תיק השקעות בניהול אישי- איך? כמה? למה?

[שזמה]

בשמחה, דרך הפורום אני לא יכול לשלוח הודעות בפרטי. אולי משו אחר?
אני חדש בפורום.

אני ישאיר מייל ואחרי שתעשה לייק אמחוק

 

[שזמה]

.

 

[נועה תנוע]

אם לך,לבעלך יש אזרחות אמריקאית,(ילדים בעתיד לירושה)
אז את חייבת להשקיע בנייירות אמריקאים,כדי לא להיחשף לחוקי PFIC הדרקוניים במיוחד של ממשלת ארה"ב.
אני עצמי אזרח אמריקאי,ומחזיק ניירות אמריקאים,

כן אנחנו מודעים לנושא ומתייעצים עם רו"ח אמריקאי מה מומלץ לנו (ספציפית, משקיעים תחת שם בן הזוג הישראלי).

תודה על דבריך. תרמת מאד.

 

[נועה תנוע]

המתווך שרשום בקפריסין

רק אציין, לטובת קוראי האשכול, שיש כאלו המפקפקים בבטיחות ההשקעה דרך המתווך הקפריסאי, כיוון שהוא אינו נתון תחת רגולציה ישראלית ולמעשה אין פיקוח לכספים שתחת רשותו.
כל אחד שיבדוק לעצמו האם זה מתאים לו.

 

[קלופ]

שיש כאלו המפקפקים בבטיחות ההשקעה דרך המתווך הקפריסאי,

הכסף נמצא בחשבון נאמנות בIB ישירות הבנק שלהם בסניף של סיטי בנק בישראל.
הביטוח לדעתי הרבה יותר טוב מכל ברוקר ישראלי אחר.
וחוץ מזה אפשר ועדיף להשקיע דרך IB ישירות זה רבה יותר זול. 2 דולר להמרת מטח - לא משנה איזה גובה הסכום.
אני שולח להם מסמכים בעברית ויש להם שם אנשים שמתרגמים!!!!!!!!!!

 

[קרן אור]

@קלופ
בהנחה שהחלטתי לפתוח חשבון אצל פסגות,
כדאי לפנות אליהם בערוץ הרשמי, דרך האתר? או שיש דרך אחרת לקבל תנאים משופרים?

 

[צביה CPA]

הכסף נמצא בחשבון נאמנות בIB ישירות הבנק שלהם בסניף של סיטי בנק בישראל.
הביטוח לדעתי הרבה יותר טוב מכל ברוקר ישראלי אחר.
וחוץ מזה אפשר ועדיף להשקיע דרך IB ישירות זה רבה יותר זול. 2 דולר להמרת מטח - לא משנה איזה גובה הסכום.
אני שולח להם מסמכים בעברית ויש להם שם אנשים שמתרגמים!!!!!!!!!!

שאלה של בורות.
בIB הרגיל ניתן להשקיע גם בישראל?

 

[קלופ]

בהנחה שהחלטתי לפתוח חשבון אצל פסגות,
כדאי לפנות אליהם בערוץ הרשמי, דרך האתר? או שיש דרך אחרת לקבל תנאים משופרים?

קודם כל מניסיון שלי כדאי שתדעי שפסגות חדר מסחר שומרים שבת וחג,
בניגוד ל IBI שהייתי אצלם. זו ללא ספק מעלה גדולה.
לגבי יצירת קשר תנסי דרך המספר בו אני ניסיתי, 0737925387
בהצלחה!

 

[נועה תנוע]

קודם כל מניסיון שלי כדאי שתדעי שפסגות חדר מסחר שומרים שבת וחג,
בניגוד ל IBI שהייתי אצלם. זו ללא ספק מעלה גדולה.
לגבי יצירת קשר תנסי דרך המספר בו אני ניסיתי, 0737925387
בהצלחה!

אתה מתכוון לפסגות טרייד?

מה נחשב דמי ניהול טובים?

 

[קלופ]

בIB הרגיל ניתן להשקיע גם בישראל?

חד משמעית כן.
יש להם חשבון בסיטי בנק בישראל,אפשר להעביר לשם שקלים ולהמיר לדולרים,
בעלות של 2 דולר לפעולה עד סכום מסויים. צינור נוח מאד להמרת שקלים לדולרים אפשר אפילו להעביר להם מסמכים מעברית (סתם דוגמא מס הכנסה בישראל) ויש להם שם אנשים שמתרגמים!! מניסיון.
החיסרון הוא שירות לקוחות באנגלית שמומלץ רק למי שיש אנגלית ברמה גבוהה,ויכול להבין מושגים כלכליים באנגלית.
אם יש לך אנגלית ברמה כזו, ואת מכוונית להשקיע בניע שנסחרים מעבר לים,
חד משמעית זהו הברוקר המועדף עבורך לטעמי.
לא מייעץ ולא ממליץ!

 

[קלופ]

מה נחשב דמי ניהול טובים?

תלוי בהון ראשוני כמובן
אם יש 400+500 אלף - 10 שח חודשי + קיזוז עלויות מסחר.
0.07 קניה מכירה ניע ישראלים
0.1 המרת מטח ללא עמלה נוספת
0.15 קניה מכירה ניע זרים (לנסות להוריד לכיוון 0.1,אני לא הצלחתי) מינימום 9.5 דולר לעסקה
פטור מדמי משמרת כמובן חובה.
כמובן לנבור באותיות קטנות עלויות נסתרות וכו'.

 

[צביה CPA]

חד משמעית כן.
יש להם חשבון בסיטי בנק בישראל,אפשר להעביר לשם שקלים ולהמיר לדולרים,
בעלות של 2 דולר לפעולה עד סכום מסויים. צינור נוח מאד להמרת שקלים לדולרים אפשר אפילו להעביר להם מסמכים מעברית (סתם דוגמא מס הכנסה בישראל) ויש להם שם אנשים שמתרגמים!! מניסיון.
החיסרון הוא שירות לקוחות באנגלית שמומלץ רק למי שיש אנגלית ברמה גבוהה,ויכול להבין מושגים כלכליים באנגלית.
אם יש לך אנגלית ברמה כזו, ואת מכוונית להשקיע בניע שנסחרים מעבר לים,
חד משמעית זהו הברוקר המועדף עבורך לטעמי.
לא מייעץ ולא ממליץ!

תודה!!!
למה צריך שירות לקוחות?
נכון להיום אני משקיעה דרך הבנק ואף פעם לא נזקקתי לשירות לקוחות.

 

[קלופ]

למה צריך שירות לקוחות?

בקשות לדוחות,קריטי ע"מ לשלוח למס הכנסה בישראל (זהו ברוקר זר לכל דבר שלא מנכה עבורך מס במקור)
חלילה אם משהו נתקע,
חלילה עמלות לא מובנות,
בירור לגבי העברות כספים אם הגיעו(טיפ: לשלוח רק זהב)
ועוד.
מניסיון,יש צורך בשירות לקוחות,לשמחתי השירות שלהם כמה רמות מעל כל ברוקר אחר שסחרתי דרכו.

נכון להיום אני משקיעה דרך הבנק

יש צבירה נמוכה?
אם יש לך מעל 50K לטעמי כדאי לעבור לבית השקעות.
הבנקים פשוט שודדים עם עמלות מנופחות.
סתם דוגמא: דמי משמרת - זה אשכרא שריד ארכאי
לתקופה בהם שמרו מסמכים המאשרים את בעלותך על ניע מסויים בכספת פיזית,
והיה "טרחה" להוציא להכניס ולשמור על המסמך בעלות על ניע ולא במחשב!
תסכימו עמי שהיום אין שום טרחה!
רוב בתי ההשקעות לא גובים זאת,
אך הבנקים דוקא ששים לגבות דמי משמרת.
שלא לדבר על עלויות קניה מכירה המרת מטח ועד,שהם ממש יקרים.
בנק שווה רק למי שיש לו צבירה של כמה מליונים,והבנק בא לקראתו ונותן לו פטור מדמי משמרת!!כיף לו
לא מייעץ ולא ממליץ!

 

[צביה CPA]

בקשות לדוחות,קריטי ע"מ לשלוח למס הכנסה בישראל (זהו ברוקר זר לכל דבר שלא מנכה עבורך מס במקור)
חלילה אם משהו נתקע,
חלילה עמלות לא מובנות,
בירור לגבי העברות כספים אם הגיעו(טיפ: לשלוח רק זהב)
ועוד.
מניסיון,יש צורך בשירות לקוחות,לשמחתי השירות שלהם כמה רמות מעל כל ברוקר אחר שסחרתי דרכו.

יש צבירה נמוכה?
אם יש לך מעל 50K לטעמי כדאי לעבור לבית השקעות.
הבנקים פשוט שודדים עם עמלות מנופחות.
סתם דוגמא: דמי משמרת - זה אשכרא שריד ארכאי
לתקופה בהם שמרו מסמכים המאשרים את בעלותך על ניע מסויים בכספת פיזית,
והיה "טרחה" להוציא להכניס ולשמור על המסמך בעלות על ניע ולא במחשב!
תסכימו עמי שהיום אין שום טרחה!
רוב בתי ההשקעות לא גובים זאת,
אך הבנקים דוקא ששים לגבות דמי משמרת.
שלא לדבר על עלויות קניה מכירה המרת מטח ועד,שהם ממש יקרים.
בנק שווה רק למי שיש לו צבירה של כמה מליונים,והבנק בא לקראתו ונותן לו פטור מדמי משמרת!!כיף לו
לא מייעץ ולא ממליץ!

בדיוק בגלל הסיבות האלו אני רוצה לעבור לבית השקעות.
תודה על המידע.
הקש ששבר את גב הגמל מבחינתי היה העמלה המטורפת ושער ההמרה ההזוי ששילמתי לאחרונה בבנק כשרכשתי ני"ע זרים.
זהו.

 

[נועה תנוע]

אם לך,לבעלך יש אזרחות אמריקאית,(ילדים בעתיד לירושה)
אז את חייבת להשקיע בנייירות אמריקאים,כדי לא להיחשף לחוקי PFIC הדרקוניים במיוחד של ממשלת ארה"ב.

על מי חלים חוקים אלו?
אם הורה בעל אזרחות ישראלית בלבד, מוריש לילדים בעלי אזרחות ישראלית וגם אמריקאית, זה בעייתי?

 

[קלופ]

על מי חלים חוקים אלו?
אם הורה בעל אזרחות ישראלית בלבד, מוריש לילדים בעלי אזרחות ישראלית וגם אמריקאית, זה בעייתי?

בעייתי מאד! עדיף וצריך להוריש לילדים אך ורק ניירות אמריקאים כדי לא להיחשף לחוקי PFIC הדרקוניים.
מאידך,אם יש בתיק ניירות אמריקאים,
את חשופה למס ירושה מעצם זה שאת מחזיקה ניירות אמריקאים,
ואם להורה אין אזרחות אמריקאית אז מ 60K ומעלה יש חבות מס של 18 אחוז במדרגות עד 40 אחוז!
וזה לא משנה אם את מחזיקה אותם בברוקר אמריקאי, ישראלי, צרפתי או אוסטרלי.
אם ההורה הינו אזרח אמריקאי,
ה-IRS מאפשר לכל אזרח אמריקאי להוריש עד $11,200,000 ללא חבות מס ירושה.
עבור זוג נשוי בעל אזרחות אמריקאית גובה ההחרגה הינו כפולת דהיינו :$22,400,000.
אם הורה אחד אמריקאי והורה השני ישראלי,(ככה זה נשמע מהמקרה שלך)
אז אם חלילה הישראלי הולך ראשון,אין מס ירושה,
ואם חלילה האמריקאי הולך ראשון,יש מס ירושה גם להעברת הניירות לבעלות בן הזוג השני,מכיוון שהוא ישראלי.
כדאי לזכור שתיק ההשקעות יהיה שווה מליונים רבים ככל הנראה באותה תקופה,
וכדאי לתכנן זאת בכובד ראש,ה IRS מחלט את התיק,ולא פשוט בכלל לשחרר אותו,ללא תשלום המס.
אני לדוגמא רכשתי קרנות איריות דרך התיק של אבא שלי שהינו ישראלי,
ואחרי החתונה אני מתכנן להעביר את הניירות לאשתי שהיא ישראלית.
ובכך להתחמק ממס ירושה,וגם מחוקי PFIC,וגם מדיווחי דיבידנד או רווחי הון ל IRS
לדעתי היתרון הכי גדול של האיריות הוא שאין עליהם מס ירושה
(אבל אסור להחזיק בהם לאזרחי ארה"ב)

 

[נועה תנוע]

אני לדוגמא רכשתי קרנות איריות דרך התיק של אבא שלי שהינו ישראלי,
ואחרי החתונה אני מתכנן להעביר את הניירות לאשתי שהיא ישראלית.

אדייק:
אנחנו שוקלים לפתוח את החשבון על שם בן הזוג הישראלי בלבד,
ולהשתמש בו (ולגמור אותו) בחתונות הילדים.
העניין הוא שבן הזוג השני והילדים - אמריקאיים.

השאלה היא,
מה קורה במקרה זה עם חוקי הירושה- במקרה שההורה הישראלי "מסיים" כאן בקיצור ימים ח"ו?

 

[Duvid TBD]

בעייתי מאד! עדיף וצריך להוריש לילדים אך ורק ניירות אמריקאים כדי לא להיחשף לחוקי PFIC הדרקוניים.
מאידך,אם יש בתיק ניירות אמריקאים,
את חשופה למס ירושה מעצם זה שאת מחזיקה ניירות אמריקאים,
ואם להורה אין אזרחות אמריקאית אז מ 60K ומעלה יש חבות מס של 18 אחוז במדרגות עד 40 אחוז!
וזה לא משנה אם את מחזיקה אותם בברוקר אמריקאי, ישראלי, צרפתי או אוסטרלי.
אם ההורה הינו אזרח אמריקאי,
ה-IRS מאפשר לכל אזרח אמריקאי להוריש עד $11,200,000 ללא חבות מס ירושה.
עבור זוג נשוי בעל אזרחות אמריקאית גובה ההחרגה הינו כפולת דהיינו :$22,400,000.
אם הורה אחד אמריקאי והורה השני ישראלי,(ככה זה נשמע מהמקרה שלך)
אז אם חלילה הישראלי הולך ראשון,אין מס ירושה,
ואם חלילה האמריקאי הולך ראשון,יש מס ירושה גם להעברת הניירות לבעלות בן הזוג השני,מכיוון שהוא ישראלי.
כדאי לזכור שתיק ההשקעות יהיה שווה מליונים רבים ככל הנראה באותה תקופה,
וכדאי לתכנן זאת בכובד ראש,ה IRS מחלט את התיק,ולא פשוט בכלל לשחרר אותו,ללא תשלום המס.
אני לדוגמא רכשתי קרנות איריות דרך התיק של אבא שלי שהינו ישראלי,
ואחרי החתונה אני מתכנן להעביר את הניירות לאשתי שהיא ישראלית.
ובכך להתחמק ממס ירושה,וגם מחוקי PFIC,וגם מדיווחי דיבידנד או רווחי הון ל IRS
לדעתי היתרון הכי גדול של האיריות הוא שאין עליהם מס ירושה
(אבל אסור להחזיק בהם לאזרחי ארה"ב)

חסר לך אופציה. אם הילדים גם אמריקאים.
ואחד הורים אמירקאי והשני רק ישראלי.
עדיף לקנות רק קרנות אמריקאים על שם האזרח הישראלי וכך בכל מצב מי שיוריד אותה זה או הבעל (אמירקאי) או הילדים גם אמריקאים.
אבל אם תשנה איורית והילדים ירוש אותו או ח״ו הבעל.. אז זה PFIC..

 

[Duvid TBD]

ואגב יש לך עוד אופציה. אם הקופץ גמל על שמך תפתח בIRA ותשלם בארצות הברית בשביל שהם יוציא לך 1099 במקום להוריד במקור.
ותשתמש עם זה כזיכוי מס זר.
כגון אם נניח אתה בדרגות מס של 15% בארצות הברית אפשר שהתיק הממוסה יהיה 150% מהגמל אישי ותרוויח שבסוף לא תצטרך להשלים לישראל.
וגם הגמל יהיה יותר זול בשביל המנוהל יש בתוכו 30% מס על דיבדנט (זה אופציות. )

 

[Duvid TBD]

אדייק:
אנחנו שוקלים לפתוח את החשבון על שם בן הזוג הישראלי בלבד,
ולהשתמש בו (ולגמור אותו) בחתונות הילדים.
העניין הוא שבן הזוג השני והילדים - אמריקאיים.

השאלה היא,
מה קורה במקרה זה עם חוקי הירושה- במקרה שההורה הישראלי "מסיים" כאן בקיצור ימים ח"ו?

לגמור??
בכל מצב ראי מה שכתבתי לפני זה וזה לא יועץ רק מה שנראה כפי הבנתי..