נעשה תכנית עוד 5 שנים אנחנו עושים מטבח יוצא שאם נחלק לחודשים אז צריך כל חודש 850 ש"ח קצת פחות ואז הם הפקידו לאיזה תכנית חיסכון השקעה כל שהיא וכו'
מה קורה אחרי 5 שנים השינויים בין המשפחות:
הסכום שישלמו בפועל: המשפחה של ההלוואה תשלם בסופו של יום ממוצע 75000 בהלוואה ל5 שנים אם לא יותר
ומנגד המשפחה השניה תשלם 45000 כי השאר יצטבר להם ויהיה להם כביכול עוד סכום ביד
ההרגשה: עובר שנתיים מהמטבח המשפחה של ההלואה פתאום קשה עם הכסף ואז רואים החזר חיוב חודשי ע"ס וכו' ואז מתחילים לחשוב אולי לא היינו צריכים כ"כ יקר תחושות אשמה ובזבוז וכו'
המשפחה השניה לא מרגישים כבר בחודשי
ועוד נקודה קטנה: התחושה שלפני שהמשפחה שלוקחת ומפקידה כסף כבר מיום ההפקדה מתחילים לדמיין את המטבח הם כבר מתחילים כביכול לשלם ומנגד המשפחה השניה כלל לא חושבת
לכאורה תמיד שווה להיות ערוך מראש ולא לקחת הלוואה
אני אישית בהמון התרמות גדולות שאני מתחבר ורוצה לתרום ואני קשור שאני חייב לתרום סכום גדול במקום לתת 200 * 36
אני מתאמץ ומשיג איך שהוא את הסכום במלואו 7200 חודש חודשיים גומר עם זה רק בשביל לא להרגיש עוד שנה את התחושה הזאת מה הייתי צריך וכו'
זה באמת ככה..

 

[מכון סוף פסוק]

אתם צריכים לחסוך פעמיים,
גם לברית של הבכור שלהם..

קחו בחשבון שזה ייצא בתקופת החגים,
כך שאתם צריכים לחסוך פי 4

 

[nechamizak]

אפשר הסבר מה זה נשחק?
ומה התועלת של פק"מ

לאורך הזמן הכסף שווה פחות בגלל עליית המחירים (אם לפני שנה סכום מסויים הספיק לרכישת מוצרים א', ב', ג', בגלל עליית המחירים של המוצרים האלו, השנה הסכום הזה כבר לא מספיק עבור הרכישה שלהם).
אם הכסף נשמר באפיקי השקעה שמניבים תשואה אפשר לשמור על ערך הכסף, או לכל הפחות להפסיד פחות ואולי אפילו להרוויח יותר (תלוי באפיק ההשקעה והאם הוא היה גבוה יותר מהמדד או לא )

 

[nechamizak]

אפשר הסבר מה זה נשחק?
ומה התועלת של פק"מ

פק"מ - פיקדון קצר מועד דרך הבנקים עם ריבית בתנאים שונים לפי המסלול הנבחר.
היתרון: אין חשש להפסד של הקרן - הסכום אותו הפקידו בבנק.
יש מס על הרווחים שנצברו מהריבית בסוף תקופת הפיקדון.

החיסרון: ייתכן שבאפיקי השקעה / חיסכון אחרים התשואה תהיה הרבה יותר גבוהה, במיוחד כשהריבית מאוד נמוכה, ולכן ערך הכסף עדיין יישחק.
לרוב, הכסף גם לא נזיל באופן מיידי, אלא סגור לתקופה מסויימת שנקבעה מראש.

עד לפני כמה חודשים פק"מ לא היה כלי משתלם לחיסכון לעומת אופציות אלטרנטיביות.
עכשיו כשהריבית עלתה זה הפך להיות משתלם יותר. יש פק"מ שצמודים למדד , יש כאלו שצמודים לריבית הפריים, או כאלו שנותנים ריבית קבועה (ויש מסלולים שמציעים או צמוד למדד או ריבית קבועה - הגבוה מביניהם בתום התקופה).

 

[ייעוץ עיסקי ופיננסי]

אם שמים את הכסף "בצד" - בעו"ש או במעטפות במזומן - הערך שלו נשחק, בטח בזמן אינפלציה.
לכן כדאי לחשוב טוב איפה לשים את הכסף.
בתקופה כזו, אולי שווה לשים בפק"מ (רק חשוב לשים לב מתי יש תחנות היציאה, ומתי אפשר למשוך אותו, בהתאם לייעוד של החיסכון).
ויש עוד אופציות. תלוי במשך הזמן שאפשר "לסגור" את הכסף.

בעיקרון את צודקת
אבל פה מדובר על קופה של תשלומים חריגים ואי אפשר כל היום לעבוד בזה ולהכניס ולהוציא
וגם לא בסכומים גדולים שמי יודע מה כמה זה יפסיד עם עליית המדד
מכניסים כסף כל חודש ואז מגיע הוצאה ומוציאים ואח"כ ממשיכים, אי אפשר להתייחס בכזה מקרה למדד

 

[פטישון]

יש משפט מאוד חכם שקראתי אותו פעם באחד המאמרים של אריה ליבוביץ
הוא אמר יש שני אנשים שאין להם כסף ורוצים לעשות מטבח עוד כמה שנים
משפחה אחת אומרת לעצמה במקום לתחיל לחסוך שנצטרך נקח הלוואה של 50K בפריסה נוחה ונעשה מטבח
המשפחה השניה אמרה לעצמה בא נעשה תכנית עוד 5 שנים אנחנו עושים מטבח יוצא שאם נחלק לחודשים אז צריך כל חודש 850 ש"ח קצת פחות ואז הם הפקידו לאיזה תכנית חיסכון השקעה כל שהיא וכו'
מה קורה אחרי 5 שנים השינויים בין המשפחות:
הסכום שישלמו בפועל: המשפחה של ההלוואה תשלם בסופו של יום ממוצע 75000 בהלוואה ל5 שנים אם לא יותר
ומנגד המשפחה השניה תשלם 45000 כי השאר יצטבר להם ויהיה להם כביכול עוד סכום ביד
ההרגשה: עובר שנתיים מהמטבח המשפחה של ההלואה פתאום קשה עם הכסף ואז רואים החזר חיוב חודשי ע"ס וכו' ואז מתחילים לחשוב אולי לא היינו צריכים כ"כ יקר תחושות אשמה ובזבוז וכו'
המשפחה השניה לא מרגישים כבר בחודשי
ועוד נקודה קטנה: התחושה שלפני שהמשפחה שלוקחת ומפקידה כסף כבר מיום ההפקדה מתחילים לדמיין את המטבח הם כבר מתחילים כביכול לשלם ומנגד המשפחה השניה כלל לא חושבת
לכאורה תמיד שווה להיות ערוך מראש ולא לקחת הלוואה
אני אישית בהמון התרמות גדולות שאני מתחבר ורוצה לתרום ואני קשור שאני חייב לתרום סכום גדול במקום לתת 200 * 36
אני מתאמץ ומשיג איך שהוא את הסכום במלואו 7200 חודש חודשיים גומר עם זה רק בשביל לא להרגיש עוד שנה את התחושה הזאת מה הייתי צריך וכו'
זה באמת ככה..

יפה.
מצד שני לחכות 5 שנים להחליף מטבח זה הרבה זמן.

 

[nechamizak]

בעיקרון את צודקת
אבל פה מדובר על קופה של תשלומים חריגים ואי אפשר כל היום לעבוד בזה ולהכניס ולהוציא
וגם לא בסכומים גדולים שמי יודע מה כמה זה יפסיד עם עליית המדד
מכניסים כסף כל חודש ואז מגיע הוצאה ומוציאים ואח"כ ממשיכים, אי אפשר להתייחס בכזה מקרה למדד

יש פיקדונות שמיועדים להפקדה חודשית של סכומים קטנים.
אפשר לעשות הוראת קבע וכל חודש מופקד הסכום שנקבע לפיקדון (אפילו 100 ש"ח). זה לא דורש התעסקות בכלל.
זה כנראה לא מתאים לצורך בנזילות יומית, אבל אם מיועד לאירוע מסויים בעוד שנתיים, למשל, זה בהחלט יכול להתאים, ולשמור על ערך הכסף, או לפחות להפסיד פחות מלהשאיר בעו"ש.

 

[nechamizak]

מביאה דוגמה
נניח שבוחרים במסלול חיסכון לחמש שנים של הפקדה חודשית של פיקדון ירח של בנק ירושלים (אין פה שום המלצה, אלא רק הדגמה) עם ריבית פריים -1.3, כלומר סך הכל ריבית של 3.45%. ונניח שזה יהיה ממוצע ריבית הפריים בחמש השנים הקרובות. אחרי 5 שנים הריבית תעמוד על כ 1,000 ש"ח מלבד הקרן - הסכומים שהופקדו כל חודש לאורך התקופה (הריבית במקרה הזה, שוות ערך ל- 5 חודשי חיסכון נוספים).
חישוב מתוך מחשבון חיסכון נותן את התוצאה הבאה:

200​	אם אני מפקיד סכום חד פעמי של​
3.45 %​	הריבית השנתית​
200​	ממשיך להפקיד כל חודש סכום של​
5​	מספר שנות הפקדה הינו​
13297​	? מה הערך העתידי של החסכון (קרן + ריבית)​
1097​	? מהי הריבית שנצברה​
​

 

[ייעוץ עיסקי ופיננסי]

יש פיקדונות שמיועדים להפקדה חודשית של סכומים קטנים.
אפשר לעשות הוראת קבע וכל חודש מופקד הסכום שנקבע לפיקדון (אפילו 100 ש"ח). זה לא דורש התעסקות בכלל.
זה כנראה לא מתאים לצורך בנזילות יומית, אבל אם מיועד לאירוע מסויים בעוד שנתיים, למשל, זה בהחלט יכול להתאים, ולשמור על ערך הכסף, או לפחות להפסיד פחות מלהשאיר בעו"ש.

במקרה של עוד שנתיים את צודקת

 

[shimשימי]

איך אפשרי לדעת שנה מראש על חתונה?

אם שנה א"א לדעת
אז איך אפשר לדעת 5 שנים???

ולפי החשבון שיצא פה מדובר בחסידים שיודעים די מוקדם מתי הם מתחתנים

 

[חנה ש.]

אתם צריכים לחסוך פעמיים,
גם לברית של הבכור שלהם..

קחו בחשבון שזה ייצא בתקופת החגים,
כך שאתם צריכים לחסוך פי 4

מישהי פעם חישבה לי כמה עולה לגדל ילד, כולל לחתן,
בחשבונות האלה צריך להיות מיליונרים.
השאלה היא איך להתנהל נכון, אם יש לכם אפשרות לחסוך,
מה טוב.
אם אין אז אולי כשיגיע היום מישהו פתאום יחליט להשתתף אתכם בהוצאות,
אולי המחירים ירדו, אולי תהיה לכם תוספת הכנסה ממשהו אחר.
אם אפשר לחסוך "קצת" גם טוב.
סוף מעשה במחשבה תחילה.
מאמינה בתוכנית אבל בלי חישוב מדוקדק, למה?
כי כשרשומה תכנית יש כיוון אבל חישוב מדוקדק מקטין, מחליש.

 

[ש.ב.א]

דווקא הבנתי היטב את השאלה שלה, והיא סופר צודקת.
אני אענה על זה בהמשך.

אני אשמח
תודה

 

[ש.ב.א]

דווקא הבנתי היטב את השאלה שלה, והיא סופר צודקת.
אני אענה על זה בהמשך.

אשמח לשמוע

 

[שולי איטח]

לי אישית קצת קשה לחשוב בצורה כזו במיוחד על משהו שבספק
בעז"ה שיתחתן כמו התכנון, שיהיה בזמן שתוכלו לטוס-אולי יהיה לידה בזמן הזה? או כל דבר אחר, אולי יקח ישראלית

לכאורה אם יש אפשרות לחסוך מעולה, חובה לחסוך כשאפשר
למה זה חשוב עכשיו לתכנן עבור מה?

ולמה ? תחשבו שתחסכו עבור זה ובעוד 4 שנים פתאום תצטרכו דחוף למשהו בלתי צפוי זה יגרום עגמת נפש
אבל אם לא מתכננים, מרגישים איזה נס ב"ה עכשיו יש מאיפה