הלוואת בלון גרייס מלא

[א. גולד]

בהלוואת בלון גרייס מלא (לגישור), איך מחשבים את היחס החזר?
הרי בפועל לא משלמים שום דבר כל חודש וכשסוגרים, סוגרים הכל בבת אחת.
האומנם לא צריך הכנסות, ברעיון?

 

[א. גולד]

אני ירחיב מעט,
בגרייס רגיל מחשבים לפי יחס החזר של 33% לפי התשלום החודשי שזה רק הריבית,
(להבדיל מגרייס לא בלון שמחשבים לפי התשלום הראשון המלא),
אך שאלתי היא לגבי גרייס מלא שלא משלמים בתקופת הגרייס כלום אלא הריבית וריבית דריבית משולמת בסוף בב''א,
האם לא צריך ברעיון להציג הכנסות, כיוון שאין כלל תשלום חודשי?
או שיש איזה תחשיב לפי משהו מסוים, כמו לפי גרייס חלקי.

 

[משכנטוב]

אני ירחיב מעט,
בגרייס רגיל מחשבים לפי יחס החזר של 33% לפי התשלום החודשי שזה רק הריבית,
(להבדיל מגרייס לא בלון שמחשבים לפי התשלום הראשון המלא),
אך שאלתי היא לגבי גרייס מלא שלא משלמים בתקופת הגרייס כלום אלא הריבית וריבית דריבית משולמת בסוף בב''א,
האם לא צריך ברעיון להציג הכנסות, כיוון שאין כלל תשלום חודשי?
או שיש איזה תחשיב לפי משהו מסוים, כמו לפי גרייס חלקי.

הגדרת לוח סילוקין גרייס, היא דחיית תשלום, וממילא גרייס מלא דחיית כל התשלום כולל הריבית, גרייס חלקי דחיית הקרן ותשלום הריבית בלבד, ב2 המקרים בסוף תקופת הגרייס ההלוואה מתחילה להפרע בעזרת לוח סילוקין רגיל כמו שפיצר וכדו'.
מה שכבודו/ה מדבר זה על בלון, שהגדרתו השבת סכום מלא בסוף תקופה מוגדרת, וממילא בלון מלא כולל צבירת ריבית דריבית, בלון חלקי ריביות משולמות מידי תקופה, והקרן נשארת במלואה לסוף.
כל זה היה רק בשביל לדייק את הטרימנולוגיה, אבל לגופו של ענין, מי שאין לו הכנסות הבנק כללית לא יתן לו הלוואה, אבל מבחינת יחס החזר הרגיל, ההחזר בהלוואה כזו מוגדר כ-0 (זה משנה בעיקר להלוואות שמשולב בהם גישור)

 

[א. גולד]

תודה על המענה המפורט!
אני באמת כתבתי בכותרת בלון גרייס מלא,
אני שואל בשביל לקוח שרוצה גישור על 2,400,000 ש''ח עד שימכור את הנכס,
וההכנסות שלו הם באזור ה - 10,000 ש''ח.
השאלה שלי זה בעצם האם הבנק יתן לו הלוואה או שיצטרך להביא ערב?

 

[משכנטוב]

תודה על המענה המפורט!
אני באמת כתבתי בכותרת בלון גרייס מלא,
אני שואל בשביל לקוח שרוצה גישור על 2,400,000 ש''ח עד שימכור את הנכס,
וההכנסות שלו הם באזור ה - 10,000 ש''ח.
השאלה שלי זה בעצם האם הבנק יתן לו הלוואה או שיצטרך להביא ערב?

יקבל בכפוף לשאר הבדיקות, גישור לא נחשב ליחס החזר.

 

[יאט]

אנחנו לפני הלוואת בלון.
מה צריך לקחת בחשבון אני ממש בורה בעניין ,
משנה באיזה בנק?
מאשרים בקלות? כמה זמן ?
עד איזה סכום הפרש בין מחיר הדירה שיש לנו למכור לבין הסכום שנלקח בהלוואה?

 

[ari1980]

אנחנו לפני הלוואת בלון.
מה צריך לקחת בחשבון אני ממש בורה בעניין ,
משנה באיזה בנק?
מאשרים בקלות? כמה זמן ?
עד איזה סכום הפרש בין מחיר הדירה שיש לנו למכור לבין הסכום שנלקח בהלוואה?

למה בלון. ??

 

[משכנטוב]

אנחנו לפני הלוואת בלון.
מה צריך לקחת בחשבון אני ממש בורה בעניין ,
משנה באיזה בנק?
מאשרים בקלות? כמה זמן ?
עד איזה סכום הפרש בין מחיר הדירה שיש לנו למכור לבין הסכום שנלקח בהלוואה?

גישור למשפרי דיור?

 

[יאט]

וואי...
התבלבלתי כהוגן !!
יש לנו דירה בעיר אחרת ועכשיו אנחנו רוצים לקנות דירה במקום ששכרנו.
איך נקנה דירה אם אין לי כסף נזיל ?
לא רוצה למכור לפני שאני קונה.
אז אמרו לי שיש הלוואת בלון.
אולי יש איזה משהו נחמד שיעשה לי סדר...

תודה מראש לנחמדים

 

[משכנטוב]

אנסה:
בעקבות הנוהל של בנק ישראל בשבתו כמפקח על הבנקים שאין למשכן נכס קיים להון עצמי של דירה להשקעה, עלתה השאלה המובנת מאליה מה יעשו המשפרי דיור (הרי הם בדיוק בבעיה שהצגת, אין להם הון עצמי לפני שהם מוכרים את הדירה, והם לא רוצים למכור לפני שהם קונים), לכן בנק ישראל החריג מהוראתו משפרי דיור, שיכולים לקחת משכנתא על הנכס הקיים בשביל הון עצמי לנרכש, עד 50% מערך הנכס הקיים או הנרכש הנמוך מבינהם, זה ניתן כהלוואת גישור לשנה וחצי (כמו הפטור ממס רכישה לדירה יחידה שאפשר לא לשלם אותו אם מוכרים את הקיים בתוך 18 חודשים, טופס מש"ח לחליפית), הלוואה זו עקרונית היא בבלון חלקי/מלא, אולם ניתן גם לאשר שפיצר לעיתים.
משכנתא זו ניתנת במגוון מסלולים ויש חשיבות עצומה לזהות הבנק ולמבנה התמהיל.

 

[יאט]

תודה על ההסבר.
כמה בערך ריבית יש.
אני ממש מופתעת ! הכי הרבה זה 50% מערך הנגס ?

 

[משכנטוב]

תודה על ההסבר.
כמה בערך ריבית יש.
אני ממש מופתעת ! הכי הרבה זה 50% מערך הנגס ?

אם הבנתי נכון את המקרה, אכן כך.

 

[C]

אם הבנתי נכון את המקרה, אכן כך.

אם כבר יש משכנתא בערך על 20% מהנכס, זה אומר שאפשר לקחת בלון רק עד 30%?

 

[abc321]

אם כבר יש משכנתא בערך על 20% מהנכס, זה אומר שאפשר לקחת בלון רק עד 30%?

כן,
בס"ה כולל הקיים 50%

 

[משכנטוב]

אם כבר יש משכנתא בערך על 20% מהנכס, זה אומר שאפשר לקחת בלון רק עד 30%?

אמת

 

[משקפיים ורודות]

קופצת על האשכול..
יש לי קרן השתלמןת ע"ס 30,000 שח שצריכה להפתח בעוד כשנה וחצי,
אנחנו רוצים לקחת הלוואת בלון לצורך תשלום מדד תשומות בנייה שתפח...
מה התהליך? כמה ריבית משלמים בערך?

 

[א. גולד]

אני ממש מופתעת ! הכי הרבה זה 50% מערך הנכס ?

זה רק על הישן! אפשר לקחת בנוסף 70% על החדש כשיקנו,
יש גם כל מיני אפשרויות לגרור את הבלון לנכס החדש,
לפעמים זה יכול לצאת ממש משתלם.

 

[הון ובית]

קופצת על האשכול..
יש לי קרן השתלמןת ע"ס 30,000 שח שצריכה להפתח בעוד כשנה וחצי,
אנחנו רוצים לקחת הלוואת בלון לצורך תשלום מדד תשומות בנייה שתפח...
מה התהליך? כמה ריבית משלמים בערך?

מאד מאד לא מומלץ לפדות את קרן ההשתלמות!
תוכלו לקחת הלוואה על גב הקרן, והקרן תשמש כבטוחה.
אמנם סכום קטן יותר, אבל תשאירו את קרן ההשתלמות בלי לגעת בה.

 

[הון ובית]

יש גם כל מיני אפשרויות לגרור את הבלון לנכס החדש,

ברוב המקרים, זה כבר לא יהיה ניתן - ובטח לא משתלם.
בלון, זו הלוואה יקרה.