עזרה מבינים במשכנתא?

[המימד הנוסף]

מה דעתכם על הצעה כזו?
למיחזור משכנתא, על כ450K שח??

 

[ה-כנרית]

חסר קצת נתונים כמו-אורך זמן ההלוואה וכמה אחוז מערך הנכס, אבל בכללי משכנתא לא שווה במיוחד, מ"צ ביותר מ3 זה ממש יקר, גם הפריים יחסית יקר, רק הקל"צ הוא יחסית בסדר, למרות שגם בו יש מה להוריד, באופן כללי נראה לי שיש המון מה לעבוד, ולכל יועץ מתחיל יש קרקע פוריה לעבוד עליה.
המלצה שלי: תתחילי לבד תעשי השוואות בין בנקים, הריביות בשפל שלא היה בשנים האחרונות. אחר כך תראי ליועץ ותבדקי אם יש מה להוריד עוד. כרגע כל יועץ הכי פשוט יגיד לך שהוא יכול להוריד לך המון. (וזה לא אומר כלום..)

 

[המימד הנוסף]

חסר קצת נתונים כמו-אורך זמן ההלוואה וכמה אחוז מערך הנכס, אבל בכללי משכנתא לא שווה במיוחד, מ"צ ביותר מ3 זה ממש יקר, גם הפריים יחסית יקר, רק הקל"צ הוא יחסית בסדר, למרות שגם בו יש מה להוריד, באופן כללי נראה לי שיש המון מה לעבוד, ולכל יועץ מתחיל יש קרקע פוריה לעבוד עליה.
המלצה שלי: תתחילי לבד תעשי השוואות בין בנקים, הריביות בשפל שלא היה בשנים האחרונות. אחר כך תראי ליועץ ותבדקי אם יש מה להוריד עוד. כרגע כל יועץ הכי פשוט יגיד לך שהוא יכול להוריד לך המון. (וזה לא אומר כלום..)

את ההצעה הזו קבלו מיועץ שמשלמים לו טבין וטקילין על המיחזור (לא מבינים בזה כלום) לכן מה שכתבת חשוב מאד.
כשאוכל אשאל ואוסיף את הנתונים החסרים...
תודה שקראת וכתבת

 

[Panda]

לאיזה תקופה כל מסלול? מה אחוז כל מסלול מסך המשכנתא?
עשיתי כמה מחזורים בחודשים האחרונים. תקופה מצוינת למחזור עכשיו

 

[ה-כנרית]

רק לשם השוואה, אני עשיתי מיחזור לפני שבועיים על 615000, קל"צ בסביבות 3 ומ"צ באזור 2 והפריים 1.06.
נורא מוזר שזה מה שהיועץ נתן. אבל שוב אין לי את כל הנתונים, יתכן שבהחזר חודשי נמוך זה משתנה, וכן תלוי בערך הדירה, ובהמון משתנים נוספים.

 

[בעצם...]

הכי פשוט למי שלא מבין במשכנתא לעשות כך:

חס ושלום.
הכי פשוט למי שלא מבין לשאול את מי שמבין, כי אם ההחזרים החודשיים מחושבים לדוגמא בצמוד למדד, ומי שמבין יודע שהמדד עולה, בכך וכך אחוז לשנה.
אז למרות שעל הנייר סך ההחזרים בהצעה צמודת מדד, יוצא זהה להצעה שאינה צמודה, בפועל הלוואה צמודת מדד תתייקר עם הזמן.

אז לא לעשות קיצורי דרך, ולהתייעץ עם מבינים.
אולי @מקצועי בלבד

 

[מעבר יבוק]

[זה לא תלוי בהחזר חודשי נמוך אלא בפריסה, הבנק מבטח את עצמו במקרה שתמחזרו שוב את המשכנתא אחרי 3 שנים, שיצליח להרוויח מהמשכנתא כמו שצריך...
אבל זה משתנה בטירוף בין בנק לבנק!!!! כדאי מאד לבדוק היטב!

 

[מעבר יבוק]

תכל'ס- הכי זול לסחוט כמה שיותר פריים עם אחוז נמוך ככל האשר

 

[בעצם...]

ולשם כך, שמעתי לאמור, שלוקחים משכנתא יותר גבוהה ממה שצריך, נגיד במקום 450, לוקחים 600, והיות והחלק הפריים'י מוגבל לשליש ניתן לקבל 200,000 ש"ח בפריים.
ולאחמ"כ פורעים פרעון מוקדם את חלק ההלוואה שאינו בפריים וכך מתקרבים ל50% פריים.

 

[Panda]

ולשם כך, שמעתי לאמור, שלוקחים משכנתא יותר גבוהה ממה שצריך, נגיד במקום 450, לוקחים 600, והיות והחלק הפריים'י מוגבל לשליש ניתן לקבל 200,000 ש"ח בפריים.
ולאחמ"כ פורעים פרעון מוקדם את חלק ההלוואה שאינו בפריים וכך מתקרבים ל50% פריים.

זה רעיון מצוין . עשיתי זה לפני כמה שנים ואני עם 70% פריים עכשיו.

 

[מעבר יבוק]

ולאחמ"כ פורעים פרעון מוקדם את חלק ההלוואה שאינו בפריים וכך מתקרבים ל50% פריים.

נשמע גאוני ופשוט- השאלה, אם פורעים מהר כ"כ- בטח יש על זה עמלה גבוהה מאד, לא?

 

[בעצם...]

אינני יודע כמה העמלה, אבל אין סיכוי שהיא מעמידה בספק את הכדאיות של המהלך.

 

[Panda]

נשמע גאוני ופשוט- השאלה, אם פורעים מהר כ"כ- בטח יש על זה עמלה גבוהה מאד, לא?

תלוי בריבית הממוצעת בזמן הפרעון מוקדם.

 

[ה-כנרית]

הרעיון לכשעצמו מצויין, אין עמלות היוון אם לא היו שינויים ברביות דבר שלא אמור ליהיות אם מסלקים מידית.
רק נקודה חשובה שבמיחזור הבנקים בדר"כ מתעקשים לתת הלוואה רק ביחס לדוח יתרות כך שהכסף עובר ישירות לבנק ללא מגע בחשבון שלכם.

 

[בעצם...]

הרעיון לכשעצמו מצויין, אין עמלות היוון אם לא היו שינויים ברביות דבר שלא אמור ליהיות אם מסלקים מידית.
רק נקודה חשובה שבמיחזור הבנקים בדר"כ מתעקשים לתת הלוואה רק ביחס לדוח יתרות כך שהכסף עובר ישירות לבנק ללא מגע בחשבון שלכם.

ומה החיסרון בזה?

 

[ה-כנרית]

ומה החיסרון בזה?

שהם לא יתנו הלוואה יותר מהסכום שאותו אתם באמת צריכים.

 

[בעצם...]

אני די משוכנע שזה לא נכון.
צריך רק להציג צורך הגיוני בתוספת, כגון שיפוצים, קניית רכב, חופשה, או שאר שקרים שמשכנעים בנקים.

 

[המימד הנוסף]

לאיזה תקופה כל מסלול? מה אחוז כל מסלול מסך המשכנתא?
עשיתי כמה מחזורים בחודשים האחרונים. תקופה מצוינת למחזור עכשיו

רק לשם השוואה, אני עשיתי מיחזור לפני שבועיים על 615000, קל"צ בסביבות 3 ומ"צ באזור 2 והפריים 1.06.
נורא מוזר שזה מה שהיועץ נתן. אבל שוב אין לי את כל הנתונים, יתכן שבהחזר חודשי נמוך זה משתנה, וכן תלוי בערך הדירה, ובהמון משתנים נוספים.

[זה לא תלוי בהחזר חודשי נמוך אלא בפריסה, הבנק מבטח את עצמו במקרה שתמחזרו שוב את המשכנתא אחרי 3 שנים, שיצליח להרוויח מהמשכנתא כמו שצריך...
אבל זה משתנה בטירוף בין בנק לבנק!!!! כדאי מאד לבדוק היטב!

המשכנתא על סך 459000 וערך הדירה 650000, אך המישכון על הדירה הוא לא הנכס הנרכש אלא על דירה נוספת שנערכה ע"י שמאי בשווי 3 מליון, אך היא מפוצלת והבנקים לא ששים לתת עליה משכנתא.
סך ההכנסות מתלושים אינו גבוה (כ6000).
ההלואה המשתנה ל20 שנה, הפריים ל28, והקל"צ ל15 שנה.
החזר חודשי 2688 ש"ח
מה יש לכם להגיד?

 

[Panda]

המשכנתא על סך 459000 וערך הדירה 650000, אך המישכון על הדירה הוא לא הנכס הנרכש אלא על דירה נוספת שנערכה ע"י שמאי בשווי 3 מליון, אך היא מפוצלת והבנקים לא ששים לתת עליה משכנתא.
סך ההכנסות מתלושים אינו גבוה (כ6000).
מה יש לכם להגיד?

לאיזה תקופה כל מסלול?

 

[בעצם...]

שההחזר החודשי הוא בערך 500 ש"ח ל 100,000.
ו400,000 ש"ח זה החזר של 2,000 ש"ח בחודש
ואין לכם מספיק הכנסה פנויה
ותלוי כמה ילדים יש לכם.
ותלוי אם יש לכם חוזי שכירות על הדירה המפוצלת
ועוד הרבה דברים.