השקעות נודניקים, לכאן!!! שו''ת השקעות למתחילים, בורים, וחסרי ידע.

[דירה בבית שמש]

לא יורד אף פעם נכון?

תשובת ציפטי

מה זו SGOV?​

SGOV הוא תעודת סל (ETF) של iShares שמחזיקה אגרות חוב ממשלתיות אמריקאיות קצרות מאוד (0-3 חודשים). כלומר, היא משקיעה באג״ח ממשלתי קצר טווח, מה שהופך אותה ל:

• אפיק נזיל מאוד – ניתן לקנות ולמכור במהלך יום המסחר. BlackRock
• עם סיכון נמוך יחסית לשוקי מניות או אג״ח ארוכי טווח. AInvest
• סוג של חלופה קרובה לנזילות/“כסף בבנק”, אבל עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר. etf.com

הקרן נסחרת בבורסת NYSE Arca ושערה בדרך-כלל קרוב ל-100 דולר, עם תשואה נוכחית שנעה סביב כ-3.7-3.9% בשנה (תלוי בתשואות אג״ח קצרים). Investing.com Israel

SGOV הוא “קרן כספית”?​

לא בדיוק. המושג “קרן כספית” בישראל מתייחס בדרך כלל ל־קרן נאמנות סולידית המושקעת בעיקר במק״מ, פיקדונות ואג״ח קצרי טווח עם דמי ניהול. etgar.co.il


SGOV אינו קרן כספית ישראלית, אלא ETF של אג״ח קצר-טווח אמריקאי. ההבדל העיקרי:

• קרן כספית ישראלית מושקעת לרוב בקצרי טווח בישראל, ותשואתה נגזרת מהריבית במשק הישראלי. FUTURE תכנון פיננסי
• SGOV מושקעת באג״ח ממשלת ארה״ב קצרים (T-Bills), עם תשואה שנקבעת על בסיס שערי ריבית בארה״ב ומושפעת מדולר. BlackRock

יתרונות של SGOV​

• סיכון נמוך מאוד – אג״ח ממשלת ארה״ב נחשבים לבטוחים מאוד, במיוחד כשהם קצרי טווח. AInvest
• נזילות גבוהה – ניתן לקנות/למכור בכל יום מסחר. BlackRock
• דמי ניהול נמוכים יחסית (כ-0.07-0.09%). AInvest
• תשואה שיכולה להיות גבוהה יותר מהחשבון העובר ושב הבנקאי כששערי הריבית גבוהים. etf.com

חסרונות / נקודות שחשוב לדעת​

• התשואה מושפעת מהריבית בארה״ב, ואם הריבית יורדת התשואה של SGOV צפויה לרדת גם היא. 24/7 Wall St.
• לא מדובר בערבות ה-FDIC כמו פיקדון בארה״ב (אך הסיכון עדיין נמוך מאוד). BiyaPay
• יש חשיפה לשער הדולר.

״איך זה שונה מקרן כספית שאני יכול לקנות באינטרקטיב?״​

אם אתה מחפש קרן כספית ישראלית שקלית שתשקיע במונחים של שקל ובלי חשיפה לדולר, כדאי לבדוק קרנות כספיות שמופיעות בשוק הישראלי דרך הבורסה או בתי השקעות בישראל בנפרד (דרך האפליקציה של אינטרקטיב). אלו יהיו מכשירים שונים מ-SGOV בפן המטבעי ובסוג הנכסים שמנוהלים.


אם המטרה שלך היא לשמור על כסף נזיל ולא להשקיע בארה״ח ארוך טווח, אז SGOV יכול לשמש כאפשרות מקבילה ל״קרן כספית״ ברמת רעיון, אבל זה לא אותו מכשיר בדיוק מבחינת ניהול נכסים ומטבע.

 

[aria]

באיזה מקום אני יכול לראות את נתוני המסחר של הקרנות של אינווסקו ואיישרס
חיפשתי באתר הבורסה וכן בביזפורטל על הקרנות הכשרות שלהם לפי הרשימה של ר הון ולא ראיתי תשואות

תודה

 

[דירה בבית שמש]

יש לי רעיון להשקעה בסיכון נמוך יחסית. חשופים רק לשינוי הדולר שקל אשמח לשמוע מה דעתכם:
נניח ויש לי מסגרת אשראי של 100,000ש"ח (לא משהו הזוי גודל המסגרת. כל פעם מגדילים קצת ומתקדמים) אז בעצם יש לנו הלואה חודשית ב0% ריבית כל חודש.
בבלינק ניתן להפקיד כסף דרך האשראי. וככה נגיד יורד האשראי יורד ב10 לחודש. ב11 לחודש מפקידים דרך האשראי את כל המסגרת 100,000. אפשר כמה כרטיסים אפילו. וקונים עם זה קרן כספית. ככה אין סיכון. שב10 לחודש הבא אנחנו במינוס. ב9 לחודש מוכרים את הקרן כספית שקנינו, ומושכים חזרה לחשבון הבנק, האשרי יורד ב10 לחודש, יש לנו כיסוי לאשראי כי משכנו את כל ההשקעה.
וב11 לחודש חוזרים לקנות שוב וחוזר חלילה
מה דעתם?
הבעיות אם הדולר יורד מול השקל.
וכמה העמלת המרת מט"ח בבלינק.
קניה ומכירה שם חינם עד 10 פעולות בחודש.
הרווח כאן לא גדול בכלל בערך 4.5% שנתי
לא מצאתי בית השקעות בארץ שמקבל הפקדה באשראי
אם יש זה מנטרל לנו את הסיכון של ירידת הדולר מול השקל כי אנחנו רק בשקלים.
אבל הסיכון לכאורה אפסי
אשמח לדעתם אני שואל בשביל לשמוע דעות @השקעות R הון @ה. שלמה @מקצועי בלבד @עומק הסיכוי ועוד רבים וטובים אשמח שתתיגו

 

[שואל לעניין]

תשובת ציפטי

מה זו SGOV?​

SGOV הוא תעודת סל (ETF) של iShares שמחזיקה אגרות חוב ממשלתיות אמריקאיות קצרות מאוד (0-3 חודשים). כלומר, היא משקיעה באג״ח ממשלתי קצר טווח, מה שהופך אותה ל:

• אפיק נזיל מאוד – ניתן לקנות ולמכור במהלך יום המסחר. BlackRock
• עם סיכון נמוך יחסית לשוקי מניות או אג״ח ארוכי טווח. AInvest
• סוג של חלופה קרובה לנזילות/“כסף בבנק”, אבל עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר. etf.com

הקרן נסחרת בבורסת NYSE Arca ושערה בדרך-כלל קרוב ל-100 דולר, עם תשואה נוכחית שנעה סביב כ-3.7-3.9% בשנה (תלוי בתשואות אג״ח קצרים). Investing.com Israel

SGOV הוא “קרן כספית”?​

לא בדיוק. המושג “קרן כספית” בישראל מתייחס בדרך כלל ל־קרן נאמנות סולידית המושקעת בעיקר במק״מ, פיקדונות ואג״ח קצרי טווח עם דמי ניהול. etgar.co.il


SGOV אינו קרן כספית ישראלית, אלא ETF של אג״ח קצר-טווח אמריקאי. ההבדל העיקרי:

• קרן כספית ישראלית מושקעת לרוב בקצרי טווח בישראל, ותשואתה נגזרת מהריבית במשק הישראלי. FUTURE תכנון פיננסי
• SGOV מושקעת באג״ח ממשלת ארה״ב קצרים (T-Bills), עם תשואה שנקבעת על בסיס שערי ריבית בארה״ב ומושפעת מדולר. BlackRock

יתרונות של SGOV​

• סיכון נמוך מאוד – אג״ח ממשלת ארה״ב נחשבים לבטוחים מאוד, במיוחד כשהם קצרי טווח. AInvest
• נזילות גבוהה – ניתן לקנות/למכור בכל יום מסחר. BlackRock
• דמי ניהול נמוכים יחסית (כ-0.07-0.09%). AInvest
• תשואה שיכולה להיות גבוהה יותר מהחשבון העובר ושב הבנקאי כששערי הריבית גבוהים. etf.com

חסרונות / נקודות שחשוב לדעת​

• התשואה מושפעת מהריבית בארה״ב, ואם הריבית יורדת התשואה של SGOV צפויה לרדת גם היא. 24/7 Wall St.
• לא מדובר בערבות ה-FDIC כמו פיקדון בארה״ב (אך הסיכון עדיין נמוך מאוד). BiyaPay
• יש חשיפה לשער הדולר.

״איך זה שונה מקרן כספית שאני יכול לקנות באינטרקטיב?״​

אם אתה מחפש קרן כספית ישראלית שקלית שתשקיע במונחים של שקל ובלי חשיפה לדולר, כדאי לבדוק קרנות כספיות שמופיעות בשוק הישראלי דרך הבורסה או בתי השקעות בישראל בנפרד (דרך האפליקציה של אינטרקטיב). אלו יהיו מכשירים שונים מ-SGOV בפן המטבעי ובסוג הנכסים שמנוהלים.


אם המטרה שלך היא לשמור על כסף נזיל ולא להשקיע בארה״ח ארוך טווח, אז SGOV יכול לשמש כאפשרות מקבילה ל״קרן כספית״ ברמת רעיון, אבל זה לא אותו מכשיר בדיוק מבחינת ניהול נכסים ומטבע.

אפשר עוד הסבר?
ראשית בשנים האחרונות התשואה השנתית אפסית
שנית- מה זה הדפוס של הגרף?

 

[מקור המיע האמין]

מהגרף נראה שהקרן מחלקת הריבית, (כעין חלוקת דובדנדים) - ולכן לא רואים הריבית בתשואה של הקרן.

 

[השקעות R הון]

יש לי רעיון להשקעה בסיכון נמוך יחסית. חשופים רק לשינוי הדולר שקל אשמח לשמוע מה דעתכם:
נניח ויש לי מסגרת אשראי של 100,000ש"ח (לא משהו הזוי גודל המסגרת. כל פעם מגדילים קצת ומתקדמים) אז בעצם יש לנו הלואה חודשית ב0% ריבית כל חודש.
בבלינק ניתן להפקיד כסף דרך האשראי. וככה נגיד יורד האשראי יורד ב10 לחודש. ב11 לחודש מפקידים דרך האשראי את כל המסגרת 100,000. אפשר כמה כרטיסים אפילו. וקונים עם זה קרן כספית. ככה אין סיכון. שב10 לחודש הבא אנחנו במינוס. ב9 לחודש מוכרים את הקרן כספית שקנינו, ומושכים חזרה לחשבון הבנק, האשרי יורד ב10 לחודש, יש לנו כיסוי לאשראי כי משכנו את כל ההשקעה.
וב11 לחודש חוזרים לקנות שוב וחוזר חלילה
מה דעתם?
הבעיות אם הדולר יורד מול השקל.
וכמה העמלת המרת מט"ח בבלינק.
קניה ומכירה שם חינם עד 10 פעולות בחודש.
הרווח כאן לא גדול בכלל בערך 4.5% שנתי
לא מצאתי בית השקעות בארץ שמקבל הפקדה באשראי
אם יש זה מנטרל לנו את הסיכון של ירידת הדולר מול השקל כי אנחנו רק בשקלים.
אבל הסיכון לכאורה אפסי
אשמח לדעתם אני שואל בשביל לשמוע דעות @השקעות R הון @ה. שלמה @מקצועי בלבד @עומק הסיכוי ועוד רבים וטובים אשמח שתתיגו

כפי שכתבת יש סיכון דולר שקל
כי דרך בלינק אפשר לרכוש רק קרן כספית דולרית
זה רעיון להכנסה ממוצעת של 300 ש"ח מהצד.
בעיני עבודה לא קלה, אם אתה נהנה מזה אז זה סביר.

 

[עומק הסיכוי]

יש לי רעיון להשקעה בסיכון נמוך יחסית

יש לך רעיונות מבריקים -- ראש יהודי
חוץ מהבעיה של דולר/שקל
בפועל יהיה לך קשה לקבל מסגרת ל100 אלף אא״כ יש לך הכנסות בהתאם
אבל אז באמת התעסקות עם עוד 150 שקל לחודש לא אמורה להיות בראש רשימת העדיפויות
תשים לב גם שאם יש תקלה ולא תצליח להחזיר את הכסף בזמן הנזק שיהיה לך לטווח הרחוק הרבה יותר משמעותי

 

[דירה בבית שמש]

יש לך רעיונות מבריקים -- ראש יהודי
חוץ מהבעיה של דולר/שקל
בפועל יהיה לך קשה לקבל מסגרת ל100 אלף אא״כ יש לך הכנסות בהתאם
אבל אז באמת התעסקות עם עוד 150 שקל לחודש לא אמורה להיות בראש רשימת העדיפויות
תשים לב גם שאם יש תקלה ולא תצליח להחזיר את הכסף בזמן הנזק שיהיה לך לטווח הרחוק הרבה יותר משמעותי

תודה רבה על הפרגון
לגבי המסגרת מנסיון גם ללא הכנסות אפשר לקבל. פשוט צריך להיכנס לאתר ולהגדיל כל פעם שזה נותן.
כמובן שמי שזה גורם לו לבזבז יותר שלא יגדיל בכלל
אני לא משתמש באשראי הזה כמעט למעט הו"ק.
אני מגדיל מסגרת רק בשביל הדירוג אשראי
אבל כניראה שזה סיכון גדול מידי מול הרווח

 

[עומק הסיכוי]

@דירה בבית שמש
עכשיו אני חושב שזה רעיון נפלא לשילוב עם האסטרטגיה/טוויסט שהראתי בסרטון שבחתימה שלי (רק להיפך)!

בכך מקבלים ממש אסימטריה ברווח-הפסד על חשבון הברון
פשוט במקום קרן כספית צריך להמיר לדולר
או שאתה מרוויח קצת או המון (והפסדים אפשריים לא ישירים וניתנים למניעה)
(לא המלצה ולא הנעה לפעולה רק לצורך לימוד -- שוק ההון זה סיכון ואני יכול לטעות)

 

[המצבר]

יש לי רעיון להשקעה בסיכון נמוך יחסית. חשופים רק לשינוי הדולר שקל אשמח לשמוע מה דעתכם:
נניח ויש לי מסגרת אשראי של 100,000ש"ח (לא משהו הזוי גודל המסגרת. כל פעם מגדילים קצת ומתקדמים) אז בעצם יש לנו הלואה חודשית ב0% ריבית כל חודש.
בבלינק ניתן להפקיד כסף דרך האשראי. וככה נגיד יורד האשראי יורד ב10 לחודש. ב11 לחודש מפקידים דרך האשראי את כל המסגרת 100,000. אפשר כמה כרטיסים אפילו. וקונים עם זה קרן כספית. ככה אין סיכון. שב10 לחודש הבא אנחנו במינוס. ב9 לחודש מוכרים את הקרן כספית שקנינו, ומושכים חזרה לחשבון הבנק, האשרי יורד ב10 לחודש, יש לנו כיסוי לאשראי כי משכנו את כל ההשקעה.
וב11 לחודש חוזרים לקנות שוב וחוזר חלילה
מה דעתם?
הבעיות אם הדולר יורד מול השקל.
וכמה העמלת המרת מט"ח בבלינק.
קניה ומכירה שם חינם עד 10 פעולות בחודש.
הרווח כאן לא גדול בכלל בערך 4.5% שנתי
לא מצאתי בית השקעות בארץ שמקבל הפקדה באשראי
אם יש זה מנטרל לנו את הסיכון של ירידת הדולר מול השקל כי אנחנו רק בשקלים.
אבל הסיכון לכאורה אפסי
אשמח לדעתם אני שואל בשביל לשמוע דעות @השקעות R הון @ה. שלמה @מקצועי בלבד @עומק הסיכוי ועוד רבים וטובים אשמח שתתיגו

רעיון יפה אבל אתה לא הראשון שחושב על הרעיון הזה
זה מאוד דומה לקרי טרייד היפני שגרם למשברון לפני שנה וחצי (״מינוף הוא השטן״.וורן באפט) שזה בעצם לקחת הלוואה בין יפני כיון שהריבית שם אפסית(רק לאחרונה העלו אותה) ולהשקיע בארה״ב באג״ח או במניות הסיכון הוא גם מט״ח במיוחד ששם הממשלה התערבה ושיחקה עם הין דולר וגם צפי לעליית ריבית ביפן (מה שאכן קרה אם כי בצורה מינורית) העלה חששות בשווקים
בכסף גדול בהחלט זה משהו ששווה לעשות ואני בטוח שיש מוסדיים וסוחרי פורקס שמשחקים ככה אבל בכסף קטן בתשואה של כספית לענ״ד לא שווה את זה

 

[ברוך99]

ומה

תודה רבה על הפרגון
לגבי המסגרת מנסיון גם ללא הכנסות אפשר לקבל. פשוט צריך להיכנס לאתר ולהגדיל כל פעם שזה נותן.
כמובן שמי שזה גורם לו לבזבז יותר שלא יגדיל בכלל
אני לא משתמש באשראי הזה כמעט למעט הו"ק.
אני מגדיל מסגרת רק בשביל הדירוג אשראי
אבל כניראה שזה סיכון גדול מידי מול הרווח

מה העלויות שהבנק גובה ממך על החזקת מסגרת כזו גדולה?

 

[דירה בבית שמש]

ומה

מה העלויות שהבנק גובה ממך על החזקת מסגרת כזו גדולה?

כרטיס חוץ בנקאי של יש חברת כאל אין עלות מסגרת ואני גם לא משלם דמי כרטיס

 

[רחל פס]

שלום וברכה
אני מנסה לקנות דרך בית השקעות
S&P 500 כשר
מספר נייר 1159250
למה אני לא מצליחה?
אני מציע את מחיר השוק שהוא 236,110 אג'
מהבוקר ואין מוכרים
למה?
אין בזה עסקאות מהבוקר?

 

[השקעות R הון]

שלום וברכה
אני מנסה לקנות דרך בית השקעות
S&P 500 כשר
מספר נייר 1159250
למה אני לא מצליחה?
אני מציע את מחיר השוק שהוא 236,110 אג'
מהבוקר ואין מוכרים
למה?
אין בזה עסקאות מהבוקר?
צפה בקובץ המצורף 2139894

ביום ראשון הנייר לא פעיל
תבדקו מחר

 

[ניק 122309]

אז אני הנודניק התורן. מנסה להבין למה הרבה חושבים על השקעה במדדים או קרנות מחקות מדד ואז לא לנגוע עד שיצטרכו (ואיך בכלל יודעים אם עכשיו זמן להיכנס או מנופח מדי?) למה לא לקחת אג"ח מק"מ או קרנות כספיות עם תשואה קבועה בלי סיכון. האם לאורך זמן ממוצע הרווחים ממדד שנכנסת בצורה אקראית גבוה יותר מזה?

 

[@ @ @]

אז אני הנודניק התורן. מנסה להבין למה הרבה חושבים על השקעה במדדים או קרנות מחקות מדד ואז לא לנגוע עד שיצטרכו (ואיך בכלל יודעים אם עכשיו זמן להיכנס או מנופח מדי?) למה לא לקחת אג"ח מק"מ או קרנות כספיות עם תשואה קבועה בלי סיכון. האם לאורך זמן ממוצע הרווחים ממדד שנכנסת בצורה אקראית גבוה יותר מזה?

ודאי.
תן לי קרן שהממוצע שלה לשנה יותר מ5%
וכמובן יש דבר שנקרא אסטרטגיית יציאה לפיו באמת צריך תקופה מוגדרת לפני זמן היציאה (הזמן שבו צריכים את הכסף) לעקוב אחרי המצב ואם הוא לא בירידות אז למשוך ולשים לשארית הזמן באיזשהוא אג"ח וכד'
בכלל צריך להבין (בנוגע למחיר הכניסה) שאין כמעט כזה דבר לחזות ( למעט ניתוח טכני זה דבר בפנ"ע) מתי המדד יקר או זול. הרי אם מכפיל הרווח גבוה זה לא סתם, אלא משום שמיליוני משקיעים נותנים כעת משקל יתר למניה הזאת ומאמינים בה ובדרך כלל זה הגיוני, כי מניה זולה זה אומר שהיא מסוכנת,
בקיצור מה שאני רוצה לומר הוא שמחיר כל מניה בכל רגע נתון הוא המחיר האמיתי שלה כי מה שקובע את מחיר השוק (ובטח במדדים עולמיים) הוא רק מגמות קניה ומכירה היצע וביקוש של כל העולם. אם מישהו חושב שהוא יותר חכם מכולם אדרבה... אבל צריך להבין את זה...

 

[עוד רגע אחד]

האם יש קרנות מגודרות מטבע של S&P כשירות
האם יש קרנות עוקבי מדד ת"א 125 או 35 כשירות

 

[aria]

יש עוקבי 125 כשרות אם יש עוד אחרות לא בדקתי
תסתכל ברשימה של ר הון

 

[דף גמרא]

האם יש קרנות מגודרות מטבע של S&P כשירות

כן

האם יש קרנות עוקבי מדד ת"א 125

כן

או 35 כשירות

לא ידוע לי

תסתכל ברשימה של ר הון

כאן

 

[עוד רגע אחד]

כן

כן

לא ידוע לי

כאן

סליחה על הבורות כל הרשימה שם היא של בתי השקעות אפשר לקנות את המניות האלו באופן עצמאי?
עוד שאלה עשיתי קרן פנסיה ונאמר לי על ידי הסוכן ביטוח שא"א לקנות קרן פנסיה הלכתית על מדד ת"א 125 האם זה נכון?