השקעות נודניקים, לכאן!!! שו''ת השקעות למתחילים, בורים, וחסרי ידע.

[מקצועי בלבד]

אבל בכשר לא צינזרו את טיב טעם למשל?

לא.

 

[חרישניק כריזמטי]

לא.

אז שאני אבין מבחינת תשואה אני יכול להשקיע במניות צפציפיות או שלא??

 

[מקצועי בלבד]

אז שאני אבין מבחינת תשואה אני יכול להשקיע במניות צפציפיות או שלא??

לפי תשואה כהלכה, כל מניה נבחנת בנפרד, ויש מניות כשרות, ויש שלא.

 

[אלי @@@]

אשמח לעזרה מהמומחים
יש לי סכום + הפקדה חודשית קבועה שרציתי להשקיע את זה במקום סתם לחסוך
רציתי בהתחלה להשקיע ב S&P500 דרך אינטראקטיב
אבל הבנתי שאפשר לדלג על המס על הרווח ע"י פתיחה של קרן השתלמות בכל חברת השקעות או ביטוח
השאלה שלי איזה מסלול וחברה נותנים את אותו רווח ותשואה כמו S&P500
אני מתכנן בעז"ה להשאיר את ההשקעה לפחות 15 שנה
תודה לכל העונים

 

[דניאל נבון]

אשמח לעזרה מהמומחים
יש לי סכום + הפקדה חודשית קבועה שרציתי להשקיע את זה במקום סתם לחסוך
רציתי בהתחלה להשקיע ב S&P500 דרך אינטראקטיב
אבל הבנתי שאפשר לדלג על המס על הרווח ע"י פתיחה של קרן השתלמות בכל חברת השקעות או ביטוח
השאלה שלי איזה מסלול וחברה נותנים את אותו רווח ותשואה כמו S&P500
אני מתכנן בעז"ה להשאיר את ההשקעה לפחות 15 שנה
תודה לכל העונים

אתה עצמאי?
קרן ההשתלמות שאתה מדבר עליה מיועדת עבור עצמאים, לא כל אחד יכול לפתוח כזאת לעצמו.
בנוסף קיימת תקרת הפקדה שנתית (עבור הפטור ממס רווח הון) של 20,520 ש"ח נכון להיום, קח בחשבון.

 

[אלי @@@]

אתה עצמאי?
קרן ההשתלמות שאתה מדבר עליה מיועדת עבור עצמאים, לא כל אחד יכול לפתוח כזאת לעצמו.
בנוסף קיימת תקרת הפקדה שנתית (עבור הפטור ממס רווח הון) של 20,520 ש"ח נכון להיום, קח בחשבון.

כן אני עצמאי

 

[דניאל נבון]

כן אני עצמאי

מעולה.
אז פשוט תבצע השוואה בין החברות השונות שמציעות מסלול S&P 500 בקרן ההשתלמות.
בכללי החברה שתתן לך את דמי הניהול הנמוכים ביותר עבור המסלול הספציפי הזה (כי זה המסלול שאתה מעוניין לבחור בו) היא ככל הנראה החברה שכדאי לך לבחור בה.

אפשר להיעזר בסוכן לטובת הנושא או להתקשר לכל החברות הרלוונטיות בהזדמנות הקרובה ולהתמקח לגבי דמי הניהול.

ככל שאתה רק עכשיו מבצע הפקדה ראשונית לשם אז הדגש הוא לדעתי על פתיחת הקופה (הרי חיסכון של 0.05% בדמי ניהול כאשר מדובר על 20,000 ש"ח זה סך הכל 10 ש"ח לשנה, אבל בזמן שאתה מתעכב נניח חודש במיקוח אז יש מצב שהמדד בינתיים יעלה וזה יגבה ממך מחיר גבוה יותר ממה שחסכת בדמי הניהול).
אחר כך בהמשך הדרך תתמקח על התנאים וככל שסכום הכסף שם יגדל אז גם יותר יבואו לקראתך.

 

[אלי @@@]

מעולה.
אז פשוט תבצע השוואה בין החברות השונות שמציעות מסלול S&P 500 בקרן ההשתלמות.
בכללי החברה שתתן לך את דמי הניהול הנמוכים ביותר עבור המסלול הספציפי הזה (כי זה המסלול שאתה מעוניין לבחור בו) היא ככל הנראה החברה שכדאי לך לבחור בה.

אפשר להיעזר בסוכן לטובת הנושא או להתקשר לכל החברות הרלוונטיות בהזדמנות הקרובה ולהתמקח לגבי דמי הניהול.

ככל שאתה רק עכשיו מבצע הפקדה ראשונית לשם אז הדגש הוא לדעתי על פתיחת הקופה (הרי חיסכון של 0.05% בדמי ניהול כאשר מדובר על 20,000 ש"ח זה סך הכל 10 ש"ח לשנה, אבל בזמן שאתה מתעכב נניח חודש במיקוח אז יש מצב שהמדד בינתיים יעלה וזה יגבה ממך מחיר גבוה יותר ממה שחסכת בדמי הניהול).
אחר כך בהמשך הדרך תתמקח על התנאים וככל שסכום הכסף שם יגדל אז גם יותר יבואו לקראתך.

התחלתי לחפש קצת ואני רואה שזה לא שחור לבן כל חברה יש לה תשואות שונות והחשיפה בהרכב תיק ההשקעות שונה מחברה לחברה
איך אני יכול לדעת באיזה חברה זה יותר ריווחי ?
חשבתי שאם זה עוקב מדד S&P500 אז זה אמור להיות אותה תשואה בכל החברות
מה עושים ? יש איזה טבלת השוואה או בוט שמסדר את זה

 

[ה. שלמה]

התחלתי לחפש קצת ואני רואה שזה לא שחור לבן כל חברה יש לה תשואות שונות והחשיפה בהרכב תיק ההשקעות שונה מחברה לחברה
איך אני יכול לדעת באיזה חברה זה יותר ריווחי ?
חשבתי שאם זה עוקב מדד S&P500 אז זה אמור להיות אותה תשואה בכל החברות
מה עושים ? יש איזה טבלת השוואה או בוט שמסדר את זה

תחסוך מעצמך בירורים מיותרים וכאב ראש.
כל חברה שמצהירה שהמסלול הוא S&P 500 משתדלת לעקוב במדוייק אחר המדד.
ההבדלים בתשואות, חלקם נובעים מעניינים טכניים, וחלקם משתנים בכל תקופה בין החברות.
מה שמעניין - זה דמי הניהול. זה הדבר הכי בטוח שתשלם.

 

[HennyS]

היי, תודה על הדיוק
אשמח לדעת איך אפשר בהשקעה פסיבית לקנות את הקרן סל מחקה מדד לדגו' של S&P 500 , איך תכלס אני קונה?
נניח שיש לי עכשיו 50אלף שאני מעונינת להשקיע ח"פ +300 שקל כל חודש שאני רוצה ג"כ להשקיע
איך אני עושה את זה, צעד אחר צעד...?
תודה רבה רבה מראש על הסבלנות

אם את בטוחה שזה מה שמתאים לך, יש כמה אופציות:

• אם את/ בעלך עצמאים- לפתוח קרן השתלמות במסלול הזה (טוב לסכום החודשי, לא לסכום ח"פ מעל לתקרת ההפקדה השנתית)- וכך הרווח פטור ממס. יש לבחור בקרן עם דמי הניהול הנמוכים ביותר.
• פתיחת חשבון בבית השקעות וקניית הקרן- כל חודש אח"כ לעשות העברה מהבנק לבית ההשקעות ולקנות שוב. לאחרונה פרסם @השקעות R הון על בית השקעות שניתן לקנות בהו"ק, תחפשי את השרשור.
• קניית הקרן דרך הבנק- במקרה כזה יכול להיות שתצטרכי להגיע לסניף פעם אחת לחתום על אפשרות לבצע פעולות בשוק ההון באתר.
• פתיחת קופת גמל להשקעה במסלול שאת רוצה

היתרון של בית השקעות על בנק הוא שדמי הניהול נמוכים יותר. בקופת גמל הכי פשוט אך יש דמי ניהול גבוהים יותר.
לגבי איזה נייר לקנות- כדאי לבדוק באתר של R הון- הוא מפרט איזה קרנות יש בכשרות ומה מספר הקרן.
בהצלחה

 

[איש מזל]

אין קיצורי דרך אם רוצים ללמוד ולהבין לעומק (:

מצאתי פה איזה טבלה
פה זה הקישורhttps://investright.co.il/blog/sp500-funds-comparison-and-fees-investigative-report/
אם המידע לא נכון או יש לי אי הבנה אשמח שתסביר לי (@ה. שלמה @מקצועי בלבד)
אגב הוא לא כ"כ בעד הסנופי מה אתה אומר (הרי בסוף החינוך של המשקיע הפסיבי זה ללכת אחרי הסטטיסטיקה)
(עכשיו אני רואה מקורות רשמיים שהתשואה היתה 25.02

S&P 500 Annual Total Return Yearly Analysis: S&P 500 Returns | YCharts

In depth view into S&P 500 Annual Total Return including historical data from 1998 to 2023, charts and stats.

ycharts.com

כנראה זה הבדלי שקל דולר או מס דיבי')

 

[חרישניק כריזמטי]

לפי תשואה כהלכה, כל מניה נבחנת בנפרד, ויש מניות כשרות, ויש שלא.

ואיך אני יכול לדעת מה הכשרות ומה לא ?

 

[ה. שלמה]

אם המידע לא נכון או יש לי אי הבנה אשמח שתסביר לי (@ה. שלמה @מקצועי בלבד)

לא כ"כ הצלחתי לעקוב על מה אתה דן.
תוכל להרחיב?

 

[מקצועי בלבד]

ואיך אני יכול לדעת מה הכשרות ומה לא ?

הכי טוב שתשאל את תשואה כהלכה.
ואתה יכול לראות גם בקרנות שבכשרותם איזה מניות הם מחזיקות, ולפי זה לדעת שלפי תשואה כהלכה הם כשרות.

 

[איש מזל]

לא כ"כ הצלחתי לעקוב על מה אתה דן.
תוכל להרחיב?

היה פה דו"ד על ענין התשואות של הישראליות למול האיריות והבאתי מידע לא מדויק מגרוק ועכשיו מצאתי את הטבלה הזו
אמנם יש לי איזה חשד שעדיין יש פה איזה קאצ' כי התשואה הרשמית ל2024 כןלל דיב' וללא ניכוי מס היא 25.02 ולא 25.48 כמו בטבלה
לא דרמה גדולה

 

[אלי @@@]

תחסוך מעצמך בירורים מיותרים וכאב ראש.
כל חברה שמצהירה שהמסלול הוא S&P 500 משתדלת לעקוב במדוייק אחר המדד.
ההבדלים בתשואות, חלקם נובעים מעניינים טכניים, וחלקם משתנים בכל תקופה בין החברות.
מה שמעניין - זה דמי הניהול. זה הדבר הכי בטוח שתשלם.

אשמח שתסביר לי קצת יותר מה זה משנה מאיזה עניינים זה משתנה בסוף התשואה היא שונה ויש פער בין החברות ברווח הסופי אא"כ זה רק עניין טכני ובסוף הרווח הוא אותו דבר
תודה על הסבלנות והעזרה

 

[אלי @@@]

דבר נוסף שלא כל כך הבנתי קצת לא קשור לעצם האשכול אבל בכל זאת
יש הגבלה כמה אני יכול להפקיד לקרן אם אני גם עצמאי וגם שכיר
עברתי על כל זכות בעניין ואני רוצה לדעת שהבנתי נכון
שלמסקנה כל ההטבות מס על ההפקדה שיוכרו לי כהוצאה מוכרת וכ"ו עד 4.5% מההכנסה החודשית זה רק נפק"מ למי שמשלם מס או עבר את התקרה של ההכנסה בשביל שזה יוכר לו כהוצאה
אבל אני שלא שלם מס בגלל שאני בישוב מזכה והעצמאי לא עובר את התיקרה אז זה לא נוגע לי מקווה שהבנתי נכון
זאת אומרת שאני יכול להפקיד סכומים חודשים אפילו יותר מ4.5% מהשכר העצמאי כיון שגם ככה אני לא משלם מס
אשמח לאישור או תיקון של הדברים

 

[ה. שלמה]

אשמח שתסביר לי קצת יותר מה זה משנה מאיזה עניינים זה משתנה בסוף התשואה היא שונה ויש פער בין החברות ברווח הסופי אא"כ זה רק עניין טכני ובסוף הרווח הוא אותו דבר

זה יכול להיות עניין טכני, שמתקן את עצמו בימים הראשונים של השנה העוקבת, ויכול להיות אמיתי, אך גם חברה שהצליחה יותר מחברותיה בתשואות, לא אומר שמעתה יעקבו במדוייק אחר המדד.

תודה על הסבלנות והעזרה

שמח לשמוע.

דבר נוסף שלא כל כך הבנתי קצת לא קשור לעצם האשכול אבל בכל זאת
יש הגבלה כמה אני יכול להפקיד לקרן אם אני גם עצמאי וגם שכיר
עברתי על כל זכות בעניין ואני רוצה לדעת שהבנתי נכון
שלמסקנה כל ההטבות מס על ההפקדה שיוכרו לי כהוצאה מוכרת וכ"ו עד 4.5% מההכנסה החודשית זה רק נפק"מ למי שמשלם מס או עבר את התקרה של ההכנסה בשביל שזה יוכר לו כהוצאה
אבל אני שלא שלם מס בגלל שאני בישוב מזכה והעצמאי לא עובר את התיקרה אז זה לא נוגע לי מקווה שהבנתי נכון
זאת אומרת שאני יכול להפקיד סכומים חודשים אפילו יותר מ4.5% מהשכר העצמאי כיון שגם ככה אני לא משלם מס
אשמח לאישור או תיקון של הדברים

יש שני הטבות מס.
לגבי ההטבה שמחשבת הפקדה להשתלמות כהוצאה מוכרת, אתה צודק.
יש עוד הטבה שהרווחים פטורים ממס, וזה עד סכום שנתי של כ20,000 ₪

 

[פופיט2]

לבני 50 ומטה תלוי גיל, ועוד כל מיני כאלה,
מה זה אומר?
זה טוב יותר מS&P500 או פחות טוב או אותו דבר?
תודה

 

[פופיט2]

לבני 50 ומטה תלוי גיל, ועוד כל מיני כאלה,
מה זה אומר?
זה טוב יותר מS&P500 או פחות טוב או אותו דבר?
תודה

@ה. שלמה @דניאל נבון @השקעות R הון
תודה