הגמ"ח המרכזי – והפעם קצת אופטימי

[Ruti Kepler]

הגדלת מס' המצטרפים יחסית לשנים הקודמות - פותרת חלק מן הבעיה.
אם המיזם מצליח. אין ספק שזה דבר מאוד מציאותי שיהיו 100 מצטרפים שנתיים שיכסו הלוואה אחת.
כי (לפי ההבנה שלי) א. מס' המצטרפים הולך וגדל. ב. הגידול במס' המצטרפים בהתחלה היה הרבה יותר מ- 100 לעומת 1 כך שיש את הכסף שיכול לצבור ולהכפיל את עצמו בהשקעות.
ג. כמו שאני מבינה כל מיזם אמורים להיות לו שנים קשות אבל אם הצפי לעתיד הוא טוב אין סיבה שלא יתגברו על השנים האלו. (אלא אם כן, תהיה בריחה המונית, כמו שיכול לקרות לכל בנק). - וזה בטח תלוי בהלך רוח הציבורי והאינטרסנטי.

כמו שכתבו, אם כמות המצטרפים חייבת ללכת ולגדול, זו פירמידה.
אם מסתמכים על הפקדות ממצטרפים חדשים כדי לתת הלוואות לישנים, זו פירמידה.

תכנית נכונה אמורה לכלול מס' חברים קבוע (על כל אחד שיוצא - אחד נכנס), והלוואות שניתנות מהחזרי ההלוואות של החברים הישנים - ולא מהפקדותיהם של החדשים.

 

[שרה רבקה]

כמו שכתבו, אם כמות המצטרפים חייבת ללכת ולגדול, זו פירמידה.
אם מסתמכים על הפקדות ממצטרפים חדשים כדי לתת הלוואות לישנים, זו פירמידה.

תכנית נכונה אמורה לכלול מס' חברים קבוע (על כל אחד שיוצא - אחד נכנס), והלוואות שניתנות מהחזרי ההלוואות של החברים הישנים - ולא מהפקדותיהם של החדשים.

זה נכון לגבי תוכניות. לא לגבי מיזמים מהסוג הזה.
אבל, נשמע את דברייך העניניים לאחר שתעייני בקובץ של הנציג.
כיון שכמו שכתבתי מקודם - אני עוקבת ביתר עיון אחר הדברים פה.
אבל חשוב לי שהכל יהיה ענייני. זהו.
זריעת בהלה עם גיבובים של לעג ובוז לא יועילו כאן. לאף אחד.

 

[עובד בגמ"ח המרכזי]

אני שוברת את הראש לעניין הדוחות לרשויות.
העמותות הכי קטנות, גם כאלו שלא נתמכות ממשלתית, חוטפות ביקורות צולבות בלי סוף, וצריכות להגיש אינסוף דוחות לרשם העמותות ולמס הכנסה.
כל עמותה בישראל, היא עמותה ציבורית, מעצם הגדרתה כעמותה.
ואם הדוחות לא מוצאים חן בעיני הרשם ופקידיו, העמותה תקבל תכנית הבראה ו/או חשב מלווה.

אז במקרה כאן - איך, עמותה, מגלגלת, מאות, מיליוני, שקלים, בלי, דוחות???
מישהו יכול להסביר?
איך הבנק נותן למאות מיליוני שקלים להתגלגל, בלי לבקש דוחות?

למי שמצוי בפרטים, בדיוק בגלל שאין יותר מידיי בספר החוקים לגבי נושא הגמחים הממשלה מבקשת כבר תקופה ארוכה לפתור נושא זה בחקיקה מסודרת שנקרא 'חוק הגמחים'.

לפי מה ששמעתי (לא ראיתי בעיניי), הדוח של היועץ המשפטי לממשלה בנושא 'חוק הגמחים' מתייחס כמעט באופן פרטני לגמח המרכזי וצורת ההלוואות לחברים בעמותה. הוא כותב הכל חוץ מלהגיד את השם 'הגמח המרכזי'.
כך שהם מודעים לכל הפעילות הזו, בודקים אותה בשבע עיניים, ומנסים להציג פיתרון וזה גם יקרה בעז"ה.
בכל אופן מנכ"ל הגמח המרכזי ר' משה מונטג נמצא בקבוצה קטנה של ראשי הגמחים הגדולים בארץ שמנהלים משא ומתן על כל הנושא הזה עם הפוליטיקאים ואנשי האוצר בכל הקשור לחוק הזה.

 

[עובד בגמ"ח המרכזי]

במחילה מכבודך
אם זה 'כלל כל כך ידוע', תוכל להראות לנו שחור על גבי לבן - בלנק רשמי של הגמ"ח או דף הוראות רשמי מהרו"ח שלכם שהוא גם היועץ שלכם (כמדומני שכך כתבת באשכול הסמוך), שזה אחד מתקנות הגמ"ח.

אין צורך בשום בלנק.
יוכלו להעיד על כך עשרות אלפי חברי הגמח המרכזי!!
כל אחד שמצטרף לגמח המרכזי, מקבל לידיו טופס עם התאריך שבו הוא יקבל בעז"ה את ההלוואה שלו לפי החישובים המדויקים של הגמח המרכזי.
אין הצטרפות בלי קביעת יעד להלוואה.
נסו ותווכחו!

 

[עובד בגמ"ח המרכזי]

זאת בדיוק הבעיה,
אם ההלוואות מתנות תמיד במספר מצטרפים יותר גדול, זוהי בדיוק פירמידה שההיתכנות שלה לאורך זמן לא אפשרית.

כפי שכבר אמרתי עשרות פעמים
ואפשר לראות את זה באקסל של הגמח (ששלחתי לכל מי שביקש בפרטי)
הגמח לא צריך להגדיל את מספר המצטרפים שלו בכל שנה
די לנו במספר מצטרפים קבוע ע"מ לעמוד ביעדים.
הסיבה היא פשוטה יותר ממה שאפשר לדמיין. כיון שההלוואות חוזרות אלינו ולא נשארות בידי המקבלים אותם.
וגם בגלל שלגמח יש הון אישי אבל זה סיפור אחר.

 

[Ruti Kepler]

בגלל שלגמח יש הון אישי.

זו הפואנטה, שאם היא נכונה וגבוהה מספיק - הגמ"ח יוכל לעמוד בכל ההתחייבויות וגם להרוויח יפה בהמשך.

לעניין האקסל:
1. באקסל של הגמ"ח, ממש כמו בשלנו, החישוב הוא למספר מצטרפים קבוע מדי חודש, כך שאחרי 10 שנים - מס' החברים המשלמים נשאר יציב לנצח, ועומד על 252,000.
(2100 יחידות בחודש*10 שנים*12 חודשים בשנה).

2. עם זאת, יש שגיאה בגרירת הנוסחה בעמודה D. החל משורה 134 והלאה, מס' החברים המשלמים עולה באחד מדי חודש - כנראה בגלל גרירה של המספר, במקום העתקה.
זה עדיין לא משפיע משמעותית על שום דבר. המשך יבוא בעז"ה.

 

[Ruti Kepler]

3. שיטת הגמ"ח, כמו שמשתקפת באקסל, היא להקדים את מתן ההלוואות כשאפשר - ובכך גם להקדים את החזריהן. (כאמור, ההחזרים הם אלו שמאפשרים את ההלוואות החדשות).

בעוד אנחנו באקסלינו חישבנו שהמפקיד הראשון מקבל הלוואה רק 17 שנים אחרי הצטרפותו, הגמ"ח נותן לו אותה כבר בחודש הראשון להצטרפותו. כך יוצא ששמונה שנים אחרי ההצטרפות, הבנאדם כבר גמר להחזיר את ההלוואה (למרות זאת, הוא עדיין משלם דמי חבר...)

שאלה ראשונה: האם למעשה, ניתן יהיה להקדים את קבלת ההלוואות? מה אם האנשים יקומו ויאמרו: 'לא תודה, אנחנו רוצים לקבל את ההלוואה רק כשהילד יהיה בן 20 ויתחתן - ולא קודם'?

המשך יבוא...

 

[קייקס]

התשובה לשאלה לכאורה פשוטה -

הרי חלק גדול מהמצטרפים של הגל הראשון הם אנשים שכבר מחתנים ילדים
והם קיבלו את ההלוואות כבר עם חתונת ילדיהם הבוגרים
(בהמשך, הגמח כבר לא יתן למצטרפים חדשים הלוואות מיידיות אלא רק לפי המתווה)

 

[שרה אמת]

רותי אני מצדיעה לך על המשך הבדיקה של הקובץ.
אני הרמתי ידים משום שאם בן אדם לא מנסה לענות תשובות עניניות אחד על אחד זה מספיק לי בכדי לרדת מהעץ.

כל הכבוד! חזקי ואמצי!

 

[יפו]

אז אני ינסה להמשיך

צירפתי כאן את הטבלה ששלח אלי נציג הגמ"ח המרכזי (היה כמה תיקונים קלים וזניחים שתיקנתי, שינוי בולט שעשיתי הוא בשנים שהתחלתי אותם מ2001 להקלת העניין) עם תוספת עמודות משלי (האחרונות N O P Q),

ההסבר בעמודות שהוספתי זה כמה יחידות הלוואה הגמ"ח אמור להעמיד מול הטור האחרון של הטבלה המקורית של הנציג (N) שהוא כמה קיבלו ממנו במצטבר, (כולל כל ההלוואות המוקדמות מהשנה הראשונה להקמתו)

כמו שרותי קפלר כתבה הנתון היחיד שחידש לנו הנציג זה מה שהגמ"ח מלווה כבר באופן מיידי ובכך הוא ממחזר את הכסף כמה פעמים ומגדיל את המחזור הכספי שלו בהחזרים שלהם,
ואת הנתון הזה באים העמודות שלי להשוות כמה הוא חייב לתת מול כמה שהוא נתן ויכול לתת.

ועשיתי זאת בשני אופציות, הכי פסימי שחברה שהפקידו בשנה הראשונה יתחילו לתבוע כבר כעבור 15 שנה דהיינו שהפקידו ממש סמוך לגיל 3 ויתחתנו בגיל 18 (בעמודות N O ) הכי אופטימי שיפקידו מיד בלידה ולא יתחתנו לפני גיל 20 (בעמודות P Q)

וכמו שנראה בין אם נלך על הכי פסימי ובין על הכי אופטימי, המיזם נקלע לקשיים מקסימום עשר שנים מהגעת מועד ההתחייבויות שלו, ובמספרים מאוד גבוהים, (זה אומר שגם מצטרפים חדשים לא יעזרו, וגם לא הון עצמי אא"כ שמו פה הון הון של כסף)

 

[Ruti Kepler]

וכמו שנראה בין אם נלך על הכי פסימי ובין על הכי אופטימי, המיזם נקלע לקשיים מקסימום עשר שנים מהגעת מועד ההתחייבויות שלו, ובמספרים מאוד גבוהים, (זה אומר שגם מצטרפים חדשים לא יעזרו, וגם לא הון עצמי אא"כ שמו פה הון הון של כסף)

לא נכון.
אם הגמח מצליח לשכנע אנשים לקחת הלוואות מיד ברגע ההצטרפות, זה נותן לו מרווח נשימה ענק. (האנשים האלו לא יקבלו עוד הלוואה בהמשך! כך מקטינים בהרבה את ההתחייבויות להלוואות בשנים ה'קשות').

 

[עובד בגמ"ח המרכזי]

תשובות

ערב טוב
ראשית, כפי שנהגתי בעבר אני נוהג גם כעת. אני עונה על שאלות ענייניות בלבד.
שנית, כפי שאני שם לב, השאלות ששואלים פה 'המומחים' הם בשוליים של התוכנית. אני מבין מזה שעל עיקרי הדברים כל החששות שלכם מ'פירמידה' ו'פונזי' וכו' ירדו לפח.

אז בבקשה מותר להודות לאחר שנוכחתם לדעת שהכל מחושב היטב, שיש פה תוכנית גאונית, ושהתוכנית של הגמח המרכזי היא רעיון אדיר!!!!
זו לא בושה

ומכאן ל 2 עובדות נוספות שיעזרו לכם לחשב את התוכנית טוב יותר:

1. היסטוריה- הגמח המרכזי לא קיבל מאז ומעולם ילדים עד גיל 3 בלבד. עד לפני כשנתיים היה אפשר לצרף לגמח גם ילדים עד גיל 10. כך שההלוואות אינם מתחילות רק בעוד 15 או 20 שנה אלא כאן ועכשיו כל הזמן בכל גיל ובכל שנה.
מה שקרה לפני שנתיים שהגיל ירד ל 3 בלבד, שהיה גל הצטרפות מאוד גדול במבצע שהגמח עשה, והצטרפו בס"ד 50,000 מצטרפים תוך חודשיים!! דבר זה חייב אותנו להוריד את גיל ההצטרפות לגיל 3 כיון שכל התורים נתפסו אז, והגענו למצב שיכולנו לסגור את התוכנית ל 3 שנים ועדיין לעמוד בכל היעדים שלנו. לבסוף הוחלט להשאיר עד גיל 3 לאחר חישוב מחודש של כל התוכנית של הגמח, בהתייעצות עם אקטואר מבכירי האקטוארים בארץ!!

2. הקדמות הלוואה- התייחסו פה לנושא ההקדמות אז אני יסביר.
היתה החלטת הנהלה לפני כמה שנים שהגמח לא משאיר כסף בקופה (מעבר לבטחונות המתבקשים) בכל חודש, והכל יוצא להלוואות. מצד שני ההלוואת בגמח ניתנות רק לחברי הגמח המרכזי. על כן הוחלט שההלוואות יינתנו לחברי הגמח שמעוניינים להקדים את הלוואתם ובתנאי שזה ישמש למטרה שלשמה הוקם הגמח, והוא 'חתונות הילדים'. אם לילדים הגדולים יותר שהתפספסו ואם לשווער או להורים שמחתנים כעת ילדים.
על הדרך הגמח הרויח מזה עוד משהו, שאנשים שמשתמשים ביחידות שלהם מיידי מתחילים שוב את אותה תוכנית עבור הילדים הקטנים וכך הגמח הרויח פעמיים.
אבל ח"ו לומר שהמטרה היא ע"מ לעמוד ביעדים, לא לשם כך נוצר המוסד הזה ששמו 'הקדמת הלוואה'
(לכל השואלים, הקדמות ההלוואה כיום ניתנות רק למי שחבר בגמח לפני 2011)

3. כמות המצטרפים לגמח היא קבועה!!! אין שום צורך בהגדלת מספר החברים בגמח בכל שנה ע"מ לעמוד ביעדים. זה ברור גם מהטבלה!!

וכעת לשאלות:
1. גב' קפלר טענה שיש שינוי משורה 134 ואילך, כפי שכבר אמרתי מדובר באקסל שחיבר אחד מנציגי הגמח שלא על דעת הגמח, אם תשימי לב באקסל המקורי של הגמח המרכזי ששלחתי לך אין את הטעות הזו, והכל שם מחושב היטב, ללא שום 'הדבקות'.

2. מר יפו היקר, ראשית תודה על השקעת הזמן בבניית האקסל . ולעניינינו, משום מה החלטת שמתן ההלוואות לא מחושב בתוך האקסל ומשום כך הוספת את עמודת ההלוואות לאחר כ 15 או 20 שנה כי לדבריך רק אז הגמח המרכזי מתחיל לתת הלוואות....
אז 2 דברים: 1. תעיין בעובדה מס' 1 זה נוגע בעיקר למה ששאלת. 2. אתה מתעלם מכך שכל סכומי ההלוואות מחושבים כבר בתוך האקסל עצמו ואין צורך להוסיף עוד סכומים מעבר לזה כיון שהם לבד עונים על כל הצורך של ההלוואות. עד 15 שנה משנת החישוב הראשונה לבד הגמח נתן כבר הלוואות בסדר גודל של מאות מליונים, הכספים הללו לא הולכים לאנשים חיצוניים!! הכל ניתן לחברים שהצטרפו בתוך השנים הללו וקיבלו את המגיע להם.

3. לגבי הערה 3 של גב' קפלר, לא הבנתי. הלא כל אחד מקבל את הלוואתו בזמן, רק במקרה שהוא יבקש באופן מיוחד ויאושר לו הוא יקבל 'הקדמת הלוואה'. ברור שזה נותן לגמח עוד אפשרויות להלוות עוד ליותר אנשים אבל ודאי שזה לא מיועד ע"מ לעמוד בהתחייבויות. לגמרי לא!

עברתי על האשכול
לא מצאתי עוד שאלות שיש לי מה לענות עליהם
אם יש למישהו עוד שאלה לגבי התוכנית, בשמחה!

ההצטרפות לגמח היא פשוטה, טלפון אחד ואתם בפנים 052-7625267

 

[שרה אמת]

עברתי על האשכול
לא מצאתי עוד שאלות שיש לי מה לענות עליהם
אם יש למישהו עוד שאלה לגבי התוכנית, בשמחה!

למה אתה אומר שענית על הכל??

מה עם דוחות רשמיים של הגמ"ח ? מאזנים ?

 

[עובד בגמ"ח המרכזי]

עברתי על האשכול
לא מצאתי עוד שאלות שיש לי מה לענות עליהם
אם יש למישהו עוד שאלה לגבי התוכנית, בשמחה!

למה אתה אומר שענית על הכל??

מה עם דוחות רשמיים של הגמ"ח ? מאזנים ?

נטחן עד אשר דק!!!...
ברגע שיהיה לי את הדוחות הסופיים של BDO בעז"ה
האשכול הזה יהיה הראשון לקבל אותו
אני מבטיח!

 

[Ruti Kepler]

טוב. הגעתי לשנת 2034. עד שם הכל בסדר.

ע"פ האקסל של נציג הגמח, בחודש ינואר 2034 יהיה בגמ"ח כסף פנוי להלוואות ל- 1376 חברים.
עם מתן 1376 הלוואות אלו, יעמוד מספר הלווים הכללי (מאז הקמת הגמ"ח), על 228,254.


אבל אם מחשבים את מספר המצטרפים לגמ"ח 17 שנים קודם, בינואר 2017, מתברר שיש שם 228,900 חברים.

זה אומר שבחודש ינואר של 2034, יהיו 646 חברים שלא יוכלו לקבל את ההלוואה, למרות שבנם בן השלוש הגיע לגיל 20 ועומד להינשא.

עם כל חודש נוסף החל מחודש זה, הפער הולך וגדל.

 

[Ruti Kepler]

הפי די אף של הגמ"ח: אי אפשר לבדוק אותו ביסודיות כשהוא בקובץ סגור.
מכל מקום, לפי רפרוף, גם שם קיימת אותה בעיה בדיוק.

לפי הPDF, מצטרפים לגמ"ח 2100 אנשים בכל חודש, החל משנה 1.
לפי זה, החל משנה 17, אמורות לצאת 2100 הלוואות כל חודש.

אבל עיון בשנה ה-17 מגלה שבשנה זו יוצאות בכל חודש רק כ- 900 הלוואות חדשות. אין כסף בקופה ליותר מזה.
איפה יתר המפקידים מהשנה הראשונה? ויתרו על קבלת ההלוואות שלהם?

 

[יפו]

ציטוט הגמ"ח המרכזי
מר יפו היקר, ראשית תודה על השקעת הזמן בבניית האקסל . ולעניינינו, משום מה החלטת שמתן ההלוואות לא מחושב בתוך האקסל ומשום כך הוספת את עמודת ההלוואות לאחר כ 15 או 20 שנה כי לדבריך רק אז הגמח המרכזי מתחיל לתת הלוואות....
אז 2 דברים: 1. תעיין בעובדה מס' 1 זה נוגע בעיקר למה ששאלת. 2. אתה מתעלם מכך שכל סכומי ההלוואות מחושבים כבר בתוך האקסל עצמו ואין צורך להוסיף עוד סכומים מעבר לזה כיון שהם לבד עונים על כל הצורך של ההלוואות. עד 15 שנה משנת החישוב הראשונה לבד הגמח נתן כבר הלוואות בסדר גודל של מאות מליונים, הכספים הללו לא הולכים לאנשים חיצוניים!! הכל ניתן לחברים שהצטרפו בתוך השנים הללו וקיבלו את המגיע להם.

כנראה שלא הבנת
תוכן העמודות שהוספתי (N P ) הוא כמה הלוואות התחייב הגמ"ח להביא (וההתחיבויות שלו הם רק לאחר 15-20 שנה) בהשוואה לעמודה שלך (L) שהוא כמה בס"ה הוא כבר נתן מהשנה הראשונה (כולל ההלוואות המוקדמות).
כשהעמודה (O Q) מפרטת את החסר, שבין השנה ה20 לשנה ה30 של הקמת הגמ"ח הוא צובר פיגור עצום, שאין דרך להתחמק ממנו.

ושוב, אפילו לגבי עצם היתכנות המיזם לא ענית בכלום!!!!!
וזה ממש לא בשוליים של התוכנית זהו התוכנית בעצמה

 

[יפו]

לא נכון.
אם הגמח מצליח לשכנע אנשים לקחת הלוואות מיד ברגע ההצטרפות, זה נותן לו מרווח נשימה ענק. (האנשים האלו לא יקבלו עוד הלוואה בהמשך! כך מקטינים בהרבה את ההתחייבויות להלוואות בשנים ה'קשות').

כמו שהסברתי לנציג הגמ"ח המרכזי העמודות N O P Q בטבלה שצרפתי באות לחשבן את סך ההלואות שהגמ"ח התחייב אליהם מול כל מה שהוא כבר נתן (עד אז דהיינו כולל ההלואות המוקדמות המדוברות).
ככה שעם כל זה המיזם מגיע לצרות גדולות בין השנים ה20 ל30 שלו.

 

[עובד בגמ"ח המרכזי]

שיעור במתמטיקה

אוקי עכשיו סו"ס הבנתי מהיכן נובע מקור הטעות של החישוב שלכם...
אבל באמת נכנסתם כאן לחישובים המתמטיים והמורכבים של התוכנית (שאפו!).
זוהי אכן טעות שקל לטעות בה, והיא בהחלט מבלבלת במבט הראשון על הטבלה.

אבל לצורך ההסבר לזה, אתם תצטרכו לעבור שיעור במתמטיקה (לא לבעלי לב חלש..)

2 כללים בסיסיים לחישוב תוכנית הגמ"ח המרכזי:
1. לא מחשבים כמה התורם נותן בסך הכל ולפי זה מחשבים כמה כסף יש להלוואות, אלא מסתכלים כל חודש לגופו כמה נכנס (עמודה E ו-F והסה"כ בעמודה G). ורק לפי"ז החישוב כמה כסף זמין להלוואות,
(כמה כסף נכנס כל חודש נגזר מ: א. כמה תורמים יש כל חודש בפועל שמשלמים, ב. כמה פורעי הלוואות יש בחודש הזה, (נתון זה כן גודל כל הזמן, היות ויש אפשרות כל חודש להוציא יותר הלוואות מחודש קודם).

2. עוד טעות של חישוב לא נכון, וכאן אני נוגע בשאלה של גב' קפלר, החישוב הוא לא שאם היום הצטרפו 2100 לכן בעוד 18 שנה צריך להוציא בבת אחת 2100 הלוואות. לא!
אלא מחשבים כך: בחודש הראשון יש 2 תורמים שמקבלים ישר הלוואה (עמודה H ), בחודש שני יש כבר 4 לווים נוספים סה"כ 6 לוים. וכן הלאה בכל חודש גודל המספר כך שלמעשה כשהקימו את הגמח המרכזי כבר אחרי 3 וחצי שנים כל המצטרפים של החודש הראשון קיבלו הלוואה. ומשם התור הלך והתארך עד לנקודת זמן של תור ל 22 שנה במקסימום ומשם הוא בחזרה הולך ויורד.
ובקיצור, תמיד להסתכל בעמודה C - מספר החברים, מול עמודה L מספר הלווים. הפרש השנים ביניהם זהו התור כיום.
מסיבה זו גיל ההצטרפות לגמח הלך וירד עם השנים, ויחזור ויעלה בשנים הבאות.
כיום אנחנו נמצאים בנקודה זמן של 17 שנה עד להשלמת כל הלווים ולכן גיל ההצטרפות הוא גיל 3.

ואני יסביר את זה לפי הטבלה וכך ייקל עליכם להבין:
קחו לדוגמא את השנה שבה אנו כעת. בדצמבר 2015 מס' החברים בגמח (עמודה C) הוא 201,610. כעת נדפדף קדימה ונראה מתי יהיו לנו 201,610 הלוואות בכל חודש (עמודה L). והתוצאה לפניכם- דצמבר 2032. כלומר: 17 שנה כהיום לתור של הגמח.
התוצאה- הזמן הכי ארוך שיהיה מרגע הצטרפות עד שמספר יחידה זו תקבל הלוואה עומד על ס"ה 22 שנה! (ואולי לכך התכוונתם שניכם בטענה שבין השנים ה 20 ל 30 של הגמח יש עלייה במספר השנים שממתינים להלוואה).
והיות ובשנת ה 45 בס"ד של הגמ"ח סך מספר ההלוואות החדשות שאפשר יהיה להוציא כל חודש הוא יותר ממספר המצטרפים, לכן מנקודת זמן זו התור רק יתקצר.

גם אם תשאלו הלא הגמח לא נותן את ההלוואות כבר מהחודש הראשון אלא רק כשהילד יהיה בן 20. התשובה היא הכלל הראשון שציינתי. (מעבר לזה שיש אנשים שמקבלים הקדמות הלווואה והם רבים, וכך כן מקבלים את ההלוואה בתוך הזמן) כיון שבפועל יוצאים כל חודש הלוואות בגמח לפי הטבלה שלנו ורק לחברים שהובטח להם הלוואה וממילא מתקזזים בכל חודש ההתחייבויות עד שבסיום ה 17 שנה כולם קיבלו את ההלוואות שלהם.


התאמצתי מאוד מאוד לתמצת ולהסביר שיהיה בצורה קלה פשוטה וברורה.
מקווה שלא הכבדתי עליכם!
אם הכבדתי, אז תלמדו לא לשאול שאלות במתמטיקה ב 1 בלילה.....

ההצטרפות לגמח המרכזי היא פשוטה, טלפון אחד ואתם בפנים 052-7625267

 

[שירהה]

...