התייעצות האם אפשר לקבל החזר מס על משיכה מקו"ג להשקעה?

[ה. שלמה]

האם כדי לקפל פטור ממס כדאי לפתוח קופת גמל להשקעה על שם אשתי שעובדת כשכירה או על שמי שאני אברך ולא משתכר?

אין הבדל

 

[אמת מארץ תצמח]

האם כדי לקפל פטור ממס כדאי לפתוח קופת גמל להשקעה על שם אשתי שעובדת כשכירה או על שמי שאני אברך ולא משתכר?

כדאי לברר בעבודה, אם מוכנים לעשות קרן השתלמות.

 

[בחור מזכרון]

האם הפטור ממס בקרן השתלמות על משיכה אחרי 3 שנים אם זה בבעלות מישהו שעבר את גיל הפרישה, זה גם אם ההפקדה הייתה אחרי גיל פרישה?

 

[השקעות R הון]

האם הפטור ממס בקרן השתלמות על משיכה אחרי 3 שנים אם זה בבעלות מישהו שעבר את גיל הפרישה, זה גם אם ההפקדה הייתה אחרי גיל פרישה?

לכאורה כן.

 

[ה. שלמה]

למה?

צפה בקובץ המצורף 1835412


באג!
והוכחה: הסמילטור לוקח גם בזיכוי ילדים וגם בזיכוי ספר רק עד גובה סכום המס בגין יגיעה אישית, אבל שוכח שהוא צריך לבחור רק אחד מהם

בחישוב שעשיתי בסימולטור של רשות המיסים
עלה שהנחת ישובים מעניקה החזר מס גם על ריווחי הון.
@חניוק אשמח איפה הטעות בחישוב שלי?

עשיתי 2 סימולציות:

סימולציה ראשונה: תושב ישראל עם 3 ילדים יכול להרוויח עד 174,700 ללא מס (2023). ועל כל שקל נוסף שהוא ירוויח הוא יצטרך לשלם מס.
צפה בקובץ המצורף 1835972


סימולציה שנייה: אותו אדם רק נוספו לו 2 תבחינים: 1. הוא גר בישוב מזכה. 2. יש לו ריווחי הון בסך 30,000 ש"ח. והמס נותר על 0.
צפה בקובץ המצורף 1835973

להלן תגובת @רבקה נוילנדר

שלום וברכה, ראיתי באיחור את ההודעות שלכם.
בררתי את הנושא יותר לעומק וזאת התשובה שקיבלתי ממקור מוסמך

החוק עצמו לא קובע מפורש הזיכוי יינתן רק כנגד יגיעה אישית.

אבל החוק כן קובע מפורשות שגובה הזיכוי מוגבל לגובה המס שאמור לחול על ההכנסה מיגיעה אישית בלבד
סכום הזיכוי לפי סעיף זה לא יעלה על סכום המס שהנישום חייב בו, בשל ההכנסה שלגביה ניתן הזיכוי;
בפועל, ככל הידוע לי, הסעיף הזה לא מיושם.
כך אם אדם גר בישוב שמזכה אותו בהנחת ישוב בשיעור 20%, וההכנסה מיגיעה אישית שלו הינה 60,000 ש"ח בלבד,
אז בעוד המס (10%) על ההכנסה מיגיעה אישית הינו 6,000 ש"ח בלבד, וזה הזיכוי שאמור להינתן לפי סעיף 11(ב)(5),
בשידור יינתן זיכוי בגובה 12,000 ש"ח.
והזיכוי יחול גם על הכנסות פסיביות אחרות שבדוח.

תוכל להעביר גם לאשכולות הנוספים.

 

[המלך הקטן]

@ה. שלמה @מקצועי בלבד @השקעות R הון @רבקה נוילנדר
אני צריך עזרה 1)בגמל להשקעה האם יש אפשרות למשוך רק את הרווחים בלבד ?
2)מה יצא סופית אם יש לי נקודות זיכוי בסיס מיותרת ואת המשכורת החודשית נשתמש בנקודות ילדים אני יכול להשתמש להחזר מס על הגמל להשקעה?
3)החזר מס על גמל להשקעה בכזה אופן אפשר לבד או נצרך רו"ח \יועץ מס??
תודה רבה

 

[ה. שלמה]

@ה. שלמה @מקצועי בלבד @השקעות R הון @רבקה נוילנדר
אני צריך עזרה 1)בגמל להשקעה האם יש אפשרות למשוך רק את הרווחים בלבד ?
2)מה יצא סופית אם יש לי נקודות זיכוי בסיס מיותרת ואת המשכורת החודשית נשתמש בנקודות ילדים אני יכול להשתמש להחזר מס על הגמל להשקעה?
3)החזר מס על גמל להשקעה בכזה אופן אפשר לבד או נצרך רו"ח \יועץ מס??
תודה רבה

1. כן.
2. כן.
3. אפשר לבד, לא בטוח שזה מומלץ.

 

[המלך הקטן]

3. אפשר לבד, לא בטוח שזה מומלץ.

למי לפנות, מה העלות בערך?

 

[המלך הקטן]

@יהודה מילר מה העלות של כזה דבר? מה העלות של כזה דבר

 

[יהודה מילר]

@יהודה מילר מה העלות של כזה דבר? מה העלות של כזה דבר

תלי במה מדובר, תוכלו להתקשר למשרד ואומר לכם מה נדרש לבדיקה - הבדיקה ללא עלות

 

[ניק 92831]

יש הבדל בין גמל להשקעה, לבין קרן השתלמות עודפת (-מעל לתקרת ההפקדה), לגבי האפשרות בשימוש בנקודות זיכוי?

 

[ה. שלמה]

יש הבדל בין גמל להשקעה, לבין קרן השתלמות עודפת (-מעל לתקרת ההפקדה), לגבי האפשרות בשימוש בנקודות זיכוי?

בקרן השתלמות לא נזילה, יש הבדל כמובן.
בקרן השתלמות נזילה אין הבדל.

 

[בחור מזכרון]

@ה. שלמה
לפי מה שכתבתם פה שהמיסוי בקו"ג להשקעה במשיכה חלקית של הצבירה, הוא לפי חישוב שקודם כל נמשכו הרווחים ורק אח"כ הקרן, יוצא שמשתלם לחלק את הכסף בין כמה קופות, כי אז אפשר למשוך את הרווחים בלי מס בשנה אחת ומייד לקחת את הרווחים ואילו אם זה בקופה אחת, צריך לחלק את הרווחים בין כמה שנים עד שמגיעים לקרן, האם אני צודק?