השקעות

ראש הישיבה הגאון רבי דב לנדו הורה בפירוש לאברכים לשים את הכספים המיועדים לחתונת ילדיהם בהשקעה ראויה ומפוקחת והסביר: "זו חובת ההשתדלות בדורנו"

מעניין אותי לשמוע חוו''ד מהמקצוענים כאן על איך והאם לדעתם תשפיע פסגת טראפ פוטין על השווקים?

היי. אני בן 29 ואב ל3 ילדות חמודות בנות 5,3 ו1.
ניסיתי לבנות תוכנית לחיסכון והשקעות שמטרתה גם לאחד ולהוזיל הלוואות קיימות, וגם להתכונן לעתיד – ובעיקר לחתונות של הבנות.
את החישובים לצורך התוכנית ביצעתי על ידי בינה מלאכותית, ולכן אני לא בטוח שהם נכונים. אשמח לחוות דעתכם.
התוכנית נבנתה על בסיס הנחות יסוד מסוימות, (כגון ריבית קל"ץ שאפשר להשיג, ותשואות בשוק) ואני לא באמת יודע אם ההנחות שלי הגיוניות. (אני מבין שזה הנחות אופטימיות, אבל נראה לי ההנחות של הבינה לא ממש בכיוון) ואשמח לחוות דעתכם בעניין.
בנוסף, אשמח להמלצות על יועץ פיננסי ויועץ משכנתאות מצוין – כזה שמבין גם בבניית תיקי השקעות, מוסמך, מנוסה ושירותי – כדי שאוכל לדייק את התוכנית בעזרת חוות דעת מקצועית.
מצורף התוכנית מפורטת בקובץ pdf

הייתי רוצה לדעת אם מישהו קנה ביטקוין או מטבע אחרת
במסגרת ביטס אוף גולד
אני רוצה לדעת מה השירות
ואם העמלות יחסית יקרות לגבי חברות אחרות
(Bit2C)

הבנק הציע לי הלוואה ע"ס 50 - 100 אל"ש בריבית של 3%, שאלתי מחכמי הפורום, האם כדאי לקחת את ההלוואה, ולהפקיד אותה בקופת גמל צמוד לS&P 500, שע"פ העבר התשואה היא 10% שנתי בממוצע?
כמובן אני יכול לעמוד בהחזרים של ההלואה, זהו סכום שאני מפקיד בלאו הכי.

היוזמה המהפכנית של קהילת הגר"ש: השקעה במקום הלוואה • צפו​

מנהל האתר

22.08.24 / 17:16

תגים: הלוואות , השקעה , פני מנחם , מדד , עזר נישואין , הגרמ"מ שפרן

מהפך: בקהילת הגר"ש אלתר מקודמת בימים אלו יוזמה מהפכנית שצפויה להשליך על הציבור החרדי כולו. העומדים מאחוריה מצהירים כי הם עומדים לחולל שינוי בכל החברה החרדית: "נפרדים מתרבות ההלוואות שריסקה את המגזר" * חשיפה ראשונית​

כנס השקת היוזמה בבני ברק. תשואות

פתרון מחוץ לקופסא: ארבע שנים לאחר שהוקמה, נראה שבקהילת הגר"ש אלתר שליט"א הגיעו אל המנוחה והנחלה. עובדה: אנשיה עסוקים היום בקידום והנעת יוזמות מהפכניות בקהילה, אם כי אלו צפויות להשליך על המגזר כולו.
בשבוע האחרון, התקיימו בקהילה שני כנסים שהצליחו לעורר עניין רב. בכנסים, שהתקיימו בירושלים ובבני ברק, נכחו הגר"י סילמן שליט"א – חבר בית הדין של הגר"נ קרליץ זי"ע, והגאון רבי יוסף יוזפא רוזנברג שליט"א מדייני הקהילה, ובהם הוכרז על הנעתו של מיזם 'תשואות', שזכה לברכתו ולעידודו של הדיין הנודע הגאון רבי מנחם מנדל הכהן שפרן שליט"א.

עם זאת, פרויקט הדגל שזכה לשם "תשואות", אינו מעסיק רק את בני הקהילה. הוא מרתק אליו רבים מהציבור החרדי, שנחשף לראשונה לפתרון אמיתי למצוקה המצויה בליבת העיסוק הפנים חרדי: נישואי הילדים. מתברר, כי דווקא בקהילה הצעירה הצליחו לפצח את הנוסחה, ושם מבקשים להביא פתרון מסוג אחר למצוקת ההורים המשיאים את ילדיהם, והדילמה בה מצוי כל זוג המעוניין לרכוש לעצמו קורת גג בסיסית כשמחירי הדירות מאמירים ורכישת דירה הופכת להיות חלום בלתי מושג.



הגר"י סילמן בהשקת מיזם 'תשואות'. יח"צ תשואות

נפרדים מהגלגולים
סוגיית נישואי הילדים, כידוע, טורדת את מוחו של כל אברך שזה עתה נישא. גם מי שאך אתמול עמד תחת החופה, מוטרד מהשאלה כיצד יוכל לחתן את ילדיו ולהמשיך לשרוד כלכלית. לשם כך נוצרו בציבור החרדי שורה של מיזמים, החל מקהילות רבות שהוקמו בהם גמ"חים 'עזר נישואין' קהילתיים, הנותנים הלוואות למחותנים עד שנה ממועד החתונה בסכומים של 70,000 ₪ בפריסה מיטבית של כאלף ₪ בחודש ללא ריבית, וכלה ביוזמות טריות יחסית של גמ"חים כלליים (כמו הגמ"ח המרכזי ועוד) המאפשרים הצטרפות לתוכנית הלוואות ללא ריבית, הכוללת מתן תרומה בהתאם למסלול נבחר לאורך שנות הילדות, וזכות לקבלת הלוואה ללא ריבית בסכומים של 150,000 ₪ ויותר.
המיזמים הללו שמוכרים בציבור החרדי כולו לגווניו ולעדותיו, קיימים בשלל שמות וצורות, אם כי המכנה המשותף שלהם אחיד למדי: מדובר בהלוואות שניתנות בפריסה יחסית נוחה ככל האפשר וללא ריבית, אך אחרי הכל מדובר בהלוואה שיש לפרוע אותה, כך שכל זוג נדרש לעמוד בהחזרי הלוואות בסכומי ענק. התופעה מתעצמת במיוחד לאחר השאת מספר ילדים, אז מגיע גובה ההחזר למעין משכנתא של ממש, וזאת תוך כדי שהתקציב הזורם של הבית ממשיך לדרוש את שלו – חינוך, מזון, כלכלה ועוד.
כך נוצר מצב שבו החל מגיל 40, גיל נישואי הילדים, מתמודד האברך הממוצע עם עומס החזרי הלוואות הגדול מיכולת ההחזר האמיתית שלו, אותן הוא צובר בכל אחד מנישואי ילדיו. לפי מחקר פנימי שנעשה בקהילה, בגיל 60 נושא עמו חרדי ממוצע הלוואות המשתרגות על צווארו בהיקף החזרים שנע באזור ה15,000 ₪ ויותר, מלבד ההוצאות השוטפות.
אז איך מתמודדים עם ההחזרים הגבוהים? במגזר החרדי מוכרת תעשיית 'הגלגולים'. לווים מזה בכדי להחזיר לזה, וכך 'מגלגלים' את החוב עד שיבה. לשם כך קיימת תעשיית הגמ"חים, שאינה מספקת פתרון מלא אלא עראי: לווים מהגמ"ח הזה ומחזירים לזה. כך, עד שמגיעה הקריסה, רח"ל.

'עזר נישואין' בלידה
אך בקהילת הגר"ש החליטו לשים לכך סוף. בקהילה קמו שני אברכים נמרצים ומוכשרים, בעלי מוחות אנליטיים יוצאי דופן, שלאחר ניתוח יסודי שערכו ובחשיבה מקורית מחוץ לקופסה, העזו להציע מתווה מהפכני ושונה לחלוטין. השניים, שגילם לא עובר את ה25, הציגו לראשי הקהילה פתרון מהפכני, אשר עיקרו הוא: סיוע וליווי להשקעה פסיבית מושכלת בשוק ההון לטווחים ארוכים שמצמצמת את הסיכונים, ויכולה לאפשר להורה להגיע למועד נישואי ילדיו כשבידו סכום כסף נכבד שיספיק לכדי הוצאות החתונה ואפילו לחלק מההון העצמי הנדרש לדירה.
"התוכנית שהצענו", הם אומרים, "מקבילה בעצם לתוכנית 'חיסכון לכל ילד' המופרשת ע"י המדינה לטובת הילד לעת נישואיו. אך בשונה מתוכנית חיסכון לכל ילד שבה מופרש מידי חודש סכום קטן, בתוכנית תיעשה הפקדה גדולה מוקדמת לפוליסת השקעה כשהתינוק אך נולד, כשהסכום יושקע במסלול ארוך טווח בקרנות מחקות מדד".
בכדי לאפשר גם לצעיר שזה עתה נישא וחובק ילד ראשון להשקיע את הסכום הראשוני הגדול הנדרש להשקעה, הגו במסגרת המיזם את הפתרון הבא: לנייד את מועד קבלת ההלוואה ממועד הנישואים של הילד, 20 שנה אחורנית אל מועד הולדתו, עם החזר חודשי נמוך מאד. בנוסף, ההלוואה איננה ניתנת ישירות לחשבון ההורים אלא מופקדת עבורם על ידי המיזם בפוליסה הרשומה על שמם, שאינה ניתנת למשיכה לפני מועד נישואי הילד.
כך, בצורה זו, מתאפשר להקטין את סך ההלוואה ביותר מכ-60%, אך למרות זאת נשאר בממוצע בידי ההורה הון עצמי נקי של פי 2.5 בערך מסכום ההלוואה שיקבל כיום במועד נישואי הילד.


ולמספרים עצמם: הסכום המושקע עומד על 30,000 ₪ שמועברים ע"י הקהילה להורה בעת לידת הילד, כך שבהגיעו לגיל 20, תהיה באמתחתו תשואה ממוצעת של כ150,000 עד 200,000 ₪ לאחר ניכוי מס ואינפלציה, ושתושג כתוצאה מהפקדה והשקעה נכונה במדדים שתשואתם הממוצעת עומדת על כ10.5%, כדוגמת מדד S&P 500. כמובן שככל שסכום ההפקדה עולה, כך עולה במקביל סכום הצבירה. בתוספת הסכום הנצבר בתוכנית חסכון לכל ילד והכפלת סכום ההפקדה החודשי, יהיה בידם בעת נישואי הילד סכום משמעותי.
בחודשים האחרונים ניהלו יזמי הארגון מו"מ אינטנסיבי מול חברות הביטוח והשקעות, בכדי למצות את רווחיות ההשקעה ולהגיע להסדרים של תנאים מיטביים לחיסכון, בנוסף לדמי ניהול נמוכים ועוד. ואגב, המעורבות של היזמים מסתיימת ברגע שהכסף מושקע: "אנחנו בסך הכל דואגים לבניית הפוליסה. לאחר מכן הכסף מושקע בחברה, כשאנו איננו קשורים לכך".
מנהלי המיזם חושפים בפנינו הישג חשוב ומשמעותי, והוא מציאת פתרון לחשש ממשיכה מוקדמת של הכספים על ידי ההורה. בכדי שהשקעה תוכיח את עצמה, נדרשת משמעת עצמית חזקה ומחייבת המשך השקעה גם בזמני משבר ותנודתיות. בכדי למנוע מצב של משיכה יוצרה לראשונה, לאחר התייעצויות עם משפטנים, פוליסת השקעה אשר מגבילה את יכולת המשיכה עד לזמן הקבוע מראש בעת הפקדת הכסף. כך, במסגרת המיזם לא תתאפשר משיכת הכספים ע"י מוטב הפוליסה לפני הגיע הילד לגיל 20.



הגאון רבי יוסף יוזפא רוזנברג נושא דברים בכנס ההשקה. תשואות

'הכשר' מהגרמ"מ שפרן
הפיקוח על המיזם נעשה על ידי דמות תורנית מפורסמת מרבני הקהילה שסמכה את ידיה על המיזם. מדובר בדיין הגאון רבי מנחם מנדל הכהן שפרן שליט"א, מי שידוע במלחמתו העיקשת בחברות השקעה קיקיוניות המפילות בכל שנה עשרות מיליונים מכספי המשקיעים החרדים. הגרמ"מ אף הסמיך לכך את בנו הרה"ג רבי משה שפרן שליט"א מחיפה ואת הגאון רבי יוסף יוזפא רוזנברג, אף הוא מדייני הקהילה ומבעלי רשת חנויות ספרי 'אור החיים', המכירים היטב את תחומי ההשקעות כשהם אלו שמבקרים ומפקחים על פעולותיו של המיזם.
לאחר שבחן את המיזם לעומק ("והוא לא עשה לנו הנחות", מספרים היוזמים שמגלים כי "הגרמ"מ השקיע בנושא זמן רב, כשהוא מעלה עשרות שאלות ואינו מרפה") הוציא הגרמ"מ שפרן מכתב שעליו חתם גם רב הקהילה, הגאון רבי בצלאל וקסלשטיין שליט"א, שבו הם קוראים לציבור להצטרף למיזם ואף מעודדים את האברכים לנתב אליו את דמי המעשרות. במכתב מפרט הגרמ"מ את ייחודיות המיזם, בגינן זכה המיזם להסכמתו הנלהבת:

1. "החסכונות מושקעים ע"י החוסך בעצמו באופן שנקבע מראש [ולאפוקי נתינת יפויי כח לאחרים ה'מבינים'].
2. החסכונות מושקעים בדוקא בתכנית המקובלת בעולם ההשקעות כמניבת רווחים לפי הכלכלה העולמית, [לא בהשקעות דמיוניות].
3. כל החסכון במאת האחוזים הולך להשקעה, ואין רווחים להעסקנים החשובים שיחי'.
4. החוסך מקבל מראש הלוואת חסד כפשוטו [בלא רבית והיתרי עסקא למיניהם ובלי אחוזים מהרווח וכדומה], והוא פורע את ההלוואה ע"י החסכון החודשי. סכום ההלוואה מושקע במלואו מיידית בעת מתן ההלוואה בתכנית ע"ש החוסך.
5. החוסך מתחייב לחסוך מידי חודש כמה מאות שקלים ע"י הפקדתו לחשבון שבזה משלם את ההלוואה שקיבל כנ"ל. [אחרי תשלום ההלוואה מומלץ להמשיך לחסוך ומצטרף להשקעה].
6. אין אפשרות לחוסך למכור את הקרן ולהוציא את כספו או לשעבדו בלא חתימת המלווה [מטרת צירוף חתימתו הוא שהחוסך לא יוכל להתפתות להוציא את החסכונות באמצע התקופה לצרכים אחרים] ומאידך למלוה אין אפשרות למשוך את ההשקעה ח"ו, וכן, אין באפשרותו לשנות את התנאים בלא הסכמת החוסך [גם אחרי שההלוואה משולמת עד עת הנשואין אי"ה]".

לאור העקרונות הללו, מסיים הגרמ"מ שפרן ועמו הגר"ב וקסלשטיין שליט"א, "אנו ממליצים להשתתף בחסכון והשקעה זו, שהיא פתח של תקווה ואור לכל משפחה אחראית החפצה לחסוך סכום הגון ולהשאר לעמוד על הרגליים גם בתקופת נישואי הילדים על אף המורכבות הכלכלית".



הכשר מהגרמ"מ שפרן. מכתבם של הגרמ"מ שפרן והגרב וקסלשטיין. יח"צ תשואות


שינוי תודעתי
"הייחודיות של הקהילה", מסביר גורם בקהילה "היא בזכות מאפייניה הייחודיים: בראשה עומדים אנשים שמחד הם גאונים, עם הבנה עמוקה בהוויות העולם, אך הם גם לא יירתעו ממהלכים לא שבלוניים ושוברי שיגרה. המיזם הזה הוא רק דוגמא להלך הרוח ואת המקוריות שמשקפים את אנשי הקהילה".
במקביל להקמת והשקת המיזם יצאו ראשיו לגיוס כספים והפקדות משמעותיות לצורך הקמתו. מקימי המיזם טוענים כי "פיתחנו מודל כלכלי ייחודי המאפשר לגמ"ח לעמוד על רגליו שנים רבות ללא צורך בהחזקה תמידית של תרומות גדולות ופיקדונות, כשהגיוס החיצוני המאסיבי נעשה בעשור הראשון של הגמ"ח בלבד". מדובר בסכום של מיליונים, זאת נוכח העובדה שכבר היום צפויה הקהילה לספק בכל שנה כ-200 הלוואות.
עם זאת, נראה שדווקא הגיוס לא מהווה בעיה עבור הקהילה הצעירה שהתברכה במספר לא מבוטל של אילי הון המשתייכים לקהילה או נמנים על אוהדיו של ראש הישיבה. הקהילה, כזכור, כבר שברה שיאים כאשר גייסה בגיוס המונים בתוך יומיים סכום דמיוני של למעלה מחמישים ושלש מיליון ₪, במה שנחשב לסכום הגבוה ביותר שהושג אי פעם בעידן ה'מייצ'ינג'. גיוס של כמה מיליוני שקלים עבור המיזם לא נתפס מבחינתם למשימה מורכבת.
מה שכן נתפס כבעיה, הוא השינוי התודעתי. השניים מסבירים כי "עד כה פתרון ההלוואות נתפס כפתרון האולטימטיבי. בין הקהילות קיימת תחרות מי יעניק הלוואה מוגדלת יותר, בפריסה נרחבת יותר, כשהפתרונות מתחרים ביניהם בצורה אך לא במהות: ישנם שגובים דמי חבר תמורת הגדלת ההלוואה. ישנם שפורסים את ההלוואה ולא מאפשרים החזרה של יותר משתי הלוואות בו זמנית. אנו בעצם מנסים לשנות את התודעה ולהסביר שהלוואה היא היא הבעיה. לא הפתרון".
"אנחנו בעצם הופכים את היוצרות", מסבירים השניים. "בניגוד למצב הנוכחי שבו כאשר הילד נישא מתחיל ההורה להיכנס למסלול של הלוואות והחזרים, כשכך הוא מקריב את כל שנותיו הבאות ובריאותו בכדי לחתן את ילדיו, אנו פועלים בדיוק הפוך: מעודדים את הצעירים לחסוך כבר כאשר הילד נולד, מה שמעביר את משקל הכובד התזרימי לשנות גידול הילדים ולא לשנות נישואי הילדים וגיל המעבר, וזאת כאשר בני הזוג הצעירים מנתבים סכום חודשי מהתקציב כבר עם הולדת הילד לצורך נישואיו. בתחילת החיים ההוצאות המשפחתיות נמוכות יותר ובני הזוג פנויים יותר לפיתוח אפיקי הכנסה אישיים להגדלת תקציב ההכנסות החודשי, באופן שיאפשר להם לעמוד בהחזרי ההלוואה ובהגדלת סכום ההפקדה".
"זהו שינוי תודעתי", הם קובעים. "במקום ללוות, אנו מעודדים את הציבור לחסוך ולהפקיד. אין לנו ספק שכשאנשים יפנימו את הבשורה, הם ימצאו לפתע סכומים נוספים שיוכלו להפקיד לשם הגדלת הפקדון והתשואה".



אהרן זלץ מחברת Rהון נושא דברים בארוע. תשואות

ריווח עקיף, נוסף, הוא מניעת הפסדים. "פרט לכך, על ידי עידוד השקעה בשוק ההון ודירבון לחיסכון מפוקח, נשים סוף למצב הנפוץ במגזר החרדי בעיקר, שבו אברכים תמימים מחוסר ידע מתפתים להשקיע ב'השקעות' שאינן אלא עוקצים. אלו שמאחוריהם עומדים כאלו שמבטיחים 'להשיא את הילדים בכבוד' בעוד שהכסף רק יורד לטמיון".
השניים מספרים על התעניינות שהם זוכים לה מצד קהילות נוספות, חלקן וותיקות וגדולות, כמו גם מצד פילנתרופים ידועים המביעים התלהבות מהמיזם החדש. ואכן, כבר בכנסים שנערכו בירושלים ובבני ברק, נכחו נציגים של מספר קהילות חסידיות, שעומדות אף הן להצטרף למיזם.
מי שנשא אף הוא דברים בארוע, ר' אהרן זלץ מחב' Rהון, שם את האצבע על הנקודה: "הרבה דיברו על כך, אך רק בקהילת הגר"ש הצליחו גם לבצע ולהוציא את היוזמה הזו לפועל".
"במובן מסויים, אנו פורצי דרך", אומרים היזמים שכבר בימים אלו השיקו את הפוליסות החדשות שכבר הועברו להוריהם של התינוקות שנולדו בשבוע האחרון בקהילה. "הקהילה נחשבת לנחשונית בכך שהיא העזה לפעול בניגוד למוסכמות, כשאנשיה פרצו את החומות ויצאו מתוך החסידות שנחשבת למבוססת ביותר בציבור החרדי, והם הלכו לדרך חדשה. כעת, היא מסמנת כיוון גם בתחום הזה של נישואי הילדים. אנו בטוחים שבעקבותינו ילכו גם היתר, וכך נשים סוף לתרבות ההלוואות שנחשבת ללא ספק לרעה החולה של הציבור החרדי".

איזה קרן כספית מומלצת להשקעה של טווח של כשנה של כ-100 אש"ח.

איך יתכן להפסיד כל כך הרבה כשהמניה יורדת?
לגבי כל ההשקעות בבורסה, אני משקיע במניות ובד"כ התשואה שלהם במקרה הטוב היא נניח 10-20% לשנה. לכאורה גם כשמתרחשת נפילה, הירידה מחושבת לפי שנה. אז נניח מקסימום שיש ירידות של 50% בערך המניות שרכשתי. אבל אם אני אצא כבר באותו היום, או אפילו באותו החודש עדיין ההפסד שלי יהיה מזערי כי ירידה של 50% מהערך מתרחשת רק במשך שנה.
מישהו אמר לי שקרן השתלמות(שהיא הרבה יותר סולידית מהשקעה במניות נטו) היא גם מסוכנת כי גם אם יש לך היום 600 אלף בקרן השתלמות אתה עלול למצוא שם 300 אלף אחרי כמה חודשים. האם ואיך יתכן דבר כזה לאור מה שכתבתי שאחוזי הרווח וההפסד מחושבים לפי שנה. הרי צריך להגיע לירידות של 600% בשביל שדבר כזה יקרה?
תודה רבה!

שלום לכולם.
ראיתי שבקרית ים יש פרויקט התחדשות עירונית, ודירה שלפני כשנה עלתה 500 אלף כמעט שילשה את המחיר.
העניין הוא שאם פרוייקט מסויים יצא לדרך מחיר הדירות כבר מכפיל את עצמו,
האם יש פה אנשים שיכולים לעזור לי לאתר מקום עם פונטציאל גבוה לפינוי בינוי-התחדשות עירונית?
ממש דחוף לי.
גם אם מישהו יכול להפנות אותי לאנשים שמבינים ומתעסקים בדבר הספציפי הזה.
תודה מראש!!!

נתונים:
יש לנו דירה במחיר למשתכן שלא תימכר ב 6 שנים הקורבות וצפונה..
אנחנו היום משלמים שכירות 3.500 ויש לנו סכום של 300.000 בIRA
השאלה היא מה שווה פיננסית:
1. להשאר עם המצב הקיים ולהשאר בשכירות ל6 שנים הקרובות והגיוני מאד שזה יהיה ליותר שנים וכן להשאיר את הכסף מושקע.
2. לקנות דירה שנגור בה במחיר של מליון שח ולצורך כך נצטרך להוציא את הכסף מIRA ונשלם משכנתא במקום שכירות זה יוצא אותו סכום.

אנחנו רוצים לקנות בית יחד עם קרובי משפחה שהם מבוגרים מעל גיל 60 מחוסרי דיור , ויש להם הון של 50 אחוז מהדירה
אנחנו ניקח עלינו משכנתא של 50 אחוז ואולי קצת יותר (תלוי במחירה הסופי של הדירה שנרכוש )
השאלה היא כזו - האם יש מצב שהבית יהיה על שמם וכך נחסוך את המס רכישה ועלינו תהיה הערת אזהרה - האם זה מסוכן ? יש פיתרון חזק לעניין ע"מ להיות רגועים ?
אשמח לשמוע כל מידע בנושא
תודה רבה !

שלום וברכה

2 שותפים שרוצים לקנות דירה נניח ב2 מיליון צריך הון עצמי של 500אלף שח והשאר משכנתא
חלוקת השותפות: אחד מניח את ההון העצמי והשני מוציא על השם שך עצמו המשכנתא
איך הם אמורים להתחלק כדי שיהיה חלוקה שיויונית ואמיתית? האם שווה בשווה ? או שלמעשה אחד כאן הביא יותר?
כי יאמר זה שהביא את ההון העצמי, שבלי הון עצמי א''א לקנות, אבל מצד שני כל המינוף של המשכנתא יושבת דווקא על השני
מה אתם אומרים?

יש לי שאלה ברצינות ואשמח אם תצליחו להתייחס לשאלה בהתאם:
יש שתי טענות שחוזרות שוב ושוב בפורום כאן בדיונים על מסחר בשוק ההון: למה אי אפשר להרוויח, ולא שייך ללמוד בזה איזה שיטה למסחר (רק להשקעה לטווח ארוך).

1. "השוק אקראי לגמרי – אין באמת שיטה להרוויח."
2. "78% מהסוחרים מפסידים את הכסף שלהם."

אבל שימו לב: שתי הטענות האלה לכאורה לא מסתדרות אחת עם השנייה.
אם השוק היה באמת אקראי – אז למה 78% מפסידים?
וכי נשמע לך הגיוני שאם היה הימורים על הטלת מטבע (שאנשים יכולים לבחור אותו יחס רווח הפסד) האם יכול להיות שיהיה באופן קבוע, תמיד בכל הברוקרים שקרוב ל80% יפסידו, הרי זה לגמרי נגד ההסתברות, היה צריך שיהיה קרוב ל50% ירוויחו ו50% יפסידו (קצת יותר יפסידו בגלל העמלות, אבל העמלות ברוב המסחר הם ממש קטנות) אלא מזה עצמו מוכח שיש דרכים להרוויח, אלא שרק מעט אנשים יודעים את זה.
הרי באקראיות אמיתית, כמו בהטלת מטבע עם יחס רווח/הפסד שווה, היינו מצפים שכולם יישארו בערך סביב האפס – לא ש־3 מתוך 4 יפסידו.
הרי אם אדם היה מפסיד בעקביות רק כי "הכול רנדומלי", זה אומר שהיה אפשר להרוויח בדיוק באותה רמה של עקביות. זה הגיוני?
המשמעות היא שלא מדובר באקראיות טהורה.
יש דפוסים, יש טעויות שחוזרות על עצמן, יש פסיכולוגיה שמתעתעת באנשים – וזה בדיוק המקום שבו יש סיכוי למי שלומד לזהות ולעבוד נכון מול המערכת.

אז לא – זה לא קל. אבל "אין שיטה"? "הכול רנדומלי"? הנתונים עצמם סותרים את זה.


ורגע רגע רגע, אני יודע שכמה ממכם כבר תרצו לענות, אז תעצרו רגע, אני פחות טיפש ממה שאני נראה,
אני יודע שהרבה אנשים מנסים ליישב את הסתירה בטענה ש"יש טעויות אנוש – חמדנות, פחד, חוסר משמעת וכו'",
אבל זה לא באמת עונה על הנקודה שלי. כל זה אכניס לתוך השאלה
אם רוב הסוחרים מפסידים בגלל טעויות שחוזרות על עצמן, אז מה זה אומר מבחינה לוגית?
שקיים דפוס שמוביל להפסד.
ואם יש דפוס שמוביל להפסד – מישהו שיבין אותו לעומק ויפעל הפוך ממנו אמור להרוויח סטטיסטית.
אז נכון, זה לא קל לזהות את הדפוס, ולא מספיק לעשות "הפוך מהחמדן", אבל עקרונית – עצם קיומו של רוב שמפסיד מוכיח שהשוק לא אקראי לגמרי, ושיש בו נקודות חוזרות שאפשר ללמוד ולנצל.
זאת לא אמונה עיוורת בשיטה – אלא מסקנה לוגית מהתנהגות ההמונים.


אין לראות בנאמר עידוד לאנשים להיכנס לתחום המסחר, אני אמליץ לכל אדם ממוצע לא ליכנס, הרי אנו רואים שרוב האנשים מפסידים, ועל כל בן אדם שישאל אותי בלי שאני מכיר אותו, אני אניח שהוא מהרוב, וכך כל אחד אמור להניח אא''כ יש לו סיבות למה לחשוב אחרת.
אבל לא בגלל שאני חושב שאין שיטה להורייח, אלא ודאי שיש אלא שהיא מאד קשה,
מסחר בשוק ההון הוא הדרך הכי קשה לעשות כסף קל. ילדים אל תנסו את זה בבית.

חיפשתי ולא מצאתי נושא מתאים אז פתחתי נושא חדש.

הצצתי בהסטוריה של המדד וראיתי שמי שנכנס בשנת 2000 לא הרויח כלום ואף הפסיד לאחר 10 שנים,

מי אמר שזה לא יקרה שוב?

ההמלצה הרווחת ש10 שנים נחשב לטווח ארוך.

אני רוצה לסגור את החשבון שלי באקסלנס ולהעביר לחברה אחרת, היות שנגמר תקופת ההטבה באקסלנס
בשירות לקוחות אמרו לי שהם גובים עמלת סגירה ע"ס 99 לכל נייר ישראלי ו10% לכל נייר של חו"ל
האם נתקלתם בזה?
יש מה לעשות?

הציעו לי דירה בשכונת המושבה ההולכת ונבנית [בתהליכי רישוי]
השאלה מה המחירים השפויים והרגילים באיזור?
מה מומלץ לבדוק?
האם יש מעלות או חסרונות בולטים באיזור הזה?
הוא אמור להיות יותר יקר או יותר זול מקרית צאנז הלא רחוקה?

תודה לכל מידע

יש לציין שזה להשקעה, ולכן לפעמים יש פרמטרים משתנים בין למגורים להשקעה...

אני רוצה לפתוח חשבון מסחר
א אני מעוניין לדעת לפתוח חשבון רק על שמי או זוגי (מה ההבדלים)?
ב זה נכון שIBI יש להם רק ממשק באנגלית?
ג יש לי עדיפות בעמלות בIBI יש סיבה להעדיף את אקסלנט?
אשמח להחכים
תודה

פיקדון בנקאי או קרן כספית, יש הבדל?

שלום לכולם
שכן, שהוא חבר, וגם מתווך דירות
משגע אותי די הרבה זמן לרכוש נכס להשקעה נוסף, הסיפור הוא כזה
הדירה שבבעלותי כיום נרכשה לפני הרבה שנים על הנייר במחיר של 1.6 כיום הדירה שווה באזור ה 3.2 [מדובר על דירה 300 מטר כולל יחידה ]
הוא מציעה לנו לקנות דירה ב 1.5 מיליון שהיא חתומה תמ"א עם היתר ולטענתו זה יעלה לאחר התמ"א
אני מאוד מבולבל כי אני לא מבין דבר וחצי דבר בכל הדברים הללו מצד אחד ,צד שני אני מאוד רוצה שהיה לי נכס נוסף [חתונות של הילדים וכו]
השאלות שלנו די רבות העיקריות שבהם
1-האם כדי לצאת למהלך כזה בשעת מלחמה שהחוסר ודאות חוגג[הוא טוען שהמחיר של הדירה ממש זול בגלל המלחמה]
2-האם ישנו אפיק השקעה בנדלן יותר רווחי מאשר דירה תמא[חשוב לציין שיש יכולת החזר די גבוה כלומר אין בעיה שנשלם משכנתא ולא נקבל שכירות]
3-המהלך שלו זה בעצם לקחת משכנתא מהדירה שאנו רוצים לקנות, משם להשיג את המימון
4-השאלה הנוספת שלי זה הדירה שווה כרגע 1.5 לאחר התמא ככל הנראה היא תהיה שווה 1.9 ,, בשקילול של התיווך-יועץ משכנתאות-מס רכישה-רביות משכנתא-עד כמה זה רווחי אם בכלל

בקיצור מאוד מאוד מבולבל מצד אחד מצד שני מאוד רוצה לעשו את המהלך אשמח לעזרתכם
תודה ושבוע מבורך

שלום רב
לאחר חיפושים רבים ברחבי הרשת, טרם מצאתי מחשבון השקעות שמחשב את התמונה המלאה. אמנם מצאתי מחשבון שמאפשר להגדיר כמה נקודות יציאה שונות וזה מעולה עבור צרכים כמו מימון חתונות לילדים, אבל עדיין חסרה לי מאוד האפשרות לחלק את ההשקעה לשני שלבים:
שלב ראשון: עד לתחילת המשיכות עם תשואה גבוהה.
שלב שני: מרגע שמתחילים למשוך למשל בחתונה ראשונה עם תשואה שונה ונמוכה יותר.

ניסיתי למצוא מחשבון שמביא בחשבון את כל זה אך ללא הצלחה, לכן אבקש מכל המומחים אם מישהו נתקל בזה שיעיר את עיני, תודה

הציעו לי לקנות מטבע דיגיטלי שנסחרת בצמוד לדולר (משהו מפורסם אני לא זוכר את השם שלו כרגע) כשבבד בבד אני נותן הרשאה לרובוט (כמובן בתשלום הוגן מאוד לפי אחוזים) שיעשה עיסקאות במט"ח כשכל פעם הוא עושה עיסקא קטנה ובהרבה מטבעות וע"פ המדדים הוא ב3 שנים האחרונות נתן תשואה של 5 אחוז חודשי לאחר ניקוי כל העמלות האם יש סיכונים בכזה מסחר מהם מישהו שמע משהו

שלום,
האם ישנה אפשרות שקרן השתלמות תהיה מחקה ביטקוין,
באיזה חברה? איך נקרא המסלול? והאם יש לזה כשרות?
אשמח לכל מידע בעניין.
תודה.

מה המלצות המומחים לניצול המצב הביטחוני להשקעות