ב. סיכון לעומת הסיכוי - יש כאן שחיקה וודאית של כ 5% שנתי [הריבית] הוי אומר, אם הציפיה היא לרווח של 10%, אריה יכול לצפות רק לרווח של 5% עם לפחות אותם סיכונים.
לסיכום:
אם הממוצע של התשואה יהיה 10% שנתי
והוא ישלם 5% ריבית
+25% מהרווחים (כ2.5% מקרן)
תוסיף לזה דמי ניהול ועמלות (תלוי אם מדובר בקופגל"ה או בהשקעה עצמאית)
לא ישאר מזה הרבה רווח
ובכלל
מי אמר שבעשור הקרוב הממוצע יהיה 10%
דוקא יש הרבה שטוענים שיש יותר סיכוי שהשנים הקרובות יהיו פחות מהממוצע
(מאחר שהעשור האחרון היה גבוה בהרבה מהממוצע והשוק כיום מנופח)
אז נכון שאף אחד לא באמת יודע מה יהיה
אבל לדעתי זה סיכון גבוה
עם התמשכות המלחמה והתרבות זירות הפגיעה, הביקוש לשמאי רכוש מזנק במאות אחוזים. בכל זירה כזו דרוש איש מקצוע שיבצע הערכה יסודית ומקיפה כדי לאפשר את תחילת תהליך השיקום הכלכלי. אם אתם מחפשים מקצוע יציב, רווחי ובעל חשיבות עליונה בעת הזו, קורס שמאות רכוש בפרוג הוא המקום הנכון עבורכם. מלגות לימוד מיוחדות זמינות כעת לזכאים.
ובכלל
מי אמר שבעשור הקרוב הממוצע יהיה 10%
דוקא יש הרבה שטוענים שיש יותר סיכוי שהשנים הקרובות יהיו פחות מהממוצע
(מאחר שהעשור האחרון היה גבוה בהרבה מהממוצע והשוק כיום מנופח)
אז נכון שאף אחד לא באמת יודע מה יהיה
אבל לדעתי זה סיכון גבוה
אני מבין שאוריה כבר קיבל תשובות לכל השאלות, ננסה לעזור גם לאחרים.....
אריה הוא משפר דיור, מכר דירת 3 חדרים וקנה 4 באותו אזור, לשם כך הוא היה צריך לקחת משכנתא עבור פער מחירים של 330K פלוס 80K לשיפוץ מאוד חלקי וריהוט, סה"כ 410,000 ש"ח.
היות ואריה [ליתר דיוק, אשתו] ראה בפרוג הרבה המלצות על השקעות במדדים פסיביים וכיוון שגם הוא רואה בעיני רוחו הוצאות עצומות של נישואי ילדים [עוד 10/12 שנים] ואין לו שום חיסכון לצורך כך, הוא חשב אולי לקחת משכנתא גדולה יותר, נניח, עוד 200K לשים אותה במחקה מדד S&P, ולתת לכל באי עולם לעבוד בשבילו.
נכון הרווח לא יהיה מושלם, הוא הרי ישלם כ 5% ריבית על המשכנתא, אבל לפי מה שהוא רואה כעת, זו הדרך היחידה לעשות משהו.
כדאי לציין, אריה חושב שהוא יוכל לשלם מתוך ההכנסה הקיימת את כל המשכנתא, אם ככה איך זה שעד עכשיו הם לא חסכו כלום? שאלה! אבל זו כנראה המציאות.
כמובן שאפשר לעשות את זה הפוך, במקום לקחת הלוואה, להפקיד כל חודש סכום שתואם להחזר המתוכנן, אבל במקרה כזה כנראה שהתשואה תהיה נמוכה יותר.
אריה הוא אברך רציני, לא מתאים לו התעסקות בהשקעות או בשכירות, בעיניו משהו פסיבי זה המקסימום שהוא יכול ומוכן לעשות.
צדדים לשיקול:
לחיוב:
א. הוא מאוד רוצה לעשות משהו בשביל העתיד, נראה לו שזו האפשרות הריאלית מבחינתו.
ב. סה"כ זה לא רע לקוות לקבל 5% תשואה על כסף לא שלך.
ג. היות ומדובר על טווח של למעלה מ 10 שנים, הסיכון מצטמצם לעומת הסיכוי
לשלילה:
א. זה כסף שיהיה מאוד צורב להפסיד אותו, או חלק ממנו, כן, לשלם משכנתא על כסף מופסד זה כואב!!!!
ב. סיכון לעומת הסיכוי - יש כאן שחיקה וודאית של כ 5% שנתי [הריבית] הוי אומר, אם הציפיה היא לרווח של 10%, אריה יכול לצפות רק לרווח של 5% עם לפחות אותם סיכונים.
בנוסף, אריה גם לא לקח בחשבון את עניין המיסוי, הגיוני, הוא מעולם לא שילם מס הכנסה ולא חשב שהם אמורים להתערב לו בעסקים, צריך להחכים אותו גם בתחום הזה.
הוא יוכל לקזז את הריביות מהרווח כדי לשלם פחות מס?
תכלס' זה שווה?
זה מומלץ?
גילוי נאות: אישית אני מאוד רחוק משוק ההון, בעיקר רעיונית, מעשית, כמו כולם יש לי קרן פנסיה, גמל, השתלמות ועוד, כך שעל כרחי אני שם.
לא הייתי מעלה את השאלה אלמלא מעשה שהיה.
נקודה מענינת כתבת שישלם ריבית של 5 אחוז ורווח של 10 אחוז כך שהוא לכאורה לא כל כך מורווח, וכאן לעניות דעתי יש טעות, מבלי להיכנס לעביין היתכנות התשואות, אם אני לוקח מהבנק 200 אלף ל12 שנה ב5 אחוז ריבית אני יחזיר סך הכל ריבית 66,368 בעוד שאם אני יפקיד 200 אלף ל12 שנה בריבית של 10 אחוז הריבית והריבית דריבית יעמוד על סך של 427,685.68, כמובן בלי לביכנס לעניני מיסוי וכו' אלא רק לעצם העניין
נקודה מענינת כתבת שישלם ריבית של 5 אחוז ורווח של 10 אחוז כך שהוא לכאורה לא כל כך מורווח, וכאן לעניות דעתי יש טעות, מבלי להיכנס לעביין היתכנות התשואות, אם אני לוקח מהבנק 200 אלף ל12 שנה ב5 אחוז ריבית אני יחזיר סך הכל ריבית 66,368 בעוד שאם אני יפקיד 200 אלף ל12 שנה בריבית של 10 אחוז הריבית והריבית דריבית יעמוד על סך של 427,685.68, כמובן בלי לביכנס לעניני מיסוי וכו' אלא רק לעצם העניין
מה שמשנה הוא, אך ורק ההבדל בין השקעת סכום X בחודש ע"י החזר משכנתא או הוראת קבע, וההבדל הזה הוא תאורטית ההבדל בין הריבית לתשואה.
כלומר, אם בחודש הראשון שילמתי 500 ש"ח ש300 מתוכם הם ריבית, הרווחתי על ה 200 ש"ח של החודש הראשון שלא היה לי והבנק השלים לי רק מה שיותר מ300 ש"ח.
ההבדל העיקרי הוא, גם אם הריבית היא בגובה התשואה. מה שנקרא "סיכון רצף התשואות"
הנושאים החמים
