איך כדאי לחלק השקעה בשוק ההון?

[נועה תנוע]

שלום לכולם
אם אנחנו רוצים להשקיע בשוק ההון סך של כמה מאות אלפי ש"ח.
- טווח השקעה: 15 - 20 שנה.
- לא מעוניינים להשקיע הרבה זמן ומאמץ לאורך השנים בעניין.
מה דעתכם?

איך להשקיע- ניהול עצמי? בית השקעות? בנק?
איך מומלץ לחלק את הסכומים בין האופציות השונות בשוק ההון (סקיצה כללית)?

תודה מראש לכל מידע!

 

[Nice Touch]

אישית אם אתם לא מכירים את התחום אני ממליץ לכם לבדוק עם אנשי מקצוע שמבינים בתחום כמו בית השקעות. מיטב דש, אקסלנס, ילין לפידות ואחרים. בדיקה טובה מול אנשי המקצוע אפילו מול מספר בתי השקעות כמו בסט אינווסט ומשם ללכת לבנק ואז לפנות להשקעה עצמית לאחר שאתם מרגישים שאתם שוחים בתחום.

דרך אגב, יש כאלו שיחלקו עליי אבל מה עם השקעה בנדל"ן בארץ משה ושיכול לעמוד על הפרק?

 

[Tweenset]

תבדקי איפה יעלה לך הכי זול.
הייתי ממליצה לך להשקיע זמן בלהבין מה את עושה
אם עדיף לך ברוקר זר (כדוגמת אינטרקטיב ברוקרס למשל) או בתי השקעות בארץ.
בנק בוודאי שלא.
עניין של מיקוח..
בברוקר שציינתי העמלות אפסיות ממש בסכום של מעל 100 אלף דולר.
ואין עלות חודשית כלל כל עוד ערך התיק הינו מעל לסכום זה.
אבל יש השלכות בנושא מסוי וכו

 

[שזמה]

ואין עלות חודשית כלל כל עוד ערך התיק הינו מעל לסכום זה.

רק לידיעה, גם בפחות מסכום זה אין שם שום עלות חדשית, רק עמלות על קניה ומכירה והמרת מט"ח.

 

[Tweenset]

רק לידיעה, גם בפחות מסכום זה אין שם שום עלות חדשית, רק עמלות על קניה ומכירה והמרת מט"ח.

אני יודעת שיש עלות חודשית של 10 דולר. שמתקזזת עם עמלות הקניה והמכירה.
לא מדברת על אינטרקטיב ישראל אלא על אינטרקטיב ברוקרס.

 

[שזמה]

אני יודעת שיש עלות חודשית של 10 דולר. שמתקזזת עם עמלות הקניה והמכירה.
לא מדברת על אינטרקטיב ישראל אלא על אינטרקטיב ברוקרס.

אז מה הענין לא ללכת דרך אינטראקטיב ישראל, ולחסוך את זה?

 

[Tweenset]

אז מה הענין לא ללכת דרך אינטראקטיב ישראל, ולחסוך את זה?

כי העמלות הרבה יותר זולות דרך אינטרקטיב ברוקרס.
לא זוכרת מה יש בדיוק בישראל, אבל עמלות קניה ומכירה גבוהות יותר, ואמינות רבה יותר דרך ברוקרס. גם מבחינת אבטחת החשבון וביטוח על הכסף.

 

[שזמה]

כי העמלות הרבה יותר זולות דרך אינטרקטיב ברוקרס.
לא זוכרת מה יש בדיוק בישראל, אבל עמלות קניה ומכירה גבוהות יותר, ואמינות רבה יותר דרך ברוקרס. גם מבחינת אבטחת החשבון וביטוח על הכסף.

עמלות סנט למניה מיני' 2.5 דולר, למי שלא קונה הרבה זה לא ממש משמעותי.
אבטחה וביטוח יש כי הם רק מתווכים של ברוקרס כך שאין כ"כ הרבה הבדל, למה זה מצדיק לשלם חדשי

 

[Tweenset]

עמלות סנט למניה מיני' 2.5 דולר, למי שלא קונה הרבה זה לא ממש משמעותי.
אבטחה וביטוח יש כי הם רק מתווכים של ברוקרס כך שאין כ"כ הרבה הבדל, למה זה מצדיק לשלם חדשי

לא יודעת אם זה מצדיק,
אבל אם יש 100 אלף ומעלה זה בהחלט שיקול.
כי ממילא אין את העמלה החודשית ויש לזה הרבה מעלות, לא זוכרת למנות את כולן.
פותחת האשכול מוזמנת לחפש ולקרוא על העניין קצת.

 

[נועה תנוע]

אני קוראת באשכולות סמוכים ומתבלבלת מן המושגים הלא מוכרים.
אשמח אם מישהו יוכל להסביר (או יפנה אותי למאמר\אשכול\חומר קיים):

מה בין השקעה בבית השקעות ישראלי? לבין ברוקר? לבין ברוקר זר?
מהן הקרנות האיריות המדוברות?
מה זה בלאקרוק, אוונגארד?
איפה נכנס כאן העניין של המס, לישראלי או לבעל אזרחות זרה?

בקיצור כל מה שתוכלו להחכים אותי, אשמח.
@מקצועי בלבד , @אהבת עולם , @Tweenset , וכל האחרים... אשמח לעזרתכם!!!

 

[מקצועי בלבד]

מה בין השקעה בבית השקעות ישראלי? לבין ברוקר? לבין ברוקר זר?

כדי להשקיע בבורסה, צריך להשקיע דרך חבר בורסה, [ברוקר] יש חברי בורסה בארץ [ברוקרים ישראלים]ויש חברי בורסה בחו"ל [ברוקרים זרים]
יש ביניהם מספר הבדלים משמעותיים, באיזה מטבע ההשקעה? איך גובים את המס? דמי ניהול של קרנות זרות/ישראליות, ועוד ועוד.

מהן הקרנות האיריות המדוברות?

קרנות גדולות שהונפקו באירלנד בדמי ניהול זולים, ובהטבת מס מהדיבידנדים, ושמטבע ההשקעה זה שקל.

מה זה בלאקרוק, אוונגארד?

חברות גדולות לקרנות סל. [בלאקרוק זה הקרנות האיריות]

איפה נכנס כאן העניין של המס, לישראלי או לבעל אזרחות זרה?

ישראלי שמשקיע דרך ברוקר ישראלי, המס ינוכה אוטומטית ע"י הברוקר, [בית ההשקעות או הבנק]
בהשקעה דרך ברוקר זר, נדרש לפתוח תיק במס הכנסה, ולהתעסק לבד עם העניין של המיסוי.
עד כאן בקיצור נמרץ.

 

[נועה תנוע]

תודה רבה מאד!!!
את עושה חסד עצום בעזרה שלך לאנשים בפורום.
אין לי מילים.

 

[אהבת עולם]

אז מה הענין לא ללכת דרך אינטראקטיב ישראל, ולחסוך את זה?

כי אין כזה דבר אינטראקטיב ישראל.
יש מתווך שהיה בישראל ועבר לקפריסין בגלל שהוא לא רוצה להיות תחת הרגולציה של רשות ההון, ונתון תחת 0 פיקוח.
אישית לא הייתי מביאה לו גישה לכסף שלי..

בנוסף, כשהסכום גדל ליותר מ100$ העמלות בIB עצמם אפסיות. קודם לכן - באמת יש מינימום יקר של 20$ אאל"ט.

 

[אהבת עולם]

אבטחה וביטוח יש כי הם רק מתווכים של ברוקרס כך שאין כ"כ הרבה הבדל, למה זה מצדיק לשלם חדשי

יש ביטוח על הכסף - אם הוא באמת נמצא בIB
אבל כשעובדים דרך מתווך, הוא זה שעושה את הפעולות עבורך .
ויש לו גישה מלאה לחשבון , כולל ססמא והכל.
הוא יכול מחר למשוך את כל הכסף ולרוקן את כל החשבונות / לא להכניס אותו בכלל.
החשש של מעילה קיים בכל מקום , אבל בשביל זה יש את רשות ההון.
ואם הוא גם לא מפוקח וגם חושש להיות מפוקח, זה סיכון רציני.

(בינתיים לא קרה כלום ויש אנשים שמשקיעים , אבל אני לא הייתי לוקחת את הסיכון.)

 

[אהבת עולם]

@נועה תנוע
אני מציעה שתנסי להגדיר מה בדיוק את רוצה ומה חשוב לך .
יעילות מקסימלית? פשטות? פיזור מקסימלי?

יש שתי אופציות טובות וזמינות :

-לקנות בחשבון בית השקעות ישראלי קרנות איריות צוברות
מעלות : פשוט מאד, קל, זול יחסית .
חסרונות: אי אפשר למכור בשכבות , אם את מתכננת למשוך את הכסף בשלבים , תצטרכי לשלם בכל שלב את המס
המלא.
פיזור של 90%

- לקנות בברוקר אמריקאי קרנות איריות צוברות
מעלות: הכי משמעותי בעיני - מכירה בשכבות ודחיית מיסוי .
פיזור טוב יותר (תכסי את כל העולם ממש ולא רק 90% ממנו)
עוד יותר זול מזול (אחרי שתגיעי ל100K$)
ביטוח יותר טוב

חסרונות:
התעסקות עם ממשק לא פשוט באנגלית
אם יהיו לך קרנות איריות צוברות, עד סכום של 1.8M לא תצטרכי לדווח. אבל כשתתחילי למכור - תצטרכי להגיש דוח לישראל עם רו"ח.

לכל מי שרוצה סיכום תמציתי, ממליצה לקרוא על מייק, המשקיע המתחיל שמבולבל מכמות האפשרויות, וכן בעמוד 5.

 

[נועה תנוע]

@נועה תנוע
אני מציעה שתנסי להגדיר מה בדיוק את רוצה ומה חשוב לך .
יעילות מקסימלית? פשטות? פיזור מקסימלי?

יש שתי אופציות טובות וזמינות :

-לקנות בחשבון בית השקעות ישראלי קרנות איריות צוברות
מעלות : פשוט מאד, קל, זול יחסית .
חסרונות: אי אפשר למכור בשכבות , אם את מתכננת למשוך את הכסף בשלבים , תצטרכי לשלם בכל שלב את המס
המלא.
פיזור של 90%

- לקנות בברוקר אמריקאי קרנות איריות צוברות
מעלות: הכי משמעותי בעיני - מכירה בשכבות ודחיית מיסוי .
פיזור טוב יותר (תכסי את כל העולם ממש ולא רק 90% ממנו)
עוד יותר זול מזול (אחרי שתגיעי ל100K$)
ביטוח יותר טוב

חסרונות:
התעסקות עם ממשק לא פשוט באנגלית
אם יהיו לך קרנות איריות צוברות, עד סכום של 1.8M לא תצטרכי לדווח. אבל כשתתחילי למכור - תצטרכי להגיש דוח לישראל עם רו"ח.

לכל מי שרוצה סיכום תמציתי, ממליצה לקרוא על מייק, המשקיע המתחיל שמבולבל מכמות האפשרויות, וכן בעמוד 5.

סיכמת בצורה יעילה את היתרונות והחסרונות.
תודה לך! מעריכה מאד!!!