מדריך כרטיס אשראי >חכם >נטען >בינלאומי >מועדון >ביטולים >עמלות

[הכלבויניק]

אשכול הדרכה מרוכז
הכל על כרטיסי אשראי

מה כדאי?
הבדלים בין כרטיסים
חברות במועדוני לקוחות
ביטול רכישות בכרטיס אשראי
עמלת דמי כרטיס
עמלת המרת מט"ח (בקניה מחו"ל)
ועוד ועוד...

נ.ב.
התוכן שאני מעלה, ע"פ רוב אינו שלי, אני רק עורך ומתאים אותו לכאן, עם הערות והוספות מתבקשות. מקור.

 

[הכלבויניק]

מהפכת התשלום החכם באמצעות כרטיס האשראי החכם שלכם
המדינה מיישרת קו עם העולם

אחרי שנים רבות שבהם תשלום חכם באמצעות כרטיס אשראי מקובל ונהוג ברוב העולם, סוף סוף המהפכה מגיעה לארץ, ובקרוב כולנו נהיה חייבים לשלם בצורה חכמה עם כרטיס האשראי שלנו – בכל רכישה שבה אנחנו משתמשים בכרטיס האשראי.

עד היום, היינו נכנסים לחנות, מרוקנים איזה מדף או שניים, ואז ניגשים לקופה. בשלב הזה, שולפים או מזומן או אשראי בדרך כלל, וכל מה שצריך זה לתת לכרטיס האשראי לגהץ בחריץ שבעמדת הקופה – והחיוב נרשם.
תוך זמן קצר, זה לא יהיה מספיק בשביל לשלם באמצעות הכרטיס האשראי שלנו.

לפי השיטה החדשה, יוגש לנו מסוף להעברת הכרטיס, ולאחר שנגהץ את הכרטיס, נתבקש להקליד במסוף את הקוד הסודי – 4 הספרות של כרטיס האשראי שלנו, בהם אנחנו משתמשים כיום בלעדית כדי להוציא כסף מכספומט. אם נסעתם וטיילתם בעולם, אתם בוודאי זוכרים שככה שילמתם עם האשראי שלכם באנגליה, ארה"ב, ולמעשה, ברוב העולם.

למה אנחנו זקוקים לשינוי הזה?

עיקר היתרון שבתשלום חכם באמצעות מסופים בחנויות שמבקשות גם את ארבעת הספרות הסודיות הוא בעיקר אבטחתי. במידה וכרטיס האשראי שלכם נגנב – הגנב הנוכל עדיין רחוק מלבצע עסקאות על חשבונכם, מאחר והוא לא יודע מהן 4 הספרות הסודיות שאתם משתמשים בהן כדי להוציא כסף מזומן מכספומט. מספר ניסיונות כושלים – והכרטיס יחסם לפעילות, והגנב היקר שלנו ישאר ללא האפשרות לחגוג על חשבונכם.

התשלום לא יהיה בטוח יותר רק מאחר ומוסיפים שכבת הגנה בזמן רכישה, בצורת הקלדת המספר הסודי, אלא כל אופן התשלום ברקע, יתבצע בצורה מאובטחת יותר. תשלום באמצעות כרטיס האשראי שלכם יעבור לתקן אבטחה חדש ששמו EMV, שמלבד שהוא מאפשר תשלום חכם עם הקוד הסודי, הוא גם שולח את פרטי האשראי ומבצע את הסליקה בפועל בצורה מאובטחת יותר. זהו תקן בינלאומי לתשלומים מאובטחים שנהוג בעולם כבר שנים רבות, ואימוץ התקן גם במדינתנו יאפשר לנו להנות מאבטחה מוגברת, וכמו כן מדינמיות בקוד הסודי והתאמתו לצרכינו האישיים כדי שיהיה לנו קל ונעים לזכור אותו.

מה יקרה אחרי שתשלום חכם באמצעות תקן EMV יהפוך להיות הסטנדרט והיחיד במדינת ישראל?

סביר להניח שהשינוי, כשיגיע לישראל, יגרום לשינויים בתחושות הציבור ובאופן ותדירות התשלומים באמצעות כרטיס אשראי. ראשית, כמות ההונאות, הזיופים והשימוש בכרטיסי אשראי גנובים יצנח משמעותית בין רגע, ברגע שתשלום חכם יהפוך להיות נחלת הכלל ובתי עסק ידרשו הקלדת הקוד הסודי. זה מה שקרה בכל מדינה שאימצה את התקן החדש, וזה גם בוודאות מה שיקרה בארץ – תוכלו להנות משקט נפשי וידיעה שגם אם כרטיס האשראי נגנב – עדיין לא חייבו אותו בשמכם, ובאופן כללי כמות הגנבות תקטן משמעותית.

שינוי נוסף הוא שיפור חוויית הקנייה. כרטיסי אשראי חכמים (מיד נסביר איך לבדוק אם יש לכם אחד, וכנראה שכן, יש לכם אחד) יודעים לבצע תשלומים בנגיעה קלה בלבד, ואין צורך "לגהץ" אותם. רק מצמידים אותם אל מסוף התשלום, והחיוב יוצא לדרך, ולא מסתבכים עם איזה צד של הפס המגנטי צריך לגהץ, באיזו אוריינטציה הכרטיס צריך להיות, האם צריך להחליק את הכרטיס מלמעלה למטה או הפוך, ובאיזו מהירות צריך לבצע את הפעולה.

התשלום יתבצע באמצעות הצמדת הכרטיס בלבד, מה שיקל מאוד על התשלום באמצעות כרטיסי אשראי – במיוחד עבור אנשים עם מוגבלויות, אם כי לא רק – ישנם רבים שמסתבכים לא מעט עם פעולת הגיהוץ במסופים.

ההשפעות הפחות ברורות וישירות שיהיו לאימוץ תקן האבטחה EMV בארץ הן שהשימוש בכרטיס אשראי יגדל משמעותית, והתחרות בתחום סליקת עסקה בכרטיס אשראי תגדל בקרב בתי עסק בישראל.

ולמי שמסתבך עם זכירת הקוד הסודי של הכרטיס שלו…?

יחד עם הגעת התשלום החכם באמצעות כרטיס אשראי חכם לארץ, הגיעה גם בשורה חדשה: הקוד הסודי יפסיק להיות גזירה משמיים, ויהפוך להיות לבחירתנו בהתאמה אישית.

כאשר תזמינו כרטיס אשראי חדש, אותו קוד סודי שמגיע אליכם כתוב בתוך מעטפה חסומה (מעטפה שבה יש הדפס על גבי הקוד, שצריך לקלף מן הנייר, כדי למנוע אפשרות לצפות במספר הסודי באמצעות הטיית המעטפה כנגד תאורה חזקה) יהיה אך ורק הקוד הראשוני, קוד שבו תשתמשו כדי להחליף את הקוד לקוד שנוח ונעים לכם יותר לזכור.

את הכרטיס החדש שלכם (או הישן, לצורך העניין) תקחו אתכם לעמדת כספומט, הכניסו את הכרטיס לבטן המכונה, בחרו באפשרות לשנות את קוד הכרטיס, הקלידו את הקוד הראשוני (או הקיים, אם מדובר בכרטיס לא חדש), ואז תוכלו להקליד ארבע ספרות חדשות שישמשו אתכם לתשלומים חכמים מאותו רגע. הקוד מתעדכן מיידית, כבר עם יציאת הכרטיס חזרה אליכם מבטן המכונה.

גם אחרי שהחלפתם את הקוד, אם מתחשק לכם או שיש לכם רעיון לקוד שיהיה לכם נוח יותר לזכור – תוכלו לחזור על הפעולה באמצעות מסוף למשיכת מזומנים של הבנק – כמה פעמים שתרצו, כאוות נפשכם, ללא עמלה מיוחדת. הפעולה הזו מחייבת אתכם להגיע פיזית עם הכרטיס אל מסוף של הבנק מאחר והקוד החדש נצרב על גבי הכרטיס ברגע שאתם בוחרים קוד חדש.

אין צורך שהסניף יהיה פתוח, ניתן לבצע שינויים בקוד הסודי בכל שעה, גם כאשר הסניף סגור, באמצעות הכספומט. באופן כללי, החלפת קוד תצטרך לעשות מול מסוף של הבנק שבו מתנהל החשבון והבנק שהנפיק את הכרטיס, מלבד כמה בנקים שהרחיבו לעשות ויצרו ביניהם שתפ"ים – החלפת קוד של כרטיס אשראי חכם מטעמם של בנק דיסקונט או מרכנתיל יוכל להעשות בסניפים של שני הבנקים, והחלפת הקוד של כרטיס אשראי מטעם בנק מסד יוכל להתבצע גם במסוף של הבנק הבינלאומי (אך לא להפך לצערי, בשלב הראשוני, לא ניתן להחליף את הקוד של כרטיס מטעם הבנק הבינלאומי במסוף של בנק מסד).

שימו לב: הקוד הוא אישי, סודי וחסוי ומומלץ לא לכתוב אותו בשום מקום אלא רק לזכור אותו, ובטח שלא לרשום אותו על גבי כרטיס האשראי שלכם! הערך המוסף שבאבטחה המוגברת באמצעות תשלום חכם בכרטיס האשראי מתבטל לחלוטין ברגע שלגנב קל להשיג את הקוד הסודי שמתלווה עם הכרטיס שלכם.

האם כרטיס האשראי שברשותי תומך בתקן וניתן לבצע באמצעותו תשלום חכם?

אם הכרטיס שלכם הונפק בשנים האחרונות – סביר מאוד להניח שכן. רק כרטיסים ישנים למדי לא תומכים בתקן EMV ולא ניתן יהיה לשלם באמצעותם אחרי שתשלום חכם עם הקוד הסודי יהפוך להיות הכרחי בכל בתי העסק בארץ.

כדי לדעת האם הכרטיס שברשותכם תומך בתשלום חכם, הסתכלו על הכרטיס. אם יש על גביו ריבוע מתכתי בצבע זהב – מזל טוב – הכרטיס שלכם תומך בתקן ובתשלום חכם, לא תצטרכו להחליף אותו ותוכלו להנות מהיתרונות, מקוד סודי כרצונכם, מהאפשרות להחליף את הקוד הסודי מתי שתחפצו בכך, ובאבטחה מוגברת ברכישות באמצעות כרטיס האשראי שלכם. במידה ואין ריבוע מתכתי בצבע זהב על גבי הכרטיס – ההמלצה היא שתחליפו אותו בהקדם לכרטיס חכם שיאפשר לכם לבצע תשלום חכם.

ישנם כרטיסים חכמים שאינם תומכים בתשלום במגע, ולמרות שהם חכמים, הם עדיין מחייבים אתכם לבצע תנועת גיהוץ – אם יש על הכרטיס ציור של רשת אלחוטית (פסים מעוגלים, בדומה לציור של רשת WIFI במחשב), הוא תומך בתשלום חכם באמצעות נגיעה בלבד.

אם אתם מסתבכים עם תנועת הגיהוץ, ואין על כרטיס האשראי שלכם את הציור הזה, אולי כדאי שתחליפו אותו כדי שתהנו מרכישה נעימה ופשוטה יותר, באמצעות הצמדת הכרטיס כנגד מסוף התשלום בחנות, כאשר תשלום חכם יגיע סופית לארץ בזמן הקרוב.

 

[בעריש]

מתחיל.
שווה לעשות כרטיסי אשראי שנותנים מתנות הצטרפות ובתנאי שיום אחרי המימוש מבטלים את הכרטיס, אחרת שוכחים מזה ומשלמים דמי כרטיס, שעולים לאחר זמן יותר מהמתנה עצמה.
בנוסף יש לשים לב שיש כרטיסים שהחל מהחודש השני כבר משלמים דמי כרטיס.

 

[הכלבויניק]

כרטיס אשראי בינלאומי – מה זה? והשימוש בו בחו"ל?

קיימות המון דרכים לתשלום בזמן השהות בחו"ל, אבל אין ספק שעבור רוב הישראלים יהיה פשוט ונוח יותר לשלוף מהכיס את האשראי ולגהץ. סקר שהוציאה חברת מאסטר-קארד, חושף שלמעלה מ-90% מהישראלים מעדיפים בחו"ל את האשראי יותר מכל אופציה זמינה אחרת. כרטיס אשראי בינלאומי, ככל כרטיס אחר, נוח מאוד לנשיאה וזמין לכל גיהוץ ומשיכת מזומנים, לא שוקל וגם לא מחייב תנאי אחסון שונים כמו המחאות נוסעים או המזומן הרב שננעל בכספת המלון. רובם כיום הם כרטיסים חכמים מה שגם מקשה על ביצוע גנבות או שימוש זדוני בכרטיס שלכם. עם זאת מדובר בכרטיס יוקרתי למדי, שנושא בעמלות גבוהות ודמי חבר כמעט כפולים מאלה שתשלמו עבור כרטיסי האשראי "הרגילים".


כך תזהו שכרטיס האשראי שלכם הוא בינלאומי:
אמנם ויזה, מאסטר-כארד, אמריקן אקספרס, דיינרס וכל חברות האשראי למיניהן פועלות בצורה ובאופן אחידים מסביב לעולם, אך לא מנפיקות כרטיסים בינלאומיים בלבד. חלק גדול מהכרטיסים בכלל מקומיים ולא יכובדו במדינות שונות. על מנת שהכרטיס יהיה ניתן לשימוש בחו"ל, הוא חייב להיות בעל 16 ספרות ונושא את שמכם באנגלית. אם זה נשמע בדיוק כמו הכרטיס האישי שלכם, סביר להניח שהוא בינלאומי. אם על הכרטיס חרוט שמכם בעברית כאשר מספר הספרות שונה, כנראה שמדובר בכרטיס שנועד לשימוש מקומי בלבד. בכל מקרה, תמיד ניתן לברר לגבי זהות הכרטיס שלכם מול חברת האשראי.

מידע חשוב למחזיקי כרטיס אשראי בינלאומי

ישנם שני דברים עיקריים שחשוב מאוד לדעת על כרטיסי אשראי בינלאומיים:

החיוב בכרטיסים אלה מתבצע כעבור 3 ימים מביצוע העסקה. כלומר, הכסף יורד לכם מהחשבון לאחר 3 ימים בלבד ולא במועד החיוב הרגיל. זה תנאי חשוב לטסים לחו"ל משום שבגיהוץ עסקאות בלי תשומת לב מספיקה לנושא, החיובים עלולים להפתיע אתכם וגם לפעור גירעון משמעותי ובלתי צפוי בהמשך השהות. כרטיסים בינלאומיים מהדור ה"יוקרתי" יותר, מציעים אפשרות לדחות את החיובים ולכן שווה לברר אם תוכלו ליהנות מהפעולה הזו ולקבוע בעצמכם את מועד החיוב.

בנוסף, כרטיסים אלה ידועים בגובה העמלות היקר שלהם ובדמי החבר החודשיים, מה שיכול לטפס אפילו לפי 2 מכל תשלום עמלה או דמי חבר בכרטיסים מסוגים אחרים. אמנם אפשר להשתייך למועדון חבר מסוים ולהפחית משמעותית את העלויות, אפילו לפטור אותן לחלוטין למשך תקופת זמן מסוימת. אם לא ניתן או אפשרי להזמין אשראי בינלאומי ללא הנחה מסוימת, תאלצו לשלם תמורתו לפעמים עשרות שקלים בחודש.

בדרך כלל, הכרטיס שלכם יצטייד במסגרת ניצול של עד 10,000 ש"ח, (בהתחלה ממש זה יכול לבוא גם עם מסגרת של 3,000 ש"ח ויעלה בהמשך תוך התחשבות בהגדרות שלכם בזמן הבקשה להנפקת הכרטיס, ובהתאם לנתוני האשראי שלכם במסגרת חוק האשראי החדש) סכום יפה שיכול גם להחזיק משפחה שלמה לטיול של שבוע שלם באירופה אם כי במידת הצורך ניתן להגדיל אותו. בעלי עסקים במעמדת פתיחת עסק חדש וחשבון בנקאי, יוכלו בכפוף לצורך שלהם לקבל מסגרת גבוהה יותר. בעלי כרטיסים מסוימים נהנים גם מהאפשרות לצבור נקודות על ביצוע עסקאות ובכך למטב את יחסי ההמרה לשקל הישראלי ונהנים מכניסה למועדוני יוקרה נחשקים, אפילו לטרקלין היוקרתי ומועדוני ה-VIP של נתב"ג לפני הטיסה.

למה בעצם זה כל כך יקר?
ובחזרה לסוגיית העמלות שמעסיקה (ובצדק) את בעליהם של כרטיסי האשראי הבינלאומיים: השימוש בכרטיס מחייב בעמלות גבוהות על ביצוע עסקאות במטבע זר, כולל פעולת משיכת הכספים בכספומטים בחו"ל. משיכת הכספים אפילו יקרה יותר (עמלה שערורייתית למדי בשיעור של 3%-4% על כל משיכה), משום שמתבצעת בה פעולה כפולה: גם תשלום עמלה על ביצוע המשיכה וגם תשלום עמלה על ביצוע ההמרה בהתאם למטבע של אותה מדינה.

חברת האשראי בפועל תמיר את המטבע המקומי לאירו או דולר (אמריקאי) ולאחר מכן תבצע המרה נוספת לשקלים, מה שעלול לייקר אפילו יותר את המשיכה במדינות שלא משתמשות באירו או דולר. אם אתם מעדיפים להמיר את מה שקיים במסגרת האשראי למט"ח, תיגבה מכם עמלה בגובה של כ-2.5% – עמלה יקרה בכל קנה מידה.

באופן אירוני למדי, ככל שסוגיית החופשות והגיחות לחו"ל הפכה לפופולרית וזולה יותר לצרכנים, כך הפכו העמלות לכבדות יותר. ב-2015 הנחה בנק ישראל את כל חברות האשראי לגבי שינוי תחשיב העמלות בכרטיסים הבינלאומיים. ההנחיה דווקא התבצעה מהמניעים הנכונים: המטרה הייתה לאחד בין שני חלקי העמלות הנגבות בעבור המרת המטבע ובעבור הפעולה עצמה.

כך יהיה ניתן לייצר תחשיב פשוט וקל יותר לגבי ביצוע העסקאות וגם להשוות בין כרטיסים שונים. הנחיה נוספת כללה ביצוע המרה על פי שער יציג ולא לפי "שער העברות והמחאות מכירה" המסורתי והגבוה יותר. אלא שבעקבות ההנחיה, מיהרו חברות האשראי לייקר את העמלות מחשש לפגיעה בהן.

כך יוצא שכל רכישה מגובה בנטילת עמלה של למעלה מ-3%, מה שהופך את העסקאות היקרות יותר (בסכומים של מאות או אלפים) לכאלה שמלוות בתוספת תשלום של כ-150-200 ש"ח! לשם ההמחשה, אדם שירכוש ב-1,000 אירו ובשער יציג של 4.25 בכל מדינה ובכל כרטיס (כלומר ישלם 4,025 ש"ח), ישלם בעבורם כ-4,150 ש"ח.

טיפים חשובים לשימוש בכרטיסי אשראי בחו"ל
בחירת הכרטיס היא בעלת השפעה עצומה על יכולת ביצוע הפעולות הכלכליות שלכם מעבר לים. למשל במדינות מסוימות באירופה, ויזה ומאסטר-כארד נחשבים לנפוצים יותר, לעומת ארה"ב שבה רוב בתי העסק יכבדו ויזה או אמריקן אקספרס. לכל מדינה, מחוז ואפילו עיר ישנן העדפות שונות בנוגע לאשראי ומומלץ לברר על כך לפני שטסים.

השימוש בכרטיס אשראי בינלאומי הוא נוח וזמין יותר, גם למצבי חירום שבהן אין לנו כל דרך אחרת לבצע את התשלום והמזומן לא יספיק. לכן תמיד עדיף לקחת מראש גם מזומן (רצוי במטבע הנוכחי של המדינה כדי שלא לכלות יום בילוי שלם בחיפוש אחרי הצ'יינג' הקרוב) ולהשתמש בכרטיס רק בעת הצורך ולעקוב אחרי החיובים המתבצעים בו. חשוב לזכור שגם כספומטים (מכשירי ATM למיניהם) יכולים להיות בעלי תקרת משיכה שונה.

השתמשו בכרטיס בייחוד כאשר אתם רוכשים בבית עסק אמין מפאת עניין הגניבות. חנויות ודוכנים קטנים שמחכים לכם עם חיוך בצד הרחוב, לא בטוח שיקבלו בכלל כרטיסי אשראי. למען האמת, גם בישראל קיימים בתי עסק שעובדים על מזומן בלבד (קיוסקים מסוימים למשל, או חנויות טוטו-לוטו). אם בעת הרכישה אתם נשאלים לגבי החיוב בתעריף המקור או בהמרה לשקלים, העדיפו תמיד את החיוב במטבע המקור משום שהעמלה על כך תהיה בכל זאת מעט נמוכה יותר.

יותר מבכל מצב אחר, היו עם אצבע על הדופק בנוגע להוצאות בחו"ל: בדקו שאין טעויות בחיוב ושאתם מקבלים את מה שהובטח לכם תמורת העסקה שנקבעה מראש.

בזמן הארגונים לטיסה, אל תשכחו לוודא ששמכם על גבי הכרטיס תואם לשמכם המופיע בדרכון. אתם לא רוצים להיקלע לטעויות מצערות ומביכות כאשר במקום מסוים דורשים ממכם להציג את הדרכון בכפוף לרכישה.

ודאו שמסגרת האשראי הקיימת בכרטיס מספיקה לכם למשך כל הטיול (למרות המזומן הנוסף) ואם תרצו, תוכלו לעשות זאת דיגיטלית ברוב החברות או להרים טלפון.

מומלץ להתעדכן מראש לגבי מועדי חיוב הכרטיס בחו"ל ולשנות את מועד החיוב אם ניתן ויש צורך. כמו כן, חשוב לבדוק מראש את תקרות המשיכה המקובלות בכספומטים של אותה מדינה.

 

[הכלבויניק]

איך מבטלים חיוב בכרטיס אשראי

כשמבצעים עסקה באשראי בעצם מערבים שלושה גופים וגורמים בעסקה זו. הגוף הראשון הינו אתם, הקונה. הגוף השני הינו המוכר או נותן השירות. והגוף השלישי הינו חברת האשראי. אם תרצו לבטל חיוב ויש לכם את הסכמת המוכר, אין כל בעיה התהליך קצר ופשוט. אך אם תרצו לבטל חיוב בצורה חד צדדית תצטרכו לפנות לחברת האשראי והתהליך הופך מסובך יותר.

הסיבות לביטול
ישנם שני סוגים עיקריים של סיבות לביטול הראשון הינו בגין אי מימוש העסקה. הסיבות לאי מימוש העסקה יכולות להיות מרובות, החל מכך שהמוצר לא הגיע או שהגיע פגום וכלה בהחלטה של הלקוח להחזיר את המוצר בגלל חוסר שביעות רצון (הכל לפי תנאי החוקים הרלוונטיים שיפורטו בהמשך). הסיבה השנייה הינה ביטול חד צדדי מצד הלקוח בטענה שעסקה כלל לא בוצעה.

תקנות הגנת הצרכן
בתוך תקנות הגנת הצרכן קיים גם חוק כרטיסי חיוב, החוק אשר נכנס לתוקף ב-1986, חוקק בכדי להסדיר את תחום כרטיסי האשראי שהתפתח מאוד החל מסוף המאה הקודמת.

בנוסף לכך בתקנות הגנת הצרכן מוצגות התקנות המאפשרות ביטול עסקה. בתוך כך יש 3 אפשרויות לסיבה לביטול:

1. מדובר על תקופה של פחות מ-48 שעות מרגע הרכישה.
2. אם המוצר פגום או הייתה טעות בעסקה.
3. אי הספקה של המוצר, אם מדובר במוצר שנשלח ללקוח במשלוח.

על בסיס החוק, בכל אחד מהמקרים הללו מחויב בעל העסק להחזיר את הכסף באופן אוטומטי ומידי. את הזיכוי בדרך כלל יעביר אוטומטית לאשראי בו בוצעה החיוב, עם כי לעסק ישנה אפשרות להחזיר את התשלום גם בצורה של מזומן או צ'ק מזומן.

תנאים נוספים לקבלת ההחזר
חשוב לציין ולהדגיש שגם אם אתם עומדים באחד מהקריטריונים שמחייבים בתקנות הגנת הצרכן, בכל מקרה עליכם להחזיר את המוצר לעסק (בתנאי כמובן שהוא נמצא בידכם) ולהציג חשבונית, קבלה או פתק החלפה, כמובן שהמוצר צריך להיות באריזתו המקורית וללא פגמים (אלא אם כן הפגם הוא הסיבה להחזר). שימו לב, שאם היה פגם במוצר וזהו פגם שיכלתם לשים אליו לב במהלך הקנייה, לא תהיו זכאים להחזר כספי אוטומטי, אך בחברות מסוימות תוכלו להחליף אותו או לקבל עליו זיכוי.

תנאי נוסף הינו עלות המוצר, מוצרים מתחת ל-50 שקלים אינם מחייבים בחוק את המעסיק לבצע את ההחזר הכספי. כמו כן, בחנויות שונות ישנם נהלים ספציפיים לגבי מוצרים מסוימים, למשל בהלבשה תחתונה בדרך כלל לא תינתן אפשרות להחזיר.

ביטול חד צדדי
הלקוח יכול לבצע ביטול חד צדדי של העסקה בכפוף לחוק כרטיסי חיוב ובתנאי שהלקוח לא קיבל את המוצר או השירות הנדרש ותאריך ההספקה עבר. במקרה כזה הלקוח יכול לפנות באופן חד צדדי לחברת האשראי ולבקש לעצור כל תשלום עתידי. חברת האשראי תבצע בירור מתאים ותעצור את התשלומים העתידיים או תעניק ללקוח החזר כספי. במקרה כזה העסק יקבל הודעה בדיעבד על ביטול העסקה ועל כך שהוא חויב על סכום העסקה.

שימו לב שחובת ההוכחה הינה על הלקוח. לכן מומלץ מאוד אם אתם רואים שלא קיבלתם שירות מסוים, שימרו התכתבויות רלוונטיות, מיילים וחשבוניות. זה יקל מאוד על התהליך.

ביטול בהסכמת שני הצדדים
במקרים רבים הלקוח מגיע לבקש ביטול, אך על פי החוק אין לכך כלל חובת ביצוע. בעל העסק יכול להסכים לבטל כל עסקה שחויבה באשראי על בסיס שיקול דעתו האישי (כמובן, כל עוד הוא עומד בתנאי החוק). במקרים מסוימים העסק יבחר לבטל את העסקה או לפצות את הרוכש וזאת בכדי לשמר את אותו לקוח ולדאוג שהוא יחזור פעם נוספת לבית העסק.

דמי ביטול והורדות נוספות
בית העסק יכול לנכות דמי ביטול או דמי סליקת אשראי במידת הרצון ובהתאם לחוקים הרלוונטיים. ישנן הגדרות חוקיות לדמי הביטול המרביים הניתנים להורדה מסכום העסקה והם תלויים בגודל העסקה, פרק הזמן שנותר עד למתן השירות וכו'. לכן במקרים מסוימים מומלץ לעשות ביטוח ביטולים, כמו למשל בקנייה של כרטיסי טיסה, מה שיוזיל מאוד את ההפסד על דמי הביטול.

מתי לא ניתן לבטל עסקה?
כפי שחוק מגן על הלקוח כך גם קיימים היבטים בחוק המגנים על העסקים. המקרים בהם לא ניתן לבטל את העסקה באופן חד צדדי כוללים בתוכם ריהוט שהורכב אצל הלקוח, מוצרים שיוצרו במיוחד לפי דרישתו או במידות ספציפיות ללקוח. כמו כן, בתחום מוצרי המזון לא ניתן לבצע ביטול, כך גם בתחום התרופות ותוספי המזון.

מוצרים מתכלים שערכם ירד, למשל העיתון של יום חמישי לא שווה כלל וכלל ביום שישי. מוצרים פתוחים שיש אפשרות להעתיק או לשכפל אותם, כמו דיסק. תכשיטים שמכירם עולה על 3,000 שקלים (מלבד שעונים), כמו שציינו גם הלבשה תחתונה ובגדי ים אינם ניתנים להחזרה. מוצרי גז כמו בלוני גז. שירותים של נסיעה, אירוח ובילוי שהתבצעו בחו"ל.

שני תנאים נוספים כוללים את דרך התשלום, לא ניתן לבצע ביטול של העסקה אם העסקה חויבה באמצעות תלושי קניה, שוברים או כרטיס נטען. התנאי השני מדבר על מועד האספקה וכאן לא ניתן לקבל ביטול אם מועד ההספקה הוא מאוחר מ-6 חודשים מיום ביצוע העסקה בפועל.

 

[הכלבויניק]

כרטיסי אשראי נטענים: המדריך המלא

פתרון לבעלי כרטיס דיירקט או כרטיס אשראי לא בינלאומי, הרוצים לקנות ברשת מחו"ל...

לפי נתוני בנק ישראל, מרבית הציבור (מעל גיל 16) מחזיק ברשותו כרטיס אשראי אחד לכל הפחות. במקרים רבים מצויים בארנק של אדם ממוצע מספר רב של כרטיסים, חלק בנקאיים, חלק חוץ בנקאיים ואלו מתחלקים לכרטיסים של רשתות מסוימות (כמו Dream Card, שופרסל, רמי לוי והמשביר לצרכן), חלק הם ליוצאי צבא (כמו חבר ובהצדעה) וחלק מיוחדים למקומות עבודה או אוניברסיטאות.

כרטיס אשראי הוא דרך פשוטה, קלה ונוחה לתשלום. לא צריך לזכור למשוך מזומן מהכספומט או לפחד שהסכום שבידך לא יספיק. ניתן לבצע עסקאות טלפוניות ודרך האינטרנט בקלות רבה.

אך לכרטיסים אלו יש מספר בעיות, הבעיה הראשונה היא במקרה של איבוד או גנבה של הכרטיס או פרטיו (בעיקר בעת ביקור בחו"ל). מלבד העובדה שמדובר בביורוקרטיה לבטל את הכרטיס ולהעביר את כל הוראות הקבע לכרטיס חדש ולחכות שבכלל הכרטיס החדש יגיע. יש אופציה ראלית של גנבת סכומים משמעותיים באמצעות שימוש מסיבי בכרטיס הגנוב.

אומנם כיום חברות האשראי באות לטובת הלקוח ולאחר הוכחה כי זהו אינו תשלום שהוא ביצע ניתן לבטל את התשלומים הנ"ל. אך עדין מדובר בתהליך ארוך, ביורוקרטי שלעיתים יכול להמשך חודשים ואף להסתיים בכך שהכסף לא יוחזר ללקוח.

הבעיה השנייה המשמעותית והמוכרת יותר למרבית בעלי כרטיסי האשראי הינה העובדה שאנחנו נוטים לגהץ את האשראי מבלי לחשוב על המשמעות של הכסף שירד לנו בסוף החודש. וכך אפילו אם לאורך החודש חשבנו שלא בזבזנו סכומים גדולים, כי באמת לא עשינו שופינג מטורף, עדין כל הגיהוצים הקטנים מתגבשים בסופו של דבר לסכום גדול שיורד בסוף החודש. עובדה זו גורמת במקרי קיצון לכניסה למינוס ואף לבעיות בחיווי האשראי או הגבלה של חשבון הבנק של הלקוח.

כרטיס נטען – הפתרון לבעיות

כרטיס נטען הוא השילוב המושלם בין היתרונות של משיכת כסף, מה שמעניק לך שליטה על סכומי הכסף שאתה מוציא בכל זמן נתון לבין הנוחות והקלות של השימוש בכרטיס אשראי.

כיום יותר ויותר חברות בארץ נכנסות לתוך התחום של הכרטיסים הנטענים. בין אם מדובר בחברות קטנות שהכרטיס הנטען שלהן רלוונטי רק לתחומי הרשת/חנות שלהם. כמו למשל שיטת הטעינה של הרב קו.

סוג אחר של כרטיסים נטענים הם כרטיסים שניתן להשתמש בהם כמו אשראי רגיל והם תקפים לשימוש במגוון מקומות.

סוגי כרטיסים
הכרטיסים הכללים מופקים כיום על ידי דואר ישראל בשיתוף עם כאל, רמי לוי בשיתוף עם ישראכרט ודיסקונט בשיתוף עם ויזה. לכל אחד מאלו יש קהל יעד ספציפי המתאים לו ולפי כך גם השימושים, העמלות וההטבות משתנות.

כרטיס רמי לוי בשיתוף עם ישראכרט – כרטיס זה מיודע למי שרוצה להיות חבר מועדון ברמי לוי אך אינו רוצה להזיק בכרטיס אשראי של החברה. היות והחברה רוצה להגדיל את מאגר הלקוחות שלה היא נותנת הטבה על סך 40 שקלים למצטרפים חדשים שיכולים לממש את הסכום הזה בשתי קניות. השימוש העיקרי של הכרטיס הוא בקניות ברשת רמי לוי והוא מעניק ללקוחות הנחות ומבצעים משתנים ברשת.

ניתן להטעין עד 3,000 שקלים בחודש. החיסרון בכרטיס הוא הספציפיות שלו לרמי לוי ושלא ניתן להשתמש בו בתחנות דלק, חברות השכרת רכב, מכונות אוטומטיות, בתי מלון ולהמרת מט"ח.

כרטיס דיסקונט בשיתוף חברת כאל – קהל היעד העיקרי אליו מכוונת החברה הינם ילדים, זהו פתרון נפלא להורים שרוצים לתת לילדיהם סכום כסף ויכולים להטעין את הכרטיס מרחוק. (בשל קהל היעד הספציפי הכרטיס מעניק מספר הטבות המותאמות לילדים כמו הנחות ברשת צומת ספרים 6%), זאת בנוסף להנחות של חניה בחניוני סנטרל פארק והנחות נוספות במסגרת תכנית "מפתח דיסקונט". הסכום המקסימלי שניתן לטעינה חודשית בכרטיס הינה 450 ש"ח, סכום המתאים לצרכים של ילדים ובני נוער.

החיסרון העיקרי בכרטיס זה הוא העמלות שיש לשלם, מדובר על עמלה של 19.8 שקלים עבור הנפקת הכרטיס ו-3 שקלים לכל טעינה.

(לקוחות המשויכים לתכנית משפחה אינם נדרשים בשילום עמלה על הנפקת הכרטיס). כמו כן לא ניתן לשלם בכרטיס זה בסליקה ידנית או בבתי עסק הדורשים אישור מראש לעסקה, כמו למשל תחנות דלק ומכונות שתייה.

כרטיס ויזה נטען מבית כאל ודואר ישראל – כרטיס זה מוכוון לקהל יעד שונה במעט, הוא מכוון בעיקר לשני פלגים באוכלוסיה, לקוחות בעלי חשבון מוגבל בבנק, או כאלו שאינם יכולים לפתוח חשבון בנק, ומנגד לבעלי עסקים שרוצים לנהל מעקב אחר ההוצאות הקטנות השוטפות (מה שמכונה קופה קטנה), בצורה מדויקת, מחושבת וקלה.

כמו כן באמצעות כרטיס זה ניתן לבצע קניות באינטרנט ללא צורך בהזדהות כפי שיש בכרטיסי אשראי רגילים. שני היתרונות נוספים של כרטיס זה הוא היכולת למשוך דרכו מזומנים והאופציה לבצע פירעון של הכסף שנמצא בתוכו ולקבל אותו בחזרה. המינימום להטענה של הכרטיס הינו 250 שקלים והמקסימום 1,000 שקלים.

החסרונות בכרטיס הינם שהכרטיס עצמו אינו מעניק הטבות לרוכשים איתו, והעמלות לשימוש בו הינם 20 שקלים לטעינה, 7 שקלים למשיכת מזומנים ו-15 שקלים לפירעון של הכרטיס. בנוסף, לא ניתן להשתמש בכרטיס בתחנות דלק, בתי מלון, להשכרת רכב, המרת מט"ח, הימורים באינטרנט ומכונות אוטומטיות.

לכל אחד מסוגי הכרטיסים יש את ההטבות, היתרונות והחסרונות הספציפיים לו. וישנם חילוקי דעות על האם תחום הכרטיסים הנטענים צפוי להתפתח במצופה בארץ או שמע הוא טרנד חולף. נכון להיום כדאי לשים לב היטב לטיב המטרה שלטובתה אתם רוצים לרכוש את הכרטיס ולהתאים את הכרטיס הרלוונטי והמתאים לכם ביותר.

 

[שמול]

כרטיסי אשראי נטענים: המדריך המלא

פתרון לבעלי כרטיס דיירקט או כרטיס אשראי לא בינלאומי, הרוצים לקנות ברשת מחו"ל...

לפי נתוני בנק ישראל, מרבית הציבור (מעל גיל 16) מחזיק ברשותו כרטיס אשראי אחד לכל הפחות. במקרים רבים מצויים בארנק של אדם ממוצע מספר רב של כרטיסים, חלק בנקאיים, חלק חוץ בנקאיים ואלו מתחלקים לכרטיסים של רשתות מסוימות (כמו Dream Card, שופרסל, רמי לוי והמשביר לצרכן), חלק הם ליוצאי צבא (כמו חבר ובהצדעה) וחלק מיוחדים למקומות עבודה או אוניברסיטאות.

כרטיס אשראי הוא דרך פשוטה, קלה ונוחה לתשלום. לא צריך לזכור למשוך מזומן מהכספומט או לפחד שהסכום שבידך לא יספיק. ניתן לבצע עסקאות טלפוניות ודרך האינטרנט בקלות רבה.

אך לכרטיסים אלו יש מספר בעיות, הבעיה הראשונה היא במקרה של איבוד או גנבה של הכרטיס או פרטיו (בעיקר בעת ביקור בחו"ל). מלבד העובדה שמדובר בביורוקרטיה לבטל את הכרטיס ולהעביר את כל הוראות הקבע לכרטיס חדש ולחכות שבכלל הכרטיס החדש יגיע. יש אופציה ראלית של גנבת סכומים משמעותיים באמצעות שימוש מסיבי בכרטיס הגנוב.

אומנם כיום חברות האשראי באות לטובת הלקוח ולאחר הוכחה כי זהו אינו תשלום שהוא ביצע ניתן לבטל את התשלומים הנ"ל. אך עדין מדובר בתהליך ארוך, ביורוקרטי שלעיתים יכול להמשך חודשים ואף להסתיים בכך שהכסף לא יוחזר ללקוח.

הבעיה השנייה המשמעותית והמוכרת יותר למרבית בעלי כרטיסי האשראי הינה העובדה שאנחנו נוטים לגהץ את האשראי מבלי לחשוב על המשמעות של הכסף שירד לנו בסוף החודש. וכך אפילו אם לאורך החודש חשבנו שלא בזבזנו סכומים גדולים, כי באמת לא עשינו שופינג מטורף, עדין כל הגיהוצים הקטנים מתגבשים בסופו של דבר לסכום גדול שיורד בסוף החודש. עובדה זו גורמת במקרי קיצון לכניסה למינוס ואף לבעיות בחיווי האשראי או הגבלה של חשבון הבנק של הלקוח.

כרטיס נטען – הפתרון לבעיות

כרטיס נטען הוא השילוב המושלם בין היתרונות של משיכת כסף, מה שמעניק לך שליטה על סכומי הכסף שאתה מוציא בכל זמן נתון לבין הנוחות והקלות של השימוש בכרטיס אשראי.

כיום יותר ויותר חברות בארץ נכנסות לתוך התחום של הכרטיסים הנטענים. בין אם מדובר בחברות קטנות שהכרטיס הנטען שלהן רלוונטי רק לתחומי הרשת/חנות שלהם. כמו למשל שיטת הטעינה של הרב קו.

סוג אחר של כרטיסים נטענים הם כרטיסים שניתן להשתמש בהם כמו אשראי רגיל והם תקפים לשימוש במגוון מקומות.

סוגי כרטיסים
הכרטיסים הכללים מופקים כיום על ידי דואר ישראל בשיתוף עם כאל, רמי לוי בשיתוף עם ישראכרט ודיסקונט בשיתוף עם ויזה. לכל אחד מאלו יש קהל יעד ספציפי המתאים לו ולפי כך גם השימושים, העמלות וההטבות משתנות.

כרטיס רמי לוי בשיתוף עם ישראכרט – כרטיס זה מיודע למי שרוצה להיות חבר מועדון ברמי לוי אך אינו רוצה להזיק בכרטיס אשראי של החברה. היות והחברה רוצה להגדיל את מאגר הלקוחות שלה היא נותנת הטבה על סך 40 שקלים למצטרפים חדשים שיכולים לממש את הסכום הזה בשתי קניות. השימוש העיקרי של הכרטיס הוא בקניות ברשת רמי לוי והוא מעניק ללקוחות הנחות ומבצעים משתנים ברשת.

ניתן להטעין עד 3,000 שקלים בחודש. החיסרון בכרטיס הוא הספציפיות שלו לרמי לוי ושלא ניתן להשתמש בו בתחנות דלק, חברות השכרת רכב, מכונות אוטומטיות, בתי מלון ולהמרת מט"ח.

כרטיס דיסקונט בשיתוף חברת כאל – קהל היעד העיקרי אליו מכוונת החברה הינם ילדים, זהו פתרון נפלא להורים שרוצים לתת לילדיהם סכום כסף ויכולים להטעין את הכרטיס מרחוק. (בשל קהל היעד הספציפי הכרטיס מעניק מספר הטבות המותאמות לילדים כמו הנחות ברשת צומת ספרים 6%), זאת בנוסף להנחות של חניה בחניוני סנטרל פארק והנחות נוספות במסגרת תכנית "מפתח דיסקונט". הסכום המקסימלי שניתן לטעינה חודשית בכרטיס הינה 450 ש"ח, סכום המתאים לצרכים של ילדים ובני נוער.

החיסרון העיקרי בכרטיס זה הוא העמלות שיש לשלם, מדובר על עמלה של 19.8 שקלים עבור הנפקת הכרטיס ו-3 שקלים לכל טעינה.

(לקוחות המשויכים לתכנית משפחה אינם נדרשים בשילום עמלה על הנפקת הכרטיס). כמו כן לא ניתן לשלם בכרטיס זה בסליקה ידנית או בבתי עסק הדורשים אישור מראש לעסקה, כמו למשל תחנות דלק ומכונות שתייה.

כרטיס ויזה נטען מבית כאל ודואר ישראל – כרטיס זה מוכוון לקהל יעד שונה במעט, הוא מכוון בעיקר לשני פלגים באוכלוסיה, לקוחות בעלי חשבון מוגבל בבנק, או כאלו שאינם יכולים לפתוח חשבון בנק, ומנגד לבעלי עסקים שרוצים לנהל מעקב אחר ההוצאות הקטנות השוטפות (מה שמכונה קופה קטנה), בצורה מדויקת, מחושבת וקלה.

כמו כן באמצעות כרטיס זה ניתן לבצע קניות באינטרנט ללא צורך בהזדהות כפי שיש בכרטיסי אשראי רגילים. שני היתרונות נוספים של כרטיס זה הוא היכולת למשוך דרכו מזומנים והאופציה לבצע פירעון של הכסף שנמצא בתוכו ולקבל אותו בחזרה. המינימום להטענה של הכרטיס הינו 250 שקלים והמקסימום 1,000 שקלים.

החסרונות בכרטיס הינם שהכרטיס עצמו אינו מעניק הטבות לרוכשים איתו, והעמלות לשימוש בו הינם 20 שקלים לטעינה, 7 שקלים למשיכת מזומנים ו-15 שקלים לפירעון של הכרטיס. בנוסף, לא ניתן להשתמש בכרטיס בתחנות דלק, בתי מלון, להשכרת רכב, המרת מט"ח, הימורים באינטרנט ומכונות אוטומטיות.

לכל אחד מסוגי הכרטיסים יש את ההטבות, היתרונות והחסרונות הספציפיים לו. וישנם חילוקי דעות על האם תחום הכרטיסים הנטענים צפוי להתפתח במצופה בארץ או שמע הוא טרנד חולף. נכון להיום כדאי לשים לב היטב לטיב המטרה שלטובתה אתם רוצים לרכוש את הכרטיס ולהתאים את הכרטיס הרלוונטי והמתאים לכם ביותר.

תודה על המדריך
רציתי לברר מה העלויות של כרטיס נטען, מחיר הכרטיס , מחיר טעינה, מחיר חודשי על הכרטיס?
ומה הבדל בעלויות בין החברות?

 

[צמולי]

תודה על המדריך
רציתי לברר מה העלויות של כרטיס נטען, מחיר הכרטיס , מחיר טעינה, מחיר חודשי על הכרטיס?
ומה הבדל בעלויות בין החברות?

בדואר ישראל יש שנה חינם לכרטיס נטען.(אחר כך זה נדמה לי עולה 20 לחודש) לגבי העמלות אין לי מושג...

 

[להתעמק]

מדוע כשאני רוצה לשלם עכשיו, את כל הסכום של עסקה שביצעתי בתשלומים, אני צריך לשלם עמלה של 40 ש"ח?

 

[מה הענינים]

רטיס דיסקונט בשיתוף חברת כאל – קהל היעד העיקרי אליו מכוונת החברה הינם ילדים, זהו פתרון נפלא להורים שרוצים לתת לילדיהם סכום כסף ויכולים להטעין את הכרטיס מרחוק. (בשל קהל היעד הספציפי הכרטיס מעניק מספר הטבות המותאמות לילדים כמו הנחות ברשת צומת ספרים 6%), זאת בנוסף להנחות של חניה בחניוני סנטרל פארק והנחות נוספות במסגרת תכנית "מפתח דיסקונט". הסכום המקסימלי שניתן לטעינה חודשית בכרטיס הינה 450 ש"ח, סכום המתאים לצרכים של ילדים ובני נוער.

החיסרון העיקרי בכרטיס זה הוא העמלות שיש לשלם, מדובר על עמלה של 19.8 שקלים עבור הנפקת הכרטיס ו-3 שקלים לכל טעינה.

(לקוחות המשויכים לתכנית משפחה אינם נדרשים בשילום עמלה על הנפקת הכרטיס). כמו כן לא ניתן לשלם בכרטיס זה בסליקה ידנית או בבתי עסק הדורשים אישור מראש לעסקה, כמו למשל תחנות דלק ומכונות שתייה.

אני רוצה לברר על הכרטיס הזה,
האם הוא מאפשר משיכת כסף בכספומט?

כמו"כ האם יש כרטיס מקביל של חברה אחרת שמאפשר הטענת סכומים ע"י כרטיס אשראי או העברה בנקאית בלי צורך להגיע לדואר?

תודה

 

[ישראל ר.]

במידה והנכם משתמשים בחודש בסכום של מעל 10000 ש"ח באשראי (לא כולל חשבונות ומיסים) תבדקו אפשרות לעשות כרטיס אשראי פלייכארד פליטניום, הכרטיס מזכה עבור כל 190 ש"ח לנקודת נוסע המתמיד באלעל ומצטבר לכרטיסי טיסה
במידה ואינכם משתמשים באשראי בסכומים גבוהים לא בטוח שזה משתלם

 

[מה הענינים]

תודה,
אני מדברת על כרטיס מהסוג הנכתב כאן אך מסכום של 400 עד 4000 ש"ח לחודש.

 

[הינדא שפירא]

ם אני לא טועה לגבי כרטיס נטען
במידה והכרטיס נאבד אין דרך לקבל את הכסף בחזרה
שווה בדיקה...

 

[פסגות]

מישהו יודע אם יש כרטיס אשראי עם עמלת מט''ח פחות מ2.3 %?

 

[אבן טובה]

מקס לוקחים 1%.

 

[חיים גולדהבר]

חברת כאל מחליפה ללקוחותיה את כרטיסי האשראי לחכמים, הספרות נשארות אותו דבר חוץ מ3 הספרות בגב הכרטיס פלוס תאריך יותר ארוך (בערך שנתיים נוספות).
כך אמר לי נציג בחברה.

 

[פסגות]

מקס לוקחים 1%.

שימוש במט"ח - כל מה שחשוב לדעת על מטבע חוץ - max

שימוש במט"ח , maxהעמלות המפורטות בעמוד מתייחסות לכרטיסים שהונפקו על ידי max בלבד. לצפייה בעמלות בכרטיסים שהונפקו על ידי הבנק, ניתן לצפות בתעריפון הרלוונטי באתר

www.max.co.il

איך בדיוק

 

[הינדא שפירא]

מישהו יודע אם יש כרטיס אשראי עם עמלת מט''ח פחות מ2.3 %?

משתנה מאוד אם יש לך חשבון מטח

 

[הינדא שפירא]

מישהו יודע אם יש כרטיס אשראי עם עמלת מט''ח פחות מ2.3 %?

משתנה מאוד אם יש לך חשבון מטח

 

[פסגות]

משתנה מאוד אם יש לך חשבון מטח

בלי חשבון מט''ח
(זה גם עולה עמלה)